Come ottenere un prestito da una banca con una storia creditizia negativa e interessi bassi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

A volte la necessità di fondi presi in prestito può essere soddisfatta solo con un prestito bancario. Ci sono molte offerte sul mercato. Come non sbagliare nella scelta?

Come ottengono un prestito?

Ci sono molte organizzazioni statali e commerciali sul territorio della Federazione Russa, ognuna delle quali offre le proprie condizioni uniche. Lo schema per ottenere un prestito è lo stesso in qualsiasi istituto di credito. Devi selezionare un servizio, fornire un pacchetto di documenti e attendere una decisione.

La banca potrebbe richiedere:

- passaporto, che conferma la cittadinanza della Federazione Russa;

- un certificato del luogo di lavoro sul livello di reddito degli ultimi 6 mesi;

- una copia del lavoro o del contratto, certificata dal sigillo dell'impresa;

- il secondo documento tra cui scegliere (patente, passaporto, carta d'identità militare, ecc.).

Se l'importo del prestito è elevato, potresti aver bisogno di:

- garanzia di terzi;

- garanzie sotto forma di proprietà.

I prestiti nella Federazione Russa sono concessi a cittadini di età compresa tra 21 e 75 anni. In questo caso, la barra superiore deve essere raggiunta al momentocessazione della collaborazione con la banca. Condizioni, termini e pacchetto di documenti possono variare a seconda del programma scelto.

Come ottenere un prestito al consumo? Un prestito in contanti può essere emesso in rubli, dollari o euro. I tassi di interesse dipendono dalla valuta scelta. La commissione per l'utilizzo dei fondi presi in prestito può essere inferiore se vengono fornite garanzie aggiuntive sotto forma di garanzia o fideiussione.

Autorizzazione rapida

Se hai urgente bisogno di contanti e non c'è tempo per aspettare una decisione della banca, puoi contattare Credit Cafe, Mig Credit, ecc. Tali organizzazioni offrono ai loro clienti piccoli prestiti per diversi giorni a un interesse preferenziale. Come ottenere un prestito velocemente? È sufficiente contattare Fast Money durante l'orario di lavoro, fornire un passaporto, informazioni sul datore di lavoro e ritirare contanti in 20 minuti. Tali organizzazioni hanno diversi vantaggi: un pacchetto minimo di documenti, un'elevata velocità nel processo decisionale. Come ottenere rapidamente un prestito per i russi? La seconda opzione è contattare la banca dove hai già preso un prestito. Se le condizioni per percepire il reddito non sono cambiate, è probabile che la decisione non venga ritardata a lungo.

Cosa controllano le banche?

Nel corso dell'esame della domanda, gli istituti di credito verificano innanzitutto l'adeguatezza dei dati del questionario. Inoltre, le informazioni vengono analizzate per fattori di stop: età pensionabile, registrazione del mutuatario in una regione instabile, ecc. Il programma assegna un punteggio a ciascun parametro del questionario. In base al loro numero totale, la banca prende una decisione.

A cosa prestare attenzionea un potenziale mutuatario:

- importo totale del pagamento in eccesso;

- penali per ritardato pagamento dei contributi, per rimborso anticipato del prestito;

- tutte le note a piè di pagina del contratto, scritte in caratteri piccoli.

Come ottenere un prestito bancario senza assicurazione?

Facile se l'importo del prestito è piccolo. Secondo la legge federale "Sulla protezione dei diritti dei consumatori", l'obbligo di assicurare è illegale. Tali requisiti sono facoltativi, ma possono aumentare il tasso di interesse se il cliente rifiuta il servizio. D' altra parte, in caso di evento assicurato, il mutuatario riceverà denaro ed eviterà problemi nel pagamento del prestito.

Cattiva reputazione

La crisi economica del 2009-2010 ha lasciato molte persone senza lavoro. Avendo perso la loro fonte di reddito, non sono stati in grado di saldare i loro obblighi con le banche. Ciò ha influito sulla tua storia creditizia. Tuttavia, la necessità di denaro può sorgere in qualsiasi momento. Dove e come ottengono credito i cattivi clienti?

