Cosa significa rimborso anticipato del prestito? E' possibile ricalcolare gli interessi e restituire l'assicurazione in caso di estinzione anticipata del prestito

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Molte persone preferiscono usare i soldi presi in prestito per fare grandi acquisti. Per fare ciò, emettono vari prestiti offerti da numerosi istituti bancari. Con i fondi presi in prestito, puoi acquistare immobili, un'auto o elettrodomestici. La banca emette un programma di pagamento speciale al mutuatario, in base al quale gli importi di fondi necessari vengono pagati mensilmente. Se una persona vuole far fronte al prestito in anticipo, può effettuare pagamenti aggiuntivi. I mutuatari dovrebbero sapere cosa significa il rimborso anticipato di un prestito, come viene eseguita questa procedura, nonché come vengono ricalcolati gli interessi e viene restituita l'assicurazione. Se le persone hanno davvero denaro contante gratuito, possono ridurre il pagamento in eccesso sul prestito.

Cosa significa rimborso anticipato del prestito?

È rappresentato da un processo in cui le persone depositano fondi al di fuori dei pagamenti definiti dalla banca nel calendario dei pagamenti. La procedura può essere parziale o completa, e nel secondo caso prematuracessazione dei rapporti con un istituto bancario. Questo processo ti consente di risparmiare una quantità di denaro abbastanza significativa, poiché l'importo degli interessi sul prestito viene ridotto.

I mutuatari spesso hanno domande diverse riguardo al rimborso anticipato di un prestito al consumo, un prestito auto o un mutuo. Non sanno come vengono ricalcolati gli interessi o se l'assicurazione può essere rimborsata.

Tipi di rimborso anticipato

Spesso, il rimborso anticipato di un prestito funge da modo efficace per ristrutturare un prestito. Per fare ciò, viene emesso un nuovo prestito a condizioni più favorevoli. I fondi ricevuti vengono utilizzati per estinguere vecchi prestiti. In tali condizioni, è possibile combinare più prestiti e anche l'onere del credito è ridotto.

Cosa significa rimborso anticipato del prestito? È rappresentato dalla risoluzione anticipata del contratto tra banca e mutuatario. La procedura può essere eseguita in due modi:

• rimborso parziale, in cui viene depositata solo una piccola quantità di fondi, quindi si riduce il debito principale, ma il cittadino rimane comunque mutuatario di un istituto bancario;
• Il rimborso completo consiste nel pagare l'intero importo del capitale, pertanto il contratto di prestito viene risolto prima del previsto.

Nel 2011 è stata modificata la legge federale n. 284, in base alla quale le banche ora non hanno il diritto di multare i propri mutuatari se decidono di rimborsare anticipatamente il prestito. Inoltre, le banchepuò addebitare eventuali interessi sugli importi anticipati ricevuti.

Ma sulla base di questo regolamento, i mutuatari hanno un certo obbligo. Devono informare in anticipo i dipendenti della banca della decisione presa, per la quale viene presentata una domanda scritta 30 giorni prima del deposito dell'importo richiesto.

Rimborso completo del prestito

Il rimborso anticipato di un prestito presso Sberbank può essere effettuato in qualsiasi momento, ma dovrai avvisare in anticipo gli specialisti di questo istituto bancario dell'evento pianificato. Se una persona ha una grande quantità di fondi, può rimborsare completamente il prestito prima del previsto.

Per rimborsare completamente il prestito, è necessario disporre di un importo pari all'importo del debito principale. I dipendenti della banca sono informati in anticipo di tale decisione. Alla fine, puoi ottenere un certificato dai dipendenti della banca sulla chiusura del prestito. Se il prestito è stato emesso per l'acquisto di alloggi, l'onere sotto forma di garanzia viene ulteriormente rimosso.

Parziale

Questa opzione comporta il deposito di una piccola quantità di fondi che non è sufficiente per rimborsare completamente il prestito. Successivamente, le persone continuano a trasferire denaro alla banca sotto forma di pagamenti mensili. Ma effettuando un importo aggiuntivo, il pagamento mensile viene ridotto o la durata del prestito viene ridotta.

Dopo il rimborso anticipato del prestito, Sberbank ricostruisce il calendario dei pagamenti e ricalcola gli interessi. Pertanto, gli stessi mutuatari devono contattare l'istituto bancario per ottenere nuova documentazione.

