Storia creditizia negativa: quando si azzera, come si può rimediare? Microprestito con storia creditizia negativa

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Quando un istituto finanziario prende una decisione in merito all'emissione di un prestito, viene analizzato un pacchetto di documenti fornito da un potenziale mutuatario. Ma recentemente si sono verificate sempre più situazioni in cui la situazione economica e finanziaria del mutuatario soddisfa tutti i requisiti della banca e il cliente riceve ancora un rifiuto sulla domanda. Un dipendente di un'organizzazione creditizia motiva questa decisione con una storia creditizia negativa del mutuatario. In questo caso, il cliente ha domande abbastanza logiche: quando viene ripristinato e può essere risolto.

A causa del basso livello di alfabetizzazione finanziaria, i cittadini spesso non sanno quanto dura una storia creditizia negativa e quali sono i modi per migliorarla. Va notato subito che è molto più facile rovinarlo che ripristinarlo. Pertanto, inizialmente dovresti fare di tutto per mantenere la tua reputazione con le organizzazioni bancarie.

Cos'è una storia creditizia?

Si tratta di informazioni sui prestiti precedentemente ricevuti dal mutuatario, nonché sull'adempimento delle obbligazioni assunte. Molti mutuatari che hanno un problema con l'approvazione della domanda presso la banca sono interessati a quanto tempo viene conservata una storia creditizia negativa. Queste informazioni sono conservate nella BKI per dieci anni. Le attività dell'ufficio sono sotto il controllo della Banca centrale.

Per quanto riguarda la domanda su cosa abbia causato una cattiva storia creditizia e quando verrà azzerata, va notato che nessuno può rimuoverla in anticipo. Può solo essere migliorato per aumentare le possibilità di ottenere nuovi prestiti in futuro.

Come conoscere la tua storia?

Nel caso in cui il mutuatario soddisfi i requisiti delle banche secondo tutti i criteri, ma riceva comunque continui rifiuti, ha senso familiarizzare con la propria storia. Puoi farlo in questo modo:

1. Sul sito ufficiale della Banca di Russia. Per prima cosa devi scoprire il codice della tua storia (puoi ottenerlo presso un istituto di credito), e nel "Catalogo delle storie di credito" inserisci il tuo codice e leggi le informazioni.
2. Contattando direttamente l'ufficio. Per fare ciò, il mutuatario deve inviare una richiesta tramite la directory centrale delle storie. Dopo aver ricevuto informazioni su quale ufficio specifico si trovano queste informazioni, devi contattarlo direttamente.
3. Attraverso varie risorse online che collaborano con il Bureau. Ma questo metodo non è affidabile. A volte coloro che sono interessati alla domanda sul perché un malestoria creditizia e quando viene azzerata, sono pronti a pagare per ottenere informazioni e apportare modifiche positive alle stesse. Questo è ciò che usano i truffatori. Raccogliendo denaro dagli utenti, non si mettono più in contatto e le informazioni sulla storia del credito rimangono negative.

Devo pagare per informazioni?

La legge prevede la possibilità di ricevere informazioni gratuitamente una volta all'anno. In questo modo, puoi scoprire perché è sorta una storia creditizia negativa e quando verrà ripristinata, in base al fatto che i dati vengono archiviati per dieci anni.

Se hai bisogno di ricevere tali informazioni più spesso, allora tale servizio viene pagato. È meglio contattare i partner BKI ufficiali e non cercare di ottenere informazioni tramite servizi dubbi su Internet.

Storia creditizia negativa: le cause del suo verificarsi

Tra i motivi principali ci sono:

1. Ritardi sui prestiti ricevuti in precedenza. Si verificano ritardi in caso di ritardato pagamento del prestito. Le istituzioni finanziarie prendono molto sul serio la questione del rimborso tempestivo del prestito. A volte un ritardo anche di un solo giorno può danneggiare in modo significativo la reputazione del cliente.

Come dimostra la pratica, un ritardo fino a 5 giorni è considerato una violazione non grave. Naturalmente, si riflette necessariamente nella storia creditizia del mutuatario. Ma una tale violazione, di regola, non ha un grave impatto sulla successiva emissione di prestiti. Ritardi ripetuti per un periodo da 5 a 35 giornipuò infatti avere un impatto estremamente negativo sulla storia. Dovresti anche monitorare attentamente l'importo che depositi. A volte, quando rimborsano un prestito, i clienti non tengono conto dei penny rimanenti. Ma la banca può considerarli completamente scaduti.

Oltre al fatto che i ritardi di pagamento hanno un impatto negativo sulla storia creditizia, maturano comunque interessi più elevati.

Se si verifica una situazione di impossibilità di rimborso tempestivo, assicurati di avvisare la banca per modificare il calendario dei pagamenti. In alcuni casi, le banche possono soddisfare le esigenze del cliente.

Affinché nel tempo la domanda sul motivo per cui è sorta una storia creditizia negativa e quando viene azzerata non diventi un grattacapo per il mutuatario, è importante essere responsabili nell'adempiere ai propri obblighi di debito.

2. Prestito precedentemente non pagato. L'insolvenza totale sul prestito ha un impatto estremamente negativo sulla storia. In presenza di un tale fatto, la stragrande maggioranza degli istituti di credito si rifiuta semplicemente di prestare.