I problemi possono nascere da un semplice errore. Secondo le statistiche, il 30% dei prestiti in ritardo è causato dalla dimenticanza dei clienti. Pertanto, le banche offrono spesso servizi di informazione via SMS sui tempi dei pagamenti. Se essere d'accordo o meno, decide il cliente. Un' altra cosa è se la banca rifiuta un prestito, riferendosi a una cattiva storia creditizia, di cui il mutuatario non è nemmeno a conoscenza. Successivamente è possibile verificare le informazioni richiedendo all'ufficio crediti tutti i dati del cliente. I dati errati possono essere corretti. Alcune banche emettonocredito anche a mutuatari "cattivi", ma a tassi di interesse elevati. Restituendo tale prestito in tempo e per intero, il cliente può migliorare la sua reputazione.

Una volta rovinati i rapporti con la banca, le persone hanno paura di contattare nuovamente l'istituto. E invano. Inoltre, le banche sono interessate a lavorare con i vecchi clienti. Come si ottiene un prestito negli enti con i quali i rapporti sono stati danneggiati in passato? Proprio come in altre organizzazioni. I clienti che desiderano migliorare la propria reputazione contattano l'ufficio crediti con la richiesta di creare un nuovo programma di pagamento e concordare l'importo del pagamento. Le banche sono interessate a rimborsare i prestiti, quindi sono disposte a incontrarsi a metà.

Come essere pensionati

Ottenere un prestito per un lavoratore dipendente di età compresa tra 21 e 60 anni, a parità di altre condizioni, è abbastanza facile. Tuttavia, il bisogno di denaro può sorgere anche nelle persone anziane. Come può un pensionato ottenere un prestito? Per la categoria più vulnerabile della popolazione, le banche sviluppano programmi a condizioni speciali. Per gli istituti di credito, i pensionati sono una categoria interessante di mutuatari, perché:

- sono rispettosi della legge, rispettabili e obbligatori;

- hanno una piccola ma stabile fonte di reddito.

Ma l'ostacolo per tali mutuatari potrebbe essere:

1. Età. Il pagatore deve avere meno di 75 anni al momento del rimborso del prestito.

2. livello di reddito. Se l'unica fonte di flusso di cassa è la pensione del mutuatario, non dovresti contare su un grande importo del prestito. Se il potenziale cliente continua a lavorare oimpegnato in attività imprenditoriali, allora ha molte più possibilità. Le condizioni di credito differiranno solo in termini. I tassi di interesse rimarranno gli stessi.

Un' altra caratteristica del servizio ai pensionati è l'assicurazione sulla vita obbligatoria del mutuatario. Pertanto, un istituto finanziario si solleva dai rischi associati alla possibile morte di un cliente, che comporterà il mancato rimborso del prestito. Ma anche in questo caso un pensionato può contare su una piccola somma di prestito per un periodo di diversi mesi. Per aumentarlo è necessario attrarre un giovane garante con un alto livello di reddito. Ma qui sorge un altro problema. In caso di decesso del mutuatario, i suoi beni e obblighi vengono trasferiti al parente più prossimo. Ecco come ottenere una grande quantità di credito per un pensionato.

Prestiti senza interessi

Oggi molte banche offrono ai propri clienti un prestito a condizioni vantaggiose. È molto importante capire esattamente cosa si intende.

Una cosa è se le banche abbassano temporaneamente i tassi di interesse sui prestiti. Tali promozioni si svolgono raramente e sono il più delle volte causate dalla necessità di mettere in circolazione fondi attratti da depositi a basso interesse. Un' altra cosa è se la banca si offre di emettere un prestito allo "0%". Come ottenere un prestito agevolato in questo caso? Non c'è modo. Il fatto è che la legge "Sulle banche e sull'attività bancaria" afferma chiaramente che un istituto di credito non ha diritto a concedere prestiti gratuitamente. Il tasso di interesse minimo dovrebbe essere 0,01% annuo. Ma in questo caso, le banche possonoobbligare il cliente a rilasciare un pacchetto aggiuntivo di servizi a pagamento: dall'avviso SMS all'assicurazione sulla vita. Pertanto, prima di pensare a come ottenere prestiti “gratuiti”, leggi attentamente le condizioni del servizio. Potrebbe essere più redditizio prendere un prestito a un tasso di interesse più elevato, ma senza costi aggiuntivi.

