Assicurazione sanitaria - che cos'è? Fondo di assicurazione sanitaria

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Fornire cure mediche di qualità è una parte importante e integrante del sistema di protezione sociale dei cittadini. Ovunque si trovi un cittadino, qualunque sia la sua situazione finanziaria, può ricevere cure mediche decenti in caso di una situazione imprevedibile.

Sviluppo del settore assicurativo sanitario

Il mercato assicurativo è parte integrante del sistema economico e lo sviluppo delle relazioni di mercato richiede la formazione del mercato assicurativo nazionale conforme ai requisiti e agli standard internazionali. La protezione sociale dei cittadini non può essere parziale o selettiva, pertanto la sua disposizione permanente richiede alle autorità di adempiere a tutte le sue componenti.

L'assicurazione sanitaria volontaria non fa eccezione. Perché oggi, per ogni cittadino, questo è l'unico modo per ricevere cure mediche adeguate a un livello sufficiente. Lo sviluppo del settore dell'assicurazione sanitaria è attualmente limitato da una serie di ragionidove i principali sono una diminuzione dei finanziamenti statali per l'assistenza sanitaria, una base materiale obsoleta, una carenza di farmaci, indicatori dello sviluppo demografico del Paese e del livello di morbilità dei cittadini e molti altri. Oggi, ci sono molte controversie e problemi nel campo dell'assicurazione sanitaria che richiedono ulteriori studi.

Giustificazione assicurativa

Il livello di sostegno finanziario per l'assistenza sanitaria in Russia non è del tutto sufficiente, il che influisce sulla vita dei cittadini e sulla qualità delle cure. I bassi salari dei medici e le proclamate garanzie costituzionali di assistenza sanitaria gratuita, purtroppo, non favoriscono l'erogazione dei servizi sanitari richiesti. Pertanto, oggi l'industria medica si basa sull'autosufficienza, che si manifesta in contributi di beneficenza e pagamenti imprevisti per legge. Pertanto, la quota della spesa pubblica nella struttura della spesa totale per la medicina in Russia è solo del 56% circa, mentre nei paesi membri dell'UE è di circa il 76%. Una parte significativa dei finanziamenti in Russia (circa il 40%) proviene dalle spese vive della popolazione e il resto (circa il 4%) proviene dall'assicurazione medica volontaria e dall'assistenza di beneficenza.

L'assicurazione sanitaria è una branca dell'assicurazione personale. Si svolge in 2 forme principali: volontaria e obbligatoria. Secondo le regole, l'assicurazione volontaria ha i seguenti tipi: assicurazione medica (assicurazione sanitaria continua), assicurazione e assicurazione per le spese medicheSalute. La legge sull'assicurazione sanitaria è rigorosamente regolamentata.

Dato che l'aumento dei finanziamenti pubblici al settore sanitario è problematico a causa della difficile situazione economica nello stato, è necessario trovare altri modi per attirare denaro in questo settore. In assenza di un modulo obbligatorio, l'assicurazione sanitaria volontaria può risolvere un numero significativo di problemi.

Analisi del mercato assicurativo

L'assicurazione sanitaria è un orientamento sociale, quindi la domanda di questo tipo di assicurazione tra la popolazione cresce ogni anno. Il livello dei pagamenti previsti dagli accordi VHI è aumentato, uno dei fattori è la crescita annuale del numero di eventi assicurati regolati.

L'analisi del mercato assicurativo dà motivo di affermare che il VHI non è redditizio per la maggior parte dei leader assicurativi. La specificità dell'assicurazione come tipo di attività commerciale è legata al fatto che maggiore è il reddito di un determinato tipo di assicurazione che una compagnia di assicurazioni ha, maggiore è la probabilità di un corrispondente aumento dei pagamenti assicurativi, poiché le passività assicurative crescono proporzionalmente al reddito.

Nel 2013, c'è stato un aumento dei pagamenti assicurativi netti per l'assicurazione sanitaria continua del 34,2% rispetto al 2011. Anche i premi netti dell'assicurazione sanitaria per malattia tendono ad aumentare, quasi a raddoppiare. Ma in generale c'è un eccesso di premi assicurativi sui pagamenti, che è un momento positivo nell'attività delle compagnie assicurative.aziende.

