Cosa sono i prestiti per privati: tipi, forme, le opzioni più redditizie

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La popolarità del prestito bancario agli individui cresce ogni anno. Le istituzioni finanziarie offrono ai propri clienti tutti i nuovi prodotti progettati per soddisfare le esigenze finanziarie dei mutuatari. Spesso, anche il pagamento in eccesso degli interessi non impedisce a un individuo di ottenere un prestito.

Un cittadino fa un simile accordo con un istituto di credito quando i suoi fondi non gli consentono di raggiungere l'obiettivo desiderato. Ad esempio, acquistare un appartamento o effettuare riparazioni, in caso di imprevisti. Le banche offrono vari programmi di prestito. Il cliente deve solo scegliere lo scopo previsto, le condizioni e fornire i documenti necessari per la registrazione. Quali sono i prestiti nelle banche, analizzeremo in questo articolo.

Rilevanza dei prestiti moderni

Le banche emettono volentieri prestiti a privati, ma a condizioni di credito diverse. Naturalmente, puoi risparmiare l'importo necessario da solo, ma ciò richiederà molto tempo. E l'inflazione può svalutare l'importo accumulato. Pertanto, la maggior parte degli individuiscegli l'opzione più conveniente per soddisfare le tue esigenze finanziarie: un prestito.

Tipi di prestiti per privati per termini

Un contratto di prestito tra la banca e il mutuatario può essere concluso per un periodo di tempo diverso. A seconda di ciò, si distinguono le seguenti tipologie di prestito:

1. A breve termine, di norma, il periodo di rimborso di tale prestito non supera un anno.
2. Intermedio - da uno a 5 anni.
3. I prestiti a lungo termine sono concessi per un lungo periodo fino a 30 anni (ad esempio un mutuo ipotecario).

Forma e valuta

Considerando la domanda su cosa siano i prestiti, vale la pena notare che sono:

• contanti;
• senza contanti.

In qualsiasi valuta:

• rubli;
• euro;
• dollari.

Di recente vengono emessi prestiti, in natura o sotto forma di carta di credito. E se le banche emettono molto spesso contanti nell'ambito di programmi mirati, quasi tutti i cittadini possono ricevere carte con un certo limite per varie esigenze.

Scopo

cosa sono i prestiti? Il gruppo più numeroso è lo scopo previsto. I più popolari includono:

1. Consumatore - per vari scopi.
2. Prestito auto - per l'acquisto di un'auto nuova o usata.
3. Mutuo - per l'acquisto di alloggi.
4. Educativo - per ricevere un professionista superioreistruzione o formazione avanzata.
5. Lo scoperto è un prestito in cui i fondi vengono trasferiti dalla banca su una carta di plastica con rimborso degli interessi e per un breve periodo.
6. Prestito fiduciario - piccoli importi per un breve periodo e un documento.
7. Prestito per debiti urgenti.

Credito al consumo

Molto spesso, il denaro in banca nell'ambito di questo programma viene prelevato per riparazioni o per l'acquisto di elettrodomestici o altri scopi simili. Il nome della direzione del prestito parla da sé. Il prestito viene fornito per soddisfare le esigenze specifiche di un individuo.

Che prestiti al consumo ci sono? Le condizioni del prestito sono a medio termine. Ma ci sono casi in cui un prestito al consumo viene concesso a un individuo a lungo termine - più di 50 mesi.

Le condizioni per ottenere un prestito sono: reddito stabile, buona storia creditizia, disponibilità di garanzie e così via. Più lunga è la durata del prestito, maggiore è l'importo del pagamento in eccesso.

L'importo, rispetto ad altri programmi, non è molto elevato. Ma in termini di tassi di interesse, ci sono anche offerte bancarie migliori. Questo parametro può differire nelle diverse banche, a seconda di alcune condizioni, quali: disponibilità di garanzie e garanzie, durata, storia creditizia, capacità finanziarie di un individuo.

I programmi di consumo sono richiesti dai clienti perché l'importo viene emesso senza specificare lo scopo, quindi il mutuatario ha ricevuto il denaro e può disporne a sua discrezione.

Prestito auto

Uno dei tipi di finanziamento mirato, erogato esclusivamente per l'acquisto di un'auto. Gli importi del prestito sono grandi e i tassi di interesse sono bassi. Cosa c'è di più redditizio di un prestito al consumo. È possibile abbassare ulteriormente la tariffa se si acquista un'auto nazionale e non un'auto straniera. Di tutti i tipi di prestito, questo è uno dei programmi mirati più ricercati.

A termine: un prestito a medio termine, che viene emesso da 1 a 5 anni per un'auto nazionale, e se viene acquistata un'auto straniera, la durata viene aumentata a 10 anni.

Quando si richiede un prestito auto, un prerequisito è la fornitura dell'auto acquistata a garanzia della banca al momento del rimborso del prestito, nonché l'assicurazione obbligatoria sulla vita del cliente, la sua salute e l'oggetto del contratto - l'auto. Senza il soddisfacimento di queste condizioni, il prestito non verrà emesso.

La banca potrebbe richiederti di fornire il seguente pacchetto di documenti:

• due documenti di identità - è richiesto un passaporto e un secondo tra cui scegliere - un documento d'identità militare o una patente di guida;
• certificato dell'ufficio di arruolamento militare per uomini in età di leva che non possono prestare servizio nell'esercito per qualsiasi motivo;
• certificato di reddito;
• certificati di nascita di bambini, se presenti, e altri.