Denaro per lo sviluppo del business

La necessità di fondi presi in prestito può sorgere non solo tra gli individui, ma anche tra gli imprenditori. Come ottenere un prestito aziendale? È necessario contattare la banca, lasciare una domanda, fornire copie di documenti statutari, rendiconti finanziari. A seconda dell'importo e dello scopo del prestito, una decisione viene presa entro 7-30 giorni. Molto spesso, le banche aprono linee di credito ai propri clienti. Questi fondi possono essere utilizzati per soddisfare le esigenze attuali, come il pagamento dei materiali. In questo caso non dovranno essere fornite ulteriori garanzie. Ma non ci sono praticamente opzioni su come ottenere un prestito senza garanti per finanziare un grande progetto di investimento. La banca non emetterà un importo elevato senza una garanzia o garanzia di terzi.

Problemi

La maggior parte della popolazione è in schiavitù di credito. La svalutazione del rublo, il calo dei salari, la riduzione dei posti di lavoro: tutti questi fattori influiscono sulla solvibilità del mutuatario. Rispondere alle banche sta diventando sempre più difficile. Ma c'è una via d'uscita. Ci sono diverse opzioni per affrontare i problemi di debito. La banca può concedere un pagamento differito per la restituzione del debito principale,concedendo per un certo tempo di pagare solo gli interessi, prolungare il contratto o prevedere "fessure di credito". L'ultima opzione è estremamente rara.

La ristrutturazione del debito avviene nel modo seguente: si allunga il periodo di rimborso e si riduce la rata mensile. In questo caso, dovrai pagare più soldi sotto forma di interessi. Ma quando la situazione migliorerà, sarà possibile rimborsare il prestito prima del previsto.

Puoi modificare il programma di rimborso del prestito. Ad esempio, un po' di tempo per pagare il prestito trimestrale. Oppure, per un breve periodo di tempo, l'importo dei pagamenti viene ridotto all'importo necessario e quindi aumenta proporzionalmente.

Se un mutuatario si trova in difficoltà finanziarie, può chiedere aiuto alla banca. Ma allo stesso tempo, l'istituto di credito insisterà sulla franchezza riguardo alla natura dei problemi. Aiuteranno solo se considerano il problema temporaneo e casuale. Se la situazione è critica, consiglieranno di vendere il pegno.

Come ottenere un prestito differito

La possibilità di ottenere un "prestito festivo" può essere esplicitata inizialmente nel contratto stesso. Ma questa misura va bene solo per la banca. Un individuo ha l'opportunità di non pagare il debito per 1-36 mesi. Dopo tale ritardo, l'importo dei pagamenti aumenta e viene aggiunta una commissione sotto forma di interessi. Pertanto, tali vacanze comporteranno costi aggiuntivi per il pagatore.

Se il mutuatario decide comunque di effettuare un differimento, devi prima informarti in banca:

1) È consentito dai termini del contratto.

2)Ci saranno dei pagamenti durante il differimento (molto spesso la banca consente di non pagare il capitale, ma richiede il tempestivo rimborso degli interessi).

La volontà di differire dovrà essere documentata: un certificato del luogo di lavoro relativo al ritardo nella ricezione dello stipendio, un certificato di nascita di un figlio, un certificato medico con una diagnosi, ecc.

