Mutuo e credito: qual è la differenza, cosa è più redditizio e più facile

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Ci sono molti servizi bancari disponibili per diversi segmenti della popolazione. Tuttavia, per coloro che non comprendono gli strumenti finanziari, è incredibilmente difficile. Non sorprende che si verifichino situazioni in cui i clienti, richiedendo un prestito, non sanno quale sia la differenza tra un mutuo e un prestito. Da un lato, entrambi i servizi sono identici. Dopotutto, infatti, e in un altro caso, il mutuatario deve restituire l'intero importo del debito con gli interessi. Tuttavia, la differenza potrebbe essere nascosta nelle condizioni. I potenziali mutuatari dovrebbero esserne consapevoli.

Che cos'è un prestito?

Inizia con le definizioni. Dopodiché, sarà molto più facile per te capire la differenza tra un mutuo e un prestito. A prima vista, non è ovvio, ma le differenze esistono ancora.

Quindi, un prestito è un prestito in contanti in base al quale un istituto di credito emetteuna certa percentuale. In futuro, il mutuatario dovrà rimborsare il debito, nonché gli interessi maturati per l'utilizzo dei fondi.

Caratteristiche

Puoi richiedere un prestito presso qualsiasi ente bancario, dopo aver studiato preventivamente le condizioni e scegliendo quella più adatta a te. In questa fase, il potenziale cliente dovrebbe essere particolarmente attento. Le condizioni variano da banca a banca.

La particolarità del prestito è che i fondi emessi possono essere utilizzati a propria discrezione, senza dover riferire alla banca per essi. Anche se l'immobile viene acquistato con fondi di credito, non è necessario fornirlo come garanzia. Ciò significa che il cliente può disporre di questa proprietà a propria discrezione.

Capire la differenza tra un prestito e un mutuo ti sarà molto più facile leggendo la seconda definizione.

Cos'è un mutuo?

Prima di tutto, questo è un tipo di prestito che ha uno scopo speciale. La particolarità del mutuo è che i fondi emessi dalla banca sono destinati all'acquisto di immobili. Questo è il motivo per cui i potenziali clienti possono aspettarsi importi di prestito più elevati e periodi di rimborso più lunghi. In alcuni casi i mutui vengono emessi anche per trent'anni. Ciò consente di ridurre la rata mensile per il mutuatario, ma alla fine aumenta il pagamento in eccesso. Un lungo periodo di rimborso è uno dei punti che spiega la differenza tra un mutuo e un prestito.

Un' altra caratteristica è che inin accordo con l'accordo, l'immobile acquistato deve essere fornito a garanzia per l'intera durata del prestito. Di conseguenza, durante questo periodo, il mutuatario non può disporre della proprietà.

La Banca sta cercando di ridurre i propri rischi in merito al mancato rimborso dei fondi mediante tali azioni. Se si verifica una situazione in cui il mutuatario per qualche motivo smette di effettuare pagamenti su un mutuo ipotecario, la banca venderà la garanzia e pagherà il debito residuo utilizzando i proventi. Se i fondi rimangono, saranno pagati al mutuatario.

I concetti di "mutuo" e "mutuo ipotecario" sono identici, non c'è differenza tra loro. Questo è importante che i potenziali clienti lo sappiano.

Qual è la differenza?

Il mutuo è un tipo di prestito. Pertanto, è impossibile mettere un segno di uguale tra questi concetti.

Un prestito, a differenza di un mutuo, ha una gamma più ampia di condizioni. Potrebbe richiedere un deposito o ignorare questa condizione. Nel caso dei mutui, le banche non danno scelta ai potenziali clienti. È richiesto un deposito.

Anche l'elenco dei documenti che devi fornire per ricevere un prestito è diverso. Per un prestito, di solito è meno che per un mutuo.

La differenza è anche nell'importo degli interessi pagati. I pagamenti in eccesso sui prestiti sono molto più alti che sui mutui. Ecco perché la seconda opzione è preferibile per chi acquista immobili.

La banca offre ai clienti termini più lunghi per le rate del mutuo. In genere, i prestiti non vengono emessi per più di cinque anni. I mutui possono essere pagatimolto più a lungo - per trent'anni. Tuttavia, è necessario comprendere che in questo caso il pagamento in eccesso aumenta.

