Annullamento dell'assicurazione dopo aver ricevuto un prestito: motivi, motivi e documenti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Ogni volta che richiede un prestito, il mutuatario si trova di fronte alla necessità di acquistare una polizza assicurativa, e talvolta più di una. La banca, in quanto istituto di credito, cerca di ridurre al minimo i propri rischi e il mutuatario non vuole pagare più del dovuto per un servizio di cui non ha bisogno. Proviamo a capire quando è meglio essere assicurati e come annullare l'assicurazione dopo aver ricevuto un prestito.

Cos'è l'assicurazione e chi ne ha bisogno

Scegliendo tra le offerte di prestito offerte dalla banca, il mutuatario cerca di scegliere l'opzione migliore per se stesso: conveniente in termini di interessi annuali e rate mensili. E molto spesso in seguito chiede sconcertato perché l'impiegato di banca sta cercando così insistentemente di "proteggerlo" da varie situazioni assicurative? Perché i gestori del credito sono costantemente invitati a mettere un segno di spunta nella colonna "Accetta di essere assicurato", altrimenti prevedendo una risposta negativa della banca? Naturalmente, il contratto non lo prevede esplicitamenteil mutuatario è tenuto ad acquistare una polizza assicurativa, ma in re altà…

L'assicurazione è…

Quindi, l'assicurazione è uno dei programmi bancari con cui cerca di proteggersi da un possibile default sui fondi di credito. E oggi l'assicurazione è un'applicazione per tutti i tipi di prestiti emessi da istituti bancari. Quando un cliente, in difficoltà finanziarie, non può più pagare il prestito, la compagnia di assicurazioni inizia a svolgere questa funzione per lui.

Quali casi - assicurazione

L'assicurazione si attiva al verificarsi di alcuni casi riconosciuti come assicurativi:

• il verificarsi di una situazione in cui il mutuatario perde la capacità di lavorare e riceve un gruppo di disabilità (II o III);
• il mutuatario perde il lavoro contro la sua volontà (licenziamento);
• non può adempiere ai suoi obblighi a causa di disastri naturali verificatisi (ad esempio un disastro naturale);
• morte del mutuatario.

L'importo che deve essere pagato per l'assicurazione è una certa percentuale del corpo del prestito (capitale) ed è proprio a causa del pagamento in eccesso non sempre giustificato che la maggior parte delle persone tenta di annullare l'assicurazione dopo aver ricevuto un prestito. A proposito, l'importo approssimativo dei pagamenti varia dal 25 al 30%. L'assicurazione viene aggiunta a ogni rata mensile, distribuita uniformemente sull'intera durata del prestito.

Naturalmente ci sono momenti positivi in ambito assicurativo, ma non sempre è possibile che si verifichi un evento assicurato e, di conseguenza, risarcimenti. Ad esempio, se la situazione finanziaria del mutuatario inizia a peggiorare dopo aver chiesto un prestito (ha lasciato il lavoro e non ha fondi per saldare il debito), dovresti contattare la compagnia di assicurazioni con una dichiarazione al riguardo il prima possibile. I termini in cui è necessario informare l'assicuratore sono prescritti nel contratto, ma di solito non superano i 3 giorni.

Come ridurre i pagamenti assicurativi

Se il mutuatario rifiuta di assicurarsi, nella maggior parte dei casi dovrà aspettare che la banca rifiuti un prestito. Ciò è dovuto alla riluttanza della banca a perdere i propri soldi. Ma, se, tuttavia, il mutuatario si è permesso di essere assicurato, ci sono diverse domande, le cui risposte aiuteranno a ridurre i pagamenti:

1. Se il prestito viene rimborsato in breve tempo, verrà ridotto anche l'importo dell'assicurazione? Sì. E questo è il modo più redditizio che ti permetterà di risparmiare sull'assicurazione il più possibile.
2. I fondi vengono restituiti per l'assicurazione acquistata se l'evento assicurato non si verifica? La risposta a questa domanda è solo nel contratto di prestito ed è fissata sotto forma di un periodo durante il quale ciò può essere fatto. Ma il mutuatario deve essere preparato affinché l'assicuratore faccia ogni sforzo per evitare che ciò accada.
3. Cosa rischia di rifiutare l'assicurazione se il prestito è già stato approvato: una multa o modifiche al contratto di prestito? Ci sono due possibili risposte qui. Primo: la banca prima del previsto, entro due settimane obbligail mutuatario a restituirgli i fondi del prestito e nel contempo pagare la penale prevista dal contratto. In secondo luogo, la banca non richiederà il rimborso anticipato, ma aumenterà di diversi punti la percentuale annuale per l'utilizzo dei fondi presi in prestito. Di quanto verrà aumentata la percentuale annua è indicato nel contratto di prestito, e in ogni caso individualmente. Pertanto, la banca sta cercando di proteggersi il più possibile dai mutuatari che emettono un rifiuto dell'assicurazione dopo aver ricevuto un prestito.

Obbligo del mutuatario o accordo volontario?

Non sono molti i casi in cui l'assicurazione può essere obbligatoria:

1. Quando si richiede un mutuo ipotecario: ai sensi dell'articolo 31 della legge federale "Sull'ipoteca", l'alloggio acquistato dal mutuatario è impegnato dalla banca e, secondo i termini del contratto, deve essere soggetto ad assicurazione.
2. Per tipi di prodotti di credito emessi dalla banca. Quando la proprietà acquisita dal mutuatario viene impegnata in banca, secondo i termini del contratto (ad esempio un'auto). In questo caso, al mutuatario viene imposto un obbligo sotto forma di assicurazione auto contro danni o perdite.
3. Al momento dell'emissione di qualsiasi prestito al consumo, la banca ha il diritto di obbligare il mutuatario ad acquistare polizze sanitarie o assicurative sulla vita, ovvero di tutelarsi in ogni modo possibile per il corretto adempimento degli obblighi contrattuali.

A proposito, la legge federale "Sul credito al consumo" soddisfa con le innovazioni. Quindi, se, quando richiede un prestito, la banca insiste sull'acquisto da parte del mutuatariopolizza assicurativa, ad esempio, vita, quindi oggi il mutuatario potrebbe non essere d'accordo con questo. Questo tipo di assicurazione non è richiesta per legge. In questo caso, la banca è obbligata a proporre al mutuatario una soluzione alternativa: ottenere un prestito con assicurazione oppure ottenere un prestito senza assicurazione, ma con condizioni comparabili (ad esempio un aumento del tasso di interesse). La banca è inoltre obbligata a offrire al mutuatario la scelta della compagnia assicurativa, ma da un elenco specifico.

Come risolvere il problema in Sberbank

La soluzione alla domanda - come rifiutare l'assicurazione del credito dopo il ricevimento - è percepita dagli istituti bancari in modi diversi. Quindi, per restituire l'assicurazione del prestito al consumo a Sberbank, ci sono 2 modi:

1. Se non sono trascorsi 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, il mutuatario si rivolge alla filiale della banca dove ha ricevuto il prestito. Inoltre, in forma gratuita, viene scritta una domanda di restituzione dei fondi assicurativi non utilizzati, indirizzata al capo dell'unità. Qui l'importo dell'assicurazione sarà completamente rimborsato.
2. Se sono trascorsi più di 30 giorni dalla firma del contratto, viene scritta una dichiarazione simile. Ma l'importo che verrà restituito sarà il 50% dell'importo dell'assicurazione.

Puoi restituire l'assicurazione sui mutui e sui prestiti auto utilizzando schemi simili per i prestiti al consumo. Ma c'è un avvertimento: se il prestito è stato rimborsato prima del previsto e l'assicurazione è stata pagata per l'intero periodo del prestito, sarà impossibile annullare l'assicurazione dopo aver ricevutoprestito. Sberbank non lo restituirà.

