Tipi di prestito ipotecario. Programmi di prestito ipotecario

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Il mutuo è già entrato saldamente nelle nostre vite, e questo non è un segreto. Molte famiglie, soprattutto giovani, ricorrono a questo servizio, che consente loro di acquistare immobili a condizioni vantaggiose. Il principale vantaggio di un mutuo è che il costo di un appartamento, insieme agli interessi per una sorta di prestito, è suddiviso in 15-20 anni, il che consente di pagare ogni mese un importo accettabile.

Oggi in Russia ci sono vari tipi di prestito ipotecario, che differiscono nelle loro condizioni. Per prima cosa devi considerare il concetto di "mutuo": cosa significa e da dove viene questa parola?

Cos'è un mutuo?

Questo termine affonda le sue radici nel VI secolo aC. e. In questo momento, sul territorio della Grecia è apparso il concetto di hypotheca, che significa la responsabilità del debitore nei confronti del creditore associata alla proprietà fondiaria. Nel diritto romano, un'ipoteca era un pegno di beni immobili.

Nel nostro paese, questo termine è apparso per la prima volta alla fine del 19° secolo ed è stato preso in prestito dall'Europa. Mutuo a quel tempo era sinonimo della parola "garanzia". nel SovietAll'epoca non esisteva una legge sui prestiti ipotecari, poiché nessuno ne aveva bisogno.

Nel 1998, il Presidente della Federazione Russa ha firmato e messo in atto la legge "Sull'ipoteca", che è la prima a regolamentare l'attività ipotecaria. Attualmente, il termine "mutuo" indica un contratto di pegno di proprietà.

Oggetti e soggetti di mutuo

Come già notato, il prestito ipotecario implica che l'immobile acquistato sarà impegnato per la durata del rimborso del prestito. Un'ipoteca è un contratto, le cui parti sono oggetto e oggetto di rapporti giuridici. Di seguito sono riportati i possibili oggetti di prestito ipotecario:

• appartamenti, case e stanze private;
• un appezzamento di terreno che non appartiene allo stato e non appartiene alla proprietà comunale, e supera anche la superficie minima consentita;
• garage, cottage, nonché altre strutture ed edifici destinati all'uso da parte dei consumatori;
• imprese che trovano applicazione nell'imprenditorialità;
• navi.

Il prestatore svolge un ruolo importante nell'ottenimento di un mutuo. Potrebbe trattarsi di una banca o di un' altra persona giuridica che conserverà le registrazioni del rimborso del prestito. Il prestito ipotecario a privati viene effettuato solo dopo aver versato l'acconto.

Oltre ai creditori, anche un investitore che acquista titoli garantiti da mutui ipotecari può fungere da oggetto dell'accordo.

Dispositivo di prestito ipotecario

Per implementare un mutuo ipotecario, emettonotitoli speciali chiamati collaterali. La vendita di questi titoli da parte della banca fornisce i fondi necessari per l'emissione di mutui ipotecari. Questo è un tipo di titoli molto affidabile che porta un solido interesse. La carta del pegno annota la proprietà ad essa correlata.

I prestiti ipotecari in Russia stanno diventando sempre più popolari e le persone che decidono di fare questo passo dovrebbero sapere chiaramente come funziona il sistema dei mutui. La carta del pegno deve contenere un libretto tagliandi, che riporta gli importi e le date di pagamento degli interessi ipotecari. Le persone che hanno usufruito di questo tipo di prestito pagano prima gli interessi e poi il preside.

Il fatto che il mutuo venga preso per molto tempo rende molto più facile rimborsare il prestito. Tuttavia, se il debito del prestito non viene completamente pagato, la proprietà diventerà proprietà della banca ipotecaria. Ecco come funziona attualmente il meccanismo di prestito ipotecario.

Assistenza governativa

Dal 2009 è in atto un programma statale di sostegno ai mutui, rivolto a persone che non sono in grado di migliorare le proprie condizioni di vita a causa dei bassi redditi. Tuttavia, solo nel 2015 questo programma è diventato popolare. Sono stati stanziati circa 250 miliardi di rubli per migliorare le condizioni di vita dei cittadini.

Il sostegno statale per i prestiti ipotecari è che lo stato si assume il pagamento di una certa parte del debito. Tuttavia, non è facile ottenere un prestito nell'ambito di un tale programma, poiché non tutte le banche accettano tali condizioni. È possibile utilizzare un tale programma solo nelle più grandi banche del paese.

