2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
Purtroppo, non tutti i clienti bancari che utilizzano vari prestiti e rate capiscono la differenza tra rendita e pagamenti differenziati del prestito. Pertanto, quando a una persona viene offerto di scegliere uno schema quando effettua una transazione successiva, si basa sull'opinione di un impiegato di banca o (ancora peggio) agisce a caso. Di conseguenza, il mutuatario spesso semplicemente non capisce cosa sta pagando esattamente, perché un tale importo, da dove ha un debito scaduto.
Schema di pagamento delle rendite
Se una persona redige un piano rateale per l'acquisto di beni (credito al consumo) in un centro commerciale o supermercato, è improbabile che gli vengano offerti pagamenti differenziati. Il fatto è che lo schema di rimborso della rendita non ti consente nemmeno di creare un calendario per il contratto. I pagamenti per l'intera durata del prestito sono calcolati utilizzando un'apposita formula in modo che siano uguali. Solo l'ultima somma può differire, e come inpiù grande o più piccolo.
Questo schema è utilizzato dalle banche poiché il servizio di un prestito vitalizio non richiede risorse aggiuntive, tutto avviene automaticamente. Il cliente sa qual è il suo pagamento ed effettua un rimborso mensile. Se consideriamo questo schema dalla posizione del mutuatario, allora è considerato meno redditizio di un pagamento differenziato del prestito. Infatti, se sull'importo residuo del debito vengono addebitati interessi (e ciò è possibile indipendentemente dalla tempistica scelta), allora non si può parlare di beneficio economico dell'una o dell' altra opzione. È solo che con il rimborso di una rendita del debito da parte del cliente, l'importo del prestito viene rimborsato più lentamente, quindi il pagamento finale in eccesso sarà maggiore. D' altra parte, è molto più facile per un mutuatario regolare i conti con una banca, conoscendo chiaramente l'importo della rata mensile. Soprattutto se il contratto prevede l'adempimento anticipato degli obblighi, nessuno lo disturba a pagare più di quanto indicato nel programma.
Schema differenziato
Si chiama anche classico. Di norma, gli esperti di credito consigliano ai clienti di sceglierlo. Il fatto è che il calcolo delle rate differenziate su un prestito viene effettuato in modo più semplice e trasparente. Ogni mutuatario, utilizzando la solita calcolatrice, può farlo da solo. In questo caso, è il corpo del prestito che viene suddiviso in importi uguali (in base al numero di mesi di prestito) e vengono addebitati gli interessidebito residuo. Si ottiene così un grafico decrescente di tempo. La rata differenziata del prestito ogni mese successivo sarà diversa dalla precedente. Questo è il suo principale svantaggio. Cioè, il cliente, prima di depositare denaro alla cassa o al terminale, deve controllare il suo programma o chiarire l'importo con uno specialista.
Il pagamento differenziato su un prestito non è molto conveniente perché le prime rate differiscono notevolmente al rialzo. E questo significa che questo schema potrebbe semplicemente non essere conveniente per il mutuatario.
Come scegliere
Le persone che non hanno il tempo e l'opportunità di andare in banca ogni volta per chiarire il loro pagamento, molto probabilmente andrà bene una rendita. E se lo paghi prima del previsto, il pagamento in eccesso non sarà così alto. Per quei mutuatari che sono abituati a seguire rigorosamente la tempistica, il classico schema di rimborso è senza dubbio più adatto. Certo, se non hanno paura dei primi pagamenti. Quindi sia il programma differenziato che la rendita hanno i loro punti positivi e negativi.
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