Celem Bank

È possibile restituire il premio assicurativo alla banca "Cetelem", ma ciò che conta qui è quale polizza è stata acquistata. Se c'è stato un acquisto di una polizza vita e salute, entro 21 giorni dalla data di firma del contratto, è necessario presentarsi presso l'ufficio dell'assicuratore e compilare un campione di rinuncia all'assicurazione dopo aver ricevuto un prestito. L'assicurazione sarà restituita al mutuatario per rimborsare il prestito.

Se è stata emessa un'assicurazione completa (assicurazione per danni alla proprietà più disabilità e diritti alla proprietà più assicurazione sanitaria), sarà più difficile. L'assicuratore di Setelem Bank è LLC IC Sberbank Life Insurance. E in questo caso, la decisione sarà presa da Sberbank dopo che il mutuatario ha scritto un rifiuto dell'assicurazione dopo aver ricevuto un prestito. "Cetelem" nella restituzione dell'assicurazione non sarà in grado di aiutare.

Banca "MKB"

È quasi impossibile restituire le polizze assicurative acquistate all'MCB. Dovresti leggere il contratto più volte per non perdere soldi.

Ad esempio, un mutuatario ha chiesto a una banca un prestito al consumo per un importo di 350.000 rubli. Il gestore del prestito ha spiegato verbalmente che un prerequisito per ottenere un prestito è l'assicurazione (contro la perdita del lavoro più infortuni, malattia e morte). In base all'accordo, l'importo potrebbe essere rimborsato in anticipo, con una restituzione di almeno il 50% dell'importoassicurazione. Tali condizioni si adattavano al mutuatario e ha firmato il contratto senza studiarlo attentamente. L'importo totale su cui è stato calcolato l'interesse annuo era di 500.000 rubli. Sei mesi dopo, il mutuatario ha rimborsato il prestito in anticipo e ha scritto una domanda per il pagamento della somma assicurata non utilizzata a lui. Ma, invece dei 75.000 rubli promessi (l'assicurazione ammontava a 150.000), ne ricevette solo 9.000.

Avendo iniziato a capire, il mutuatario ha scoperto ben presto la verità: l'incuria nello studio del contratto di prestito gli è costata l'acquisto di 4 polizze assicurative in una nota compagnia assicurativa, due in un' altra compagnia. Per l'adesione all'assicurazione collettiva, la quota di 60.000 rubli non è affatto rimborsabile in nessun caso. Nonostante il rifiuto scritto dell'assicurazione dopo aver ricevuto il prestito, MKB non ha restituito più denaro al mutuatario.

Banca "Rinascimento"

Renaissance Bank consente ai suoi mutuatari di rinunciare all'assicurazione in due casi.

1. Dopo aver firmato il contratto entro 5 giorni, il mutuatario deve rilasciare una rinuncia all'assicurazione dopo aver ricevuto il prestito. La banca "Renaissance" restituirà il premio assicurativo. Se in seguito scrivi una dichiarazione, la compagnia di assicurazione applicherà l'art. 958 del Codice Civile della Federazione Russa, risolverà il contratto e non restituirà il denaro.
2. Quando riceve fondi di credito prima del previsto, l'assicurato restituirà al mutuatario solo un determinato importo del premio assicurativo, vale a dire "l'assicuratore ha il diritto di ricevere una parte del premio assicurativo, in base al tempo trascorso cui era in vigore il contratto di assicurazione."

Un'ultima parola

La decisione se essere assicurati o meno è presa dal mutuatario, ma anche con una scelta positiva, puoi sempre annullare l'assicurazione dopo aver ricevuto un prestito.

E un altro consiglio. Mutuatari, presentare una domanda duplicata per il rimborso dell'assicurazione e richiedere alla compagnia di assicurazioni o alla banca di apporre il numero di registrazione e la data sulla copia. A volte i documenti tendono a perdersi…