L'essenza del sostegno statale è un accordo tra la banca e lo stato. La banca taglia il suo tasso di interesse all'11%, non importa quale fosse in origine. La differenza tra il tasso iniziale e il tasso finale (11%) è a carico dello Stato. Per diventare un partecipante a questo programma, non è necessario appartenere alla categoria sociale della popolazione. Chiunque può richiedere un prestito a queste condizioni.

Tipi di prestito ipotecario

Attualmente, a causa del fatto che il numero di tali prestiti è in crescita, ci sono molti diversi tipi di mutui. Per lo più, le banche commerciali sono impegnate nell'emissione di prestiti, il cui scopo principale è realizzare un profitto.

Tutti i tipi differiscono l'uno dall' altro in termini di prestito, caratteristiche della loro ricezione. Al momento, i prestiti ipotecari a privati possono essere suddivisi in due segmenti:

• acquisizione nel mercato immobiliare primario;
• acquistare sul mercato immobiliare secondario.

L'intera varietà di tipi e tipi di mutuo sarà discussa di seguito.

Appartamento in un nuovo edificio a credito

Questa specie è particolarmente popolare al momento. Tuttavia, nonostante tutti i vantaggi visibili (un nuovo appartamento, nessuno ha mai abitato prima), ci sono una serie di svantaggi. Molto spesso si verifica una situazione in cui una casa non viene affittata in tempo o non è registrata presso un determinato ente statale per molto tempo.

Inoltreuno dei principali svantaggi di un nuovo edificio è la lunga registrazione della proprietà. Inoltre, è abbastanza difficile ottenere un prestito per l'acquisto di un nuovo edificio, poiché non tutte le banche lo fanno. Se la banca ha comunque accettato la domanda, ogni caso è considerato separatamente. Molti fattori influenzano la decisione finale, tra cui scoprire chi è lo sviluppatore, l'investitore, qual è la scadenza per il completamento della casa, ecc. Gli appartamenti in nuovi edifici possono essere acquistati a buon mercato e un mutuo diventa una buona opzione in tali condizioni. Quando si sceglie un appartamento, una famiglia giovane preferisce quasi sempre una nuova casa.

Appartamento sul mercato immobiliare secondario

Le caratteristiche di questo tipo di prestito ipotecario includono un'elaborazione abbastanza rapida e una relativa facilità di ottenimento. In questa materia è necessario rivolgersi a più banche, anche in caso di rifiuto. Dopotutto, il motivo per cui c'è stato un rifiuto in una banca, in un' altra non sarà sufficientemente solido.

Come già accennato, un prestito del genere è più facile da ottenere che in un nuovo edificio, in particolare per il fatto che ci sono pochi motivi per rifiutare. Tra questi:

• il venditore ha effettuato una riqualificazione dell'appartamento e non ha registrato questo fatto;
• pulizia legale della casa, forse qualcuno ci abitava con una storia sfavorevole.

Tipo di mutuo sociale

Questo tipo di prestito ipotecario è destinato a fasce di popolazione socialmente non protette, nonché a quelle in lista d'attesa che non sono in grado di acquistare immobili in condizioni normali. Ci sono due tipi di socialmutui:

• per quelli in lista d'attesa quando l'acconto viene fornito dal Comune a titolo di sussidio;
• prestito è fornito a prezzi di costo di costruzione; in sei mesi, il beneficiario di questo prestito può rimborsare il debito senza alcun interesse.

In futuro, è previsto l'acquisto di immobili nell'ambito di un programma sociale dagli stessi sviluppatori a prezzi di mercato. Ma chi è in lista d'attesa potrà approfittarne anche pagando delle sovvenzioni per un appartamento. Più a lungo stai in fila, maggiore è l'importo dei sussidi. Inoltre, le persone in lista d'attesa possono acquistare immobili costruiti non solo dalla città.

Tipo di mutuo per giovani famiglie

Il problema dell'acquisizione di immobili per i coniugi appena sposati è particolarmente acuto. Le banche non vogliono correre rischi e l'interesse è abbastanza alto, poiché il futuro dei giovani professionisti è imprevedibile. Tuttavia, recentemente alcune banche hanno soddisfatto i bisogni dei giovani e creato nuovi programmi.

Per lo più, i programmi di prestito ipotecario di questo tipo hanno lo scopo di ridurre l'anticipo e la durata massima per l'emissione di un prestito. Se uno dei coniugi ha meno di 30 anni ed è presente un figlio in famiglia, il contributo iniziale può essere del 10%. Se i giovani specialisti sono già impiegati in lavori promettenti, l'anticipo diventa anche del 5% e il mutuo viene emesso per 25-30 anni.

