Piano finanziario personale: elaborazione di caratteristiche, consigli e un esempio

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56

Questo articolo ti mostrerà come creare un piano finanziario personale. Influisce sul reddito e le persone che non pianificano i propri fondi notano come "perdono tra le dita". In questo caso, una persona non può né investire né risparmiare per qualcosa di utile. Chi controlla i propri mezzi può permettersi tutto.

Cos'è la pianificazione finanziaria?

La pianificazione finanziaria inizia con la conoscenza del punto di partenza. Cioè, devi capire il punto A, dove ti trovi. È impossibile indovinare, indovinare o prendere dalla mente, deve essere determinato in un solo modo: per scoprire i tuoi numeri, cioè quanti soldi e dove spendi.

Se fai un piano finanziario personale, non puoi pianificarlo senza sapere cosa hai. Non importa per quale scopo stai risparmiando: un'auto, un appartamento o un viaggio: devi organizzare e tenere traccia di tutto.

Preparazione di un piano finanziario personale

Per riferimentofondi ti serviranno per fare 2 tavoli. Puoi tenere un piano finanziario personale in Excel o in qualche altro programma, oppure disegnare una tabella su un ampio foglio di carta.

Il primo tavolo includerà le tue spese. Deve essere suddiviso in più colonne. Puoi scriverci ogni giorno o annotare il numero dello stipendio di ogni mese (di seguito una tabella di esempio in cui viene calcolata la spesa il primo giorno del mese), inserire le categorie delle tue spese nelle colonne adiacenti. Non puoi inserire tutti i costi nell'"heap" generale, perché se conteggi la spesa totale, non ti darà nulla. Se prendi categorie specifiche, ad esempio, quanto hai speso in bar, regali e vestiti, questo ti aiuterà a capire se ti stai muovendo nella giusta direzione o meno.

Quindi prendi le categorie principali (come articoli per la casa, tasse, manutenzione dell'auto, cibo, vestiti, medicine, intrattenimento, bambini, tasse universitarie e così via) e scrivile in un foglio di calcolo. L'ultima categoria sarà Varie. Questa tabella potrebbe essere leggermente modificata di mese in mese, forse rimuoverai o aggiungerai alcuni elementi.

Contabilità spese

Dopo aver tracciato il grafico, inizia a registrare giornalmente o mensilmente l'importo di denaro speso in una categoria o nell' altra. Ad esempio, il piano finanziario personale di seguito include solo 4 categorie, che sono un semplice esempio illustrativo. Entro la fine del mese, rimarrai sorpreso dall'immagine risultante e capirai dove vanno a finire i soldi,perché non hai abbastanza per niente e non puoi risparmiare una certa somma per raggiungere un obiettivo finanziario.

Alla fine del mese, devi annotare l'importo totale della spesa per ciascuna categoria. Analizzalo, capisci se si spendono importi adeguati per le varie esigenze. Successivamente, è necessario annotare la spesa totale per il mese o l'anno.

Contabilità dei ricavi

Successivamente, devi fare esattamente la stessa tabella delle spese, dove registrerai le tue entrate. Il tuo compito è fissare il profitto, poiché il tuo piano finanziario personale verrà da questa tabella.

Crea anche una tabella, scrivi la data nella colonna. Se il reddito non ti arriva ogni giorno, annota i numeri dopo il fatto. Nelle colonne adiacenti, annota le fonti di reddito, come borse di studio, alimenti, stipendio, lavoro part-time, freelance e così via. Annota gli importi che ti arrivano. Alla fine del mese, devi calcolare l'importo totale del tuo reddito.

Confronto

Successivamente, devi confrontare la tua spesa con il reddito. Se i fondi rimanenti hanno superato la spesa, allora hai un certo importo. Inoltre, l'attuazione di un piano finanziario personale continua come strumento per raggiungere il tuo obiettivo. Guardando al futuro, dovresti annotare tutti i tuoi obiettivi finanziari per l'anno in corso e distribuire l'importo rimanente. Devi capire se questi soldi sono sufficienti per raggiungere l'obiettivo.

