Pagamento prestito differenziato: formula di calcolo, vantaggi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I prestiti bancari sono diventati così accessibili e popolari che ora non sorprenderai nessuno con loro. Tuttavia, nonostante la sua ampia popolarità, poche persone hanno una conoscenza minima nel campo dei prestiti in contanti. Ad esempio, anche i clienti abituali delle banche non sempre sanno cosa siano una rendita e un pagamento differenziato, la differenza tra questi due termini è ancora meno evidente. Risolviamo la situazione e scopriamo di cosa si tratta, diamo un'occhiata alle caratteristiche di ogni metodo di rimborso dei debiti.

Pagamenti differenziati

Per molti clienti che sanno come calcolare le proprie spese, questo metodo di rimborso del debito diventa spesso preferibile. E ci sono molte ragioni per questo.

La caratteristica principale dei pagamenti differenziati è che ogni mese la loro entitàsi sta restringendo. Ciò è dovuto al fatto che la somma è composta da due parti. Il primo va a pagare il capitale e il secondo a pagare gli interessi sul saldo. Di conseguenza, ciò consente al cliente di pagare in eccesso significativamente meno in caso di rimborso anticipato del debito.

Cosa è importante sapere?

Pagamenti differenziati comportano un aumento del carico di credito nei primi mesi o anni. Questo è molto importante da tenere in considerazione, valutando in modo sensato le proprie capacità. Se l'onere finanziario si rivela insopportabile per il cliente, non sarà in grado di effettuare i pagamenti in tempo, ci saranno ritardi che, secondo i termini dell'accordo, consentono alla banca di imporre sanzioni. Inoltre, se non effettui i pagamenti in tempo, in futuro ciò influirà sulla possibilità di ottenere un nuovo prestito o le sue condizioni, che potrebbero non essere le più favorevoli.

Anche se sei completamente soddisfatto del pagamento differenziato del prestito, questo non è sufficiente per utilizzare questo metodo di pagamento. Il problema è che la riduzione dei costi per un potenziale cliente si traduce in una perdita di profitto per la banca stessa. Prestando lo stesso importo, un'organizzazione può guadagnare di più con una rendita annuale che con una differenziata. Ecco perché solo un piccolo numero di banche russe offre un tale sistema per il rimborso dei prestiti. Dovrai dedicare molto tempo, impegno e pazienza per trovare organizzazioni con condizioni favorevoli per te.

Retribuzione rendita e pagamento differenziato: differenza

Se il secondo tipo di rimborso del debito bancariohai già familiarità, quindi dovresti parlare del primo in modo più dettagliato.

Quindi cos'è un pagamento di rendita? Tieni presente che è anche chiamato quello classico perché la stragrande maggioranza delle banche elabora un piano di pagamento per i clienti in base a questo particolare metodo.

Quindi, una rendita prevede pagamenti fissi durante l'intero periodo di rimborso del prestito. In un primo momento, la maggior parte del pagamento è costituito da interessi maturati per l'utilizzo dei fondi. Tuttavia, la loro quota nel pagamento totale sta gradualmente diminuendo, lasciando il posto al pagamento del debito principale.

Questa è la differenza principale quando si confrontano i sistemi di rendita e di rimborso differenziato del prestito. Inoltre, nel primo caso, l'eccedenza è maggiore. Ciò è particolarmente evidente nei prestiti a lungo termine. Ad esempio, quando si estingue un mutuo.

Il pagamento della rendita può essere vantaggioso per il cliente se il prestito viene emesso per un periodo inferiore a cinque anni.

Formula di calcolo

Quei potenziali clienti che sono interessati ad una rata differenziata su un prestito troveranno utile sapere come calcolare l'importo delle rate mensili. Ciò consentirà, ancor prima di contattare la banca, di valutare il livello approssimativo dell'onere del debito e valutare la fattibilità di tale modalità di rimborso del prestito.

