Come mettere soldi in banca a interesse: condizioni, tasso di interesse, consigli per un investimento redditizio

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Ogni persona che ha a cuore il proprio futuro ha pensato almeno una volta al reddito passivo. Qualcuno investe in immobili, qualcuno è interessato a possedere un'impresa, acquistare titoli, ecc. Ma se c'è un capitale iniziale o il desiderio di accumulare questo capitale, puoi mettere soldi in banca a interesse. Questo metodo non richiede molto tempo, garantisce la sicurezza del risparmio e porta un reddito stabile.

Dovrei fidarmi delle banche?

Dopo i crescenti casi di revoca delle licenze bancarie e il periodico fallimento degli istituti finanziari, l'idea di mettere soldi in banca a interesse suscita sfiducia nella popolazione. Pertanto, prima capiremo alcune delle sfumature della sicurezza finanziaria.

Oggi esiste una garanzia sui depositi. Cosa significa? Nel caso in cui la licenza della banca sia stata revocata, il suo fallimento e altri problemi, lo Stato garantisce al depositante un rimborso. L'importo assicurato del deposito nel 2018 è di 1,4 milioni di rubli. Cioè, i pagamenti sui depositi non superiori a questo importo sarannoessere fatto immediatamente. Se l'importo sul conto è maggiore, il depositante riceverà prima un rimborso di 1,4 milioni di rubli. E il resto del deposito può essere ricevuto solo dopo la vendita della proprietà della banca. Si prega di notare che i depositi aperti in dollari o euro vengono pagati in rubli russi al tasso di cambio della Banca centrale della Federazione Russa alla data in cui la licenza è stata revocata o la banca è stata dichiarata fallita.

Quali tipi di conti sono assicurati dal governo?

Queste garanzie si applicano ai seguenti tipi di depositi:

1. Depositi.
2. Conti aperti "su richiesta".
3. Conti collegati a carte di pagamento bancari (inclusi progetti pensionistici e salariali)

Non coperto da assicurazione governativa

1. Conti emessi nelle filiali estere della banca.
2. Depositi di metallo.
3. Libri di risparmio e certificati.
4. Conti aperti secondo i termini della gestione fiduciaria
5. Al portatore.

Tutte le banche partecipano al progetto assicurativo?

La maggior parte delle banche della Federazione Russa collabora con l'agente assicurativo statale per proteggere gli interessi finanziari dei propri depositanti. Ma, purtroppo, non tutti. Il fatto è che tale cooperazione non è un prerequisito per l'attuazione delle attività bancarie. Lo stesso consiglio delle banche decide se assicurare o meno i depositi dei suoi clienti. Di norma, questo è trascurato dalle piccole istituzioni finanziarie e dalle banche che sono entrate di recente nel mercato.

Come faccio a sapere se una banca partecipa al sistema di assicurazione dei depositi?

Ottenere queste informazioni è abbastanza facile. Questo può essere fatto in diversi modi:

1. Chiama la hotline.
2. Chiarire le informazioni direttamente presso la filiale della banca stessa.
3. Visualizza sul sito ufficiale della Banca centrale della Federazione Russa nella sezione "Libro di riferimento degli istituti di credito" (questa è la fonte di informazioni più affidabile oggi).

Come puoi vedere, se la banca partecipa al sistema assicurativo, non dovresti aver paura per la sicurezza dei fondi.

Cosa cercare quando si sceglie un deposito bancario

Deposito è un tipo di deposito che viene aperto per risparmiare denaro e ricevere reddito passivo sotto forma di interessi maturati. A cosa devo prestare attenzione prima di concludere un contratto?

1. Durata del contratto. Più a lungo il denaro viene trattenuto in banca, maggiore sarà il reddito.
2. Importo minimo di deposito (l'importo richiesto per aprire un conto).
3. Il tasso di interesse. È lei che è un indicatore della redditività del deposito. Più è alto, meglio è.
4. Termini per il calcolo degli interessi. Possono essere allegati direttamente all'importo principale del deposito, trasferiti su un conto separato o accreditati il giorno della scadenza del contratto di deposito.
5. Tipo di reddito da interessi. Il tasso di deposito può essere fisso o variabile. Il tasso di interesse fisso non cambia per tutta la durata del contratto. A differenza digalleggiante. Questo tasso può aumentare o diminuire. A seconda della situazione del mercato finanziario.
6. Termini di risoluzione anticipata del deposito. Sfortunatamente, le situazioni nella vita sono diverse. Pertanto, è molto importante prevedere la possibilità di risoluzione anticipata del contratto di deposito: quando e come si può fare, quali sono le condizioni, ci sono eventuali penali, ecc.