Tra le ragioni della non redditività del settore vi è l'aumento del numero di clienti che cercano assistenza medica a causa del deterioramento della qualità della salute, dell'invecchiamento della popolazione, dell'esattezza dei clienti, dell'imperfezione della sottoscrizione servizi, l'uso di tariffe economicamente irragionevoli, la scarsa organizzazione del lavoro per la liquidazione delle perdite, il basso orientamento al cliente delle istituzioni mediche pubbliche di prevenzione, costi gonfiati per fare affari, comprese le commissioni degli intermediari assicurativi - venditori di servizi VHI.

Assicurazione volontaria

Ad oggi, in Russia è stata costituita una certa struttura nel campo dell'assicurazione medica volontaria. La struttura del mercato nazionale VHI comprende autorità di vigilanza assicurativa statale, associazioni assicurative non statali, compagnie assicurative, intermediari assicurativi, istituzioni mediche, servizi di assistenza e consumatori.

Secondo i risultati della ricerca, una resistenza significativa allo sviluppo dell'assicurazione sanitaria volontaria è la mancanza di incentivi fiscali, perché le aziende, che rappresentano il 41% dei pagamenti assicurativi, li pagano al netto delle tasse dal loro utile netto. Questa situazione, associata alla mancanza di agevolazioni fiscali, rallenta notevolmente il processo di oscuramento del settore dei servizi medici.

Quando si attribuiscono i costi dell'assicurazione medica volontaria a spese di produzione amministrative e generali, spese a duplice scopo,costi associati alla prestazione di servizi, nonché dopo aver risolto i problemi legati alla determinazione dell'importo numerico di tali costi per il periodo di rendicontazione, è possibile aumentare la qualità dei servizi medici, che darà un buon impulso alla de - accompagnamento nel campo dei servizi medici e aumento delle entrate per i bilanci locali e statali.

L'assicurazione come elemento di protezione sociale dei cittadini

La pratica di condurre un'assicurazione sanitaria ci consente di concludere che non ci sono incentivi economici per i soggetti: per gli assicuratori - migliorare la propria salute; per un istituto medico - la fornitura dei servizi medici richiesti. Pertanto, è necessario applicare un meccanismo per stimolare i soggetti introducendo un programma di assicurazione sanitaria. Incoraggerà gli assicurati a migliorare e aumentare le caratteristiche qualitative della loro salute, prevenirne il deterioramento e non creare il rischio necessario per la loro condizione fisica.

L'assicurazione sanitaria è un elemento del sistema di protezione sociale dei cittadini, che prevede un risarcimento per le spese mediche dei pazienti. A sua volta, l'assicurazione sanitaria volontaria si aggiunge a quella obbligatoria e garantisce il pagamento delle prestazioni mediche. Le questioni discutibili riguardano i problemi dell'aumento dell'onere sul fondo salari, la gestione dei fondi dell'assicurazione sanitaria, la duplicazione delle funzioni assicurative, ecc.

Assicurazione nella CSI

Ha affrontato i problemi dell'assicurazione sanitaria come elemento di protezione socialeuna vasta gamma di scienziati stranieri e russi - economisti e professionisti. Sviluppi significativi in questa direzione hanno contribuito allo sviluppo dei fondamenti teorici della protezione sociale dei cittadini, in particolare lo sviluppo dell'apparato concettuale e l'introduzione di misure pratiche.

Tuttavia, la questione della fornitura di cure mediche ai cittadini del nostro stato che si sono recati nei paesi della CSI e ai cittadini di qualsiasi paese della CSI che sono venuti in Russia per un certo periodo di tempo, è rimasta irrisolta. Le difficili condizioni economiche, tipiche di un'economia in trasformazione, incoraggiano la popolazione a viaggiare abbastanza spesso all'estero, in particolare nei paesi della CSI. Anche gli stretti legami economici, di amicizia e familiari sono un fattore importante nei viaggi.

