Dove è più redditizio ottenere un'assicurazione sulla vita e sulla salute con un mutuo?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Come sai, ottenere un mutuo ipotecario è una procedura molto popolare oggi. Tuttavia, la maggior parte delle banche impone determinati requisiti ai mutuatari, uno dei quali è l'assicurazione obbligatoria sulla vita e sulla salute. Tuttavia, molti hanno ancora domande. Molti sono interessati a sapere se è necessario stipulare un'assicurazione sulla vita e sulla salute con un mutuo, in particolare pagando una somma di denaro abbastanza decente per questo.

Per rispondere alla domanda se questa procedura sia obbligatoria o meno, vale la pena considerare più in dettaglio il processo per ottenere una polizza. Si raccomanda inoltre di prestare attenzione ai benefici e ai possibili benefici dell'assicurazione in relazione a una persona che vuole ottenere un prestito.

Cosa dà l'assicurazione?

Tutti sanno perfettamente che i fondi per l'acquisto di alloggi, di norma, vengono erogati per un periodo piuttosto lungo (fino a 30 anni). Tali prestiti a lungo termine sono molto non redditizi per le banche, dal momento che qualsiasi cosa può succedere a un cliente durante questo periodo di tempo.

Se consideriamo il problema da questo lato, allora in questo caso si tratta di vantaggi per l'istituto di credito. Ci sono vantaggi nell'ottenere un tale certificato per il mutuatario stesso? Certo che esistono.

Ad esempio, se un mutuatario si infortuna e ciò comporterà la sua disabilità, in questo caso non dovrà pagare un'enorme commissione alla banca per l'impossibilità di effettuare pagamenti mensili. In questo caso, la responsabilità dei pagamenti spetta all'assicurato. In una situazione di invalidità dei gruppi 1 e 2, il mutuatario sarà assicurato contro i costi aggiuntivi. In caso di morte di un cliente bancario che ha preso un prestito abbastanza ingente, i suoi parenti non dovranno rimborsare il debito.

In altre parole, la compagnia assicurativa dovrà coprire tutte le perdite della banca causate da determinate circostanze legate al mutuatario. Allo stesso tempo, lo spazio vitale preso a credito non va da nessuna parte. Continuerà ad essere di proprietà dei parenti del mutuatario o di se stesso.

Se informi immediatamente la banca dell'incidente dopo il verificarsi di un evento assicurato, il rischio che le rate mensili vengano aumentate si riduce a zero. Inoltre, alcuni confondono l'assicurazione sulla vita e quella sanitaria. Le ultime 2 opzioni sono valide per tutto il periodo di mutuo ipotecario. Ciò significa che dovrai pagare una quota annuale per il certificato. Anche gli interessi sull'assicurazione verranno ricalcolati in base al saldo del debito. Pertanto, dovresti pensarci più volte prima di rifiutare questo servizio. È meglio trovare dove la vita ipotecaria e l'assicurazione sanitaria sono più convenienti. Invale la pena prestare attenzione a diverse sfumature importanti. A cosa prestare attenzione?

Dove costa meno?

Se parliamo di calcolare il traffico dell'assicurazione sulla vita e della salute con un mutuo, tutto dipende dalle circostanze individuali. Il tasso di interesse può variare dallo 0,5 al 2,5% del debito ipotecario in essere. Naturalmente, anche un centesimo di un prestito abbastanza grande colpirà duramente le tasche del cliente.

Per risparmiare il più possibile quando si richiede un'assicurazione sulla vita e sulla salute con un mutuo, è necessario verificare con un impiegato di banca quali particolari compagnie assicurative sono partner di un istituto di credito. In questo caso, è possibile familiarizzare con ogni singola impresa e considerare i tassi di interesse esistenti.

Sebbene ci siano calcolatori online sui siti web delle compagnie assicurative, non sempre funzionano completamente, cioè non tengono conto dei parametri individuali dei clienti. È molto più comodo contattare l'organizzazione e comunicare personalmente con il manager.

Come viene calcolata l'assicurazione?

Naturalmente, prima di tutto, tutti sono interessati, per cui può verificarsi un aumento significativo del tasso di interesse per l'ottenimento di un certificato. Va tenuto presente che i dipendenti dell'azienda prestano attenzione all'età del mutuatario. Se non è giovane, allora, ovviamente, la commissione sarà molto più alta.

