Prestito commerciale è Prestito alle piccole imprese. Prestito bancario: tipologie di prestito

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Oggi le banche offrono molti programmi di prestito diversi. I prestiti possono essere emessi per sostenere le piccole imprese e per altri scopi. Al giorno d'oggi, la maggior parte delle persone ha un prestito bancario. Tipi di prestiti più popolari tra la popolazione: mutuo, consumo, prestiti auto e carte di credito.

Prestiti più costosi

C'è un'opinione secondo cui i prestiti più costosi sono i consumatori e le carte di credito. Ciò è dovuto al fatto che la commissione su di essi è molto più alta, in generale può arrivare fino al 50% annuo. Tuttavia, il prestito più costoso è un mutuo. Il pagamento in eccesso ammonterà a centinaia e persino milioni di rubli. Ma nonostante tali condizioni, ci sono molti richiedenti che vorrebbero prendere un prestito bancario del genere. Discuteremo i tipi di prestito in modo più dettagliato di seguito.

Credito al consumo

Il più popolare tra la popolazione. Spesso le persone lo prendono per acquistare grandi elettrodomestici: un frigorifero, una TV, una lavatrice, ecc. Inoltre, grazie ad esso, puoi pagare servizi in altre compagnie, ad esempio acquistare un biglietto presso un'agenzia di viaggi. La durata del prestito varia da pochi mesi a un anno. Si divide in due categorie: prestiti mirati e non mirati. Ad esempio, un cliente deve acquistare un frigorifero. Viene in negozio, sceglie il prodotto di cui ha bisogno e la banca che gli concede un prestito mirato.

Il secondo tipo di prestito è emesso dalla banca stessa. Il cliente stipula un contratto, prende l'importo richiesto e spende il denaro a sua discrezione. Successivamente, il mutuatario paga un importo fisso alla banca ogni mese.

Mutuo ipotecario

Il mutuo ipotecario viene emesso per l'acquisto di immobili. Gli alloggi acquisiti possono essere secondari o ubicati in nuovi edifici. La garanzia di rimborso del prestito è l'alloggio acquistato o altro immobile di proprietà del mutuatario. La banca che fornisce questo servizio è tenuta al pagamento della prima rata, che è pari al 10% dell'importo totale. Inoltre, il mutuatario dovrà assicurare la proprietà acquistata e la propria salute. Tutti i costi finanziari saranno coperti dal mutuatario. I termini di rimborso del mutuo ipotecario variano da 10 a 30 anni.

Prestito auto

Viene emesso un prestito per l'acquisto di un'auto nuova o usata. In questo caso, il mutuatario dovrà assicurare la propria salute e auto nell'ambito del programma CASCO. Termini di rimborso del prestito: diversi mesi o più.

Carta di credito

La carta di credito è un sistema di pagamento molto conveniente ed è molto popolaredi molte persone. Può essere utilizzato per pagare gli acquisti in negozio. La banca trasferisce denaro su questa carta. L'utilità di una carta di credito è che puoi fare qualsiasi acquisto senza avere risorse finanziarie. Ma c'è anche uno svantaggio significativo: è un tasso di interesse molto alto. In caso di ritardo nel pagamento seguiranno gravi sanzioni.

Prestito del banco dei pegni

In questo caso, viene emesso un certo importo quando si impegnano proprietà, come un'auto. Lo svantaggio principale di un tale prestito è un breve periodo di rimborso.

Prestito commerciale per piccole imprese

Il prestito commerciale è uno scambio diretto tra due organizzazioni. La prima organizzazione emette denaro e la seconda fornisce loro un prodotto o un servizio. Tale prestito è l'opzione migliore per il sostegno finanziario per le piccole imprese.

Il prestito alle piccole imprese viene spesso effettuato tramite credito commerciale. Questo tipo di prestito non si applica ai prestiti classici emessi da una banca. L'emissione di tale prestito può essere effettuata tra organizzazioni commerciali. L'essenza principale del prestito è che un'organizzazione dà denaro a un' altra per un prodotto o servizio, mentre entrambe le parti firmano un accordo e un contratto. Ad esempio, un'azienda vende altre 20 tonnellate di metallo. Il costo di una tonnellata è di 4000 rubli. Secondo i termini dell'accordo, il rimborso sarà effettuato 7 mesi dopo la conclusione della transazione. In caso di ritardo, l'organizzazione che ha ricevutoprestito, è obbligato a pagare un ulteriore 5% della quantità di metallo venduto ogni mese.

Caratteristiche di un prestito commerciale

Non solo gli acquirenti, ma anche i venditori possono agire come prestatori. Nel primo caso, l'acquirente paga una certa somma di denaro per un prestito commerciale. Si tratta di un pagamento anticipato per un determinato prodotto o servizio. Se il venditore agisce come prestatore, al momento dell'emissione di un prestito viene calcolato il periodo per il quale l'acquirente è obbligato a rimborsare il debito. È anche possibile rimborsare il prestito a rate. Ma in questo caso, verrà fornito il tasso di interesse.

