Assicurazione: essenza, funzioni, forme, concetto di assicurazione e tipi di assicurazione. Il concetto ei tipi di assicurazione sociale

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-17 18:56

Oggi l'assicurazione gioca un ruolo importante in tutte le sfere della vita dei cittadini. Il concetto, l'essenza, i tipi di tali relazioni sono diversi, poiché le condizioni e il contenuto del contratto dipendono direttamente dal suo oggetto e dalle parti. L'elemento chiave dell'assicurazione è il rischio. Questa parola si riferisce a situazioni in cui l'oggetto dell'accordo è danneggiato. Sono molti i rischi che determinano la varietà che contraddistingue il concetto di assicurazione e le tipologie di assicurazione. Le persone che stipulano il contratto hanno un interesse materiale significativo: proteggersi da perdite associate a danni significativi alla loro salute, vita o proprietà.

Concetto

Il concetto di assicurazione e i tipi di assicurazione in generale sono noti a tutti. È un sistema di relazioni economiche volto a ridurre le perdite di proprietà in caso di circostanze avverse. In altre parole, un tale accordo aiuta a proteggersi dal rischio di perdere una grossa somma a causa di un incidente. I partecipanti danno contributi, da cuisi costituisce un fondo di riserva. Se l'oggetto dell'assicurazione (proprietà, salute, ecc.) è stato danneggiato, l'organizzazione paga l'importo necessario per risarcire le perdite.

Tuttavia, il soggetto riceve un risarcimento non solo in caso di danni vari, ma solo in quelle situazioni che sono precedentemente specificate nel contratto. Un evento che porta al risarcimento del danno è chiamato evento assicurato. Questo concetto indica una situazione casuale che può portare a perdite materiali significative.

Le persone giuridiche che forniscono tali servizi sono chiamate assicuratori. Per svolgere le loro attività, devono soddisfare i requisiti statali e ottenere una licenza. Il concetto di assicurazione, le sue funzioni e tipi sono specificati nella legge pertinente della Federazione Russa. Pertanto, le persone che decidono di firmare un accordo con una società ufficiale non possono temere che i loro diritti vengano violati. Le attività delle organizzazioni ripagano a spese di un bonus, una remunerazione prevista dai termini del contratto.

Funzioni

In una forma primitiva, il concetto di assicurazione e i tipi di assicurazione sono apparsi in tempi antichi, quando le persone facevano scorta di grano e materiali da costruzione in caso di m altempo e disastri naturali. Oggi questo tipo di accordi è alla base dell'economia, garantendo stabilità finanziaria a persone fisiche e giuridiche. Il moderno concetto di assicurazione e i tipi di assicurazione si sono sviluppati per gradi, integrati con l'avvento di nuove forme di relazioni economiche. Al momento è primain primo luogo, l'opportunità per gli imprenditori di mettere in sicurezza la propria attività e per i cittadini di provvedere a se stessi in caso di perdita temporanea o definitiva della capacità lavorativa. Questo tipo di relazione svolge importanti funzioni, tra le quali le seguenti.

Funzione	Essenza
Compensazione	Fornire all'assicurato un importo sufficiente a compensare le perdite dovute al verificarsi di determinate circostanze
Preventivo	Le grandi organizzazioni destinano parte del loro reddito per ridurre il rischio di situazioni avverse
Risparmio	L'assicurazione sulla vita cumulativa non solo svolge una funzione compensativa, ma porta anche profitto a un individuo
Indicatore	Le aziende raccolgono informazioni statistiche su larga scala su determinati rischi, la probabilità che si verifichino

Classificazione

L'assicurazione è suddivisa in molte tipologie, che, a loro volta, sono raggruppate in due forme: obbligatoria e volontaria. Il principale criterio di classificazione è l'oggetto dell'app alto. Oggi l'assicurazione copre quasi tutte le sfere della vita pubblica: valori materiali, salute umana, attività lavorativa. Diversi tipi di relazioni sono combinati in tre settori, presentati nella tabella.

