IBAN - che cos'è? Cosa significa il numero IBAN della banca?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Se almeno una volta nella vita hai dovuto trasferire fondi in paesi europei, il concetto di “codice IBAN” ti è familiare. Il mittente deve nominarlo per completare il trasferimento. Per conoscere il numero IBAN è sufficiente recarsi presso un qualsiasi istituto bancario e aprire un conto corrente. I dipendenti di alcuni istituti finanziari possono consigliare al mittente un codice SWIFT, con il quale puoi anche ricevere un bonifico. Allora perché c'è bisogno di un IBAN? Che cos'è questo? E perché non è disponibile in tutte le banche?

Informazioni di base

Abbiamo stabilito in precedenza che è necessario un IBAN per completare un trasferimento di denaro internazionale. Che cos'è - scopriamolo. Questo codice è il numero di conto corrente internazionale di un determinato cliente. È redatto in conformità con gli standard internazionali per l'assegnazione di numeri di conto per i paesi dell'UE e alcuni altri stati.

Dal 2007, questo codice è diventato un ufficiale unicol'identificativo del conto del beneficiario attraverso il quale vengono effettuate le operazioni di trasferimento di fondi a clienti bancari situati nella zona economica dell'Unione Europea, in qualsiasi valuta. Nel tempo, altri paesi hanno iniziato a usarlo. Ora il numero di paesi che utilizzano il codice è salito a 62. Ma nella Federazione Russa, un tale standard di conto non esiste nel sistema bancario, motivo per cui le banche si rifiutano di emetterlo.

Per i cittadini della Russia, potrebbe essere richiesto un numero di conto IBAN quando si effettua un trasferimento di denaro verso i paesi dell'UE con accredito sul conto corrente del destinatario. Le informazioni relative al codice sono fornite dal destinatario stesso, previa richiesta alla sua banca.

Dal 2007, le banche hanno il diritto di non effettuare operazioni di trasferimento di fondi se i numeri di conto non sono nel formato IBAN. Ma questa regola si applica solo a quei casi in cui il bonifico viene effettuato in valuta estera, e solo a favore di un soggetto servito da una banca nei paesi UE e CEE. Di conseguenza, inviando fondi, ad esempio, in Francia senza specificare il codice IBAN, il mittente li riceverà indietro a causa di un rifiuto da parte della banca. Il denaro non verrà restituito per intero, in quanto la banca tratterrà un importo pari alla commissione di restituzione.

Struttura del codice

Ogni lettera e numero in IBAN ha un certo scopo semantico. Diamo un'occhiata più da vicino a cosa significa:

• le prime due lettere riportano informazioni sul paese in cui si trova la banca del beneficiario;
• le due cifre successive indicano informazioni sunumero IBAN univoco, che si ottiene calcolando;
• le due cifre successive contengono informazioni sul codice BIC dell'istituto bancario;
• le cifre rimanenti sono il numero di conto del cliente all'interno della banca.

Quando ho bisogno di un codice IBAN?

È obbligatorio quando si effettuano pagamenti e bonifici a favore di persone residenti nei paesi dell'UE e della CEE, nonché in altri stati che già utilizzano uno standard di contabilità simile. E per i trasferimenti di denaro in Russia, non ce n'è ancora bisogno.

Come si applica il codice quando si effettuano transazioni internazionali?

Considera il caso in cui un partner straniero ti invia un conto che ha sia un numero di conto tradizionale che un IBAN. Quando si effettua un pagamento internazionale, è meglio indicare l'IBAN nell'ordine nel campo destinato al numero di conto del destinatario. Quindi il pagamento sarà più veloce, poiché ci vorrà meno tempo per elaborare i documenti. Si precisa che se l'ordine di pagamento viene compilato elettronicamente, si consiglia di inserire l'IBAN senza spazi e caratteri extra.

Utilizzo del numero IBAN da parte di istituti bancari russi

I bonifici a favore di un cittadino della Federazione Russa vengono effettuati senza specificare l'IBAN. Per fare ciò, inserisci il codice SWIFT.

Il conto IBAN deve essere indicato solo per bonifici esterni da un conto corrente aperto presso una banca della Federazione Russa. Ed è necessario solo se il pagamento va a una banca situata nell'UE e nel SEE o in altri paesi che hanno anche iniziato ad applicare questo standard di conto.

Per quale identificatore viene utilizzatobonifici dai paesi dell'UE a conti bancari russi

Abbiamo scritto sopra che se i fondi vengono trasferiti dai paesi dell'UE e del SEE a conti russi, l'IBAN non è indicato nell'ordine di pagamento. Cosa significa? Ciò significa che il mittente deve solo indicare nel documento che il trasferimento non viene effettuato nell'UE, ma al di fuori di essa.

Quando si inviano fondi dall'Europa ai conti di banche russe, è necessario emettere un ordine di pagamento per operazioni bancarie esterne. Allo stesso tempo, dovrebbe essere presente il seguente tipo di informazioni:

• Codice SWIFT della banca beneficiaria;
• conto di regolamento del cliente della banca beneficiaria.

Come faccio a trovare i dettagli per le transazioni internazionali in contanti?

1. Le informazioni sui dettagli necessari, che sono indicati nei documenti di pagamento quando si effettuano bonifici internazionali, sono disponibili sui siti Web ufficiali degli istituti bancari.
2. Se hai un conto aperto presso un istituto bancario di un altro stato che ha il diritto di impostare un IBAN, ad esempio in Privatbank, le informazioni sul codice possono essere trovate in uno dei seguenti modi: contattando una filiale bancaria tramite il sistema di Internet banking o chiamando la hotline.
3. Nel sistema bancario esiste una cosa come una banca intermediaria. I suoi servizi possono essere utilizzati da istituti bancari che non sono in grado di eseguire direttamente operazioni bancarie internazionali. Ad esempio, Alfa-Bank ha firmato un accordo con tre istituti finanziari in Germania in modo che i suoi clienti potessero trasferiredenaro in questo stato. I dipendenti della banca ti diranno esattamente come effettuare un trasferimento internazionale.

Pagamenti internazionali con Sberbank

Per effettuare pagamenti internazionali da uno qualsiasi dei paesi (inclusi gli stati dell'UE e del SEE) tramite Sberbank, le seguenti informazioni devono essere presenti nell'ordine di pagamento:

• nome della banca beneficiaria;
• ubicazione della filiale che serve il conto;
• nome completo del titolare del conto;
• il suo passaporto, i numeri TIN e KPP;
• BIC, conto di corrispondenza e conto di regolamento della banca beneficiaria.

Potresti aver bisogno di ulteriori dettagli, possono essere trovati sul sito ufficiale della banca. L'IBAN di Sberbank non è elencato lì, ma solo perché non esiste ancora in natura. Per i bonifici internazionali, Sberbank utilizza solo il codice SWIFT e deve essere chiamato mittente dei fondi. Anche le suddivisioni situate in regioni diverse hanno codici SWIFT diversi. Le informazioni adatte a te possono essere trovate sul sito web della banca.

Conclusione

Dopo aver studiato tutte le informazioni, è diventato chiaro cos'è l'IBAN di una banca e la sua funzione nel sistema bancario. Tale standard di conto unico può eseguire l'elaborazione dei pagamenti effettuati dalle banche dell'UE e del SEE e ridurre il numero di errori durante l'immissione dei dettagli, poiché la banca di invio dei fondi può verificare la correttezza del numero di conto specificato prima di effettuare un pagamento.