Inoltre, i clienti che stipulano un mutuo sulla vita e l'assicurazione sanitaria devono sottoporsi a una visita medica. Sulla base dei dati sulla presenza di malattie croniche e altri disturbi, verrà presa una decisione sul costo finale del certificato assicurativo.

In genere, gli uomini devono pagare ingenti somme per ottenere un modulo. Ciò è dovuto alle prove scientifiche e alle statistiche sulla mortalità: sfortunatamente, il sesso più forte vive molto meno delle donne.

Inoltre, la posizione del cliente può influenzare l'aumento del tasso di interesse. Se lavora in condizioni pericolose in una produzione pericolosa, molto probabilmente il pagamento in eccesso sarà ancora più alto. Inoltre, vengono presi in considerazione l'importo del prestito e la durata del periodo di rimborso del mutuo ipotecario. Inoltre, il gestore dell'organizzazione assicurativa valuta sempre i dati esterni del cliente. Se soffre di troppo peso, fuma e beve, anche questo è un fattore negativo che influisce sull'aumento dei pagamenti in eccesso.

Restituzione e ritiro dell'assicurazione

A volte capita che i clienti compilino un modulo di assicurazione, ma all'improvviso si accorgano che stanno pagando troppo. In questo caso, possono effettivamente restituire la polizza ipotecaria ricevuta. Tuttavia, tieni presente che questo è concesso in un tempo molto breve. Di solito non sono più di pochi giorni. Termini più precisi possono essere trovati nel contratto, devono essere specificati lì.

Vale anche la pena prestare attenzione alle clausole del contratto relative al calcolo dell'assicurazione e alla possibilità di rimborso. Il Regno Unito ha il diritto di stipulare un contratto a sua discrezione, quindi potrebbero esserci clausole secondo cui il cliente non ha il diritto di contare su alcun compenso. Vale la pena mostrareattenzione e ancora una volta fai una domanda al manager.

Senza conseguenze, solo i militari possono rifiutare una polizza assicurativa, poiché la loro vita e salute sono già assicurate dall'occupazione.

Quando una compagnia di assicurazioni può rifiutarsi di pagare?

Come accennato in precedenza, prima di firmare il contratto, va studiato nel dettaglio. In esso devono essere specificati i termini di pagamento. Allo stesso tempo, è importante assicurarsi che sia indicato l'importo dell'importo che verrà pagato al verificarsi di uno o di un altro evento assicurato.

Il contratto specifica gli obblighi dell'assicurato e dell'assicuratore. Questo è molto importante, perché se nei giornali non sono state indicate alcune sfumature, in questo caso l'azienda può facilmente rifiutarsi di pagare.

Di norma, per ricevere un compenso, è necessario raccogliere i documenti necessari. Questa responsabilità è dell'assicurato. La compagnia di assicurazione ha il diritto di rifiutare il pagamento nel caso in cui si verifichi un incidente che non può essere classificato come evento assicurato.

Sberbank

In questo istituto di credito, non solo puoi ottenere una somma di denaro abbastanza decente per l'acquisto di un nuovo spazio abitativo, ma qui vengono anche stipulate polizze assicurative. In questo caso, qualsiasi cliente della banca che ha emesso un'ipoteca per un importo fino a 11 milioni di rubli ha diritto a ricevere i documenti.

Se parliamo dell'importo del pagamento per l'assicurazione sulla vita e la salute con un mutuo a Sberbank, il contributo è di 130 mila rubli. Tuttavia, tutto dipende ancora dai singoli parametri del mutuatario. Dovrebbero essere prese in considerazione anche altre organizzazioni che forniscono programmi simili.

VTB 24: mutuo vita e assicurazione sanitaria

Questa banca offre anche ai suoi clienti l'opportunità di emettere una polizza immediatamente dopo aver ricevuto i fondi. Tuttavia, in questo caso, le condizioni saranno molto più favorevoli rispetto a Sberbank. In questo caso, un cliente che stipula un'assicurazione sulla vita e sulla salute con un mutuo a VTB dovrà pagare circa lo 0,21% del costo totale dell'abitazione prescelta. Tuttavia, la maggior parte dei cittadini della Federazione Russa preferisce ancora rivolgersi alle compagnie assicurative, che sono sul mercato da molto tempo e durante questo periodo hanno raccolto un'enorme quantità di feedback positivi. Vale la pena considerarli più in dettaglio.