Regolamento legislativo

Secondo l'art. 810 del codice civile, ogni mutuatario ha diritto alla restituzione anticipata del prestito erogato. Non importa il tipo di prestito. Le restrizioni possono essere previste solo da un accordo stipulato tra il mutuatario e la banca, ma non devono contraddire i requisiti di legge. Nell'art. 810 del codice civile richiama la necessità di un preavviso dei dipendenti della banca circa la decisione.

Secondo la legge federale n. 353, le banche hanno il diritto di decidere autonomamente quando esattamente i mutuatari potranno depositare importi aggiuntivi. La procedura può essere eseguita in qualsiasi momento o addebitata come rata mensile.

Regole di calcolo

Le persone non dovrebbero solo sapere cosa significa il rimborso anticipato di un prestito, ma anche come viene calcolato correttamente. In questo caso, potranno controllare i dipendenti di un istituto bancario. In pratica, ci sono spesso situazioni in cui i dipendenti della banca commettono errori accidentalmente o intenzionalmente, quindi il debito principale non viene ridotto.

Per l'auto-calcolo, puoi utilizzare speciali calcolatori online disponibili gratuitamente su Internet. Devono solo inserire informazioni sull'importo del prestito e del debito principale, nonché sull'importo pagato in anticipo. Di conseguenza, si otterrà l'importo richiesto del pagamento mensile, che dovrebbe essere inferiore al pagamento corrente.

Regole di processo

I termini di rimborso anticipato del prestito possono variare leggermente nei diversi istituti bancari,Pertanto, dovresti prima studiare le disposizioni del contratto di prestito. Alcune banche cambiano la durata del prestito, mentre altre preferiscono ridurre le rate mensili. I fondi possono essere depositati in qualsiasi momento o solo alla data di pagamento.

Il pre-mutuatario deve comunicare alla banca che intende effettuare il rimborso anticipato del prestito. Il termine o l'importo cambia? Informazioni dettagliate possono essere trovate nel contratto di prestito. Le regole di processo standard includono:

• ogni mutuatario può rimborsare il prestito in parte o per intero;
• Le banche sono tenute a ristrutturare i tempi di pagamento;
• molte istituzioni richiedono più del pagamento mensile del prestito per il rimborso anticipato;
• Il calcolo dell'importo del debito dovrebbe essere effettuato non solo dai dipendenti della banca, ma anche dai mutuatari diretti, in modo che possano verificare la correttezza dei calcoli;
• se un cittadino decide di depositare anticipatamente un importo, deve inizialmente redigere una comunicazione scritta inviata alla banca 30 giorni prima della data di scadenza;
• Non è consentito alla banca addebitare al mutuatario interessi o sanzioni per queste azioni, poiché in questo caso un cittadino può sporgere denuncia presso la Banca Centrale o Rospotrebnadzor;
• puoi iniziare a rimborsare il prestito prima del previsto letteralmente un mese dopo averlo ricevuto;
• se il prestito è completamente rimborsato, è imperativo prendere un certificato dalla banca in cui si afferma che non vi è alcun debito, poiché se il mutuatario rimane in debito anche con una piccola quantità di fondi, ciò potrebbe causare contenzioso epeggioramento della storia creditizia.

Quando si effettuano pagamenti anticipati, è importante studiare attentamente le disposizioni del contratto di prestito. Spesso in questo documento le banche indicano deliberatamente informazioni che violano i requisiti di legge. In tali condizioni, i cittadini potrebbero non tenere conto di queste informazioni, quindi possono concentrarsi esclusivamente sui requisiti legali.

È redditizio rimborsare il prestito prima del previsto?

Molte persone pensano se rimborsare il prestito prima del previsto. Questa procedura non porta sempre alcun profitto. Le caratteristiche del processo includono:

• se è difficile per un mutuatario far fronte a pagamenti mensili elevati, quando effettua un pagamento anticipato di grandi dimensioni, può contare su una riduzione significativa dell'importo pagato;
• in tali condizioni, l'onere del credito viene ridotto riducendo gli interessi trasferiti alla banca;
• Il ricalcolo riguarda solo i pagamenti futuri, pertanto i fondi pagati per periodi passati non vengono mai restituiti ai mutuatari;
• la banca in ogni caso realizza un profitto dal prestito, quindi i fondi inizialmente ricevuti vengono utilizzati per pagare sanzioni, sanzioni e debiti scaduti, e solo allora il debito principale viene ridotto.

