2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
Nel corso della vita, ogni persona almeno una volta ha preso un prestito da una grande banca o da un istituto finanziario più piccolo. Questa pratica era particolarmente rilevante all'inizio degli anni 2000. Il prestito è diventato una vera salvezza per coloro che volevano acquistare una TV, un frigorifero o anche un'auto.
Tuttavia, prima o poi devi pagare per qualsiasi servizio. La stessa cosa accade con i prestiti. Al momento del rimborso iniziale del prestito, la maggior parte delle persone semplicemente dimentica i propri doveri ed entra con successo nelle liste nere delle strutture bancarie. Sfortunatamente, anche se il cliente ha rimborsato il debito attuale, ma non ha pagato la parte richiesta dell'importo di denaro in modo tempestivo, la fiducia della banca in tale mutuatario è notevolmente ridotta. Ciò porta al fatto che in futuro sarà molto difficile per un cliente ricevere anche la minima quantità di denaro in qualsiasi grande istituto finanziario. Questo fenomeno è chiamato "storia creditizia negativa". Sfortunatamente, molti non sono a conoscenza della sua esistenza e sono sinceramente sorpresi quando la banca si rifiuta di prestarli.
Prendi davveroun prestito con cattivo credito è impossibile? Naturalmente, non ci sono situazioni senza speranza. Tuttavia, devi capire che in questo caso dovrai impegnarti molto per dimostrare la tua solvibilità finanziaria alla banca. Diamo un'occhiata più da vicino a cosa fare se hai bisogno di un prestito e una storia creditizia negativa diventa un ostacolo piuttosto serio.
Dimostra la tua innocenza
Se dopo l'ultima richiesta di prestito il cliente è stato inserito nella lista nera, questo non è motivo di disperazione. Prima di tutto, devi confermare il fatto che i pagamenti non sono stati effettuati in tempo a causa di circostanze gravi.
Ad esempio, se un cliente desidera prendere un prestito con una storia creditizia negativa in una banca, può fornire documenti che confermano che al momento del rimborso del prestito in un altro istituto finanziario, era rispettivamente in ospedale, fisicamente non è stato possibile depositare la quantità di denaro richiesta sul conto.
Anche i biglietti aerei e le conferme di lavoro sui viaggi di lavoro sono prove piuttosto evidenti.
Inoltre, chi vuole prendere un prestito con una storia creditizia negativa dovrebbe prepararsi con cura prima di andare in banca. Per ispirare fiducia all'ispettore, devi portare con te tutti i documenti che confermano la stabilità finanziaria del cliente. Per fare ciò, puoi preparare un certificato dal luogo di lavoro indicando l'importo del salario e l'anzianità di servizio, assegni per l'acquisto di grandi elettrodomestici, bollette e così via. Inoltre, puoi chiedere al capo di scriverecaratteristica positiva. Tutti questi documenti possono aiutare ad ottenere un nuovo prestito, anche se quello vecchio è stato rimborsato con violazioni.
Prestito in corso
Se hai un prestito che ha già "offuscato" la reputazione del mutuatario, ma rimane ancora non pagato fino alla fine, dovresti pensare al rifinanziamento. In questo caso, puoi contattare un' altra banca ed emettere un nuovo debito per estinguere quello vecchio. In questo caso, la possibilità di essere rifiutato è ridotta al minimo e la storia creditizia della persona diventa più interessante per i futuri creditori.
Tuttavia, in questo caso, devi calcolare attentamente le tue capacità. Se il secondo prestito viene rimborsato in arretrato, in seguito sarà quasi impossibile prendere un prestito con una storia creditizia negativa. Pertanto, il rifinanziamento non è consigliato a tutti.
Richiesta di rimozione della storia creditizia
Questo è possibile se contatti direttamente la Banca Centrale. Tuttavia, in questo caso, si può contare sulla buona riuscita dell'evento solo se il prestito non è completamente scaduto. Se il cliente ha avuto buone ragioni per violare il rapporto contrattuale, allora c'è la possibilità di cancellare la sua biografia finanziaria.
Tuttavia, è necessario comprendere che una domanda di prestito con una storia creditizia negativa e una domanda di un cliente che, secondo documenti e database, non ha precedentemente emesso prestiti da nessuna parte, sono approssimativamente la stessa cosa. Le banche sono riluttanti a prestare denaro a clienti di cui non ci sono dati. Pertanto, vale la pena pensarci più volte prima di inviare tale richiesta aBanca centrale.
