Consulente finanziario - chi è questo? Descrizione della posizione, requisiti e responsabilità, dove studiare

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Ogni persona, come qualsiasi azienda, ha regolarmente il desiderio di aumentare il capitale esistente. Esistono molti modi diversi per migliorare la tua attuale situazione finanziaria.

Questi includono depositi bancari, investimenti, raccolta di fondi aggiuntivi e molto altro. La scelta è ampia, ma, ahimè, non ci sono garanzie ovunque. Poche persone comuni possono vantare una profonda conoscenza nel campo della finanza e degli investimenti. Anche tra gli imprenditori sono pochi, perché non tutti hanno una formazione aziendale specializzata. Pertanto, non sorprende che molti di loro si rivolgano a uno specialista come un consulente finanziario per chiedere aiuto. I suoi servizi sono necessari in situazioni in cui è necessario prendere una decisione importante prima di concludere un contratto, ottenere un prestito, raccogliere nuovi fondi, investire e altro ancora. Un consulente finanziario è un professionista cheanalizza la situazione, valuta tutti i rischi e formula raccomandazioni. Non prende la decisione finale. Ma è alle sue raccomandazioni che il cliente ascolta prima di prendere una decisione.

Chi è un consulente finanziario?

Questa è una professione piuttosto responsabile che richiede non solo istruzione, ma anche competenze rilevanti. Non basta avere una "crosta" a portata di mano. Un consulente finanziario è uno specialista degli investimenti, un pianificatore strategico che aiuta la gente comune e le organizzazioni a risparmiare e aumentare il proprio capitale. Idealmente, un tale specialista dovrebbe essere in grado di risolvere tutti i problemi finanziari del cliente. Se ci sono problemi, deve trovare una via d'uscita. Se ci sono fondi liberi, lo specialista studia il mercato e seleziona gli oggetti di investimento più attraenti e redditizi. Inoltre, il consulente può trovare modi per aumentare l'equità dell'organizzazione attirando investitori, nuovi partner commerciali.

Se parliamo degli Stati Uniti e dell'Europa occidentale, dove la richiesta di tali specialisti è molto alta, i servizi di un consulente finanziario sono necessari per pianificare obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Ciò include obiettivi come l'acquisto di una casa, il pagamento dell'istruzione, la pensione. Per prendere una decisione relativa alla finanza, è necessario risolvere tutta una serie di compiti, valutare le tue capacità, analizzare le offerte sul mercato e tenere conto dei possibili rischi. Solo uno specialista che lavora in questo campo può farlo qualitativamente. E il consulente finanziario è quellouna persona che ti aiuterà a fare la scelta giusta.

Storia della professione

In Occidente, questa professione è apparsa molto tempo fa. I loro servizi sono utilizzati non solo dalle aziende, ma anche dalla popolazione generale. È normale che abbiano, ad esempio, un medico di famiglia, un dentista e un consulente finanziario. Nel nostro paese, la professione è apparsa dopo la perestrojka negli anni '90 del secolo scorso. Ma fino ad ora, i loro servizi sono più richiesti nel settore degli affari. Una percentuale molto piccola di persone comuni si rivolge a tali specialisti. Gli altri preferiscono prendere le proprie decisioni in merito alle finanze personali.

Dove lavora un consulente finanziario

Non ci sono molte opzioni. Potrebbe essere:

• consulente finanziario presso la banca;
• specialista gratuito;
• dipendente dell'agenzia di consulenza;
• uno specialista a tempo pieno di una grande azienda.

Sul mercato russo, questi specialisti lavorano principalmente in grandi società di consulenza.

C'è anche un numero abbastanza elevato di specialisti privati. Solo le grandi aziende possono permettersi consulenti a tempo pieno. La maggior parte dei rappresentanti delle imprese preferisce rivolgersi a società di consulenza se necessitano di tali servizi, poiché è più redditizio che avere uno specialista a tempo pieno.

Chi potrebbe aver bisogno dei suoi servizi?

I clienti possono essere molto diversi. Questo è:

• gente comune;
• imprenditori individuali;
• rappresentanti di piccole, medie e grandi imprese.

Regolareuna persona può rivolgersi a un tale specialista, ad esempio, se vuole investire denaro in azioni, immobili o qualcos' altro, in modo da non calcolare male, ridurre al minimo i rischi e realizzare sicuramente un profitto. Anche gli imprenditori hanno più o meno gli stessi obiettivi. Un consulente finanziario spiega al suo cliente le differenze tra azioni privilegiate e azioni ordinarie, aiuta a selezionare un deposito. Inoltre, i suoi servizi possono essere richiesti quando si sceglie un prestito bancario per ottenerlo alle condizioni più favorevoli.

Per quanto riguarda i rappresentanti aziendali, stabiliscono una serie di compiti. Tutto dipende dalla situazione. Lavorare come consulente finanziario significa anche risolvere i problemi del cliente, trovare vie d'uscita dall'attuale situazione di rischio. Pertanto, anche se sembra che per l'azienda sia arrivata la fine e non si estinguerà dai debiti, dalle multe, una strategia opportunamente elaborata dà possibilità di un lieto fine. Se l'azienda non ha problemi, potrebbe aver bisogno dei servizi di un tale specialista per crescere e svilupparsi, attirare nuovi clienti, partner commerciali e aumentare l'utile netto. Naturalmente, molto dipende anche dall'ambito dell'azienda.

Se un consulente è specializzato specificamente nel mercato azionario, indipendentemente dal fatto che lavori con persone fisiche o giuridiche, deve monitorare le quotazioni, fare previsioni e analizzare le notizie in arrivo. Lo specialista segnala al cliente di acquistare o vendere azioni, obbligazioni, valute, se il momento è giusto.