La differenza tra un mutuo e un prestito è anche negli importi emessi. Puoi ottenere più soldi per acquistare immobili. I prestiti al consumo non garantiti di solito dipendono fortemente dal reddito del cliente. Di norma, l'onere del credito non dovrebbe superare il cinquanta percento del reddito

Le domande per un prestito al consumo sono considerate più rapide rispetto a quelle per un mutuo.

Cosa è più redditizio per la banca?

Quindi, la differenza tra un prestito al consumo e un mutuo dovrebbe ora diventare ovvia per te. Tuttavia, sorge la seguente domanda. Cosa c'è di più redditizio? Proviamo a capirlo.

È più redditizio per un istituto bancario emettere un mutuo che un prestito. Perché in questo caso i rischi di mancata restituzione dei fondi sono molto più bassi. Dopotutto, anche in caso di insolvenza del mutuatario, la banca non subirà perdite, poiché avrà l'opportunità di vendere l'immobile collaterale e in questo modo rimborsare il resto del debito.

Cosa è più redditizio per il cliente?

Da parte di un potenziale mutuatario, la situazione potrebbe essere diversa. Tutto dipende dallo scopo per il quale devi ottenere un prestito. Se per l'acquisto di immobili, il mutuo ha i suoi vantaggi non solo per la banca, ma anche per il mutuatario.

Vale la pena notare che un istituto di credito coinvolto in una transazione immobiliare offre al cliente una certa sicurezza. Prima dell'approvazionei dipendenti della banca dovrebbero controllare attentamente i documenti. Dopotutto, la proprietà acquisita diventa garanzia. Di conseguenza, in caso di mancato pagamento del debito, l'ente creditizio dovrebbe essere in grado di vendere la garanzia.

Il vantaggio di un mutuo ipotecario per il cliente risiede anche nel fatto che ha diritto alla detrazione fiscale. Tuttavia, è necessario comprendere che questa opportunità è disponibile solo per quei cittadini russi che hanno uno stipendio ufficiale e pagano l'imposta sul reddito delle persone fisiche in buona fede.

Alcuni mutuatari possono contare sull'assistenza statale quando ottengono un mutuo. È necessario conoscere in anticipo la disponibilità di programmi per giovani famiglie, dipendenti pubblici, ecc. Spesso, nell'ambito di tali programmi, le organizzazioni bancarie offrono ai potenziali clienti tassi di interesse più favorevoli.

Ottenendo un mutuo ipotecario a lungo termine, non puoi temere l'aumento dei prezzi degli immobili, come nel caso del risparmio. Inoltre, se il reddito del mutuatario aumenta gradualmente, le rate del mutuo occuperanno una parte minore del suo budget e diventeranno sempre più invisibili.

Più facile?

Nonostante tutti i vantaggi di un mutuo, non tutti i clienti possono ottenerne uno. Devi capire che si tratta di un prestito mirato. Pertanto, i fondi emessi dalla banca dovrebbero essere spesi esclusivamente per l'acquisto di immobili.

Se hai bisogno di denaro per altri scopi, è più facile ottenere un prestito che un mutuo. Inoltre, in quest'ultimo caso, i clienti di solito devono raccogliere un pacchetto di documenti più impressionante.

Dove posso ottenere un prestito e un mutuo?

Per molti clienti, la risposta a questa domanda è una banca abbastanza nota in Russia. Questo istituto di credito emette un numero enorme di prestiti alla popolazione. La percentuale di mutui e prestiti in Sberbank risulta spesso essere inferiore e, di conseguenza, più redditizia per il cliente rispetto ad altre istituzioni che emettono prestiti in contanti.

Gli specialisti consigliano di contattare la banca se è stato accumulato dal trenta al cinquanta percento del prezzo della proprietà. Tuttavia, non tutti hanno tale opportunità di raccogliere l'importo necessario. Ecco perché i potenziali clienti sono interessati ai mutui senza un acconto su Sberbank. È necessario comprendere che tali condizioni sono estremamente sfavorevoli per un istituto di credito, quindi è improbabile che approvi la domanda per l'intero importo.