Storia creditizia viziata - che cos'è? Dove ottenere un prestito con una storia creditizia negativa

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Molte persone hanno familiarità con il concetto di "credito". Nella maggior parte delle famiglie, almeno una persona ha preso in prestito denaro da istituzioni finanziarie. Ma il mutuatario non sempre valuta adeguatamente le sue capacità, con conseguenti ritardi e fatture in sospeso. Il mancato rispetto dei propri obblighi porta a una storia creditizia danneggiata, che riduce ulteriormente al minimo la probabilità di approvazione del prestito successivo. Inoltre, la banca ha il diritto di addebitare multe e sanzioni, che dovranno essere pagate insieme all'importo prelevato e agli interessi.

Un viaggio nella storia

La storia del prestito iniziò nel 3° secolo aC. e., nell'antico Egitto. A quel tempo, i prestiti venivano presi solo in caso di emergenza e, se era impossibile rimborsare il debito, il mutuatario cadeva in schiavitù.

In Russia, gli usurai iniziarono inizialmente a prestare denaro, si interessarono molto ai loro servizi, furono avvicinati sia da contadini che da nobili impoveriti. Il mancato pagamento di tale prestito potrebbe portare a debiti e i contadini furono costretti a diventare lavoratori per tutta la vita.

Nel XVIII secolo iniziòapparvero le prime banche statali, il loro interesse sul prestito era significativamente inferiore a quello degli usurai, ma non tutti potevano ottenere lì il prestito necessario. La preferenza è stata data a proprietari terrieri e commercianti. Allo stesso tempo, lo stato ha vietato i prestiti privati con un profitto su di esso. E solo un secolo dopo, fu aperta la Peasant Land Bank, dove la gente comune poteva chiedere un prestito per acquistare terreni dai proprietari terrieri.

Cos'è la storia creditizia

La storia creditizia è la documentazione finanziaria di una persona. Ogni cittadino che almeno una volta ha preso un prestito o ne ha fatto richiesta, ma non ha ricevuto denaro, ce l'ha. Che cos'è una storia creditizia negativa?

Inizialmente, se una persona non aveva prestiti, è zero. Dopo aver ricevuto il primo prestito e aver adempiuto con successo ai propri obblighi, diventa positivo. Se il mutuatario ritarda regolarmente i pagamenti o smette del tutto di pagare, il suo fascicolo si deteriora.

1. La cronologia dei crediti memorizza le informazioni su tutti i prestiti rimborsati e quelli attualmente disponibili. La raccolta sistematica di questi dati in Russia è iniziata nel 2005.
2. L'ufficio crediti registra tutte le domande agli istituti finanziari e le decisioni sulle domande.
3. Il dossier contiene anche informazioni sulle organizzazioni che richiedono una revisione della sperimentazione clinica.
4. Ogni prestito ha informazioni dettagliate sul numero di pagamenti richiesti, il loro rimborso tempestivo e lo stato del debito.
5. Inoltre, il file contiene il nome completo del cittadino, l'indirizzo di registrazione e residenza, i dati del passaporto e i numeri di telefono.
6. A volte l'IC include anche gli obblighi non adempiuti per l'alloggio, i debiti per i servizi comunali e gli alimenti.

L'organizzazione può accedere alla storia creditizia solo con il consenso del mutuatario. E il consenso è confermato con una firma regolare o elettronica.

Ufficio crediti

A partire da luglio 2018, il registro statale della Banca centrale comprende 13 organizzazioni che raccolgono informazioni sui prestiti russi. Il più grande e popolare di loro:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Standard russo".

Gli uffici possono contenere informazioni incomplete su tutti i prestiti di una persona, perché ogni organizzazione bancaria collabora con istituzioni diverse. Per questo motivo, può accadere che il prestatore non veda alcun debito in sospeso del mutuatario. Ma tutte le organizzazioni di credito e di microfinanza che hanno una licenza statale sono tenute a inserire le informazioni modificabili entro 10 giorni da un momento specifico.

Le cronologie creditizie vengono conservate dall'ufficio di presidenza per 10 anni dopo l'ultima modifica.

Come faccio a sapere se la mia storia creditizia è negativa?

