Condizioni di prestito ipotecario: documenti, acconto, tassi di interesse, termini

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Molte persone al giorno d'oggi sono interessate alle condizioni dei prestiti ipotecari. L'alloggio è necessario per tutti, ma non tutti possono acquisirlo immediatamente. A causa della mancanza della necessaria quantità di denaro e dell' alto costo dei "metri quadrati" desiderati. Bene, molti ricorrono ai mutui, ma puoi parlare più dettagliatamente delle condizioni in cui viene emesso.

Informazioni generali

Per cominciare, vale la pena notare come questo tipo di prestito differisca da un normale prestito. Il primo punto è il tempismo. I mutui sono emessi per 5-50 anni. Ma il più delle volte viene preso a 15-25 (in media). Che è anche molto. I mutui vengono concessi solo per esigenze abitative. Cioè, per l'acquisto di una casa, un appartamento o un'opera di costruzione. E la terza sfumatura sta nell'impegno. Nel suo ruolo c'è la proprietà acquisita. La banca deve avere qualcosa che può vendere e salvare se il cliente non puòripagare i debiti.

Questi sono i termini e le condizioni generali del prestito ipotecario. Se credi alle statistiche, è per lui che le percentuali di pagamenti in eccesso sono le più alte. Ma non sono molto evidenti, dal momento che una persona li regala per un lungo periodo di tempo. Inoltre, alcuni semplicemente non hanno altra scelta. Tuttavia, è molto più facile comprendere questo argomento con un esempio visivo.

Servizi Sberbank

In questo istituto finanziario, i prestiti vengono presi più spesso. E i mutui non fanno eccezione, il che non sorprende, perché Sberbank è la migliore, la più affidabile e di successo del paese. E offre un buon servizio.

Quali sono le condizioni per i prestiti ipotecari a Sberbank? Abbastanza redditizio. Ma i requisiti per i clienti sono appropriati.

Diciamo che una persona si prende cura di un appartamento per cinque milioni di rubli. Non ha abbastanza soldi, quindi si è interessato a un mutuo, ad esempio, per 5 anni a un tasso dell'11,5%. Dovrà dare un contributo sotto forma di 1.000.000 di rubli. Questo è il 20% dell'importo. In totale, la banca, in teoria, gli presterà quattro milioni. Verrà approvata la domanda, ma nel caso in cui riceva uno stipendio presso Sberbank e venga pagato almeno 115.000 rubli al mese come stipendio. Ogni mese darà circa 88.000 rubli. E di conseguenza, l'importo del pagamento in eccesso sarà di circa 1.280.000 rubli. Redditizio o meno - ognuno deciderà da solo.

Pagamenti in eccesso per periodi più lunghi

E se teniamo conto di altre condizioni? Lo stesso importo del prestito e acconto, ma il prestito verrà emesso non per 5, ma per 30 anni - cosa succedein questo caso? Niente di buono, perché ogni mese con uno stipendio di 60 mila rubli. una persona dovrà pagare 40 mila rubli. come pagamenti e, di conseguenza, l'importo del pagamento in eccesso sarà di 10.900.000 di rubli, tenendo conto del fatto che una persona "ha preso in prestito" dallo stato 2,5 volte in meno. Queste sono le condizioni per i prestiti ipotecari a Sberbank. Questa non è finzione - tutto può essere controllato, perché ora ci sono speciali calcolatori online per questo.

Cosa ti serve dal cliente?

Quindi, i termini del prestito ipotecario presso Sberbank sono stati brevemente discussi sopra. Ora puoi approfondire l'argomento e parlare di ciò di cui un istituto di credito ha bisogno dal suo potenziale cliente per dare il via libera a un prestito.

Il primo è l'età. I mutui possono essere ottenuti dall'età di 21 anni. L'età massima è limitata, di regola, a 65 anni, ma questo è quanto dovrebbe essere una persona al momento del rimborso del debito. È vero, la famigerata Sberbank si distingue per la sua struttura estesa. Hanno un'età massima di 75 anni.

Il criterio più importante è l'anzianità. In generale, dovrebbe essere almeno un anno. E 6 mesi - nell'ultimo posto di lavoro. È consigliabile non "s altare" da un'impresa all' altra: la banca non si fida di queste persone.

Ma le condizioni più importanti per i prestiti ipotecari risiedono nel livello di reddito. Una persona deve guadagnare abbastanza. Perché ogni mese sarà obbligato a dare alla banca il 40-50% delle sue entrate. A proposito, la priorità per la banca sono sempre quelle persone che hanno investimenti redditizi (ad esempio azioni). Se il cliente ha investimenti inoro, titoli e futures (opzioni), dovrai confermarlo. Queste sono le condizioni per il prestito ipotecario.

