Acquisizione terminali: connessione, gestione. Terminale di pagamento

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Lo sviluppo delle relazioni monetarie è diventato un prerequisito per l'emergere delle carte bancarie. Avevano lo scopo di semplificare la procedura per l'incasso dei fondi. Con lo sviluppo del progresso tecnologico, apparve l'acquisizione. Questo servizio bancario ha trasformato la carta in uno strumento quotidiano.

Storia

"Acquiring" (tradotto dall'inglese. "acquisizione") è un sistema per accettare carte per pagare i servizi. La sua importanza può essere paragonata all'avvento dei telefoni cellulari. Inizialmente, l'acquisizione era primitiva. I cassieri hanno utilizzato un "imprinter" attraverso il quale è stato prelevato un "calco" con i dettagli dalla carta. Il dispositivo non ha stabilito una connessione con la banca e il cassiere ha dovuto chiamare l'istituto finanziario per confermare la disponibilità di fondi sul conto del cliente. Il moderno terminale elettronico è apparso molto più tardi.

Essenza

Per usufruire di tutti i vantaggi del servizio è necessario stipulare una convenzione con la banca acquirente e collegare il terminale al punto vendita. Una banca acquirente è un istituto di credito che regola i conti conattività basate su carte e/o emissione di fondi a titolari di carte che non sono clienti della banca. Allo stesso tempo, l'organizzazione può contemporaneamente emettere carte, emettere terminali di acquisizione.

Tipi di acquisizione:

1. Trading - presentato in ristoranti, negozi, hotel, ecc.
2. Internet - acquisto di beni sul World Wide Web.
3. ATM - questi sono terminali e bancomat dove puoi prelevare contanti dal tuo conto.

Il terminale fornisce il trasferimento dei pagamenti sul conto dell'azienda tramite Internet o una linea telefonica. Non è necessario acquistarlo da soli. In primo luogo, ogni banca ha la propria gamma di modelli di dispositivi e, in secondo luogo, nessun istituto di credito si impegnerà a fornire supporto tecnico per un dispositivo "estraneo". Per effettuare le transazioni è necessario acquisire non solo terminali, ma anche un registratore di cassa collegato al sistema di pagamento.

Acquisizione da parte del commerciante

Il processo di pagamento della merce attraverso gli occhi dell'acquirente può essere descritto come segue:

• il cliente consegna la plastica al cassiere;
• il cassiere effettua la transazione attraverso il terminale di acquisizione con pre-autorizzazione e chiede al cliente di inserire un PIN;
• è in corso la connessione, ovvero l'importo necessario per pagare l'assegno viene addebitato sul conto dell'intestatario.

Allo stesso tempo, un'impresa che utilizza un terminale di pagamento deve:

• posizionare i dispositivi all'interno dei propri locali;
• accetta carte per pagare i servizi;
• paga le commissioni per i servizi bancari.

Banca, nella tuagirare, deve:

• fornire attrezzatura;
• formare i dipendenti dell'azienda a lavorare con i terminali;
• controlla il saldo del conto al momento della transazione;
• rimborsare all'organizzazione l'importo pagato;
• invia i documenti di spesa;
• fornire supporto tecnico completo.

Acquisizione Internet

Questo schema è simile al precedente, ma non vi è alcun contatto diretto tra il venditore e l'acquirente. L'intero processo viene eseguito tramite interfacce web. Il cliente seleziona un prodotto sul sito web del venditore e fa clic sul pulsante "Acquista". Successivamente, si apre un modulo speciale in cui è necessario inserire i dettagli della carta di pagamento. Questa è la cosiddetta società di elaborazione. Per confermare l'acquisto, molte banche richiedono password monouso, che vengono inviate come messaggio SMS al titolare della carta. Confermando il pagamento, il cliente invia una richiesta alla banca per trasferire una certa somma di fondi sul conto del negozio online.