Procedura di apertura conto

Ora che è stata presa la decisione di aprire un deposito, è stata scelta la banca, parliamo di come depositare denaro in banca a tasso di interesse e qual è la procedura per aprire un conto. È più conveniente aprire un conto deposito in un ufficio bancario più vicino a casa. In modo da non dover passare molto tempo in viaggio per risolvere determinati problemi.

Oggi ci sono due modi per depositare denaro in banca a interesse: contattando un ufficio bancario e via Internet.

Per aprire un conto presso una filiale, devi avere con te un passaporto (richiesto l'originale) e i fondi che depositi sul conto. Lo specialista fornirà inoltre consulenza sui termini del deposito di interessi, redigerà un accordo e depositerà denaro sul conto.

Per aprire un conto tramite Internet, molto spesso devi essere un cliente di questa banca e utilizzare il sistema di Internet Banking o un'applicazione mobile. Nel sistema, devi selezionare il tipo di deposito che ti interessa, inserire i dati personali e utilizzare una carta bancaria per depositare l'importo sul conto.

Purtroppo non tutte le banche possono offrire la possibilità di registrare un conto da remoto. Ma ogni giorno cosìdiventando sempre più popolare.

Panoramica delle banche. Dove mettere i soldi, a interesse?

Questa domanda viene posta da molti futuri investitori. Qualcuno vorrebbe poter depositare denaro in una banca svizzera a interesse. Ma, sfortunatamente, non tutti hanno una tale opportunità. In primo luogo, la Svizzera è lontana e, in secondo luogo, è difficile farlo senza conoscere le leggi di un paese straniero. Quindi non rendiamoci la vita difficile. Parliamo di quale banca mettere denaro ad un alto tasso di interesse nella tua patria.

Ad esempio, VTB, Sberbank, Post-Bank offrono ai propri depositanti condizioni di deposito interessanti. Diamo un'occhiata più da vicino.

Banca VTB

Iniziamo dal fatto che i depositi in VTB Bank sono assicurati. Pertanto, gli investitori non possono preoccuparsi della sicurezza dei propri risparmi. Parliamo dei prodotti che vengono offerti ai clienti.

Oggi ci sono 4 tipi di depositi: "Massimo", "Rendiconto", "Rifornito" e "Confortevole". Tutti questi prodotti differiscono nelle condizioni: durata di conservazione, tasso di interesse, condizioni di rifornimento, ecc. Il pagamento iniziale per l'apertura di un deposito varia da 30 a 100 mila rubli.

Una breve panoramica dei prodotti di deposito di VTB Bank

Iniziamo la recensione con la scheda "Comodo"

Durata del contratto: 181 - 1830 giorni di calendario.

Tasso di interesse: fino a 3,61%.

Importo minimo di deposito: RUB 30.000 / USD 3.000 / EUR 3.000.

Questo prodotto ha il tasso di interesse più basso dell'intera linea di depositi. Ma allo stesso tempo, il massimotermini leali. Questo deposito può essere reintegrato, prelevare denaro (fino all'importo del saldo minimo) in qualsiasi momento conveniente. Inoltre, è più conveniente aprire questo tipo di deposito tramite Internet, poiché l'importo minimo per l'apertura di un conto è di 30.000 rubli. Quando si contatta un ufficio bancario, l'importo minimo aumenta a 100.000 rubli. Questo prodotto è adatto a chi non vuole conservare in casa grosse somme di denaro. Le condizioni di deposito fedele ti consentono di utilizzare denaro se necessario. È anche possibile disdire anticipatamente il contratto. Ma gli interessi saranno pagati al tasso di domanda.

Gli svantaggi del prodotto includono bassi tassi di interesse per i conti in valuta estera (0,8% - in dollari e 0,01% - in euro). Questo tipo di deposito è più adatto per la valuta nazionale.

Deposito "Rifornito"

Durata del contratto: 91 - 1830 giorni di calendario.

Tasso di interesse: fino a 5,61%.

Importo minimo di deposito: RUB 30.000 / USD 500 / EUR 500.

Questo deposito prevede il rifornimento, ma secondo l'accordo non è possibile effettuare transazioni di addebito. L'importo minimo di rifornimento è di 15.000 rubli. In caso di risoluzione anticipata del contratto, gli interessi vengono ricalcolati al tasso minimo dei depositi "On Demand".

Devono dire alcune parole sui pagamenti degli interessi: possono essere aggiunti al deposito principale o accreditati su un conto separato. Su richiesta del proprietario del deposito.

Questo prodotto è adatto a chi ha bisogno di risparmiare denaro. Ad esempio, è un buon strumento peral fine di raccogliere fondi per un appartamento o altro acquisto di grandi dimensioni.

Deposito "Favorevole"

Durata del contratto: 91 - 1830 giorni di calendario.