Consulente finanziario presso la banca

In russoNelle banche, un consulente finanziario, i cui compiti possono differire leggermente da quelli standard, funge spesso da direttore commerciale. Ci sono, ovviamente, banche che offrono davvero i servizi di professionisti di prim'ordine che lavorano con persone fisiche e giuridiche.

Ma fondamentalmente in una banca, un consulente finanziario è un dipendente che fornisce informazioni specifiche sui prodotti e li vende anche. Pertanto, in tali organizzazioni, l'istruzione del profilo non è sempre richiesta ai candidati per questa posizione. Il datore di lavoro è interessato all'esperienza e alle competenze nelle vendite. Per questo motivo i comuni consulenti finanziari che lavorano nei front office delle banche non sono in grado di consigliare i clienti, pianificare obiettivi a breve e lungo termine, selezionare oggetti di investimento, perché non ne capiscono nulla.

Quale istruzione è richiesta

Esiste un'associazione di consulenti finanziari. E se guardi al portfolio di specialisti, la maggior parte di loro ha un'istruzione economica. Queste possono essere indicazioni come:

• economia;
• contabilità e revisione contabile;
• gestione;
• finanza e credito e altro ancora.

Anche in questo settore ci sono molti avvocati che hanno lavorato nel campo degli affari, matematici. Questo lavoro richiede una mente analitica. Pertanto, tra tali specialisti ci sono molti laureati della Facoltà di Meccanica e Matematica.

Quali qualità dovrebbe avere uno specialista e cosa gli viene richiesto

Requisiti di base per un consulente finanziario:

Responsabilità. Lavora con i soldi degli altri. Pertanto, è importante essere consapevoli e comprendere la serietà

Onestà. Lo specialista rappresenta, prima di tutto, gli interessi del suo cliente. Pertanto, non dovrebbe essere che induca il cliente ad acquistare, ad esempio, azioni della società, che gli consegneranno poi la ricompensa in una busta, mentre c'erano altre opzioni di investimento più redditizie

La capacità di imparare. Avere un'unica istruzione superiore non è sufficiente. Il mondo, compresa la sfera della finanza, sta cambiando e si sta sviluppando molto rapidamente. E devi essere consapevole degli ultimi eventi, tendenze, tendenze. Ad esempio, anche 10 anni fa, poche persone sapevano cosa fosse una criptovaluta. E ora l'interesse al riguardo tra gli investitori è uno dei più alti

Multitasking. Un tale specialista può avere diversi clienti. E ha bisogno di lavorare in direzioni diverse, risolvere un gran numero di compiti, senza dimenticare nulla

Capacità di analizzare e valutare i rischi finanziari. Ciò richiede non solo istruzione, ma anche esperienza pratica nel mondo degli affari

Conoscenza della gestione finanziaria, contabilità, legislazione fiscale del paese

Conoscenza di PC e programmi specializzati

Attività principali

Un consulente finanziario fa quanto segue:

• analisi di mercato;
• identificare i bisogni e gli obiettivi del cliente;
• strategie di sviluppo;
• monitoraggio del mercato;
• ricerca, identificazione di nuove opportunità per il cliente

A questoi clienti si rivolgono a uno specialista, rendendosi conto del fatto che essi stessi capiscono poco in questo settore e hanno bisogno dell'aiuto di una persona competente in materia. Trattandosi di denaro, spesso molto ingente, è necessario scegliere il miglior consulente finanziario per essere sicuri al 150% della sua competenza e professionalità.

Come diventare un consulente finanziario

Idealmente, è richiesta un'istruzione specializzata. Sebbene tu possa andare dall' altra parte e ottenere un lavoro come assistente in una società di consulenza, cresci e sviluppa gradualmente in quest'area. Ma anche scegliendo questo percorso, è meglio ottenere una formazione specialistica in parallelo, almeno in contumacia, perché i clienti prestano attenzione a questo momento. Non puoi semplicemente prendere e decidere di lavorare in quest'area.

Puoi, ovviamente, prendere una decisione del genere, ma è improbabile che i clienti arrivino di corsa in mezzo alla folla. Reputazione ed esperienza sono molto importanti e necessarie. Pertanto, in quest'area devi guadagnarti un nome. Ed è fatto lentamente. Per cominciare, è meglio iniziare con una società di consulenza, acquisire esperienza. Quindi, se c'è un desiderio, puoi entrare nel nuoto libero o ottenere uno specialista a tempo pieno in una grande organizzazione.

Prospettive per la professione

Nel nostro paese, tuttavia, le persone, come il settore degli affari, stanno solo padroneggiando le basi dell'alfabetizzazione finanziaria. Pertanto, tali specialisti hanno prospettive abbastanza buone. Non dobbiamo dimenticare l'informatizzazione di massa e la robotizzazione di molti settori, compreso il settore finanziario. Per competere con macchine intelligenti e veloci in futuro, devi davvero esserloprofessionista di alta classe.

Quanto guadagna un consulente finanziario?

Un noto consulente finanziario, le cui recensioni negli ambienti professionali sono positive, guadagna fino a diverse decine di migliaia di dollari all'anno. Ma ci sono pochi specialisti del genere. Se si tratta di impiegati di banca, il loro reddito mensile varia in media tra 25.000 e 80.000 rubli e dipende principalmente dalle vendite e dai piani completati. I dipendenti delle società di consulenza guadagnano 35.000 - 150.000 rubli, a seconda delle qualifiche, dell'esperienza e della regione in cui vengono forniti i servizi.