Basi legali dell'assicurazione: essenza, funzioni e forme

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'assicurazione è un modo per distribuire eventuali perdite dal reddito corrente. Viene utilizzato per tutelare gli interessi patrimoniali di persone giuridiche e persone fisiche al verificarsi di determinati eventi grazie ai fondi monetari che si sono formati dai contributi versati.

Introduzione

Dove e come sono le basi legali dell'assicurazione nella Federazione Russa? Questo problema è regolamentato al massimo livello. È sancito dalla legge n. 4015-І del 27 novembre 1992 "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa" con numerose modifiche, nonché una serie di altri documenti normativi. Vengono discussi anche alcuni concetti di interesse. Considerarli non è superfluo:

1. L'assicurazione è un sistema (metodo) per tutelare gli interessi patrimoniali (materiali) degli enti di mercato (persone fisiche e giuridiche), per i quali esiste sempre una certa minaccia, ma non è obbligatoria. Nota: questo non ti permetterà di evitare problemi, ma puoi contare su un compenso.
2. Il prodotto assicurativo è un'azione da cuiviene acquistata la protezione.

Sul sistema per garantire gli interessi materiali e la conferma dei diritti

Il fatto stesso che sia richiesta la protezione è associato a una minaccia all'esistenza dei diritti. Se consideriamo i singoli proprietari, il rischio per gli interessi materiali è minimo. Ma secondo la legge dei grandi numeri è abbastanza reale. Di qui la necessità di assicurare i rischi esistenti. Questo si esprime sotto forma di prodotti specifici. Ciascuno di essi è rivolto ad uno specifico oggetto di assicurazione, motivazioni, costo, termini di pagamento. La forma documentale è una politica. La base giuridica per l'assicurazione richiede che lo sia sempre. In fondo, conferma l'esistenza di un contratto, che è sempre sostanziale, indirizzato ai partecipanti all'operazione e contiene i parametri principali. Allo stesso tempo, è anche un documento legale a tutti gli effetti. Si precisa che i contributi sono sempre inferiori al compenso. Questa è la specificità dei prodotti assicurativi. Questa posizione li rende attraenti nei mercati di approvvigionamento e ne aumenta la domanda.

Come fanno allora a guadagnare con questo?

Anche se a prima vista sembra che questa relazione non sia redditizia per i venditori, questo non significa che stia perdendo soldi. Come mai? Il fatto è che il numero delle polizze (acquirenti di prodotti) di solito supera di un ordine di grandezza il numero degli eventi assicurati. Questa situazione permane quasi sempre (salvo cause di forza maggiore). Inizialmente, gli obblighi finanziari dei partecipanti al processo sono equiparati. Ma da alloraè in vigore la legge dei grandi numeri, quindi gli obblighi degli assicuratori sono inferiori al volume delle polizze vendute. Questo si risolve stabilendo un certo rapporto tra pagamenti e pagamenti (maggiori sono i contributi, maggiore è la compensazione su cui puoi contare). Si segnala che la dinamica degli eventi assicurati è disomogenea. Per questo motivo, è difficile stabilire l'uguaglianza di equilibrio. A complicare ulteriormente la situazione c'è la necessità che i prezzi siano sufficientemente bassi da vendere e sufficientemente alti da coprire i costi e generare profitti.

Basi legali dell'assicurazione: cosa include questo concetto?

In generale, le informazioni sono state considerate. Ma c'è anche la pensione, la previdenza sociale, l'assicurazione sanitaria. Come ignorarli? Hanno anche regolamenti separati. Ad esempio, la base giuridica per l'assicurazione sociale obbligatoria è dettata dalla legge n. 165-FZ del 1999-06-16. Inoltre, dovremmo ricordare anche il diritto civile. È a lui che viene affidata la regolamentazione degli obblighi di proprietà che sorgono tra i partecipanti al progetto. Il capitolo 48 “Assicurazione” del codice civile tratta la procedura per la conclusione di un contratto ei rapporti successivi. Allo stesso tempo, le attività delle persone giuridiche che offrono prodotti sono regolate dagli organismi di vigilanza e di autorizzazione delle attività assicurative. Per conformarsi, devono formare e collocare determinate riserve, controllare la validità delle tariffe e anche garantire la solvibilità. Tutto questo è regolato dal diritto amministrativo. Si occupa di questioni finanziarieCodice fiscale.

Come regola e controlla il governo?

Parlando di quali sono le basi organizzative e legali dell'assicurazione, va notato qui:

1. Partecipazione diretta dello Stato alla formazione e allo sviluppo di un sistema volto a tutelare gli interessi patrimoniali.
2. Supporto legislativo e tutela del mercato nazionale.
3. Supervisione statale delle attività assicurative.
4. Protezione della concorrenza leale e prevenzione e repressione dei monopoli.

Perché è necessario il coinvolgimento del governo?

Non è possibile avere a che fare con il fatto che pone le basi legali dell'assicurazione? La sua partecipazione attiva è dovuta ai seguenti fattori:

1. È necessario fornire la sicurezza sociale. Il quadro giuridico è buono, ma la protezione di alcuni gruppi di popolazione richiede l'utilizzo di fondi di bilancio.
2. Definire le basi e le procedure per la partecipazione all'assicurazione del rischio non commerciale. Ad esempio, proteggere gli investimenti, garantire i crediti all'esportazione.
3. Fornitura di garanzie aggiuntive per quegli assicuratori che collocano i fondi raccolti sotto forma di titoli speciali non negoziabili con reddito garantito emessi dallo stato.
4. Lo stato crea riserve mirate che vengono utilizzate per compensare l'insolvenza delle singole organizzazioni e le aiuta ad adempiere ai propri obblighi.