Se questo importo non è sufficiente, tornerai al primo tavolo. Devi ottimizzare i tuoi costi. Guarda il tuo elenco di spese: forse qualcosa può essere tagliato orimuoverlo senza farti male? In nessun caso non limitarti al cibo, allo svago e all'intrattenimento, cerca solo di trovare opzioni più redditizie per te. Le istruzioni personali non sono incluse nel piano finanziario personale. Tutto deve essere compilato e modificato individualmente, per te stesso. Di conseguenza, se riduci le spese, la cifra del denaro rimanente per raggiungere l'obiettivo aumenta.

Ottimizzazione

Se hai ottimizzato tutte le tue spese e vivi già in modo così ottimale che non c'è altro posto dove andare, c'è solo un'opzione rimasta: aumentare le tue entrate.

I requisiti per un piano finanziario personale sono semplici: devi ottenere più di quanto spendi. Credimi, è vero anche il contrario. Puoi aumentare le tue entrate aumentando l'efficienza o cercando una fonte di reddito aggiuntiva:

1. Aumento dell'efficienza. Questo articolo richiede auto-organizzazione e contabilità del tuo tempo. Pianifica la tua giornata, elimina le sostanze irritanti esterne se la tua velocità dipende dalla quantità di lavoro svolto. Cerca di fare più del solito, ma non esagerare.
2. Cerca entrate extra. Puoi trovare lavoro freelance, prendere ore extra retribuite al lavoro o lavorare altrove nei fine settimana e nel tempo libero se hai l'energia e il desiderio di farlo.

Esempio di piano finanziario personale

Qui sotto c'è una tabella che utilizza un libero professionista come esempio. Le spese come un medico, regali e così via non vengono prese in considerazione, ma è necessario includerle. Un esempio di un piano finanziario personale in Excel da farepiù facile, ma puoi utilizzare programmi speciali a pagamento o gratuiti.

Data	Cibo	Vestiti	Utilità	Intrattenimento
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Totale:	125000	36100	56900	51990

Importo totale: 269990.

Piano di reddito

È già stato detto sopra come fare un piano finanziario personale per le tue spese. Ora facciamo un esempio del reddito dello stesso libero professionista, che spende 270 mila rubli all'anno:

Data	Articoli nel negozio di articoli	Lavoro a tempo indeterminato	Borsa di studio
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Premio per la ricerca)
1.06	6500	60000 (vacanza)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premio)	5000
Risultato	54900	457000	64000

Importo totale: 575900 rubli.

Raggiungere l'obiettivo finanziario

Come puoi vedere, il nostro libero professionista ha ancora 305 mila rubli. Se vuole un appartamento da 1,2 milioni di rubli, gli servono solo 4 anni per raggiungere il suo obiettivo finanziario. Un piano finanziario personale ti aiuta non solo a monitorare le tue entrate, ma anche a ottimizzarle in modo significativo.

Realizzare i tuoi obiettivi

Una volta che hai deciso di migliorare la tua situazione finanziaria, il primo passo dovrebbe essere quello di sederti e fare un elenco degli obiettivi finanziari che vorresti raggiungere. Scorri e aggiungi alla tua lista finché non sei sicuro che questi siano gli obiettivi che desideri davvero.

DopoPer fare ciò, fai piani chiari per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Suddividi questi piani in passaggi concreti e attuabili che ti consentiranno di raggiungere i tuoi obiettivi di denaro e sei sulla buona strada.

Il prossimo passo è stabilire alcune priorità. Probabilmente avrai molti soldi, ma non sarai in grado di concentrarti su tutti i tuoi obiettivi finanziari in una volta. Potresti voler lavorare prima su alcuni veloci per creare slancio. Puoi concentrarti su un grande obiettivo di denaro se rappresenta un problema dominante nella tua vita (come trovare un lavoro o uscire dal debito della carta di credito).

Quanto velocemente vuoi portare a termine qualcosa, non importa quanto piccolo sia il tuo reddito, devi iniziare. Non raggiungerai mai i tuoi obiettivi finanziari senza un vero sforzo.