L'alfabetizzazione finanziaria in Russia è ancora a un livello basso e molti mutuatari non sanno che, come i prestatori, possono scoprire la propria reputazione creditizia. Questo diritto è utile per capire perché gli istituti di credito rifiutano un prestito o per correggere informazioni errate.

Ogni persona ha diritto una volta all'anno a ricevere il proprio dossier gratuitamente. Per questo luiper prima cosa devi scoprire in quale ufficio è memorizzato. Puoi farlo contattando la Directory Centrale:

• Un individuo, dopo aver appreso le informazioni richieste, può inviare una richiesta via Internet alla Banca Centrale utilizzando un codice speciale che funge da codice pin.
• È possibile ottenere informazioni tramite organizzazioni di credito e microfinanza, cooperative di credito e un notaio. In questo caso, fornire il codice oggetto è facoltativo.

Molte banche e IFM forniscono un servizio a pagamento per ottenere la loro storia. Questa procedura può essere ripetuta tutte le volte che è necessario. In alcuni istituti di credito, ciò avviene tramite un account personale.

Ci sono molti intermediari online che, per una commissione specifica, aiuteranno una persona a scoprire se ha una storia creditizia negativa o meno. Questi siti svolgono la stessa funzione delle banche: inviano una richiesta, ma non possono influenzare in alcun modo la situazione attuale.

Cause di CI non funzionante

La reputazione finanziaria varia in base alle diverse circostanze e non tutte dipendono dal debitore. Non devi essere un cattivo debitore per avere una storia creditizia negativa. Per risolverlo, devi conoscere il motivo dello stato negativo:

1. Le inadempienze sugli obblighi finanziari sono continui lunghi ritardi e debiti per i quali il pagamento non viene affatto effettuato.
2. Referenze frequenti e molte richieste di prestito in un breve lasso di tempo. Le banche vedono una tendenza preoccupante quandoil cliente chiede costantemente denaro in debito, sospettando di avere una situazione finanziaria instabile e un atteggiamento irresponsabile nei confronti del denaro.
3. Spesso, le organizzazioni di credito non considerano nemmeno un mutuatario se in precedenza gli è stato negato da diverse istituzioni.
4. Rimborso anticipato del debito. I banchieri ricevono interessi sul denaro prestato, più velocemente il cliente rimborsa il prestito, minore sarà il beneficio che riceverà l' altra parte contraente. A volte i creditori considerano questo motivo come l'incapacità della controparte di calcolare correttamente le proprie finanze.
5. Alto carico di credito. Per un comodo rimborso dei prestiti, un individuo non dovrebbe spendere più del 30-40% del reddito per il pagamento. Banche e MFO controllano la reale situazione finanziaria del cliente, l'onere del debito incide negativamente sulla storia creditizia.
6. Storie creditizie viziate dalle banche. Di solito il fattore umano gioca un ruolo qui: il manager di un'organizzazione finanziaria ha dimenticato di trasferire i dati di rimborso, il saldo del prestito non è stato cancellato in tempo, ecc. Ci sono situazioni in cui i dipendenti della banca hanno commesso un errore di battitura nel nome o nei dati del passaporto, dopodiché il debito è stato registrato su un estraneo.

Opzioni di correzione

In alcuni casi, è possibile correggere una storia creditizia danneggiata. Cosa fare, spiega il motivo del rifiuto. Ma in ogni situazione, la reputazione non si riprenderà immediatamente.

• Se il prestatore rifiuta a causa di continui ritardi, devi mostrare la tua correzione. Questo richiede almenosei mesi per effettuare pagamenti mensili in tempo. È accettabile prendere un piccolo prestito e rimborsarlo in tempo, ma non prematuramente. Alcuni di questi prestiti creeranno una tendenza positiva in una storia creditizia danneggiata.
• Il motivo delle tante applicazioni si risolve semplicemente: per qualche tempo è meglio astenersi dal contattare gli istituti bancari.
• Non è consigliabile rimborsare i prestiti a lungo termine prima di sei mesi dalla registrazione. Se hai bisogno di una grande quantità di debito, ti consigliamo di prendere inizialmente un piccolo prestito per un lungo periodo e rimborsarlo secondo il calendario dei pagamenti.
• Per ridurre l'onere finanziario, dovresti richiedere il rifinanziamento dei prestiti a un'organizzazione che fornisce tale servizio prima della delinquenza.
• Se l'errore è stato commesso dalla banca, è necessario redigere un estratto conto indicando il problema e inviarlo per posta all'ufficio crediti. Questa organizzazione trasferirà il credito al creditore, dopodiché la questione sarà risolta a favore di una delle parti dell'accordo.