Allo stesso tempo, i fattori di rischio per la salute umana esistono sempre, indipendentemente dal fatto che il viaggio venga effettuato con un pacchetto turistico (quando l'assicurazione è obbligatoria) o in proprio. La necessità di cure mediche per i cittadini che non hanno un documento come una polizza di assicurazione sanitaria porta a un problema puramente finanziario. Cioè, come verranno pagate le cure mediche per i cittadini stranieri? In Russia, ad esempio, esiste un'assicurazione sanitaria obbligatoria, secondo la quale l'assistenza medica è fornita gratuitamente solo ai cittadini russi. Questa situazione esiste anche in Bielorussia. Si pone quindi un problema nella protezione certa dei cittadini russi nei paesi della CSI, che non ha ancora trovato la sua soluzione né in teoria né in pratica.

Assicurazione per le persone in partenza perpaesi vicini

L'assicurazione sanitaria volontaria nella Federazione Russa continua a svilupparsi, il che indica che i cittadini sono consapevoli della necessità di proteggere la propria salute. Ogni anno, un numero significativo di cittadini si reca all'estero per un periodo corrispondente. Il numero di turisti che viaggiano all'estero aumenta ogni anno.

Durante i viaggi, esiste la possibilità che i cittadini russi si trovino in una situazione difficile (malattia, infortunio, ecc.). Per risolvere questi problemi è necessaria una certa conoscenza, ad esempio, dove ottenere una polizza di assicurazione sanitaria, quali saranno i costi materiali. Tuttavia, di norma, le persone che vanno all'estero per visitare parenti o amici non si aspettano che si ammali e che vengano forniti loro i fondi necessari per il trattamento (qui c'è una certa inerzia di pensiero quando l'assistenza medica in URSS era gratuito).

A volte le cure mediche possono essere di emergenza (per punture di zecche, malattie virali, lesioni, ecc.). Un'analisi della situazione dà motivo di affermare che la fornitura di cure mediche ai cittadini russi in altri stati viene effettuata a un compenso adeguato. A loro volta, gli stranieri in Russia hanno avuto l'opportunità di ricevere cure mediche gratuite. Al fine di garantire la protezione sociale dei cittadini in caso di perdita della salute all'estero, si propone di realizzare un progetto pilota (con adeguato supporto legislativo): l'introduzione su base contrattuale diassicurazione medica tramite il Medical Insurance Bureau tra i paesi della CSI e la Russia.

Carta di viaggio per l'estero

Se attraversi il confine con il tuo veicolo, la dogana potrebbe controllare la tua polizza assicurativa sanitaria. Se viaggi in aereo, treno o autobus, il premio assicurativo deve essere incluso nel prezzo del biglietto. La proposta tessera sanitaria obbligatoria per l'espatrio consentirà di coprire tutte le spese di cura (stazionaria, ambulatoriale), acquistare farmaci, ricevere prestazioni mediche, trasporto in ambulanza e, in caso di decesso, rimpatriare la salma presso la sua patria.

La tessera sanitaria obbligatoria per viaggiare all'estero sarà valida per ogni Paese che partecipa a questo progetto. Questa polizza di assicurazione sanitaria può essere emessa per un periodo di 90 giorni. La tessera per viaggiare all'estero deve avere un modulo uniforme chiaramente approvato, che sarà concordato con tutti i partecipanti al progetto. Un contratto di assicurazione sanitaria non può essere una garanzia al 100% di coprire i costi delle cure mediche di un viaggiatore all'estero. Gli eventi assicurativi non includono:

• trattamento per malattie mentali;
• trattamento di malattie, lesioni derivanti da azioni illegali;
• lesioni subite sotto l'effetto di droghe o alcol;
• chirurgia plastica, eccetto quando necessario a causa di traumi;
• servizi dentali, a meno chemal di denti acuto umano;
• trattamento di malattie legate all'AIDS e alle malattie sessualmente trasmissibili;
• trattamento di parenti e amici intimi dell'assicurato con cui è in visita;
• ferite da tentativo di suicidio;
• effettuare un aborto, tranne quando minaccia la vita della donna;
• effettuare diagnosi su richiesta dell'assicurato;
• trattamento nei sanatori e altro ancora.