Acquisizione mobile

Non molto tempo fa sono comparsi sul mercato i terminali mPOS, attraverso i quali viene effettuata l'acquisizione mobile. Sono un lettore di carte collegato a uno smartphone. Sul dispositivo viene installata un'applicazione, con l'aiuto della quale il terminale di acquisizione viene controllato e funziona con i sistemi di pagamento. Tali dispositivi presentano una serie di vantaggi rispetto ai dispositivi tradizionali:

• sono mobili;
• avere accesso 24 ore su 24 all'account;
• I terminali di acquisizione mobili sonopiù economico del solito;
• I pagamenti senza contanti con il loro aiuto sono sicuri, ecc.

Anche i terminali mobili sono convenienti perché ti permettono di pagare i servizi taxi in macchina e la consegna della pizza a domicilio.

Sequenza delle operazioni

L'operazione di pagamento tramite terminali si presenta così:

1. Il cassiere fa scorrere la carta attraverso il terminale.
2. Le informazioni sul pagatore vengono trasmesse al centro di elaborazione.
3. Il sistema controlla il saldo del conto.
4. Se c'è un importo sufficiente, i fondi vengono trasferiti tra conti.
5. Il terminale emette 2 copie dell'assegno. Uno rimane al cassiere e il secondo viene dato all'acquirente.
6. L'acquirente trasferisce i fondi al venditore meno le commissioni.

Acquisizione in Russia

In Russia, questo sistema è ancora in fase di sviluppo. Il numero totale di carte emesse nel paese ha superato la popolazione. Sebbene il rapporto di copertura negli Stati Uniti e nei paesi europei superi 2-4 volte.

Sullo sfondo della crescente cultura finanziaria tra la popolazione, la carta è percepita come un comodo mezzo di pagamento e di accesso alle risorse, ma l'acquisizione nella Federazione Russa è più lenta del previsto. Anche 15 anni fa, il rapporto tra pagamenti in contanti e non in contanti era del 97% e del 3%. Oggi i numeri sembrano diversi: 85% e 15%. Tuttavia, il 70% delle transazioni comporta prelievi dal conto.

Puoi acquistare e collegare un terminale di pagamento tramite qualsiasi banca del paese. Devi concentrarti solo sulla reputazione e sull'esperienza di un istituto di credito. Ad esempio, PJSC "BINBANK"mette a disposizione dei propri clienti il servizio BIN-Go. Scegliendo uno dei quattro terminali, il cliente riceve un servizio di acquisizione con la possibilità di accettare carte da quattro sistemi di pagamento. Condizioni obbligatorie sono il pagamento di una commissione pari all'1,8% e il trasferimento di fondi sul conto del cliente entro due giorni. Puoi utilizzare il servizio già sette giorni dopo l'invio della domanda.

In altre condizioni, viene fornito un terminale di acquisizione di Sberbank. L'entità della commissione dipende dall'importo mensile delle entrate che passa attraverso le carte e può variare dallo 0,5% al 2,2%. Per il mantenimento dell'acquisizione di terminali, è necessario pagare 2 mila rubli al mese.

Collegamento di un terminale di acquisizione: 1C "Retail"

Per gli insediamenti in 1C, viene utilizzato il documento "Operazione di acquisizione". Devi prima attivare questa funzione nella scheda "Amministrazione", voce "Finanza", spuntando la casella "Pagamento con carte". Puoi creare una "Transazione in acquisizione" nella scheda "Finanza" o sulla base di "Vendita di merci", "Ordine del cliente".

Nella finestra che si apre, alcuni dettagli vengono estratti dal documento principale. Ad esempio, "App altatore", "Importo" e "Nome prodotto". Inoltre, è necessario specificare "Terminale", "Tipo", "Numero carta". Le informazioni vengono estratte dal "Accordo di acquisizione" nella scheda "Finanza". Se questo documento manca, allora deve essere creato specificando nel modulo:

• nome acquirente (con tipo di contratto "Altre relazioni");
• controparte acquirente;
• account;
• numero di carta.

Inoltre, dovrai creare il terminale di acquisizione stesso nel programma.

Dopo aver inserito i dati, è necessario tornare al documento originale ed eseguire l'"Operazione di acquisizione".