L'elenco esatto dei documenti richiesti sarà fornito da un impiegato di banca, perché è diverso per ogni istituto finanziario.

Cosa sono i mutui per la casa?

Mutuo ipotecario rilasciato per l'acquistoqualsiasi abitazione. A spese dei fondi di credito è possibile acquistare sia un appartamento che un edificio residenziale privato. I propri metri quadrati possono essere acquistati a spese di un programma di consumo o mutuo. La prima opzione è adatta a chi ha già una certa somma. La dimensione di un prestito al consumo, di regola, non supera 1 milione di rubli.

Per coloro che hanno un capitale iniziale minimo, il prestito ipotecario è adatto. L'importo è elevato, il termine è lungo e i tassi di interesse sono minimi.

Prima di accendere un mutuo, devi valutare in modo ragionevole le tue capacità finanziarie, perché la rata mensile è piuttosto alta. Se un individuo non è in grado di ripagare il debito in base a un contratto di mutuo, l'alloggio verrà trasferito alla banca e al cittadino non verrà lasciato nulla.

Un prerequisito è un pagamento iniziale, che è circa il 15% dell'importo totale del prestito. I titolari di un sostegno statale sotto forma di capitale di maternità possono trasferirlo sul conto della prima rata. Potrebbe essere necessario un garante per ottenere.

Le persone che vogliono acquistare la propria casa o ampliare i metri quadrati esistenti spesso si chiedono cosa siano i mutui. Attualmente le banche offrono i seguenti programmi:

• per gli alloggi secondari;
• per immobili in costruzione;
• in costruzione di una casa privata;
• per l'acquisto di un terreno;
• per immobili suburbani.

Prestito per l'istruzione

Uno dei tipi di prestito per privati. È diversotasso di interesse basso e pagamento differito fino alla laurea. Nella maggior parte dei casi, i prestiti a tali aree vengono effettuati a spese del sostegno statale, per cui i tassi di interesse dei prestiti mirati per l'istruzione vengono ridotti. È importante notare che il sig. il supporto non è disponibile in tutte le banche. L'elenco delle istituzioni educative accreditate è limitato. Tutto dipende dalla cooperazione tra la banca e l'istituto di istruzione. In alcuni casi, puoi stipulare un contratto di debito per studiare in un altro paese.

Sconto di scoperto

I mutuatari sono spesso interessati a che tipo di prestiti in Sberbank e in altre banche per individui per un piccolo importo con un'elaborazione rapida. Lo scoperto è uno di questi. Se a un dipendente viene trasferito uno stipendio su una carta di debito bancaria, e il prossimo pagamento è ancora lontano, mentre in questo momento è necessario un importo commisurato allo stipendio, puoi prenderlo in prestito dalla banca con lo stesso trasferimento sulla carta. Non appena il bonifico del datore di lavoro arriva sulla carta, i fondi presi in prestito dalla banca non saranno più disponibili. Il vantaggio della banca sta nella restituzione dell'importo del prestito e degli interessi in aggiunta. In caso di mancato rimborso dello scoperto sono previste sanzioni e successivo rifiuto del prestito.

Prestito su fiducia

Diventare popolare tra i clienti. Il prestito non è mirato, quindi la banca non ha bisogno di essere informata delle intenzioni per le quali il denaro viene emesso. L'importo del contratto è piccolo, i tassi di interesse non sono i più alti. Puoi ottenere un prestito fiduciario solo con un passaporto.

Un prestito è vantaggioso se non c'è tempo per raccogliere i documenti necessari e di cui hai bisognoimporto insignificante.

Prestito per motivi urgenti

Un altro tipo di prestito fiduciario. Emesso senza garanzia e senza garanzie reali. Viene rilasciato rapidamente - circa 5 minuti e solo con un passaporto non sono richiesti altri documenti. I rischi bancari sono compensati da tassi di interesse elevati.

Miglior affare

Non basta sapere cosa sono i prestiti, è importante poter scegliere le migliori opzioni di prestito per te. Dopotutto, in un modo o nell' altro, il denaro ricevuto dovrà essere restituito e l'importo della restituzione supererà l'importo emesso dall'istituto finanziario.

È decisamente impossibile determinare quale prestito sia il più redditizio per un individuo per diversi motivi:

• diversi scopi di prestito;
• diverse condizioni bancarie;
• durata del contratto di debito, ecc.

Se un mutuatario prende un prestito per determinati scopi, ad esempio per acquistare un'auto, allora un prestito mirato è adatto - un prestito auto, per l'acquisto di una casa - un mutuo ipotecario.

Nel caso in cui hai bisogno di un importo insignificante, ma urgentemente necessario, puoi richiedere un prestito fiduciario o un prestito per scopi urgenti.

Per un individuo che non vuole dedicare la banca ai propri piani per la spesa di fondi presi in prestito, è previsto un prestito al consumo. Per pagare l'istruzione professionale, un cliente può anche richiedere un prestito target presso una banca con cui collabora la sua università.

Prima di andare in banca, devi riscuotereinformazioni sul tipo di prestiti presenti in questa organizzazione, le condizioni per la loro emissione, i tassi di interesse, le azioni correnti, i documenti necessari per la stesura di un contratto di debito.