Come ridurre il tasso di interesse su un prestito? Ridurre legalmente gli interessi su un prestito

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Oggi è quasi impossibile trovare una persona che non richieda un prestito a una banca oa qualsiasi altro istituto finanziario. Indipendentemente dalla quantità di denaro preso in prestito, molte persone sognano di estinguere l'istituto il più rapidamente possibile, o almeno di ottenere una riduzione del tasso di interesse su un mutuo in essere o un prestito per l'acquisto di auto, attrezzature e altro. È possibile ufficializzarlo? Considera tutte le opzioni esistenti in modo più dettagliato.

Fattori che influenzano il pagamento in eccesso

Prima di capire come ridurre il tasso di interesse su un prestito, dovresti comprendere il principio dei pagamenti in eccesso. Questo aiuterà a rispondere a molte domande.

Ad esempio, va detto subito che sarà abbastanza difficile ridurre significativamente il livello di pagamento in eccesso. Il fatto è che in ogni banca esiste una scala minima alla quale è possibile una tale diminuzione. Pertanto, è necessario comprendere razionalmente che quando emette fondi di credito, un istituto finanziario prevede di realizzare un profitto. Sulla base di ciò, nessun istituto finanziario lavorerà in perdita.

Tuttavia, ci sono alcune eccezioni. Uno di questi è il prestito ipotecario con il supporto di programmi governativi. Questi sono i motivi più significativi per abbassare il tasso di interesse su un prestito. In questo caso, il pagamento in eccesso è compensato dallo Stato. Di conseguenza, la banca può abbassare notevolmente il tasso di interesse senza danneggiarsi.

Inoltre, non tutti sanno che la percentuale di pagamento in eccesso è regolata dalla Banca Centrale. Pertanto, esiste una certa soglia minima. Tuttavia, i dati reali ricevuti da un istituto finanziario vengono raramente divulgati a mutuatari e clienti bancari.

Tra l' altro, quando si parla di come ridurre il tasso di interesse su un prestito, bisogna capire che quando si richiede un prestito, la banca tiene conto anche dei soldi che dovranno essere pagati ai dipendenti di dipartimenti per la manutenzione delle apparecchiature negli uffici di un istituto finanziario e così via.

Vengono presi in considerazione anche i fattori di rischio e il profitto desiderato. L'ultimo elemento è anche chiamato fattore di avidità. Si scopre che la possibilità di abbassare il tasso dipende dalla fedeltà della banca ai propri clienti. Secondo le statistiche, possiamo concludere che anche con l'approccio più serio a questo problema, è possibile abbassare il tasso di prestito di non più di 3-4 punti. Tutto dipende dalla situazione specifica.

Qualsiasi banca si concentra sulla situazione economica del paese, oltre che sul proprio benessere. Si può concludere che è molto più facile ridurre il pagamento in eccesso in un istituto finanziario stabile. DiscorsoSi tratta di grandi organizzazioni che operano nel Paese da molto tempo. Ci sono anche altri modi per ridurre il tasso di interesse su un prestito esistente.

Rimborso anticipato del prestito

Questo è il modo più semplice per ridurre il pagamento in eccesso. Tuttavia, questo metodo ha senso da provare a implementare solo se il mutuatario ha una rata di rendita e non ha ancora raggiunto la metà del periodo di pagamento. Per il rimborso possono essere utilizzati non solo fondi personali, ma anche cumulativi dei clienti, nonché altri possibili strumenti. Questi includono il capitale madre. In questo caso, non è necessario attendere che il bambino compia 3 anni, in quanto i fondi possono essere versati al mutuo.

Rifinanziamento

In questo caso si tratta di un altro prestito (della stessa banca o di una banca terza) ad un tasso di interesse inferiore. Ciò è particolarmente vero per coloro che hanno firmato il contratto in un momento in cui le tariffe erano particolarmente elevate. Ad esempio, nel 2017 i tassi di interesse sui prestiti al consumo sono molto più bassi. Di conseguenza, in questa situazione, il rifinanziamento è un modo abbastanza efficace per ridurre i pagamenti in eccesso. In altre parole, il mutuatario emette semplicemente un nuovo prestito per l'importo del debito corrente. L'importo rimane lo stesso, ma il pagamento in eccesso diminuisce.

Nuovo prestito con condizioni diverse

In effetti, questo è un altro tipo di rifinanziamento. In questo caso, non cambia solo il tasso di interesse, ma anche altre condizioni previste dal contratto di prestito. Ad esempio, un cliente può rifiutareassicurazione obbligatoria o modificare la valuta dei pagamenti. Tuttavia, va tenuto presente che quando si rifiuta l'assicurazione, i tassi di interesse, di norma, al contrario, aumentano.

