Contro e vantaggi del credito

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I prestiti fanno da tempo parte della vita di quasi ogni persona, e al momento è uno dei servizi bancari più comuni che possono essere offerti non solo alle persone fisiche, ma anche alle persone giuridiche, per aiutarli risolvere i loro problemi finanziari. Ottenere un prestito oggi non è un grosso problema. Devi solo fornire un minimo di documenti necessari, presentare una domanda alla banca e i termini per l'approvazione di tale domanda, di norma, non sono affatto lunghi. Pertanto, le persone utilizzano attivamente questa opportunità, perché è molto difficile risparmiare denaro per l'acquisto di qualsiasi proprietà o, ad esempio, elettrodomestici, soprattutto quando una persona ha urgente bisogno di tale proprietà. Come per ogni fenomeno, un prestito ha i suoi pro e contro. Di questo e molto altro parleremo più avanti.

Classificazione del prestito

I prestiti che la banca può erogare ai cittadini sono classificati in base a quanto seguein primo piano:

1. Secondo la modalità di rimborso, i prestiti sono suddivisi in pagamenti definiti individualmente, una tantum e rendita, che sono i più comuni e prevedono pagamenti mensili sul prestito in un determinato importo.
2. Secondo il metodo di garanzia, ci sono anche diversi tipi di prestito: fideiussione, pegno o senza garanzia. Maggiore è l'importo del prestito, maggiori sono le garanzie di cui la banca ha bisogno affinché il mutuatario confermi la sua solvibilità. In questi casi, la banca può richiedere garanzie reali. Molto spesso, tali garanzie sono immobili o veicoli. Oppure la banca richiede una garanzia, che è una conferma scritta di tali garanzie da parte di terzi. Tuttavia, un prestito senza garanzie ha il vantaggio che non vi è alcun rischio di perdere la proprietà data in pegno.
3. Secondo la durata del prestito. Di norma, la durata di un prestito non supera i cinque anni, ma se si tratta di un prestito garantito, in questo caso i suoi termini possono essere molto più lunghi.
4. Per tasso di interesse.

Successivamente, analizziamo i vantaggi di un prestito.

I vantaggi di un fenomeno come il prestito

In generale, questo processo ha molti aspetti positivi:

1. L'elaborazione del prestito non richiede molti documenti, ma solo un numero minimo di essi. A seconda dei requisiti proposti dall'organizzazione bancaria, a volte l'elenco dei documenti è limitato solo a un passaporto e una patente di guida e un certificato del luogo di lavoro enon sono richiesti altri documenti.
2. Tempo di elaborazione della domanda breve - solo pochi giorni.
3. Possibilità di ricevere fondi immediatamente. L'ovvio vantaggio di un prestito bancario è che il cliente riceve denaro il giorno della domanda, il che gli consente di realizzare i suoi piani o risolvere problemi finanziari il prima possibile. Se un cliente di banca ha bisogno di fare un acquisto, ricevendo poi subito il denaro, non rischia i suoi piani, perché capita spesso che il prodotto che aveva intenzione di acquistare venga venduto in pochi giorni e scompaia dallo sportello, ovvero il prezzo perché cambia in modo significativo – le merci possono aumentare di prezzo.
4. Più credito: pagamenti graduali. Attualmente, quasi tutti i clienti possono scegliere l'opzione di prestito più adatta per se stessi. Ciò è dovuto al fatto che le banche stanno costantemente riformando e sviluppando il loro sistema creditizio, che consente loro di avere un numero sufficiente di clienti per il loro sviluppo e prosperità. Il prestito può essere rimborsato mensilmente - tali prestiti sono chiamati rendita. In questo caso, il mutuatario può scegliere l'importo del pagamento individualmente, tenendo conto delle proprie capacità finanziarie
5. I vantaggi di un prestito garantito: un ampio limite di prestito in contanti e tassi di interesse inferiori, ma è necessario valutare tutti i rischi.

Ci sono vantaggi per le istituzioni?

Il vantaggio di un prestito per un'impresa è la possibilità di ampliare il proprio campo di attività. Per alcune organizzazioni, questo strumento bancario serve generalmente come inizio del lavoro. Inoltre, ci sono una varietà di condizioni di prestito per le imprese.