Il principale vantaggio di un prestito commerciale è la percentuale, che è molto più bassa rispetto alle banche ordinarie. I vantaggi includono il fatto che un prestito commerciale è la soddisfazione dei bisogni di due parti contemporaneamente. All'acquirente viene data la possibilità di acquistare esattamente la merce per la quale non può pagare immediatamente. E il venditore ricostituirà la base di clienti. Si precisa che il tasso di interesse è già compreso nel prezzo della merce. Un'organizzazione può offrire prestiti e riceverli. Questo fatto consente di risparmiare notevolmente sui costi finanziari. È grazie a ciò che i prestiti alle piccole imprese avvengono a condizioni molto favorevoli.

I principali svantaggi includono l'inventario limitato del venditore. Pertanto, per espandere le proprie capacità, le organizzazioni utilizzano spesso assegni e fatture durante i calcoli. C'è anche un certo rischio che l'acquirente possa semplicemente andare in bancarotta enon rimborsare il prestito in tempo. Uno svantaggio significativo è il breve periodo di rimborso del prestito. Ma alcune organizzazioni potrebbero fornire ai propri clienti un pagamento differito.

Per quanto riguarda il tasso di interesse, in questo caso viene negoziato individualmente con ciascun acquirente. Se il contratto prevede che il prestatore fornisce al mutuatario non denaro, ma cose, il tasso di interesse è escluso. Se da parte del mutuatario si sono verificate violazioni del contratto di prestito, è obbligato a pagare una multa. Anche l'importo della sanzione è calcolato individualmente. Se il contratto non prevede un tasso di interesse fisso, viene utilizzato il tasso di rifinanziamento. Se il mutuatario non vuole concordare un tasso di interesse, può prendere un prestito simile da una banca commerciale.

Tipi di prestiti commerciali

Un prestito commerciale è un tipo di prestito che si divide in diverse categorie: con un periodo di rimborso fisso, pagamento dopo la vendita di tutti i beni, conto aperto. In quest'ultimo caso, l'organizzazione riceve un prestito per rimborsare il precedente. Viene rilasciato solo a quelle organizzazioni che collaborano tra loro da molto tempo.

Quali altri tipi di prestiti commerciali ci sono? C'è anche un prestito cambiale, che prevede l'emissione di documenti speciali di cambiale. Secondo questi documenti, il mutuatario è obbligato a pagare all'organizzazione un determinato importo ed entro il periodo concordato. Se c'è una vendita di un nuovo prodotto ed è impossibile prevederne la domanda, viene utilizzata una tale categoria di credito come la spedizione. In questo caso, l'acquirente rimborsa il prestito solo dopo la vendita di tutta la merce. In caso contrario, il prodotto verrà restituito all'organizzazione che ha fornito il prestito.

C'è un' altra categoria di credito commerciale - stagionale. Il produttore di prodotti può risparmiare su immagazzinamento e stoccaggio e l'acquirente può vendere con profitto la merce durante la vendita stagionale. Se l'acquirente rimborsa il prestito in tempo, potrebbe essere previsto uno sconto per lui. Molto spesso è 1-3%.

Accordo

Molto spesso un contratto di prestito commerciale viene stipulato da chi svolge attività imprenditoriale. Per utilizzare le condizioni del prestito nel modo più vantaggioso, è necessario redigere correttamente un accordo. Se i termini del prestito sono esplicitati in modo impreciso nell'accordo, sarà molto difficile riscuotere il pagamento dall'organizzazione per l'utilizzo di un prestito commerciale. Per evitare ciò, è necessario osservare le seguenti regole:

• In primo luogo, se il contratto prevede un pagamento differito, è necessario indicare l'addebito da parte dell'ente creditore da parte del mutuatario di un compenso per l'erogazione di un prestito commerciale.
• In secondo luogo, dovresti specificare l'importo del pagamento ea quali condizioni verrà effettuato. Può essere annuale o giornaliero e dipenderà dall'importo fornito.
• Terzo, è molto importante che la clausola con i termini del prestito nel contratto si trovi dopo la sezione sulla responsabilità delle parti. Vale anche la pena notare che la tariffa per l'utilizzo del prestito non è una misura di responsabilità. Se i termini del prestito sono nella sezione sulla responsabilità delle parti, allora inin caso di contenzioso, tale voce sarà percepita come una penale di pagamento. Di conseguenza, potrebbe essere ridotto o il tribunale potrebbe rifiutarsi di pagarlo.
• Quarto, un punto molto importante del contratto è che il pagamento per l'utilizzo di un prestito commerciale inizierà dal momento in cui alcuni lavori sono completati o la merce viene spedita, e non dal momento del ritardo nel pagamento. In caso di violazione di tale clausola, il tribunale fissa l'udienza per il pagamento di una penale.

In base a quanto sopra, si può fare un esempio. Le parti hanno firmato un accordo sui termini di pagamento differito. Ciò significa che il fornitore ha il diritto di addebitare un determinato importo dall'acquirente per l'utilizzo del credito commerciale. Il pagamento del prestito inizia dal momento della vendita della merce e fino al periodo di rimborso specificato. Il tasso di interesse è dello 0,1% del valore della merce venduta e viene addebitato per ogni giorno di utilizzo del prestito. In caso di violazione degli obblighi contrattuali, tale compenso non costituisce una misura di responsabilità, ma un pagamento per l'utilizzo del prestito.