Proprietà	Privato	Assicurazione responsabilità civile
Immobili, veicoli, rischio di incendi e disastri naturali	Vita, salute, probabilità di infortunio, conclusione di un contratto quando si viaggia all'estero	Civile, professionista, produttore, datore di lavoro, proprietario di auto

L'assicurazione sulla proprietà è importante sia per gli imprenditori che per gli individui. I danni alla proprietà dovuti a incendi, incidenti e altre circostanze impreviste possono comportare costi elevati che gli imprenditori spesso non sono in grado di affrontare da soli. Per questo motivo, la conclusione di un contratto di assicurazione è una pratica normale per gli imprenditori. Negli stati che non garantiscono cure mediche gratuite, l'assicurazione personale si è diffusa. Il concetto ei tipi di tale accordo sono direttamente correlati alla vita e alla salute umana. Esistono anche tipi combinati di assicurazione che possono essere attribuiti a più tipi contemporaneamente.

Vita e salute

Nei paesi occidentali e tra i cittadini facoltosi dei paesi della CSI, l'assicurazione personale è molto diffusa. Il concetto e le tipologie di questo tipo di contratto sono difficili da trattare in una formulazione generale: diverse società in tutto il mondo forniscono un'ampia gamma di servizi che coprono un'ampia varietà di aree di attività. Possiamo dire che si tratta di un tipo di rapporto in cui l'oggetto dell'assicurazione è un interesse immobiliare,relative all'uomo e alle sue attività. L'oggetto del contratto può essere:

• vita;
• salute;
• rischi di incidenti.

La salute è l'argomento più comune di questo tipo di contratto, poiché malattie gravi possono comportare costi notevoli. Il concetto e i tipi di assicurazione sanitaria differiscono a seconda dello spettro e, di conseguenza, del costo dei servizi forniti nella clinica. L'oggetto più insolito del contratto è la vita di una persona. Questo tipo di assicurazione prevede l'accumulo di denaro che viene corrisposto a un individuo dopo un certo periodo di tempo (ad esempio al momento del pensionamento) o agli eredi dopo la sua morte. Pertanto, il contratto aiuta a proteggere la famiglia e garantire una vecchiaia confortevole. L'assicurazione contro gli infortuni è valida per un breve periodo. L'indennità viene corrisposta quando, per una causa esterna, una persona è deceduta o ha perso la capacità di lavorare. Tale accordo viene spesso concluso da passeggeri, dipendenti di un'impresa o turisti.

Trattamento

Sono comuni diversi tipi di accordi relativi alla salute umana, ma è possibile individuare il concetto e i tipi di assicurazione sanitaria comuni. Innanzitutto è la protezione sociale dei cittadini, che si manifesta nel pagamento delle prestazioni mediche in caso di diverse patologie. Esistono due tipi principali di tale assicurazione:

• obbligatorio (CMI);
• aggiuntivo (VHI).

Quest'ultimo include anche contratti checoncluso dai cittadini in viaggio all'estero. Nella maggior parte dei paesi, inclusa la Federazione Russa, esiste un'assicurazione sanitaria obbligatoria. Con il suo aiuto, tutti i cittadini dello stato hanno pari opportunità di cura e di assunzione di medicinali. Il fondo MHI territoriale trasferisce denaro sul conto degli assicuratori MHI, a seconda del numero di assicurati in una determinata area.

Prendi in considerazione l'assicurazione sanitaria volontaria, il concetto, i tipi, le cui forme non differiscono molto dallo stato. La differenza sta nel fatto che con questo tipo di relazione vengono forniti servizi aggiuntivi ai clienti nelle singole istituzioni mediche e preventive. Il contratto opera su base commerciale e consente di ottenere un trattamento migliore da specialisti ristretti. Un contratto di assicurazione sanitaria viene stipulato anche quando si viaggia all'estero. Per alcuni paesi, questa procedura è obbligatoria.

Assicurazione sulla proprietà

Questo tipo di contratto è progettato per proteggere i valori materiali: cose, veicoli, immobili. Sia le persone fisiche che le persone giuridiche possono stipulare un'assicurazione sulla proprietà. Il concetto e le tipologie del contratto sono simili al tipo di contratto precedente, solo l'oggetto del contratto sono i rischi materiali e non la vita umana. L'assicurazione sulla proprietà è la protezione degli interessi associati al possesso, allo sm altimento e all'uso di cose. In caso di danneggiamento dei valori materiali specificati nel contratto, al cliente viene corrisposto un risarcimento. Come per un contratto personale, un accordo ha due forme:obbligatorio e volontario.

