Somma del valore assicurato e assicurato

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

A seconda del valore assicurato della proprietà, verrà calcolato l'importo del contributo e del risarcimento. Ma i tipi obbligatori hanno già una propria base di prezzo.

Quando si firma una polizza, è importante sapere in anticipo quanto l'azienda richiede dal cliente e se corrisponde alla re altà del mercato.

Tipi di assicurazione

L'assicurazione oggi è un'area separata dell'economia. Il cliente della società paga il fatto che quest'ultima si impegni ad assumersi i suoi rischi. Quindi l'assicurato può dormire sonni tranquilli e non preoccuparsi di possibili problemi.

Puoi assicurare qualsiasi cosa:

• immobiliare;
• gioielli;
• auto;
• vita e salute;
• rischi aziendali e finanziari;
• assicurazione di viaggio;
• valori immateriali (opere d'arte);
• terra, altro.

L'assicurato e il suo cliente traggono un vantaggio reciproco dalla transazione. E se l'azienda rispetta le "regole del gioco" nel suo mercato, sempre più clientiinvestirà in esso. La cosa principale è raggiungere un consenso tra le due parti per quanto riguarda l'importo del risarcimento. Per calcolarlo correttamente è necessario valutare l'immobile, cioè determinare il valore dell'assicurazione.

Concetti di valore assicurativo e somma assicurata. Differenze

Secondo la legislazione della Federazione Russa, in caso di incidente specificato nella polizza, l'assicuratore è obbligato a emettere un determinato importo al cliente. Tale importo è il momento chiave della conclusione del contratto, viene calcolato dall'azienda e, previo accordo con il cliente, si inserisce nel contratto di assicurazione personale o patrimoniale. Questo è l'importo dell'assicurazione.

Tuttavia, la somma assicurata e il valore dell'assicurazione non sono concetti identici. Il valore assicurato può essere pari all'importo, tuttavia, in pratica, la quantità di denaro che il cliente può ricevere a disposizione è inferiore al reale valore di mercato dell'oggetto. L'importo dell'assicurazione non può eccedere il costo, che è stabilito dal comma 2 dell'art. 10 della Legge sull'organizzazione dell'attività assicurativa, in quanto l'assicurazione è finalizzata a risarcire i danni e non ad aumentare il capitale.

Qual è il valore dell'assicurazione? Viene determinato dopo aver valutato la proprietà o valutato il rischio che la compagnia di assicurazione si assume. Molto spesso, questo è il valore di mercato.

Va notato che solo con l'assicurazione volontaria l'importo del risarcimento è negoziabile. Nel caso in cui la sottoscrizione della polizza sia obbligatoria, l'importo sarà stabilito per legge.

L'importo dell'assicurazione a volte ha un importo fisso. MAa volte, viene impostato in base a una certa percentuale del costo.

Tipi di costi assicurativi

L'assicurazione più comune: la proprietà. Il costo dell'assicurazione sulla proprietà, come già accennato, viene calcolato con metodi diversi. In base alla scelta di tale metodo si distinguono le seguenti tipologie di valore assicurativo:

• Assicurazione completa. Il costo dell'oggetto assicurativo è pari all'indennità.
• Proporzionale.
• Sostituire l'oggetto con uno nuovo e funzionante. Usato per la vendita di elettrodomestici.
• Costo di sostituzione. Viene rimborsato l'importo necessario per riparare l'oggetto.

A seconda delle caratteristiche del calcolo tariffario, si distinguono il rischio assicurativo individuale e il rischio di massa. Per rischio di massa si intende l'assicurazione contro i disastri naturali. Il valore dell'assicurazione qui è calcolato in base a tariffe separate.

Calcolo del valore assicurativo

Per determinare il costo dell'assicurazione, devi prima scegliere un metodo per valutare l'oggetto dell'assicurazione. Può essere comparativo, reddito o spesa. Nella maggior parte dei casi viene utilizzato il metodo comparativo. Il costo è derivato sulla base dell'analisi delle transazioni precedenti e della situazione del mercato. Successivamente, viene determinato l'importo del risarcimento.

La formula per calcolare l'indennità assicurativa quando si utilizza il sistema di calcolo proporzionale è la stessa ovunque. Cambia solo la tariffa.

La formula si presenta così: Q=T S/W.

Per calcolare il valore dell'assicurazione, sostituiamo i numeri iniziali in questa formula:

• S - importoassicurazione;
• W - valore reale della proprietà;
• T è il coefficiente scelto per questo tipo di rischio.

Costo dell'assicurazione sulla proprietà. Rischi

La valutazione immobiliare viene solitamente eseguita nel dipartimento di Rostekhinventarizatsiya o in qualsiasi società di valutazione di proprietà privata che disponga di una licenza.

Diversi fattori influenzano la stima dei costi:

• categoria di rischio;
• valore reale;
• durata dell'assicurazione;
• tipo di oggetto assicurato.

Punto molto importante - categoria di rischio. La compagnia di assicurazione non opererà in perdita. Tutti i rischi associati alla conclusione dell'operazione sono controllati dai massimi professionisti - sottoscrittori. Queste sono le persone che sono responsabili del portafoglio assicurativo. Classificano i tipi di rischio e decidono quali accettare e quali rifiutare. Le principali categorie di rischio sono:

1. furto di proprietà;
2. danni alla proprietà causati da intrusi;
3. incidenti di vario genere;
4. disastri associati agli elementi (inondazioni, smottamenti, altro).

A questo proposito, vengono analizzati molti parametri. Se l'immobile è assicurato, vengono verificati l'ubicazione e il grado di deterioramento di questo edificio. Nel calcolare il valore dell'assicurazione, il perito analizzerà anche l'inventario e il valore catastale della proprietà.

Valutazione dell'assicurazione aziendale

Quando una persona giuridica è assicurata, la tariffa viene selezionata in base alle dimensioni dell'impresa. Per mediole imprese operano una tariffa, per le grandi - altre. Durante la valutazione, tutto viene preso in considerazione: immobilizzazioni, capitale circolante, scorte di magazzino e persino il costo di quegli edifici che non sono stati completati.

Quando si analizzano i rischi, vengono utilizzate tutte le informazioni disponibili, poiché gli importi di questo tipo di assicurazione sono elevati. Assicurati di prendere in considerazione tutte le statistiche disponibili da altre società.

In Russia, l'assicurazione contro i rischi aziendali non è molto comune. Lo stato instabile dell'economia lo rende poco attraente.

Posso modificare il prezzo dopo aver firmato la polizza?

Dopo aver firmato la polizza, i suoi termini non possono essere modificati. Ma ci sono alcune sfumature. La somma assicurata può essere contestata dall'impresa stessa o dal fisco, in caso di dubbi sulla correttezza del calcolo del valore assicurativo. E quando l'assicuratore riesce a dimostrare in tribunale di essere stato ingannato, ha il diritto di ridurre l'importo del risarcimento.

Un' altra sfumatura è l'accettazione: un controllo interno in una compagnia di assicurazioni. Se durante il controllo si rileva che l'importo del risarcimento è troppo elevato, l'assicuratore informa il cliente dell'accettazione e il contratto verrà riscritto e rinegoziato.

Indubbiamente, ci sono vantaggi a stipulare una polizza. Avendo assicurato, un individuo o un'organizzazione riceve una garanzia di rimborso dei fondi. Ma i principi di calcolo sono troppo confusi e la maggior parte degli assicuratori non riesce a capire questo sistema. Pertanto, lo stato dovrebbe controllare l'assicurazione.