3. Errori. Il fattore umano non può mai essere escluso. A volte un impiegato di banca può commettere un errore quando inserisce le informazioni nel database (importo o data inseriti in modo errato). Oppure i problemi possono essere legati a ritardi nell'effettuare i pagamenti. In una situazione del genere, dovresti contattare la banca in modo che il dipendente controlli attentamente tutto e si assicuri che il mutuatario sia onesto.

4. Frode. A volte i criminali usano i documenti di altre persone per emettere prestiti, soprattutto per le organizzazioni di microfinanza. Una persona viene a conoscenza di una storia creditizia danneggiata quando riceve chiamate dalla banca.

5. Contenzioso contro il mutuatario. Nel caso in cui venga avviata una causa penale nei confronti del cliente, ad esempio in caso di mancato pagamento di alimenti o utenze, questo fatto si rifletterà sicuramente nella storia del credito.

Prestito al MFC

La questione di come correggere una storia creditizia negativa sta diventando sempre più rilevante per i clienti delle banche moderne. Per poter ottenere in futuro prestiti dalle banche, è necessario affrontare il problema della correzione della propria reputazione.

Il modo più comune è ottenere molti piccoli prestiti e ripagarli in tempo. Se la storia creditizia non è ancora del tutto rovinata, in alcuni casi si può ottenere un prestito da una banca. Ma, come dimostra la pratica, un istituto finanziario rifiuterà sicuramente un mutuatario senza scrupoli. Pertanto, in questo caso, i prestiti del MFC diventano una vera salvezza. Un microprestito con una storia creditizia negativa a volte è l'unica possibilità per correggere la situazione attuale.

Oggi ci sono un gran numero di istituzioni di microfinanza che non attribuiscono molta importanza al passato del mutuatario. I servizi di tali società sono utilizzati al meglio da clienti senza scrupoli.

Se un mutuatario prende prestiti da organizzazioni di microfinanza e rimborsa il debito in tempo, queste informazioni si riflettono nella cronologia. Così, gradualmente migliora. Alcunitali accordi, il mutuatario può avere la possibilità di far approvare la domanda già presso la banca. Tuttavia, richiedere un microprestito con una storia creditizia negativa per migliorarlo presenta un inconveniente notevole: nonostante la semplicità e la velocità di ottenimento, il cliente è costretto a pagare una percentuale elevata.

Fare un prestito in un centro commerciale

Inoltre, è possibile ottenere un prestito, ad esempio, in un centro commerciale. Tali punti per l'emissione di prestiti, di norma, non sono interessati alla storia del mutuatario ed elaborano rapidamente un prestito. Puoi prendere in prestito apparecchiature domestiche o digitali a basso costo. Ciò ti consentirà di correggere la tua storia creditizia e sostituire un vecchio frigorifero o regalare un nuovo smartphone a una persona cara.

Servizi di mediazione

Ora ci sono molti broker nel mercato del credito che possono aiutare in questa situazione. Nel caso in cui non si possa ottenere un microprestito, gli intermediari possono davvero aiutare, anche se una brutta storia creditizia di un anno fa non aveva possibilità di essere corretta. I loro servizi, ovviamente, sono pagati (una certa percentuale dell'importo del debito). Tuttavia, questo metodo non può essere affidabile: molti intermediari utilizzano schemi e metodi illegali per correggere le informazioni.

Ma comunque, è meglio occuparsi di correggere la tua storia in anticipo. Dopotutto, molti clienti che hanno ricevuto un rifiuto sanno già cosa significa una cattiva storia creditizia per una banca. Pertanto, quando il mutuatario comprende di non essere in grado di pagare il debito in tempo, è necessario contattare l'istituto finanziario con una domanda diristrutturazione del debito. La banca può incontrarsi a metà, poiché è interessata a recuperare l'importo che le è stato fornito, inclusi gli interessi.

Ma il modo principale per correggere la storia è pagare il debito attuale in tempo.

Consigli ai mutuatari

Per evitare un peggioramento della storia creditizia, si consiglia:

1. Durante il rimborso del prestito, riscuoti tutti i certificati e gli assegni.
2. Scopri l'importo esatto rimanente fino al completo rimborso del prestito.
3. Dopo che il debito è stato completamente rimborsato, prendi un certificato dalla banca che conferma questo fatto.
4. Se perdi il passaporto, assicurati di denunciarlo alle forze dell'ordine.
5. Se è impossibile pagare in tempo, avvisa la banca. Potrebbero essere necessari dati a supporto di ciò, ad esempio un congedo per malattia.
6. Effettua tutti i pagamenti in tempo.
7. Non contrarre prestiti dove il pagamento in eccesso è troppo elevato e potrebbe avere un impatto significativo sulla situazione finanziaria del mutuatario.
8. Controlla la tua cronologia almeno una volta all'anno.

Conclusione

Quindi, il problema del cattivo credito non può essere ignorato. In futuro, può causare seri problemi. Il termine di prescrizione per una cattiva storia creditizia è di 10 anni. Ma, come mostra la pratica, può essere corretto. Il modo più popolare è prendere prestiti da organizzazioni di microfinanza. Ma questo non è un processo rapido, potrebbe richiederne più di unoanno. Quindi vale la pena essere pazienti. Ma la cosa principale è usare solo metodi legali. Tutti i tentativi illegali possono essere scoperti, il che porterà ulteriormente alla completa impossibilità di prendere in prestito fondi dalle banche.