Quindi, la formula del pagamento differenziale è incredibilmente semplice. Include solo pochi componenti. Ecco perché un potenziale cliente può utilizzarlo in modo indipendente ecalcola almeno approssimativamente il tuo carico di credito.

Pagamento=Interessi + Parte fissa.

Diamo un'occhiata più da vicino a ciascun componente per imparare a usarlo correttamente.

Come si usa la formula?

Per conoscere l'importo del pagamento, devi conoscere due componenti.

• La parte fissa è l'importo del prestito senza interessi.
• L'interesse è l'importo maturato per l'utilizzo dei fondi. Dipende dal tasso fissato dalla banca, dalla durata del prestito e dall'importo del prestito.

A differenza della parte fissa, l'importo esatto degli interessi non può essere scoperto immediatamente. Sono ricalcolati mensilmente in base all'importo residuo del debito. I pagamenti differenziati vengono gradualmente ridotti proprio riducendo la percentuale. Ecco perché per ogni mese deve essere calcolato utilizzando una formula separata.

Interessi=(TassoSaldo) / 100%

Ciò significa che nel primo mese puoi pagare alla banca mille rubli condizionali sotto forma di interessi e, quando il prestito verrà rimborsato, il loro importo sarà già di 500 rubli condizionali o anche meno, il che potrebbe essere due o più volte inferiore alla percentuale inizialmente maturata. Questa è una sfumatura molto importante per tutti coloro che eseguono il calcolo del pagamento differenziato.

Affidabilità

Di norma, l'importo esatto dei pagamenti viene a conoscenza di un potenziale cliente solo quando richiede un prestito direttamente in banca. Ciò è dovuto al fatto che in anticipo è quasi impossibilescopri l'esatto tasso di interesse che ti verrà offerto. Inoltre, le banche spesso aggiungono il pagamento di una polizza assicurativa o altri costi aggiuntivi all'importo principale.

Per lo stesso motivo, non dovresti fare pieno affidamento sulle informazioni che possono essere ottenute utilizzando un calcolatore di prestito pubblicato sul sito Web di un istituto di credito. Inoltre, le banche con pagamenti differenziati operano raramente. Come notato sopra, il regime di pagamento delle rendite è molto più redditizio per loro.

Vantaggi

• Ridurre i pagamenti in eccesso. Questo è il vantaggio più importante e allo stesso tempo più significativo che offre uno schema differenziato di rimborso del debito. Il pagamento è calcolato in modo molto semplice, così il cliente può controllare completamente il proprio debito, non permettendo alla banca di agire con lui in malafede. Già dal primo mese, gli sforzi principali sono diretti al pagamento del debito principale, che in definitiva consente di ridurlo a un ritmo notevole. E insieme al debito, viene ridotto anche l'importo degli interessi maturati mensilmente.
• Prestito a lungo termine. Un pagamento differenziato è particolarmente vantaggioso per la categoria di potenziali clienti che rimborseranno il prestito in un lungo periodo di tempo. Ad esempio, per 10 anni o anche più. In questo caso, la differenza di pagamento in eccesso sarà particolarmente evidente. Il pagamento in eccesso sarà significativamente inferiore rispetto al metodo di rendita di rimborso dei prestiti favorito dalle banche.
• Ridurre i pagamenti. Ogni mese, l'importo da versareil conto di rimborso del prestito diminuirà. Se inizialmente, nel redigere il tuo budget, ti concentri sull'importo massimo dei pagamenti, ridurre l'onere del prestito ti permetterà di rimborsare prima il prestito o semplicemente di diventare una piacevole sorpresa, permettendoti di avere più fondi gratuiti a tua disposizione.

È tutto così perfetto?

Tuttavia, il pagamento differenziato non è così perfetto. Ad esempio, se un cliente è impostato per rimborsare anticipatamente, indipendentemente dal programma di pagamento, tale prestito non gli fornirà vantaggi significativi. Allo stesso tempo, è molto più difficile ottenerlo rispetto all'opzione di rendita familiare alla maggior parte delle banche.