Storia creditizia pessima: quale banca concederà un prestito
Oggi ci sono diverse istituzioni finanziarie pronte a fornire prestiti a persone già nella lista nera delle strutture bancarie.
Ad esempio, puoi contattare "Post Bank". Questo istituto finanziario relativamente nuovo è abbastanza disposto a prestare a persone che in precedenza erano in mora. In questo caso, puoi contare su un prestito per 5 anni. Tuttavia, devi essere preparato al fatto che l'importo del pagamento in eccesso può variare dal 14,9 al 34,5% annuo. Questa variazione è spiegata dalle circostanze in cui il cliente potrebbe essere inserito nella lista nera delle banche. Se non ispira fiducia, l'istituto finanziario vorrà proteggere i suoi beni aumentando il tasso di prestito.
Una percentuale leggermente inferiore può essere ottenuta da Renaissance Credit. Qui puoi ottenere un prestito con una storia creditizia negativa al 15-20% annuo. Vale anche la pena familiarizzare con le offerte di City Bank.
A quali condizioni la banca non concederà assolutamente un prestito
Se il cliente non è solo in ritardo nei pagamenti, ma è stata anche aperta una causa giudiziaria nei suoi confronti, in questo caso le possibilità di ottenere nuovamente un prestito in istituti finanziari seri si riducono a zero. Lo stesso vale per coloro che non hanno effettuato una sola rata sul prestito precedente.
Quale banca concederà un prestito con una storia creditizia negativa se il cliente non ha pagato un solo debito, ma diversi contemporaneamente? Nessun istituto finanziario rispettabile in una situazione del generecorrerà dei rischi. Tuttavia, non disperare. Puoi sempre provare a ottenere un prestito con una storia creditizia negativa nell'MFI. Oggi esiste un numero enorme di queste organizzazioni.
Microprestito nelle IFM
Le organizzazioni di microfinanza differiscono in quanto non richiedono un ampio elenco di documenti che confermino la loro solvibilità per ottenere un prestito dai clienti. Nelle IFM, i prestiti con una storia creditizia negativa sono spesso emessi senza referenze. Allo stesso tempo, i dipendenti delle organizzazioni di microfinanza raramente prestano attenzione ai pagamenti precedenti delle persone.
Tuttavia, tieni presente che in questo caso si tratta di prestiti minimi che vengono erogati per un brevissimo periodo di tempo. Puoi prendere in considerazione il prestito in una IFM solo dal punto di vista di raddrizzare un po' la tua cronologia dei pagamenti. Dopo il corretto rimborso del debito, nel fascicolo della persona apparirà un'iscrizione positiva. Quindi sarà possibile provare ad applicare a istituti finanziari più grandi.
Dove fare domanda
Se parliamo di dove puoi ottenere un tale mini prestito su un passaporto con una storia creditizia negativa, puoi trovare centinaia di organizzazioni di questo tipo. Ad esempio, puoi richiedere un "prestito elettronico". In questa IFM, puoi richiedere un prestito istantaneo all'1,5% al giorno per un periodo di un mese. Tuttavia, è meglio estinguere un prestito del genere il più rapidamente possibile, poiché il pagamento in eccesso è piuttosto impressionante se si allunga il piacere.
Puoi pagare in eccesso un po' meno nell'organizzazione di Smsfinance. In questo caso, ai clienti vengono offerti microprestiti a 0,9% al giorno. Allo stesso tempo, i fondi possono essere ricevuti per un periodo di 21 giorni.
Requisiti
Per richiedere un prestito con una storia creditizia negativa senza referenze, è necessario soddisfare solo alcuni requisiti. Prima di tutto, il mutuatario deve essere un cittadino della Federazione Russa di almeno 18 anni. Inoltre, dovrai fornire un numero di telefono di contatto. Dopodiché, il cliente riceverà un prestito entro pochi minuti.