Ohassicurazione pensionistica

L'impatto sociale dell'attività conta molto. Pertanto, il quadro giuridico per l'assicurazione pensionistica richiede un'attenta supervisione statale. E questo stato di cose non è senza ragione. Dopotutto, questo è uno strumento per modellare le future fonti di pensione. Si distingue tra assicurazione obbligatoria e volontaria. Il primo copre tutte le categorie della popolazione. Ogni cittadino dispone di un proprio conto personale individuale, sul quale vengono accreditati i contributi versati dal datore di lavoro. Costituiscono la pensione di lavoro. Va notato che un cittadino ha il diritto di trasferire la parte finanziata sotto la gestione di varie strutture non statali. L'assicurazione pensionistica volontaria è un sistema di risparmio, che si basa sugli stessi principi di quello obbligatorio. Solo l'importo dei contributi, le condizioni e la partecipazione in generale dipendono dai cittadini stessi. Puoi tranquillamente scegliere un'organizzazione che si occuperà di risorse, un programma software e molte altre cose. Allo stesso tempo, lo stato non li influenza nella scelta di una strategia, ma svolge un'attenta e molto sfaccettata supervisione delle loro attività.

Alcune sfumature

Dovremmo anche toccare le basi legali dell'assicurazione obbligatoria. È regolato dagli articoli 927, 935-937, 969 del codice civile. La loro essenza può essere ridotta a:

1. Per garantire gli interessi sociali dei dipendenti pubblici di determinate categorie, viene istituita un'assicurazione statale obbligatoria sulla vita, sulla salute e sui beni. Questo viene fatto con i fondi dibilancio federale.
2. Tutte le azioni devono essere basate sulle leggi vigenti, così come su altri atti legali che riguardano il tema dell'assicurazione. Questo vale per le procedure, il processo stesso e i pagamenti per questi servizi. Il pagamento viene effettuato nell'importo stabilito dalla legge.

Come puoi vedere, il quadro giuridico per l'assicurazione obbligatoria non si applica solo ai risparmi pensionistici.

Sull'aspetto medico

Va notato che l'assicurazione in questo settore ha la base giuridica minima necessaria. I cambiamenti sono causati dallo stato catastrofico dell'assistenza sanitaria. Le basi legali per l'assicurazione sanitaria obbligatoria sono state gettate all'inizio degli anni '90 e da allora non è cambiato molto. Più comune è l'attività del settore privato. Sebbene la base giuridica per l'assicurazione sanitaria preveda la partecipazione di organizzazioni statali.

Informazioni sull'essenza

In pratica qualsiasi attività ha una natura rischiosa. Ciò è dovuto al fatto che è sempre possibile incorrere in alcune perdite finanziarie che sono causate da eventi avversi o, in alternativa, dalle loro conseguenze. La ragione di un tale sviluppo di eventi può dipendere completamente dalla volontà di una persona o essere associata a fattori naturali. Nel corso della nostra vita, affrontiamo molti pericoli che minacciano la nostra vita, la nostra salute e la nostra proprietà. Rendendosi conto di ciò, una persona li esprime nel concetto di "rischio". E qui l'essenza esercita la sua influenza. Una società costruita sulla mercerelazioni monetarie, trasferisce il rischio dalla famiglia alla categoria economica. In questo ruolo, per caratterizzarla viene utilizzato il concetto di probabilità, così come l'incertezza sull'evoluzione della situazione. In effetti, ogni evento ha tre opzioni di sviluppo a seconda del risultato:

1. Fausto. Ricevere vincite.
2. Non comporta modifiche. C'è un risultato nullo.
3. Negativo. Si trasforma in perdite.

Informazioni sulle funzioni

Cosa si può dire sulla base dell'essenza economica dell'assicurazione? Solo questo:

1. Funzione di rischio. Sta nel fatto che l'essenza dell'assicurazione consente di creare un meccanismo di trasferimento del rischio. E per essere più precisi, le loro conseguenze finanziarie.
2. Funzione di avviso. Ti consente di fornire misure per prevenire un evento assicurato e per ridurre al minimo i danni. Implementato attraverso soluzioni preventive - requisiti per la struttura per ridurre il verificarsi di rischi e le conseguenze che ne conseguono.
3. Funzione di controllo. Consistono nella costituzione e nell'utilizzo esclusivamente mirati del fondo assicurativo.
4. Funzione di risparmio. Si realizza quando si utilizzano determinati prodotti volti a fornire la vita. Un'organizzazione assicurativa fornisce protezione e funge sia da istituto di risparmio.

Informazioni sui moduli

Ce n'è un'ampia varietà. Quindi, a seconda della forma giuridica, distinguono:

1. Assicurazione statale. Presente quando il governo può influenzare direttamente le decisioni dell'organizzazione.
2. Assicurazione non governativa. Conosciuto anche come equità o mutua. In questo caso, le persone giuridiche con qualsiasi forma organizzativa e giuridica, prevista solo dalla legge e non soggette al governo, agiscono come assicuratori.

A seconda della forma di implementazione:

1. Volontario.
2. Richiesto.

Esiste anche una classificazione del settore, introdotta dalla legge "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa":

1. Privato.
2. Proprietà.

Puoi selezionare un numero di moduli, a seconda del numero di punti. Ad esempio, quali diritti di proprietà sono protetti e simili.

Conclusione

Questo è ciò che sono le basi legali dell'assicurazione, la loro essenza, forme e tipi. Va notato che questo argomento è estremamente ampio e un tentativo di trattarlo tutto può essere solo di natura generalizzante. E questo non sorprende, perché un'analisi qualitativa dell'argomento richiederà una considerazione dettagliata non solo delle definizioni, ma anche di esempi, casi speciali, confronti con altri approcci all'implementazione e molto altro.