Visualizza	Essenza
Fuoco	Risarcimento per danni in caso di incendio, esplosione, fulmine, incidente aereo
Tecniche	Copertura per l'acquisto di attrezzature non funzionanti, difettose o non idonee alla produzione
Rischio commerciale	Rimborso per cattive condizioni commerciali
Perdite per interruzioni di produzione	Risarcimento per mancati profitti in caso di interruzione dell'attività
Rischi di trasporto	Assicurazione di veicoli o merci da loro trasportate
Altre specie	Risarcimento per danni causati da temporale, collisione con un'auto, rapina, incidente

Se la proprietà è stata distrutta e non può essere restaurata, al suo proprietario viene pagato l'intero valore. In caso di danni a cose non viene rimborsato l'intero importo, ma solo la parte necessaria alla loro riparazione.

Assicurazione responsabilità civile

A volte questo tipo di contratto non è assegnato a una posizione separata durante la classificazione, ma è considerato una componente di un contratto immobiliare. Tuttavia, ha alcune caratteristiche distintive. L'oggetto dell'assicurazione per questo tipo è la responsabilità di una persona nei confronti di terzi per aver causato danni a loro o ai loro beni. Secondo la legislazione della Federazione Russa, in tali situazioni è necessario risarcire i danni causati. La società con cui il cliente ha stipulato un accordo stanzia l'importo necessario per pagare l'indennizzo, soddisfacendo così gli interessi patrimoniali. Inoltre, il concetto e le tipologie di assicurazione obbligatoria comprendono anche i contratti il cui oggetto è la responsabilità, ad esempio, per i proprietari di auto.

Oggetto	Essenza
Proprietario del veicolo	In caso di incidente, l'azienda paga al cliente tutti i costi, se non superano l'importo specificato nel contratto. Non importa chi guidava la sua macchina
Produttori	Risarcimento per danni che gli acquirenti hanno ricevuto durante l'utilizzo o l'utilizzo di beni del produttore
Aziende	Risarcimento dei danni causati dall'assicurato alla salute umana, ai beni di persone fisiche e giuridiche e all'ambiente nel corso dell'attività imprenditoriale
Responsabilità professionale	Risarcimento per perdite associate all'esecuzione del lavoro di uno specialista (errori, negligenza)
Altre specie	Responsabilità dei proprietari di animali, case e terreni, cacciatori, sviluppatori, ecc.

Incidenti durante la produzione

Si chiamano accordi relativi al rischio inquinamento"assicurazione ambientale". Il concetto e le tipologie di contratto recepiscono quanto previsto dalle posizioni della precedente graduatoria. Tale accordo è volto a risarcire i danni causati dall'inquinamento ambientale. In alcuni incidenti, l'uso della terra e dei corpi idrici può diventare impossibile e la presenza di persone in una determinata area può diventare pericolosa per la salute. Tali situazioni comportano costi elevati. Tipi di assicurazione ambientale:

• personale (la vita dei cittadini che vivono o lavorano in una zona ad alto rischio);
• proprietà (immobili che potrebbero essere danneggiati durante un disastro ambientale o un incidente);
• responsabilità (imprese le cui attività possono danneggiare l'ambiente).

In alcuni stati, l'assicurazione ambientale è obbligatoria. Ciò riguarda principalmente le imprese in cui possono verificarsi guasti di produzione che possono causare gravi danni ambientali (ad esempio fuoriuscite di petrolio).

Riassicurazione

A volte le aziende stipulano un accordo con i clienti con troppi rischi. Per tutelarsi, le imprese stipulano una convenzione con un altro riassicuratore. Parte della responsabilità e della remunerazione rimane a loro carico, mentre il resto viene trasferito alla seconda società. Pertanto, gli assicuratori raggiungono l'equilibrio finanziario. Il processo di spostamento dei rischi è chiamato cessione. Tale catena può consistere in un numero qualsiasi di posizioni, ad esempio, un assicuratore secondario ha il diritto di trasferire una parteresponsabilità terziaria. Esistono diverse forme di questo tipo di accordo.

Classificazione obbligatoria della riassicurazione:

• negoziabile (l'azienda o la persona sceglie se vuole trasferire parte della responsabilità ad un' altra persona, così come l'entità di questa quota);
• automatico (alcune imprese stipulano un contratto con i riassicuratori, a seguito del quale tutte le transazioni che rientrano in determinati criteri vengono trasferite a loro).