Sogaz: assicurazione sulla vita e sulla salute per i mutui

Il vantaggio principale di questa organizzazione è che i clienti possono contattare non solo la filiale dell'azienda, ma anche ricevere denaro attraverso il sito web ufficiale. Di norma, dopo aver lasciato l'applicazione, il manager dell'organizzazione richiama l'utente e discute le condizioni.

Un altro punto importante per ottenere l'assicurazione sulla vita e la salute per un mutuo a Sogaz è che in questo caso una visita medica, che è un prerequisito, è assolutamente gratuita.

Se parliamo del costo dell'assicurazione, allora sarà dello 0,17% quando si tratta di vitamutuatario. C'è anche un servizio molto interessante. Si chiama "assicurazione di responsabilità civile del mutuatario". In caso di mancato rimborso del prestito, l'eccedenza del certificato è fissata nell'1,17% del prezzo totale dell'appartamento. Tuttavia, vale la pena chiarire il costo finale dei documenti con un dipendente dell'organizzazione, poiché tutto dipende dalla banca particolare, dall'importo del prestito e dal periodo di rimborso.

RESO

In questo caso si tratta di un'assicurazione completa, che include vita, salute e molto altro. Inoltre, il cliente IC sarà tutelato in caso di perdita della capacità lavorativa o disabilità. Grazie a ciò, l'assicurazione sulla vita e sulla salute con un mutuo presso RESO ha un grande vantaggio e vantaggio per i mutuatari.

In caso di invalidità, malattia o decesso del cliente, l'azienda paga autonomamente alla banca il saldo del debito. Anche l'erede del mutuatario non deve preoccuparsi dei debiti. E oltre a questo, tale pacchetto assicurativo include la protezione della proprietà acquisita. In "RESO" puoi emettere un certificato in base alle condizioni personali. Questo è molto conveniente, dal momento che ogni persona può avere situazioni diverse nella vita.

Tuttavia, questo circuito integrato è tutt' altro che l'unico in cui puoi ottenere tale carta per la banca. Considera altre opzioni.

Rinascimento

L'attività principale di questa compagnia assicurativa è proprio nell'emissione di polizze vita e beni dei mutuatari. Oltre ai principali eventi assicurati, il cliente ha anche il diritto di indicare le proprie versioni di ciò che potrebbe accadere a lui o ai suoi beni.

In termini di costomutuo vita e assicurazione sanitaria in Renaissance, in questo caso l'importo viene calcolato esclusivamente su base individuale in base ai dati specifici di un determinato cliente. Tuttavia, il costo minimo per l'emissione di un modulo sarà di 2,5 mila rubli.

Ingosstrakh

Questa compagnia è uno dei primi cinque assicuratori della Federazione Russa. Qui puoi ottenere una polizza di assicurazione sulla vita abbastanza economica per i prestiti ipotecari. Se l'importo del prestito non supera gli 11 milioni di rubli, dovrai pagare circa 16,5 mila rubli per ordinare un modulo di assicurazione e servizio clienti. Pertanto, a Ingosstrakh, l'assicurazione sulla vita e la salute con un mutuo costerà circa lo 0,22% del costo totale dell'alloggio selezionato. Queste sono condizioni più che favorevoli per i clienti che desiderano ridurre il tasso di interesse su un prestito generale.

Rosgosstrakh

Questa organizzazione assicurativa è anche molto popolare tra la popolazione. Offre tariffe molto basse. Se la casa è assicurata nel Regno Unito nell'ambito di un programma completo, in questo caso il costo del certificato non sarà superiore allo 0,2% del costo totale. Tuttavia, in questo caso, sarà necessariamente considerata la banca presso la quale è stato emesso il mutuo. Tiene conto anche dell'entità del prestito, dei tassi di interesse, del tipo di immobile e molto altro. Tutti i mutuatari devono essere sottoposti a un controllo dettagliato.

Tuttavia, a Rosgosstrakh, l'assicurazione sulla vita e la salute con un mutuo è piuttosto economica, quindi dovresti assolutamente prendere in considerazione questa organizzazione.