Uscita alternativa

Invece di pensare a come ottenere una dilazione sul prestito, è meglio cercare di negoziare una proroga del contratto. Il mutuo può essere prorogato per 5 anni. La durata dei prestiti al consumo e auto non può essere aumentata. Puoi contare su una decisione positiva solo se il mutuatario ha effettuato i pagamenti in tempo e per intero fino a questo punto.

Per avviare la procedura di proroga del prestito è necessario scrivere una lettera alla banca spiegandone le ragioni, fornendo tutti i documenti giustificativi. Tale procedura dovrebbe essere svolta giornalmente per almeno una settimana, poiché gli istituti di credito tendono a “non capire” la posta in gioco la prima volta. La banca può rifiutarsi di prolungare senza fornire motivazioni. In ogni caso, la probabilità di proroga del contratto è maggiore rispetto alla ricezione di un ritardo.

Sei regole di stabilità finanziaria

Prima di prendere in prestito capitale, devi valutare attentamente la tua solvibilità. La banca, analizzando i dati del cliente, si preoccupa solo del reso. E lo stesso mutuatario dovrebbe pensare al saldo del budget e al tenore di vita per il periodo del contratto.

1. Calcola la rata mensile ottimale. Gli esperti assicurano che non dovrebbe superare il 40% del reddito. Le banche riducono questo limite al 20-30%. Quando si calcola, è importante concentrarsi solo sul reddito corrente. Cioè, se in sei mesi prevedi di ricevere un bonus del 50% del tuo stipendio per l'adempimento del tuo piano di lavoro, allora è meglio posticipare l'acquisto di 6 mesi. Oppure indica nella domanda il tuo livello di reddito reale al momento. A proposito, nel Regno Unito dopo la crisi del 2010, alle banche è stato vietato di emettere mutui, il cui importo è tre volte il reddito annuo del mutuatario.

2. Determina la durata ottimale del prestito in base all'importo della rata mensile.

La relazione tra questi indicatori è inversa. Più lunga è la durata del prestito, minore è l'importo del pagamento. Ma in questo caso, la banca dovrà restituire più soldi, poiché il tasso di interesse effettivo aumenta ogni anno. A lungo termine, c'è un' alta probabilità di spese impreviste.

3. Avere un fondo di riserva.

Dovrebbero essere da tre a sei rate mensili. Questo importo può essere trattenuto in contanti, depositato e utilizzato se per qualche motivo non è possibile effettuare il pagamento in tempo. In alcuni casi, il fondo di riserva ti consentirà di evitare il prestito stesso.

4. Prendi un prestito per comprare cose davvero importanti.

5. Attento alle piccole cose.

Durante i calcoli, non arrotondare per difetto gli importi ricevuti. Prima di tutto, questo vale per il mensilepagamento. Se non restituisci nemmeno un centesimo alla banca nel mese in corso, dovrai pagare una multa, che viene calcolata come percentuale dell'importo del prestito. Inoltre, tali clienti rientrano automaticamente nella categoria dei non pagatori persistenti. Sarà molto difficile per loro ottenere un prestito in futuro.

6. Il rimborso anticipato e l'aumento delle rate mensili non sono la stessa cosa. Nel primo caso, il saldo del prestito, comprensivo di interessi, viene restituito alla banca immediatamente in un'unica soluzione. Ma se il cliente ha appena pagato più dell'importo fissato per diversi mesi consecutivi, ciò non gli dà il diritto di organizzare autonomamente "vacanze di credito" per se stesso.

Conclusione

Ci sono diverse situazioni nella vita. La necessità di fondi aggiuntivi può sorgere all'improvviso. Bene, se una persona ha dei risparmi per un "giorno di pioggia", non devi indebitarti. Come ottenere un prestito senza referenze? È facile se c'è una fonte di reddito costante. Devi solo contattare la banca con un passaporto e lasciare una domanda. La necessità di un garante può sorgere quando si acquista un appartamento, un'auto o se si prende un prestito per lo sviluppo del business. In altri casi, le banche richiedono un pacchetto minimo di documenti, considerano rapidamente le domande e prendono una decisione. Ecco come i russi ottengono credito.