La quota da trasferire può essere impostata in due modi. L'assicurazione proporzionale prevede una distribuzione proporzionata di responsabilità, indennizzi e premi. Pertanto, i vantaggi ei costi degli assicuratori primari e secondari sono gli stessi. Un altro modo per determinare le parti è sproporzionato, poiché gli interessi delle parti contraenti non sono proporzionati, in particolare una di esse può subire ingenti perdite. Questi sono il concetto ei principali tipi di assicurazione, in cui responsabilità e remunerazione sono distribuite tra più persone.

Accordo vincolante con lo Stato

Ci sono due forme di contratto, a seconda dell'assicuratore con cui è stipulato. Quando l'organizzazione è di proprietà del paese, questi accordi sono chiamati stato e, se è di proprietà di persone giuridiche, privato. Allo stesso tempo, il primo tipo di accordo, secondo la legislazione della Federazione Russa, è obbligatorio. L'importo a spese del quale vengono conclusi i contratti è assegnato dallo Stato appositamente per questi scopi.

L'assicurazione obbligatoria statale gioca un ruolo importante nell'economia. Concetto, tipi, regole ele tariffe di questa forma di accordo sono chiaramente definite. Con l'obbligo di assicurazione statale si intende il rapporto che nasce tra le parti contraenti in forza di legge. Copre l'intera popolazione del paese o grandi gruppi di persone. Esistono tipi di assicurazione obbligatoria:

• medico;
• sociale;
• personale militare;
• passeggeri;
• responsabilità dei proprietari dei veicoli (OSAGO);
• proprietari di strutture pericolose.

Assicurazione volontaria

Questo tipo di contratto è facoltativo e si conclude su iniziativa del soggetto. A differenza della già descritta forma dei rapporti, le regole con cui viene svolta l'assicurazione volontaria, il concetto e le tipologie di tale contratto sono stabiliti dalla legge solo in termini generali. Tariffe e condizioni specifiche sono determinate dalle parti dell'accordo. I suoi tipi includono l'assicurazione:

• vita;
• salute (continua e in caso di malattia);
• da incidenti;
• veicoli;
• carico;
• dai fenomeni naturali;
• responsabilità dei proprietari dei veicoli;
• rischi finanziari, ecc.

Questo tipo di rapporto è caratterizzato da una copertura selettiva del cliente, ovvero la compagnia può rifiutare l'assicurato se non soddisfa i suoi requisiti. Allo stesso tempo, un accordo volontario ha sempre i suoi termini. Al termine, il contratto può essere rieseguito pagando nuovamente la quota.

Il concetto e i tipi di assicurazione sociale

Questo tipo di accordo significa un sistema di protezione sociale, progettato per fornire finanziariamente ai cittadini disabili, in caso di malattia, disoccupazione o perdita di un capofamiglia. Il concetto e i tipi di assicurazione sociale possono differire, a seconda della forma dell'accordo, che si distinguono in tre:

• collettiva (sindacati);
• governo;
• misto.

Nel primo caso, la conclusione del contratto è volontaria e viene effettuata in situazioni in cui lo Stato non fornisce un'adeguata protezione materiale. Le relazioni si basano sul principio di democrazia, partenariato e autogoverno. L'importo dei pagamenti non è fisso e dipende direttamente dal livello di reddito dei dipendenti.

Il concetto ei tipi di assicurazione sociale obbligatoria sono chiaramente disciplinati dalla legislazione della Federazione Russa. Fa parte del sistema statale di protezione sociale, volto a fornire ai lavoratori un deterioramento della loro situazione finanziaria. Esistono tali tipi di assicurazione sociale obbligatoria:

• medico;
• pensione;
• invalidità temporanea;
• da incidenti;
• maternità;
• per la morte di un familiare.

Conclusione del contratto

Prima di redigere il documento, ha luogo una procedura di sottoscrizione - viene valutato il rischio di un evento assicurato. L'entità del premio dipende direttamente da questo e quindi il processo richiede calcoli accurati. Rischio mal valutatopuò portare a notevoli sprechi e al fallimento dell'azienda.

La base per la conclusione del contratto è la domanda del cliente, che può essere sia scritta che orale. In questo documento, l'assicurato deve elencare in dettaglio i fatti che aiuteranno a fornire la più accurata valutazione del rischio. L'accordo è redatto in una delle due forme seguenti: sotto forma di contratto o di polizza. Nel primo caso il documento è firmato da entrambe le parti, nel secondo solo dall'assicuratore.