Ufficio di assicurazione medica

Medical Insurance Bureau (MSB) è l'unica associazione di organizzazioni assicurative nel paese. Questa organizzazione può essere composta da un certo numero di associati e membri a pieno titolo che forniscono un'assicurazione sanitaria per i viaggiatori all'estero. Cioè, l'adesione è la condizione principale per la possibilità di effettuare questo tipo di assicurazione. I membri di questo ufficio hanno il diritto di detrarre i premi al fondo di assicurazione sanitaria in base ai contratti di assicurazione sanitaria "Tessera medica obbligatoria per viaggiare all'estero". L'Ufficio di presidenza, a sua volta, garantirà un regolamento tempestivo e di alta qualità degli eventi assicurati nell'ambito di questi contratti. Tutti i membri delle PMI potranno effettuare pagamenti tempestivi al fondo di assicurazione sanitaria se è necessario curare un paziente all'estero, fornire servizi medici e rimpatriare una persona in patria in caso di morte. L'He alth Insurance Bureau opererà come organizzazione senza scopo di lucro.

La proposta di bozza "Tessera sanitaria obbligatoria" prevede:

1) istituzione del National He alth Insurance Bureau, ache include tutti gli assicuratori che forniscono un'assicurazione sanitaria obbligatoria per i viaggiatori all'estero;

2) assicurazione sanitaria obbligatoria per le persone che attraversano il confine del proprio stato per visitare i paesi della CSI per un certo periodo (fino a 90 giorni);

3) l'esistenza di un quadro legislativo appropriato sull'assicurazione medica dei cittadini, che regoli le attività degli assicuratori in questo settore.

Fondi di assicurazione sanitaria russi

Il Fondo obbligatorio di assicurazione medica è stato creato per finanziare i costi dei cittadini russi per i servizi sanitari. L'assicurazione sanitaria obbligatoria è parte integrante dell'assicurazione sociale statale.

Obiettivi principali del fondo:

• monitorare l'uso razionale dei fondi;
• pagamento per programmi mirati.

Il reddito del fondo è costituito dai seguenti contributi:

• assicurazione sanitaria dal bilancio statale;
• contributi alle imprese;
• utilizzo dei fondi temporaneamente gratuiti del fondo.

I compiti principali del fondo CHI federale includono:

• finanziare la medicina;
• accumulo di risorse finanziarie;
• nel settore sanitario - l'attuazione dei programmi federali.

Il sistema territoriale di assicurazione medica obbligatoria prevede il finanziamento diretto delle istituzioni mediche. L'aliquota del contributo assicurativo è del 3,6% del salario calcolato. I contributi assicurativi alla cassa malattia obbligatoria sono inclusi nel costo principale. Pagamento al medicoi fondi sociali e pensionistici sono chiamati una tassa sociale unificata.

Fattori chiave

In base a quanto sopra, è possibile determinare i principali fattori che nelle attuali condizioni di funzionamento del mercato assicurativo influiscono sull'assicurazione sanitaria:

• Instabilità economica nello stato, che costringe la popolazione a spendere finanziariamente solo per le necessità.
• Legislazione imperfetta (questo si manifesta ad esempio in assenza di incentivi fiscali).
• Aumento delle vendite e del costo dei medicinali.
• Aumento della responsabilità sociale dell'attività assicurativa (aumento della quota di assicurazione collettiva dei dipendenti nell'ambito dei programmi VMI, che rende impossibile per i datori di lavoro evitare il rimborso delle spese mediche).
• La maggiore monopolizzazione del mercato dei servizi medici costringe le istituzioni mediche ad aumentare il costo e la quantità dei servizi forniti.
• Bassa cultura assicurativa dei cittadini.

Riassumendo, si può notare che le prospettive per lo sviluppo dell'assicurazione medica, anche di tipo volontario, sono confortanti. La quota di VHI nel mercato dei servizi assicurativi tende a crescere, gli assicuratori che forniscono servizi VHI stanno diventando più competitivi, l'interesse della popolazione per questo tipo di assicurazione è in aumento e simili.