Le recensioni sul rimborso anticipato del prestito sono per lo più positive, quindi le persone con denaro contante gratuito spesso sfruttano questa opportunità per ridurre l'onere del credito. Alcune persone sostengono che se viene emessa un'ipoteca, il rimborso anticipato non lo èbenefico. Poiché i fondi vengono emessi per l'acquisto di immobili per un periodo di tempo davvero lungo, durante questo periodo, a causa dell'inflazione, diventa sempre più facile pagare i fondi su un prestito. Pertanto, è consigliabile rimborsare solo i prestiti al consumo a breve termine prima del previsto.

Come viene eseguita la procedura?

Inizialmente, il mutuatario dovrebbe conoscere ciò che è necessario per il rimborso anticipato del prestito. La procedura è considerata abbastanza semplice, quindi per implementarla vengono eseguiti i seguenti passaggi:

• è in preparazione una somma di denaro il cui importo supera la rata mensile del prestito;
• successivo devi scoprire l'impiegato di banca su quando esattamente puoi depositare questi fondi;
• puoi ottenere un modulo di richiesta da uno specialista dell'istituto, che indica la necessità di un rimborso anticipato del prestito;
• entro la data specificata, il conto da cui vengono prelevati i fondi per rimborsare il prestito deve avere l'importo richiesto da addebitare;
• Puoi depositare denaro sul tuo conto tramite la cassa della banca, gli sportelli automatici o i trasferimenti di denaro.

Nel giorno stabilito, l'importo dichiarato verrà prelevato dal conto, che verrà utilizzato per saldare il debito principale.

C'è qualche compenso?

Il ricalcolo degli interessi sul rimborso anticipato del prestito si applica solo ai pagamenti futuri, quindi nessun compenso viene assegnato ai mutuatari. Fino al 2011, le banche a volte addebitavano ai clienti multe o interessi, ma ora l'onere del credito è solo ridotto.

Ma seper richiedere un prestito, le persone hanno stipulato un'assicurazione, quindi hanno diritto a ricevere una parte della sua parte se i rapporti di credito con la banca vengono interrotti prima del previsto.

Posso riavere la mia assicurazione?

Se il prestito viene rimborsato completamente prima del previsto, il mutuatario ha una domanda su come ottenere l'assicurazione in caso di rimborso anticipato del prestito. Il fatto è che la polizza assicurativa viene solitamente acquistata per l'intera durata del prestito. Poiché i rapporti di credito terminano in anticipo, una persona ha il diritto di richiedere il ricalcolo e la restituzione di un determinato importo di fondi alla compagnia assicurativa.

Per ricevere tale compenso, devi contattare l'organizzazione in cui hai acquistato la polizza assicurativa. Si redige istanza, alla quale si allega certificato della banca, attestante l'estinzione anticipata del prestito. Viene effettuato un ricalcolo, a seguito del quale il richiedente riceve l'importo dovuto dei fondi. Può essere emesso in contanti o tramite bonifico sul conto bancario del richiedente.

Conseguenze del processo

Se una persona abusa regolarmente del rimborso anticipato di vari prestiti emessi in varie banche, ciò può persino portare a conseguenze negative. Secondo la legge, non ci sono sanzioni per questo, ma le banche stesse hanno un atteggiamento negativo nei confronti di tali mutuatari, poiché non ricevono una parte significativa del profitto da loro.

Pertanto, tali mutuatari sono inclusi in un elenco speciale, a seguito del quale, quando fanno domanda a diverse banche con una domanda, ricevono un rifiuto di ricevere fondi presi in prestito. Inoltre, il punteggio del punteggio si sta deteriorando, determinato dai dipendenti della banca prima di concedere un prestito a un potenziale mutuatario.

Pertanto, sebbene il rimborso anticipato dei prestiti sia considerato un processo vantaggioso per ogni persona, non si dovrebbe abusare di questo processo. A volte tali azioni non portano alcun profitto, ad esempio, se viene emessa un'ipoteca per un lungo periodo di tempo.

Conclusione

Chiunque può legalmente rimborsare anticipatamente i prestiti. La procedura può comportare il rimborso totale o parziale del prestito. Per fare ciò, è importante informare i dipendenti della banca della decisione presa 30 giorni prima di depositare l'importo preparato.

Quando il prestito viene rimborsato per intero, i cittadini possono aspettarsi di ricevere una certa somma di fondi dalla compagnia assicurativa presso la quale è stata acquistata la polizza assicurativa personale al momento del prestito. Se una persona abusa del rimborso anticipato, ciò può indurre le banche a rifiutarsi costantemente di emettere prestiti.