Tasso di interesse: fino a 6,48%.

Importo minimo di deposito: RUB 30.000 / USD 500 / EUR 500.

Questo deposito non prevede operazioni di rifornimento o addebito durante l'intera durata del contratto. Il prodotto è adatto per conservare denaro. In caso di risoluzione anticipata del contratto si applicano condizioni preferenziali.

Contributo "Massimo"

Durata del contratto: 120 giorni.

Tasso di interesse: 6,45%.

Importo minimo di deposito: 50.000 rubli.

Questo è un deposito a breve termine che non comporta alcuna transazione aggiuntiva sul conto. Può essere aperto solo in rubli russi. Gli interessi vengono aggiunti automaticamente all'importo del deposito.

Se decidi di depositare denaro presso VTB Bank a interesse, leggi attentamente tutte le condizioni di deposito. Inoltre, alcuni depositi sono più redditizi da aprire tramite Internet.

Sberbank

Anche mettere soldi a interesse in Sberbank non sarà difficile. A differenza di VTB Bank, qui viene presentata una gamma più ampia di depositi sociali: per pensionati, depositi di beneficenza, ecc. Pertanto, prima di aprire qualcosa, leggere attentamente i termini dell'accordo.

Gli strumenti di deposito più popolari di Sberbank sono i depositi "Rifornisci" e "Gestisci". Questi sono strumenti molto convenienti per accumulare denaro. Mentre il deposito "Salva" è adatto solo per conservare grandi quantità di denaro.

Deposito "Rifornisci"

Durata del contratto: fino a tre anni.

Tasso di interesse: fino a 3,80%.

Importo minimo di deposito: da 1.000 rubli / 100 dollari.

Questo contributo prevede la possibilità di contributi aggiuntivi. Le transazioni di addebito sono vietate. Il tasso di interesse dipenderà dall'importo sul conto e dalla durata del deposito. L'eccezione sono i pensionati. I loro conti hanno un tasso di interesse massimo, indipendentemente dall'importo.

Contributo "Gestisci"

Durata del contratto: fino a tre anni.

Tasso di interesse: fino al 3,8%.

Importo minimo di deposito: 30.000 rubli.

Questo deposito, come il deposito "Comodo" di VTB Bank, prevede transazioni sia in entrata che in uscita. È un investimento conveniente per tutta la vita. Inoltre, può essere aperto tramite Internet utilizzando l'applicazione o sul sito Web ufficiale di Sberbank).

Mettere soldi a interesse in banca in questo caso non è difficile. Ma per non confondersi in numerosi prodotti, è meglio farlo direttamente in ufficio.

Come mettere soldi a interesse in Post Bank

Post Bank offre ai propri clienti una piccola linea di depositi a breve termine fino a 18 mesi con un tasso di interesse elevato e condizioni di conservazione fedeli. Inoltre, aprendo un conto da remoto, il cliente può contare su un aumentointeressi sul tuo deposito.

Deposito "Cumulativo"

Durata del contratto: 1 anno.

Tasso di interesse: fino a 6,15%.

Importo minimo di deposito: 5000 rubli.

Il deposito, come prodotti simili di altre banche, è adatto per accumulare fondi. Ha una durata di conservazione ottimale. In caso di risoluzione anticipata del contratto, gli interessi attivi vengono trattenuti. Se necessario, il denaro può essere prelevato in qualsiasi momento. La maturazione degli interessi attivi sul deposito avviene trimestralmente.

Deposito "redditizio"

Durata del contratto: 1 anno.

Tasso di interesse: 6,35%.

Importo minimo di deposito: 500.000 rubli.

Questo deposito è adatto per conservare grandi somme di denaro. Il rifornimento dell'account è possibile nei primi 7 giorni dopo l'apertura. Non ci sono operazioni di spesa. La risoluzione anticipata del contratto è possibile, ma il tasso di interesse sarà ridotto allo 0,1% annuo.

Conclusione

Quale banca è meglio mettere soldi a interesse, ognuno deve decidere da solo. Alla luce degli eventi storici, questo problema è diventato di attualità per milioni di russi. Pertanto, la scelta dovrebbe basarsi non solo sulla pubblicità che viene trasmessa in televisione, ma anche su fatti evidenti. La banca deve avere una reputazione pulita. Tutte le condizioni per i prodotti bancari dovrebbero essere disponibili per il cliente, in modo trasparente. Inoltre, prima di concludere un accordo, un impiegato di banca spiega nuovamente i termini.

Ricorda, se affronti la questione del reddito passivo e del risparmio finanziario da ogni parterigore e responsabilità, quindi la decisione di mettere proficuamente denaro in banca a interesse può aiutare non solo a risparmiare denaro per un sogno, ma anche a portare un reddito mensile tangibile.