Cosa significa prestito on-line?

Il rifinanziamento (prestito in corso) consiste nell'ottenere un nuovo prestito per rimborsare il prestito precedente in un' altra banca a condizioni più favorevoli. In altre parole, questo è un nuovo prestito per ripagare quello vecchio.

Pro e contro del rifinanziamento di un prestito

I vantaggi del prestito on-line sono i seguenti:

1. Diminuisci i pagamenti mensili.
2. Cambia la valuta in cui vengono effettuati i pagamenti.
3. Combinazione di prestiti di diverse banche in uno.
4. Tassi di interesse più bassi.
5. Rimuovere l'ingombro dal pegno.

Svantaggi del rifinanziamento:

1. Spese aggiuntive, mancanza di significato del processo.
2. Puoi combinare un massimo di 5 crediti in uno.
3. Ottenere il permesso dalla banca del prestatore.

Svantaggi di credito

I principali svantaggi dei prestiti includono:

• Tassi di interesse elevati sui prestiti, che è il principale svantaggio del credito al consumo. A condizione che questo strumento di prestito bancario sia uno dei più popolari, perché anche il credito al consumo ha dei vantaggi.

Fornendo prestiti ai clienti nell'ambito di un sistema semplificato di prestito e di elaborazione delle domande, la banca affronta enormi rischi di mancato rimborso dei fondi. In questi casi, le banche non hanno abbastanza tempo per controllare tutti i documenti necessari e la solvibilità del mutuatario, epoiché uno degli obiettivi delle banche è quello di attirare il maggior numero possibile di clienti, le banche sono costrette a compensare eventuali perdite in modo tale da beneficiare in anticipo di tassi di interesse più elevati sui prestiti. Gli interessi sono calcolati secondo principi generali: più lungo è il periodo di rimborso del prestito e maggiore è il suo importo, maggiore è l'importo che il mutuatario dovrà pagare come interessi e maggiore sarà il pagamento in eccesso se si confronta l'importo con l'originale, che non è un ovvio vantaggio del prestito.

Recentemente, le banche hanno iniziato a offrire ai propri clienti i cosiddetti prestiti e anticipazioni senza interessi, che è uno stratagemma di marketing molto efficace. In questi casi, il mutuatario è attratto da brillanti offerte promozionali, ma dimentica che nessuna banca lavora mai a scapito del proprio benessere finanziario. Solitamente in questi casi, numerose commissioni per l'emissione di un prestito e il suo servizio sono mascherate come l'importo principale di tali prestiti, quindi la banca non perde nulla qui, inoltre, ottiene il beneficio necessario, anche se minimo.

• Durante la procedura di elaborazione del prestito, viene considerato solo il reddito ufficiale del cliente. Se una banca emette un prestito solo se il mutuatario ha un certificato di reddito, anche questo è uno svantaggio significativo del prestito, poiché oggi non tutte le persone possono vantarsi di avere uno stipendio "bianco". Il mutuatario non ha la possibilità di confermare altri tipi di guadagno, e in questi casi spesso gli viene negato un prestito. Oppure può ottenere un prestito, ma il suo importosarà piuttosto piccolo.
• Restrizioni relative al luogo di residenza e all'età. Abbastanza spesso ci sono casi in cui le banche limitano i limiti di età per i mutuatari. Pertanto, né i troppo giovani né gli anziani sono accreditati. Inoltre, ci sono alcuni requisiti riguardanti la cittadinanza del mutuatario e il suo luogo di residenza.
• Alta responsabilità, che riguarda non solo gli obblighi materiali nei confronti della banca. Questo svantaggio del prestito risiede nel fatto che se il mutuatario viola i termini del contratto di prestito, ciò può influire negativamente sulla sua storia creditizia, il che in futuro complica notevolmente o addirittura rende impossibile per questo mutuatario ottenere un prestito da questo o da qualsiasi altro altra banca. Tuttavia, a volte capita che difficoltà finanziarie temporanee costringano il mutuatario a ritardare il pagamento del prestito di uno o più mesi, e questo è già un motivo per cui la banca prende atto della sua insolvenza e la tenga presente in futuro.



