Classe "bonus-malus" - che cos'è? Come scoprire la classe "bonus-malus"?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56

Il costo della polizza include una tariffa base, che varia in base a determinati coefficienti. Dipendono dalla potenza dell'auto, dall'esperienza e dall'età del conducente e da altri parametri. Uno dei coefficienti è la classe "bonus-malus". Cos'è? Come calcolarlo? Da cosa dipende questo indicatore? Leggi le risposte a queste domande più avanti nell'articolo.

Definizione

PCA ha introdotto un coefficiente che viene utilizzato per calcolare il costo di OSAGO per un conducente e un'auto specifici: la classe "bonus-malus". Cos'è? Data la variazione del costo della tariffa base, oggi è una panacea per i conducenti attenti che hanno una lunga storia di guida senza incidenti. Per le persone responsabili dell'incidente, può avere l'effetto opposto: aumentare il costo della tariffa di 2,5 volte.

Bonus Malus Class (MBM) è uno sconto per una guida attenta. Le compagnie di assicurazione sono interessate a conducenti attenti. Per premiarli in qualche modo, le tariffe prevedono dei coefficienti che prevedono sconti ai clienti. Gli assicuratori hanno sviluppato un indicatore di KBM, che è responsabile della guida senza incidenti e prevede uno sconto del 5% per ogni anno. Vengono presi in considerazione solo gli incidenti in cui è stato effettuato il pagamento.

Poiché OSAGO assicura a terzi i danni causati dal titolare della polizza, in questo caso vengono presi in considerazione solo gli infortuni causati dal cliente. Non vengono presi in considerazione gli incidenti, compresi quelli registrati senza la presenza di agenti di polizia stradale (ad eccezione del protocollo europeo). L'oggetto del contratto è responsabilità del conducente, non della proprietà. Per la non redditività sono previste multe, che possono aumentare notevolmente il costo della polizza. Cioè, per una corsa senza incidenti, il cliente riceve un "bonus" e per il fatto che è diventato il colpevole dell'incidente, riceve un "malus". Da qui il nome dell'indicatore.

Come determinare la classe di "bonus-malus"?

Per impostazione predefinita, KBM non è incluso nel database PCA dall'azienda - contiene informazioni su contratti precedenti stipulati per una persona e un'auto. Questo indicatore è calcolato dall'agente sul fatto dell'appello del cittadino. Deve inoltre inserire le informazioni nel database PCA dopo la scadenza del contratto in corso. Questo obbligo è sancito dalla legge federale "Su OSAGO". In pratica, viene eseguito raramente. Puoi controllare la classe di "bonus-malus" non solo nella compagnia di assicurazioni, ma anche attraverso il sito Web della PCA. In un modulo speciale, è necessario specificare il codice VIN, il nome completo. e informazioni sul passaporto. Il risultato sarà presentato come numero frazionario fino a 2, 45.

Tipi di quote

Ci sono 13 classi di MSC, che vanno dai conducenti senza esperienza e oltre, a seconda del numero di incidenti e dei pagamenti assicurativi per loro (l'assicurato potrebbe essere la vittima, non il colpevole dell'incidente).

Lezione all'inizio del periodo	Rapporto bonus classe-malus	Classe alla fine del periodo a seconda del numero di pagamenti
		0	1	2	3	4 o più
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Secondo questa tabella, puoi facilmente scoprire il coefficiente bonus-malus. La procedura per il calcolo e la pratica di applicazione di questo indicatore saranno discusse più dettagliatamente di seguito. Le regole generali per l'utilizzo della tabella possono essere viste in questo esempio. Il pilota ha la quinta classe KMB. Acquista una polizza OSAGO con un coefficiente di 0,9. Se guida per un anno intero senza incidenti, riceverà la sesta classe e uno sconto del 15%. Ma se il conducente provoca un incidente, la classe viene ridotta a 3. Se ci sono 2 incidenti, allora a 1. L'intero processo riprenderà. È possibile solo aggiornare la classe di uno all'anno. Se entro 12 mesi il conducente non è stato assicurato con OSAGO, le informazioni su di lui nel database PCA vengono automaticamente ripristinate a zero.