Partecipazione a programmi speciali

Per ottenere un prestito relativamente economico, puoi considerare le attuali proposte sociali dello stato. Ad esempio, molte banche hanno una campagna Young Family. In questo caso, i tassi di interesse possono essere ridotti per le coppie in cui l'età dei coniugi non abbia raggiunto i 35 anni. Nel caso in cui il consumatore abbia già un prestito esistente, può richiedere una riduzione del tasso di interesse sul prestito in relazione all'adesione a questo programma.

Anche oggi c'è un mutuo militare. Questa categoria di prestito è stata appositamente progettata per il personale militare. Per diventare un membro di questo programma, devi prestare servizio su base contrattuale per almeno 3 anni. Quindi il Ministero della Difesa del paese è pronto a compensare i tassi di interesse per un importo compreso tra l'8 e il 10%.

Inoltre, ci sono programmi per i giovani dipendenti che vivono nelle zone rurali. Anche in questo caso i clienti delle istituzioni finanziarie attendono condizioni abbastanza favorevoli per la riduzione del tasso di interesse sui prestiti. Ad esempio, Rosselkhozbank ha programmi speciali, in base ai quali i clienti possono acquistare case fuori città, a condizione che l'attività lavorativa venga svolta in aree rurali.

Con carta di credito

A tuttiè noto che le carte di credito di solito addebitano l'interesse più alto, che può arrivare fino al 59% annuo. In questo caso, al fine di ridurre l'eccedenza, non è previsto il ricorso alla banca. Sarà anche impossibile rifinanziare il prestito. Questo perché le carte di credito sono un tipico prodotto personalizzato di un istituto finanziario. In generale, non ci sono metodi efficaci su come ridurre il tasso di interesse su un prestito in questo caso. L'unico modo per ridurre almeno un po' il pagamento in eccesso è prestabilire i benefici del credito. Oppure puoi provare a ottenere un' altra carta di credito con interessi inferiori nella stessa banca o in un' altra banca.

Come ridurre il tasso di interesse su un prestito presso Sberbank

La maggior parte dei clienti ha più fiducia in questo istituto di credito. Oggi in questa banca puoi ottenere un prestito a un tasso di interesse abbastanza basso, cosa che puoi fare anche meno.

Prima di tutto, devi contattare un impiegato di una filiale bancaria e dichiarare le tue intenzioni. Per beneficiare di una riduzione del pagamento in eccesso, è necessario fornire una storia creditizia ideale. Se i pagamenti precedenti sono stati effettuati senza indugio e nell'intera storia del prestito il cliente non ha avuto problemi con gli istituti finanziari, la banca può soddisfare a metà.

Inoltre, Sberbank abbassa i tassi di interesse per coloro che partecipano a progetti salariali. I clienti non devono fornire certificati che confermano il reddito e altri documentisolvibilità. Se il cliente partecipa a questo programma, la banca è sicuramente sicura che tutti i fondi gli verranno restituiti.

Inoltre, puoi provare ad attirare garanti o fornire proprietà come garanzia.

Come riemettere un prestito a Sberbank a una percentuale inferiore

In questo caso, l'unica opzione possibile è concludere un nuovo accordo di rifinanziamento. Va notato che, a partire da quest'anno, Sberbank prevede condizioni preferenziali per questa procedura. Pertanto, è possibile chiudere prestiti da altri istituti di credito e stipulare un nuovo contratto. Ciò sarà particolarmente vantaggioso per coloro che hanno acquisito obbligazioni di prestito ad alto interesse.

Cosa ti serve per rinnovare il prestito

Per fare ciò, contatta una qualsiasi filiale disponibile di Sberbank e compila l'apposita domanda. Oltre al questionario, devi anche portare con te un passaporto di un cittadino della Federazione Russa, contratti di precedenti organizzazioni di credito, certificati che confermano il rimborso e l'assenza di ritardi nei pagamenti e un libro di lavoro. Se il cliente è un membro del programma sociale, è necessario fornire un certificato di matrimonio e nascita di figli. Se il mutuatario è un uomo di età inferiore ai 27 anni, è necessario portare un documento d'identità militare.

Quando si parla di come ridurre il tasso di interesse su un prestito, è necessario considerare che più informazioni positive il mutuatario può fornire su se stesso, maggiori sono le sue possibilità di ridurre il creditotariffe e ottenere condizioni di credito migliori.

In chiusura

In effetti, abbassare il tasso di interesse in banca è piuttosto problematico. Pertanto, è meglio pensare alla redditività dell'operazione in anticipo anche prima della firma del contratto. Prima di firmare i documenti, è necessario considerare tutte le opzioni per i mutui o i prestiti al consumo, i tassi di interesse nel 2017 e le previsioni degli specialisti per il prossimo periodo di tempo. Qualsiasi informazione sarebbe utile.