• Tariffe e commissioni multiple. Quando prestano, molte banche cercano di compensare i loro costi di consulenza ai clienti, così come altri lavori dei loro dipendenti relativi al prestito. Quindi ci sono varie commissioni e commissioni aggiuntive che aumentano l'entità degli obblighi di interesse del mutuatario. Secondo la legge, le banche sono obbligate a fornire al mutuatario tutte le informazioni necessarie sui termini del prestito, nonché su tutte le commissioni e gli oneri aggiuntivi applicabili. Questo è un prerequisito per il prestitocome un mutuatario dovrebbe avere un'idea di quali pagamenti finanziari dovrebbe essere pronto e se corrispondono alle sue capacità.

• Fattore psicologico. Se il credito disciplina alcune persone, la sua presenza agisce in direzione opposta su altre. Molte persone sanno come pianificare le proprie spese, altre no. Accade spesso che il mutuatario acquisti un determinato prodotto con fondi di credito, ma nel tempo il piacere di acquistare scompare, il prodotto può diventare inutilizzabile, perdersi, ecc. Tuttavia, gli obblighi di credito rimangono e la responsabilità del mutuatario per questi obblighi rimane. Non tutte le persone sono in grado di realizzare questa responsabilità e predeterminare la propria capacità di rimborsare anticipatamente il prestito. Nel tempo, queste persone prendono prestiti ancora e ancora, trovandosi in un "buco del debito", con tutte le conseguenze che ne derivano, sotto forma di tribunali e esattori.

  

Sfrutta il credito

Un prestito dovrebbe essere preso solo nei casi in cui è necessario acquistare alcuni oggetti costosi, ma allo stesso tempo necessari per la vita: veicoli, elettrodomestici, mobili o materiali da costruzione per la riparazione di un'abitazione. In questi casi, è consigliabile prendere un prestito per un breve periodo, circa 2-3 anni, in modo da rimborsarlo il prima possibile e quindi risolvere i tuoi obblighi materiali. Si sconsiglia di assumersi responsabilità creditizie in caso di “forza maggiore” di vario genere, ad esempio un prestito per pagare cure o ferie,poiché in questi casi c'è un rischio troppo alto di non sopraffare tale responsabilità.

È molto pratico prendere un prestito per acquistare una casa, perché ci sono mutui ipotecari speciali nelle banche che possono prendere la quantità di denaro necessaria a bassi tassi di interesse.

Per chi decide di avviare un'attività in proprio

C'è un grosso rischio di non ripagare il prestito nei casi in cui il prestito viene preso da mutuatari per sviluppare la propria attività. Tale prestito dovrebbe ripagarsi entro sei mesi, ma se ciò non accade, la persona è in perdita. Le passività finanziarie crescono e si accumulano e se l'azienda non genera il reddito necessario, il rischio aumenta ancora di più.

Non lasciarti influenzare dallo shopping

Non dovresti assumere obbligazioni di credito direttamente nei negozi, in caso di acquisto di determinati beni. Tali prestiti espressi comportano rischi estremamente elevati per le banche, pertanto, in ogni caso, le banche compensano i costi sostenuti dall'aumento degli interessi sui prestiti. Il pagamento in eccesso per la merce in questi casi sarà insolitamente alto. Quando si acquistano merci nei negozi, è molto più redditizio utilizzare le carte di credito. Nella maggior parte dei casi, con questo schema di credito, viene addebitata una commissione una tantum all'acquisto, pari a circa il 20% del costo totale della merce acquistata. Tuttavia, quando si restituisce la merce al negozio, tale commissione di solito non viene restituita, in quanto viene considerata un pagamento per i servizi per la stipula di un contratto di prestito.

Bconclusione

Qualunque sia il tuo atteggiamento nei confronti dei prestiti, è importante ricordare una cosa molto importante. In ogni caso, è necessario leggere attentamente il contratto che si stipula con un istituto finanziario. Altrimenti, le conseguenze potrebbero non essere delle più rosee e oscurare la tua gioia per il denaro ricevuto rapidamente.