Cos' altro conta?

Quanto sopra non sono tutte le condizioni del prestito ipotecario statale. La banca può anche tenere conto del reddito dei parenti stretti del cliente (nel caso in cui siano garanti) e di ulteriori fonti di guadagno accertate. Ad esempio, dall'affitto di immobili.

Inoltre, una persona non dovrebbe avere debiti in sospeso. Una storia creditizia ideale è un'opportunità diretta per un prestito.

A proposito, anche la presenza di un co-mutuatario è importante. Ai clienti accoppiati (marito e moglie) vengono emessi mutui più spesso rispetto ai clienti singoli. Perché quando due persone garantiscono il pagamento contemporaneamente, non devi preoccuparti della loro responsabilità. Inoltre, il reddito totale è maggiore. E i co-mutuatari con figli (due o più) hanno il diritto di utilizzare il capitale di maternità - per rimborsare loro l'acconto o parte del prestito. Questo è un prestito ipotecario preferenziale. In caso contrario, le condizioni sono le stesse dei clienti di altre categorie.

Termini, interessi e commissioni

I termini del mutuo sono semplici ma numerosi. Come accennato in precedenza, è possibile richiedere un prestito di questo tipo per un periodo diverso. Ma la banca stessa lo determina. Dipende dall'età del cliente, dal suo reddito e dall'entità del prestito. È chiaro che se una persona vuole prendere in prestito 2.000.000 di rubli, non gli verranno dati per un anno. Se, ovviamente,il suo stipendio non è di 250.000 rubli al mese. Ma le persone con un tale reddito non prendono prestiti di due milioni, quindi questo non può nemmeno essere considerato un esempio.

Anche i contributi sono diversi. Ad esempio, la famigerata Sberbank offre ai partecipanti al progetto Young Family di contribuire solo con il 10% del costo totale dell'alloggio. E se c'è un bambino, le sue dimensioni diminuiranno al 5%. Lo stesso vantaggio, dimostrando buone condizioni di prestito ipotecario a Mosca.

Il tasso di interesse nelle banche è quasi lo stesso. Varia in media da 12 a 14%.

Documenti

Beh, i termini di un mutuo ipotecario sono abbastanza chiari in poche parole. E ora i documenti necessari.

Affinché una persona riceva un "via libera" dalla banca per un prestito, dovrà raccogliere un intero pacchetto di documenti. La cosa più importante è una domanda per un mutuo e un questionario. Hai anche bisogno di una copia del tuo passaporto, certificato di assicurazione, TIN, carta d'identità militare (per uomini), documento su istruzione, matrimonio / divorzio, nascita di figli e anche un libro di lavoro. Viene fornita anche una versione fotocopiata certificata dal datore di lavoro. E, naturalmente, quei documenti che sono la prova del reddito.

In aggiunta, potresti aver bisogno di un certificato di registrazione (propiska), copie dei passaporti di tutti coloro che vivono con il potenziale mutuatario e anche documenti che confermano che la persona possiede determinati beni di valore. Tuttavia, se è richiesto qualcosa ad eccezione del set standard di documenti, la persona verrà avvisata. La cosa più importante è non dimenticare gli originali.

Offerte per i militari

Meritano un'attenzione speciale. Un mutuo ipotecario militare offre altre condizioni più favorevoli. Per cominciare, ogni dipendente con contratto deve iscriversi al NIS. Questo è un sistema di risparmio. Ogni anno, una certa somma di denaro verrà trasferita sul conto militare, che è uguale per tutti. Nel 2015, ad esempio, erano 245.880 rubli all'anno. Dopo tre anni di partecipazione al sistema, i militari possono sporgere denuncia se vogliono ricevere un certificato che gli dia il diritto a ricevere un prestito abitativo mirato da una banca. Per quale immobile - questo è già determinato in seguito.

Poi i militari vanno in una banca ipotecaria che collabora con il NIS, lì aprono un conto, sul quale trasferisce tutto il denaro accumulato. Pagano la prima rata del mutuo. Poi arriva la conclusione del contratto di prestito. La parte migliore è che il mutuo è pagato da FGKU Rosvoinipoteka dal bilancio federale. E l'importo che viene rimborsato mensilmente è pari a 1/12 del contributo finanziato dal NIS. È vero, c'è un avvertimento: al momento del rimborso del prestito, i militari devono avere almeno 45 anni.

Il tema dei mutui sembra semplice. Ma in re altà contiene molte sfumature importanti. Il principale sono i termini del prestito ipotecario (a Mosca e in altre città della Federazione Russa). E devono essere presi in considerazione se c'è la necessità di richiedere un prestito. Dobbiamo cercare di fare di tutto per ottenerlo alle condizioni più favorevoli.