Se i tuoi obiettivi sono chiari e il tuo piano d'azione è definito, sai esattamente cosa devi fare. La cosa più importante è iniziare. Ognuno di questi passaggi è di grande importanza, quindi non s altarli. Insieme ti garantiscono il successo finanziario.

Il percorso verso il successo

La maggior parte delle persone che decidono di farsi carico della propria indipendenza finanziaria fanno il s alto e fanno dei veri progressi all'inizio. Col tempo, purtroppo, inizia la stagnazione. Abbiamo così tanti interessi nella vita che è molto facile distrarsi dai nostri obiettivi finanziari. Ci prefiggiamo dei compiti. Stiamo facendo alcuni passi per raggiungere i nostri obiettivi finanziari. E siamo felici con il nostro originalesuccesso. Ma presto troviamo qualcosa da fare altrove e si presta poca attenzione a quella che, francamente, dovrebbe essere una priorità. Ci concentriamo su altre attività e non pensiamo ai piani.

E quando smettiamo di pensarci, iniziamo a rimandarli. Allora le cose che dobbiamo davvero fare, semplicemente non vogliamo fare! Non ha senso. Ma è vero.

È vero che gran parte del lavoro effettivo che dobbiamo fare per raggiungere i nostri obiettivi finanziari è nel migliore dei casi noioso. Potresti non essere entusiasta del lavoro di alcun tipo, ma avrai una certa soddisfazione nel farlo!

La seconda pratica accettata è descritta nel grande libro di Brian Tracy intitolato Eat the Frog. Il titolo del libro e la sua idea derivano dalla risposta alla domanda: "Qual è il modo migliore per mangiare una rana?" Risposta: "Veloce".

L'idea più importante è ottimizzare quei compiti che devono davvero essere eseguiti, altrimenti ti rimarranno sospesi finché non li eseguirai. Falli velocemente e prima.

Questo principio si applica alla maggior parte della vita, ma finanziariamente significa non pagare bollette o altro, rimandare solo perché ne hai paura. È incredibile quanta pressione questi compiti tolgano dalla tua mente e quanta gioia portino. Vale la pena ripetere a te stesso: “Mangia questa rana. Mangia questa rana. Mangia questa rana. Quindi passa al compito che deve essere svolto e fallo e basta. Considera di fare un passo finanziario in cima o vicino alla cima della tua lista.lei e fin dall'inizio per ottenere quello che vuoi. Se lo fai, il tuo successo finanziario sarà quasi garantito perché i tuoi risultati quotidiani stimoleranno la motivazione incrollabile per andare avanti.

Motivazione

Supponiamo, ad esempio, di voler risparmiare 3.000 rubli al mese o aggiungerne altri 3.000 al mese per pagare una carta di credito. Invece di includere questo importo esatto, concediti un intervallo, diciamo, da $ 2.500 a $ 3.200 al mese. Secondo Maura Scott, assistente professore di marketing alla Florida State University, avere una gamma è più motivante perché la percepiamo come realizzabile e stimolante. Ci sono due forze psicologiche che stanno alla base della nostra motivazione ad attenerci a un obiettivo a lungo termine. Più sarà difficile raggiungere l'obiettivo, più saremo ricompensati con un senso di soddisfazione se riusciremo. Ma è anche più probabile che falliremo e rimarremo delusi.

Ma questo è il bello. "Se è troppo facile, non sembra un obiettivo, ma allo stesso tempo, l'obiettivo deve essere fissato entro i limiti delle capacità della persona", dice Scott. E se lavori di più per raggiungere il massimo obiettivo, otterrai un maggiore senso di realizzazione.

Ecco cosa funziona nella vita reale. Ora sai come implementare un piano finanziario personale. Stabilire un elenco di obiettivi finanziari con piani scritti per raggiungerli. Scrivi un elenco di attività importanti ogni giorno, inclusocosa intendi fare in questo giorno per aumentare le tue finanze. Quindi prendi un chiaro impegno a fare ciò che è nella tua lista di priorità, in ordine di importanza, e agisci immediatamente, anche se ciò significa che devi "mangiare quella rana"!