Resoconto bancario

Dopo aver ricevuto un estratto conto nel programma, è necessario inviare il documento "Rapporto di acquisizione bancaria". Viene creato nel paragrafo omonimo nella scheda "Finanza". Il primo passo è specificare uno specifico accordo con la banca. Quindi "Selezione" visualizza "Ricevuta di pagamento". Nella finestra pagamenti che si apre, seleziona una specifica operazione di acquisizione e clicca sul pulsante "Trasferisci a documento". Tutte le informazioni verranno visualizzate nella sezione tabellare del rapporto.

Le informazioni sui servizi bancari sono compilate nella scheda "Commissione di acquisizione": voce di costo, conti analitici, importo. La fase finale è la creazione di un "Estratto conto corrente" basato sul "Report". Con questo documento in 1C, i proventi della vendita meno la commissione vengono accreditati sul conto in contanti.

UT 11

Il terminale di acquisizione in questa versione del programma 1C è collegato in modo diverso. In particolare:

• l'accordo con la banca elenca tutti i sistemi di pagamento per i quali l'accordo è valido;
• per effettuare transazioni con clienti impersonali, viene utilizzato il documento "Assegni di KMM";
• A fine giornata, si tiene una “Chiusura del turno” e viene generato automaticamente un “Rapporto di vendita”.

Nella "Scontrino" della prima scheda sono indicate le informazioni sul prodotto, nella seconda - sulla carta di pagamento, nella terza - i dati dell'assegno e il nome del cassiere.

Promemoria sull'utilizzomacchina

Quando si effettua un pagamento tramite il terminale, possono verificarsi una serie di problemi: guasto della rete, annullamento dell'operazione, fondi insufficienti nel conto. Consideriamo più in dettaglio come utilizzare correttamente il dispositivo e annullare le operazioni.

In caso di buon esito dell'operazione, il terminale emette un assegno, che indica: numero della carta, codice di autorizzazione e transazione, importo e ricevuta del pagamento. Quest'ultimo è un testo con i parametri del centro di elaborazione. Se le informazioni sulla conferma del pagamento non sono state ricevute, la transazione dovrebbe essere annullata in modo anomalo utilizzando il comando "Annulla operazione".

Quando un turno viene chiuso, sul terminale viene eseguita una "Riconciliazione dei risultati". Contestualmente viene generato un report sulle transazioni effettuate durante il turno in termini monetari.

La "Cancellazione del pagamento" può essere effettuata durante il turno e prima della rimozione dei risultati. In questo caso, il numero di transazione (RRN) e il numero di assegno vengono trasmessi al terminale. Successivamente, l'importo pagato viene restituito al conto dell'acquirente. Se la denuncia è già stata rimossa, è necessario eseguire il comando "Rimborso del pagamento", indicando l'importo, il numero della carta, l'operazione e l'assegno. Nel primo caso, i fondi andranno immediatamente sul conto dell'acquirente e nel secondo, dopo che la transazione è stata confermata dalla banca.

Vantaggi

Oggi molte organizzazioni utilizzano terminali di acquisizione per effettuare pagamenti. Questa tecnologia è comoda da usare, elimina il rischio di ricevere denaro contraffatto, fa risparmiare denaro sulla raccolta. Per non parlare del fatto che i partecipanti a tali programmi ricevono prodotti bancari speciali sotto forma di agevolazioniprogrammi, sconti sui servizi e formazione gratuita del personale. A sua volta, il cliente paga gli acquisti in modo conveniente per lui.

Tradizionalmente, le carte sono preferite dai segmenti più ricchi della popolazione. Secondo le statistiche, effettuare pagamenti tramite il terminale porta ad un aumento delle vendite del 20-30%. I proprietari di "portafogli di plastica" si separano più velocemente dai loro soldi. L'importo medio di un assegno pagato tramite il terminale è del 30% in più rispetto al solito. La presenza di un metodo di pagamento aggiuntivo rende l'azienda più affidabile e attraente agli occhi del cliente. L'acquisizione aumenta anche il numero di potenziali acquirenti.