Naturalmente, in condizioni moderne, una delle opzioni più realistiche per l'acquisto di una casa è un mutuo. Una giovane famiglia è alla ricerca di modi diversi per miglioraretermini di prestito. Il problema principale è dimostrare alla banca la serietà delle intenzioni. Se questo può essere fatto, la banca non rifiuterà.

Programma Costruire Insieme

I tipi di prestito ipotecario sono molto diversi e in ciascuno di essi vengono creati determinati programmi. L'essenza di "Building Together" è un piano a rate lunghe, che viene rimborsato a spese della popolazione.

Il compito di una persona che sta per acquistare una casa è quello di accumulare circa il 40-50% del costo dell'appartamento, e la cooperativa aggiunge il resto. Non appena l'immobile viene acquisito, diventa di proprietà di quella persona, ma a titolo di garanzia. La quota data dalla cooperativa deve essere restituita entro un massimo di 20 anni. Quindi il deposito viene rimosso e la persona diventa il pieno proprietario.

Programma ipotecario militare

Tutti i programmi di prestito ipotecario mirano a migliorare le condizioni di credito e questo non fa eccezione. Questo è un sistema finanziato per fornire alloggi al personale militare.

Le caratteristiche del prestito ipotecario di questo programma sono che i militari, che stipulano il primo contratto, hanno diritto a un certo tipo di detrazioni. Ogni anno, in media, vengono accreditati circa 250 mila rubli sul conto di un militare. Può utilizzare tale importo dopo la scadenza del vecchio contratto e quando ne firma uno nuovo. L'importo accumulato in diversi anni viene utilizzato come acconto.

Il resto del prestito viene pagato dallo stato mentre i militari sono sotto contratto nell'esercito. Non appena cessa di essere militare, lo stato cessa di pagare e il restoil prestito deve essere rimborsato da solo.

Progetto "Alloggio conveniente e confortevole per i cittadini della Federazione Russa"

Lo scopo di questo progetto è aumentare la disponibilità di mutui per i residenti in Russia. Tutti sanno che per molte persone quasi l'unica possibilità di acquistare una casa è un mutuo. Le giovani famiglie non fanno eccezione. Per lo più sono negati i mutui.

I partecipanti al progetto non hanno problemi con questo. Inoltre, la percentuale dei mutui è ridotta. Questo progetto è stato sviluppato nell'ambito del tipo sociale di prestito ipotecario. La sua principale differenza rispetto a quella commerciale è il costo speciale (preferenziale) al metro quadro. Nell'ambito del mutuo sociale, la banca si impegna ad assicurare il mutuatario e la stessa area abitativa, oltre a mantenere un determinato tasso fino alla scadenza del prestito.

Lo sviluppo del credito ipotecario è possibile grazie a tali tipologie e programmi volti a migliorare le condizioni abitative, sia per le giovani famiglie che per le fasce socialmente vulnerabili della popolazione.

Vantaggi e svantaggi dei mutui

I tipi di prestito ipotecario, indipendentemente l'uno dall' altro, hanno i loro pro e contro. Questo è tipico non solo per i mutui, ma anche per qualsiasi prestito. Quindi i vantaggi sono:

• per un gran numero di persone, un mutuo è l'unica possibilità per acquistare la propria casa;
• I mutui vengono emessi per un lungo periodo e le persone hanno l'opportunità di pagare piccole somme;
• puoi iscrivere i tuoi parenti nell'appartamento,e fai anche le riparazioni secondo i tuoi gusti, in generale, dai soldi per potenzialmente il tuo alloggio.

Gli svantaggi includono:

• formalmente, un appartamento preso su un mutuo appartiene alla banca e una persona non può venderlo o donarlo;
• Durante il periodo del prestito, una persona paga il costo di 2 o anche 3 di questi appartamenti, poiché la durata è troppo lunga;
• se una persona smette di pagare, la banca prende l'appartamento e lo mette in vendita per coprire le proprie spese, il resto dell'importo viene restituito.

La maggior parte delle persone prima o poi si chiede se prendere un appartamento a credito. Il prestito ipotecario in Russia ha molti svantaggi, ma ancora nel mondo moderno è una delle poche possibilità di acquistare il proprio spazio vitale. La cosa principale è un lavoro stabile, che aiuterà a guadagnare la fiducia della banca e a migliorare le condizioni di credito. Lo stato ha recentemente creato molti programmi progettati per facilitare i pagamenti e aiutare le persone ad acquistare un alloggio.