Se parliamo di grandi banche, allora in questo caso c'è un'opzione per provare a ottenere un prestito con una storia creditizia negativa garantita. In questo caso bisognerà indicare un bene mobile o immobile, che, in caso di mancato pagamento del debito, verrà venduto, e il ricavato sarà utilizzato per pagare il prestito. C'è un' altra opzione che aiuterà a ottenere fondi. Ad esempio, puoi ottenere un prestito con una storia creditizia negativa con un garante. In questo caso, l'intera responsabilità del mancato pagamento del debito ricade su un' altra persona. Da qui i problemi piuttosto evidenti di ottenere tali prestiti. Poche persone accetteranno di essere responsabili del pagamento del debito di un' altra persona.
Da questo punto di vista, è più conveniente richiedere un microprestito, cancellare la cronologia dei pagamenti e solo dopo rivolgersi a un istituto finanziario più serio per un prestito.
Documenti
Per ottenere un prestito da una banca, a condizione che il prestito precedente fosse ancora pagato, ma con ritardi, sarà necessario un elenco esteso di documenti. Innanzitutto, è necessario fornire un certificato ufficiale del luogo di lavoro, che indicherà l'anzianità di servizio del mutuatario e il suostipendio mensile. Inoltre, sarà necessaria una copia del libretto di lavoro e l'indicazione del numero di telefono di contatto del capo, che molto probabilmente sarà chiamato da un rappresentante della banca per verificare la veridicità dei dati forniti.
Se parliamo di IFM, in questo caso basteranno un passaporto e una domanda. Tuttavia, prima di firmare il contratto, vale la pena studiarlo in dettaglio. Non è raro che tali documenti indichino importi e tariffe completamente diversi. Pertanto, in caso di dubbio, è meglio contattare un' altra MFI.
Quanto posso contare
Se stiamo parlando di una banca e di ottenere un prestito garantito, allora tutto dipende direttamente da quanto sarà valutata la proprietà del mutuatario. Lo stesso vale per le situazioni in cui viene rilasciato un prestito con un garante. Un amico o un parente dovrà fornire documenti attestanti la sua capacità di pagare, sulla base dei quali verrà calcolata la somma di denaro. Di norma, le banche emettono prestiti da 20 mila rubli a diversi milioni.
Se parliamo di IFM, allora in questo caso vale la pena puntare su importi più modesti. Un cliente può ricevere da 1 mila rubli a un massimo di 60 mila.
Come ripristinare la reputazione del credito
Prima di tutto, è importante ripagare tutti i debiti esistenti, se presenti. Dopodiché, devi essere preparato al fatto che nessuna grande banca deciderà immediatamente di fornire una grossa somma di denaro. Pertanto, puoi andare dall' altra parte. Prima di tutto, devi aprire nel settore finanziarioistituto un deposito che può essere reintegrato. Nella fase successiva, è necessario iniziare a effettuare pagamenti tramite un conto aperto in modo che la banca possa registrare la ricezione di determinati importi di fondi.
Dopodiché, puoi provare ad aprire una carta di credito nella stessa banca. Nel processo del suo utilizzo, non dovrebbero essere consentiti ritardi nei pagamenti. Tali procedure devono essere eseguite per almeno due anni. Dopodiché, puoi tranquillamente richiedere un prestito più impressionante.
Verificando i dati, l'impiegato di banca si assicurerà che il cliente sia davvero in grado di pagare i debiti in tempo. Ciò ti consentirà di dimenticare la storia creditizia negativa. Tuttavia, questa procedura per ripristinare la reputazione finanziaria richiede molto tempo. Ma se nel tempo il cliente vuole ottenere un mutuo o un prestito auto, allora questo è il modo più sicuro.
In chiusura
Il fatto che un prestito con una storia creditizia negativa venga concesso dipende da molti fattori. Tuttavia, c'è sempre il rischio che un impiegato di banca sia imbarazzato da un precedente debito in sospeso. Controlli particolarmente approfonditi vengono effettuati se si parla di mutui o altri grossi prestiti. Per non scervellarti ancora una volta, è meglio effettuare i pagamenti in tempo.
Inoltre, non fidarti di individui e organizzazioni che affermano che per una certa somma di denaro possono cancellare la storia creditizia di qualsiasi persona. Dovrebbe essere chiaro che questi sono solo truffatori. Puoi cancellare la cronologia dei pagamenti solo contattando personalmente la Banca Centrale. Pertanto, non sprecare tempo e denaro con i truffatori.
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