Esempi

Una persona il 9 agosto 2014 ha acquistato per la prima volta una polizza OSAGO per un anno. Nell'ultimo periodo, non ha mai avuto un incidente. A luic'è uno sconto per la classe "bonus-malus". Come scoprire la sua dimensione? Inizialmente, al pilota viene assegnata la terza classe e il valore dell'indicatore è 1. Dopo un anno di guida attenta, gli verrà assegnata la 4a classe e il valore del coefficiente è 0,95.

Un esempio più complesso. L'8 agosto 2015 una persona ha assicurato un'auto per la prima volta e non ha avuto un incidente per 5 anni. Nel 2020 è stato responsabile di due incidenti. In questo caso la classe “bonus-malus” sarà incrementata. Cos'è? Per cinque anni di "pareggio" il pilota si è guadagnato un'8a classe di KBM. Ma dopo due incidenti, l'indicatore è sceso al secondo con un valore di 1, 4.

Come si applica MSC alle assicurazioni aperte e limitate

Secondo il documento "Sulle tariffe massime delle tariffe", la classe viene calcolata in base ai dati del proprietario in relazione al veicolo. Secondo l'accordo, non c'è limite al numero di persone autorizzate a guidare un'auto. Lo sconto è determinato in base ai dati relativi al proprietario del veicolo e alla classe che era in precedenza. Se tali informazioni mancano, al proprietario viene assegnata la classe 3.

Se la polizza è emessa per un numero illimitato di conducenti, il coefficiente è determinato per il proprietario dell'auto. KBM è una caratteristica del conducente, il suo modo di guidare un veicolo e non un'auto. Se nella polizza sono incluse fino a 5 persone, il coefficiente in caso di incidente viene ridotto solo per il responsabile dell'incidente e non per tutti i conducenti.

Se una terza persona era stata precedentemente inclusa in un contratto di assicurazione limitata, equindi l'autista ha deciso di emettere un OSAGO con un numero elevato di conducenti, quindi per salvare lo sconto in polizza è necessario specificare qualcun altro (amici, parenti o conoscenti) per non perdere il coefficiente guadagnato.

Come si applica MSC all'assicurazione limitata?

In questo caso, il costo della polizza viene calcolato in base alla classe minima di persone iscritte in polizza e lo storico viene conservato per ciascun conducente. Esempio: per il primo driver, il KBM mostra 0,6, per il secondo - 0,9. Quando si calcola OSAGO, verrà utilizzato il valore 0, 9.

Errori

A volte un conducente ha un buon record senza incidenti, ma quando si controllano i dati, viene visualizzata una classe "bonus-malus" bassa. Cos'è? Ci sono due possibili ragioni:

• il conducente non era assicurato durante l'anno solare precedente e non era presente in un' altra polizza come persona ammessa alla guida del veicolo;
• La compagnia assicurativa semplicemente non ha inserito le informazioni nel database PCA.

Il secondo problema è il più comune. E il punto qui non è la negligenza dei dipendenti, ma il fatto che le informazioni vengono inserite manualmente nel database. Pertanto, sono possibili errori o dimenticanze. La cattiva notizia è che dovrai andare in tribunale per ripristinare il "fail safe". Per prima cosa devi dimostrare che il bonus è stato ripristinato. Puoi farlo contattando la compagnia di assicurazioni o controllando tu stesso le informazioni sul sito web. Successivamente, devi presentare una domanda direttamente alla PCA, in cui indichi il numero precedente e attuale delle politiche OSAGO in modo che i dipendenti possano assicurarsi che non hai avuto incidenti. Successivamente, dovresti presentare un reclamo contro l'assicuratore presso la Banca centrale russa. Se queste misurese non aiutano, dovrai andare in tribunale.

Restrizioni

Spesso un contratto OSAGO viene concluso per un periodo inferiore a 12 mesi. L'autista ha diritto a uno sconto per "redditività" - la classe "bonus-malus". Come scoprire l'importo del risparmio? Non c'è modo. Per legge, MBM si applica solo alle polizze che hanno una validità di 1 anno.

Conclusione

Le compagnie assicurative sono interessate a conducenti esperti che guidano bene per molto tempo. Per incoraggiare queste persone è stato sviluppato il coefficiente MSC. È responsabile di premiare i conducenti "redditizi" e di punire coloro che spesso subiscono incidenti. Come calcolare la classe bonus-malus? Per ogni anno di guida attenta, l'autista riceve uno sconto del 5%. Se c'è un pagamento assicurativo, il coefficiente aumenta e il cliente deve pagare denaro extra per la polizza.