2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
Quando fanno domanda per un prestito "grande e costoso", molti mutuatari non immaginano nemmeno di poter aspettarsi il destino degli inadempienti. Tuttavia, il tempo passa e ad un certo punto devono affrontare problemi finanziari. La storia creditizia è completamente rovinata e i debiti iniziano a crescere come una palla di neve. In questo caso, l'opzione ideale sarebbe rifinanziare un prestito con una storia creditizia negativa. Cos'è questo servizio? Ed è realistico ottenerlo per i non pagatori disperati?
Una recensione negativa in una storia creditizia influisce sulla decisione di una banca?
Non è un grande segreto per nessuno che ci sia una mancanza di fiducia da parte degli istituti di credito nei confronti dei loro nuovi clienti o cittadini inaffidabili. In particolare, si tratta di mutuatari la cui storia creditizia è stata danneggiata per determinati motivi. È lei che può diventare l'ultimo sassolino sulla bilancia, il che porterà a un vantaggio non invantaggio del debitore. Tuttavia, i mutuatari con una reputazione danneggiata hanno la possibilità di rifinanziarsi con una storia creditizia negativa. Com'è possibile?
Come vengono rifinanziati i prestiti?
Prima di tutto, vale la pena dire che il rifinanziamento è un servizio bancario speciale che consente ai mutuatari di modificare le condizioni del prestito originale a loro favore. Naturalmente, questo non significa che il tuo debito verrà cancellato. Tuttavia, grazie a questo servizio, i non pagatori hanno una grande opportunità per ottenere una revisione del contratto di prestito. Cosa intendi?
In parole povere, un mutuatario si rivolge a un istituto di credito e chiede di rifinanziare il suo prestito. Naturalmente, per questo deve avere ottime ragioni e prove. Ad esempio, a causa di un incidente o di una calamità naturale, ha perso la sua unica casa. Fu licenziato dal lavoro, gravemente ferito sul lavoro, licenziato, ecc.
In tali situazioni, la banca rifinanzia un prestito con una storia creditizia negativa. Quelli. estende la durata del prestito e quindi riduce l'importo della rata mensile in modo che corrisponda all'attuale capacità finanziaria del cliente.
Inoltre, il rifinanziamento viene effettuato anche da banche terze diverse dall'istituto finanziario del prestatore. Questi programmi hanno lo scopo di attrarre e, in parole povere, "bracconare" i clienti della concorrenza. Tali prestiti sono indicati come "prestiti misti" (un insieme di diversiprestiti al consumo, prestiti in contanti, carte di credito) e grandi prestiti (prestiti auto e mutui). A cosa prestano attenzione le banche quando rifinanziano un prestito con una storia creditizia negativa e in quale di esse puoi ottenere questo servizio?
Quali banche offrono programmi di rifinanziamento?
Programmi di rifinanziamento operano in molte banche russe. Sono in organizzazioni come:
- Sberbank of Russia (prestiti immobiliari e prestiti al consumo per il rifinanziamento);
- VTB24 (rifinanziamento di prestiti in contanti, carte di credito, prestiti auto e prestiti su merci);
- Rossselkhozbank (prestiti al consumo);
- "Alfa-Bank" (mutuo) e altri.
Dimmi dove hai preso un prestito e ti dirò chi sei
La prima cosa a cui la banca presterà attenzione sarà l'istituto di credito dove il debitore ha preso il prestito. Dopotutto, non solo i mutuatari hanno una reputazione, ma anche le istituzioni finanziarie. E ad essere onesti, l'ombra dell'inaffidabilità è caduta da tempo su alcune banche. Inoltre, un banale errore di un dirigente di banca che ha accidentalmente confuso i nomi, ecc.
Dimostrare questo fatto è reale se il mutuatario è sicuro al 100% della sua innocenza. Per fare ciò, prima di richiedere il rifinanziamento di un prestito con una storia creditizia negativa, devi contattare la Banca Centrale o la BKI in loco (se sai a quale appartiene il tuo CI). E poi, conoscendo il creditore che ti ha rovinatostoria, puoi provare la tua innocenza in tribunale. Successivamente, con un verdetto del tribunale e la conferma della tua reputazione, puoi tranquillamente contattare la banca.
Lo stesso vale per le frodi creditizie, ad esempio, se sei vittima di truffatori che hanno emesso un prestito a tuo nome.
Importo, termini e ragioni dell'insolvenza
Prima di dirti come rifinanziare un prestito con crediti inesigibili, la banca cercherà sicuramente di scoprire le ragioni dei tuoi mancati pagamenti. I rappresentanti di un istituto finanziario saranno particolarmente interessati ai seguenti punti:
- importo non rimborsabile;
- frequenza dei mancati pagamenti (quanto erano regolari);
- quanto dura il tuo debito (giorno, mese, due, anno);
- per quanto tempo il pagamento è stato ritardato (un mese, due, ecc.).
Di norma, una piccola quantità di debito (e mancati pagamenti una tantum) non è fatale, quindi tali mutuatari possono contare sul rifinanziamento con una storia creditizia negativa. Ma cosa succede se sei ancora inserito nella lista nera come non pagatori persistenti e ti viene negato il rifinanziamento?
Opzioni per risolvere il problema con prestiti "costosi"
Se sei stato rifiutato da più banche contemporaneamente, riferendosi alla tua inaffidabilità, non dovresti cospargerti di cenere. Ci sono molte altre opzioni alternative. Ad esempio, puoi sempre rivolgerti non alle grandi banche, ma a quelle piccole. I primi, di regola, non mancano di clienti, quindi potrebbero essere troppo prevenutiinadempienti. Piccole organizzazioni di credito (ad esempio, Tempbank) combattono per ogni cliente e quindi sono più fedeli ai non pagatori.
Inoltre, se non hai l'opportunità di rifinanziare un prestito con una cattiva storia creditizia nelle banche, puoi sempre utilizzare i servizi di organizzazioni non bancarie. Potrebbero essere le IFM. Sono anche fedeli ai clienti, ma i loro rappresentanti di solito non danno grandi somme ai primi arrivati.
Quando fai domanda per la prima volta, puoi ottenere circa 4.000-10.000 rubli. Se il prestito viene rimborsato in tempo, l'importo del prestito verrà aumentato. Il massimo su cui puoi contare in una MFI è di 1-2 milioni di rubli. A differenza delle banche, le istituzioni di microfinanza emettono prestiti per un breve periodo e l'interesse per l'utilizzo di tale prestito è molto più alto.
Se decidi di rifinanziare in banca con tutti i mezzi, puoi fornire garanzie a garanzia della tua affidabilità. Oppure puoi rivolgerti ai servizi dei garanti.
In una parola, se necessario, puoi trovare una soluzione al problema. Sarebbe un desiderio.
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