Prestiti alle imprese. Prestito alle piccole e medie imprese

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Per aprire una nuova attività sono necessari investimenti finanziari. Molti imprenditori si rivolgono alle banche per questo. Offrono vari programmi per avviare un'attività in proprio. La procedura di registrazione è piuttosto lunga e per questo è necessario raccogliere molti documenti. I prestiti alle PMI saranno la scelta migliore se non hai i tuoi investimenti finanziari.

Termini di ricezione

L'elaborazione del prestito in molte organizzazioni è simile. I prestiti alle piccole e medie imprese sono forniti alle seguenti condizioni:

1. La società deve essere legalmente registrata in modo da avere tutti i documenti.
2. Le banche sono tenute a fornire un business plan per l'impresa. Al colloquio dovrai parlare della tua visione dello sviluppo del business.
3. Gli specialisti degli istituti di credito eseguono i loro calcoli sulla stabilità dell'azienda, quindi è necessario fornire le informazioni necessarie, la rendicontazione, le previsioni.
4. Il prestito alle piccole e medie imprese è previsto con la presenza di proprietà nella proprietà.
5. Verifica dell'affidabilità del cliente. Se viene concesso un prestito a un imprenditore individuale, il mutuatario viene controllato come individuo. La storia del credito deve esserepositivo.
6. La presenza di garanti e co-mutuatari aumenta le possibilità di approvazione di una richiesta di prestito.
7. L'assicurazione in molte banche è considerata un servizio obbligatorio.

Solo in queste condizioni è probabile che la domanda venga approvata. Quando viene presa una decisione positiva, inizia la procedura di registrazione standard.

Tipi di prodotti di prestito

I prestiti alle piccole e medie imprese sono suddivisi nelle seguenti tipologie:

• bersaglio;
• non mirato.

I prestiti mirati sono utilizzati per scopi specifici, che sono prescritti nel contratto. Ad esempio, per l'acquisto di materiali da costruzione. Al momento del pagamento alla controparte, le spese sono confermate con l'ausilio di documenti. Possono essere copie di contratti, documenti di spedizione.

I prestiti senza scopo vengono emessi per qualsiasi scopo. Dopo averli ricevuti, appare l'obbligo di un pagamento stabile dei pagamenti e il cliente non ha bisogno di segnalare le spese. I tassi di interesse sui prestiti non mirati sono generalmente più elevati rispetto ai prestiti mirati.

Programmi

Ogni programma di prestito per le PMI ha le proprie caratteristiche di progettazione. Puoi conoscerli presso la filiale della banca o con l'aiuto di un consulente. Attualmente sono offerti i programmi delle seguenti banche:

• Sberbank. Il prodotto si chiama "Business Start". È possibile ottenere prestiti senza garanzie reali, ma servono garanti e un acconto. Il tasso è del 17-18% e l'importo va da 100 mila rubli a 3milioni Il periodo di prestito è di 6-36 mesi.
• Rosbank. Vengono emessi fino a 40 milioni di rubli per un massimo di 5 anni. Il tasso è 12-16,5%. È necessario pagare una commissione una tantum e fornire la proprietà della società come garanzia.
• Transcapitalbank. L'istituto si offre di organizzare vari programmi di business: per lo sviluppo, prestiti mirati, leasing, factoring. Le tariffe partono dal 15% e l'importo arriva fino a 30 milioni di rubli.
• "VTB 24". La Banca offre un prestito di lavoro, un mutuo aziendale, un capitale circolante. Le tariffe sono del 9% e l'importo è di 850 mila rubli. La durata del prestito è fino a 120 mesi.
• Alfa-Bank. I prestiti sono concessi fino a 3 anni. Il massimo è di 6 milioni di rubli al 15%. La banca non richiede garanzie. Per prendere in considerazione la domanda, devi pagare il 2% del costo del prestito.

Procedura di registrazione a Sberbank

In primo luogo, devi rivolgerti a una banca per concedere prestiti alle piccole e medie imprese. Molte persone nel nostro paese si rivolgono a Sberbank. Quindi è necessario registrarsi con l'imposta come imprenditore individuale. È importante familiarizzare con i programmi di franchising partner di Sberbank. Devi scegliere il franchising giusto.

Secondo il tuo programma, devi creare un business plan: redigere un piano di marketing, determinare un posto per l'ufficio e risolvere altri problemi. Quindi è necessario raccogliere la documentazione per ottenere un prestito: passaporto, TIN, certificato IP, business plan. Si applicano con loro. I fondi dovrebbero essere preparati (30% per il primo pagamento). Dopouna decisione positiva, viene redatto un contratto. Sberbank di solito approva le domande se il cliente ha scelto un franchising partner.

I fondi funzionano

Molti imprenditori si rivolgono al fondo di prestito per le PMI. Fanno da garanti per l'ottenimento di prestiti per avviare un'attività in proprio. Un imprenditore deve richiedere un prestito a una banca, informandolo della volontà di sostenere un'organizzazione statale.

Quindi la banca esamina la domanda, tenendo conto di tutti i dettagli. Con decisione positiva, viene redatto un accordo tripartito. Spesso viene prelevata una piccola percentuale per facilitare i prestiti alle piccole e medie imprese. Molte banche lavorano secondo questo schema, ma non tutte.

Consigli per i mutuatari

Quando concludi un affare, dovresti leggere il contratto in modo che non ci siano ulteriori controversie. Dovresti porre immediatamente domande a uno specialista. Se l'attività è redditizia, è consigliabile estinguere il prestito prima del previsto, poiché la maggior parte degli interessi è inclusa nei primi mesi di pagamento.

I mutuatari dovrebbero considerare le seguenti sfumature:

1. Tali prestiti sono emessi a tassi di interesse piuttosto elevati. Pertanto, se è possibile farne a meno, è meglio non emettere tali prestiti in contanti. Ma se questo non riesce ancora, allora dovresti avvicinarti attentamente alla procedura per richiedere un prestito.
2. Affinché la decisione della banca sia positiva, è necessario creare un piano aziendale unico. Da esso sarà immediatamente chiaro se sono necessari fondi,e come verranno distribuiti i profitti.
3. Anche la reputazione commerciale del proprietario di qualsiasi attività svolge un ruolo importante. Pertanto, è necessario fornire documentazione contabile per aumentare le possibilità di ottenere un prestito. Tutti i documenti devono essere scritti correttamente.
4. La banca deve fornire un business plan, che espliciti tutti i dettagli dell'organizzazione aziendale. Se è promettente, la domanda viene generalmente approvata.

Prestito alle piccole e medie imprese è un grosso rischio per le banche. Se l'azienda fallisce, l'istituto finanziario potrebbe perdere fondi. Pertanto, è solitamente richiesto di fornire documentazione sulla disponibilità degli immobili, nonché garanti, co-mutuatari. Solo nel pieno rispetto dei requisiti è possibile approvare un finanziamento per lo sviluppo del business.