Come e dove ottenere un prestito con crediti inesigibili?

Ci sono molti istituti finanziari, tutti combattono per i clienti, quindi a volte sono pronti a dare sollievo anche ai mutuatari con una storia creditizia negativa. Naturalmente, le ragioni di questo status giocano un ruolo decisivo. Ma puoi quasi sempre trovare un'opzione.

Allora, dove posso ottenere un prestito con una storia creditizia negativa per una persona che ha problemi di responsabilità in relazione ai suoi obblighi?

1. Banca piccola e giovane. È difficile per tali organizzazioni competere con gli squali.settore finanziario, sono più fedeli ai loro clienti.
2. Emissione di una carta di credito. È improbabile che venga approvato un limite ampio, ma dopo averne dimostrato l'affidabilità, nel tempo si può contare sul suo aumento. Le banche hanno requisiti minimi per l'applicazione per questo prodotto.
3. Credito su merci. Per fare domanda è necessario solo un passaporto e la storia creditizia viene verificata mediante punteggio, non verrà studiata in dettaglio.
4. Le società di microfinanza emettono anche prestiti urgenti a clienti con una storia creditizia danneggiata. Il rischio di insolvenza è insito nei loro alti tassi di interesse.
5. I broker di prestito offrono un'ampia gamma di istituzioni e prodotti finanziari, spesso anche con istituti di credito privati.

Qual è lo svantaggio di un CI errato

Molto spesso, tra i giovani che non prendono sul serio le possibili conseguenze si forma un record negativo di credito dovuto a insolvenza e mancato pagamento.

A volte gli errori dei giovani possono danneggiare il futuro. È probabile che, essendo maturati e sposati, il marito e la moglie appena fatti vorranno acquistare un alloggio. Non dovresti contare su un mutuo ipotecario con una storia creditizia danneggiata, poiché le informazioni su tali richieste vengono controllate molto rigorosamente.

Lo stesso accadrà in qualsiasi situazione difficile imprevista che richiede denaro: una grande organizzazione non approverà un prestito.

C'è la possibilità che quando si fa domanda per un lavoro, il servizio di sicurezza non lasci passare il debitore, soprattutto se sta facendo domanda per una posizione manageriale o una posizione che dia accesso a risorse finanziarie.

Anche la percentuale di fallimento nella polizza delle compagnie assicurative è ottima. Un cliente inaffidabile può fingere un incidente o un incidente.

Attenzione ai truffatori

In una situazione in cui il debitore ha provato di tutto, i soldi sono necessari e ottenere un prestito con una storia creditizia negativa non funziona, c'è un alto rischio di imbattersi in truffatori che approfittano dell'analfabetismo e della difficoltà di una persona situazione.

I truffatori dichiareranno di poter apportare modifiche alla CI, oppure si offriranno di aiutare con l'approvazione del prestito, sostenendo di avere il proprio personale nelle banche. Infatti, in alcune situazioni che non sono in esecuzione, qualcuno può influenzare il servizio di sicurezza di un istituto di credito per chiudere un occhio e far passare il debitore. Ma questo significa che il mutuatario può anche provarlo lui stesso, senza pagare favolose tangenti.

In tutti gli altri casi, quando viene chiesto loro di inviare documenti o pagare in anticipo, dovresti interrompere immediatamente il dialogo e, ancora meglio, denunciarlo alla polizia.

È possibile ottenere un prestito con un CI danneggiato, ma per questo dovrai dirigere i tuoi sforzi per risolverlo e aspettare. Nel frattempo, è meglio richiedere un prestito a parenti che sicuramente non avranno bisogno di interessi.