È richiesta o meno un'assicurazione del credito? Modi legali per annullare l'assicurazione

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I prestiti sono offerte richieste da numerosi istituti bancari. Possono essere presentati in diverse forme, in quanto possono essere mirati o non mirati. Ma quasi sempre, i mutuatari devono affrontare il fatto che le banche, anche quando richiedono un piccolo prestito al consumo, insistono su una polizza assicurativa. Pertanto, i cittadini si chiedono se l'assicurazione sia obbligatoria o meno per un prestito. Alcuni tipi di assicurazione sono effettivamente obbligatori ai sensi della legge, ma nella maggior parte dei casi i requisiti delle banche sono illegali.

Perché ho bisogno di un'assicurazione?

La polizza assicurativa protegge i cittadini da vari rischi assicurativi. Il beneficiario dell'assicurazione del credito è la banca, quindi viene preso in considerazione l'importo dell'importo emesso. Il numero e le caratteristiche degli eventi assicurati dipendono dal tipo di prestito emesso.

È richiesta un'assicurazione per ottenere un prestito? Nella maggior parte dei casi, non è necessario acquistare una polizza, in quanto non è prevista per legge. Ma se cittadinorifiuta di emettere una polizza, la banca può rifiutarsi di emettere un prestito.

Se viene emessa un'ipoteca, al ricevimento di un prestito, l'assicurazione è obbligatoria ed è l'alloggio acquistato ad essere protetto da vari eventi assicurati. Per legge, quando si richiede un prestito auto è richiesta una polizza CASCO. In altre situazioni, le persone potrebbero rifiutarsi di acquistare una polizza.

Peculiarità del credito al consumo

Questa offerta bancaria è considerata la più popolare tra molti mutuatari. L'assicurazione del credito è obbligatoria o meno se viene erogato un prestito al consumo? Per legge, le banche non hanno il diritto di insistere per l'acquisto di tale polizza, ma la pratica dimostra che le persone che si rifiutano di stipulare una polizza assicurativa non possono ricevere fondi presi in prestito dalla banca.

Quando i prestiti al consumo assicurano la vita e la salute del destinatario dei fondi. Prima di firmare il contratto, è importante valutare quali eventi assicurati sono inclusi in questo documento. Questo di solito include le seguenti situazioni:

• morte del mutuatario;
• disabilità, possibile con la registrazione dell'invalidità dei primi due gruppi.

In alcune banche, l'assicurazione viene pagata solo a condizione che il mutuatario muoia o riceva un'invalidità di 1 gruppo. Nessun risarcimento viene assegnato se una persona muore in un incidente mentre è intossicata. Se il mutuatario aveva una malattia cronica prima di firmare il contratto, se la morte è correlata a questa malattia, è possibile presentare ricorso contro il pagamento dell'assicurazionedipendenti dell'azienda. Pertanto, prima di firmare un accordo, è importante chiarire tutte le sfumature della cooperazione.

Cosa accadrà in caso di evento assicurato?

Molte persone che vogliono ottenere un prestito da una banca pensano se sia necessaria un'assicurazione quando richiedono un prestito. Quando riceve un prestito al consumo, un cittadino può rifiutare l'assicurazione personale. Ma in effetti, l'acquisto di una polizza è vantaggioso non solo per le banche, ma anche per i mutuatari diretti. Ciò è dovuto alle seguenti caratteristiche:

• se si verifica davvero un evento assicurato, allora è la compagnia di assicurazioni che rimborsa il prestito invece del mutuatario;
• in tali condizioni, i debiti non passeranno agli eredi del mutuatario deceduto;
• viene rimborsato solo il debito principale, quindi i parenti del cittadino dovranno comunque contribuire con i fondi per pagare gli interessi.

Ma il costo della polizza è considerato piuttosto alto. Inoltre, nella pratica, ci sono spesso situazioni in cui le compagnie assicurative contestano il pagamento dell'indennizzo, poiché trovano varie scappatoie per il rifiuto. In queste condizioni, molte persone non sono disposte a pagare ingenti somme di denaro per l'assicurazione personale.

Vantaggio per la banca

Sono gli istituti bancari che insistono affinché i loro clienti acquistino polizze assicurative diverse. Ciò è dovuto al fatto che le banche vogliono restituire i loro fondi in qualsiasi modo. Se il mutuatario muore senza lasciare alcuna proprietà di valore, la banca non sarà in grado di chiedere la restituzione dei fondi presi in prestito dal suoparenti.

Anche se il mutuatario perde semplicemente la sua capacità di lavorare, la banca non potrà contare sulla ricezione dei suoi fondi, poiché la persona semplicemente non avrà un lavoro ottimale e un buon stipendio. Le banche non vogliono perdere i loro fondi, quindi spesso violano anche i requisiti di legge, rifiutandosi di concedere un prestito a persone che non vogliono acquistare una polizza assicurativa personale.

Dovrei prenderlo?

Inizialmente, il mutuatario deve scoprire se è richiesta un'assicurazione per ottenere un prestito. Se non è richiesto dalla legge, puoi rifiutarti di emetterlo. Ma allo stesso tempo, è importante valutare non solo gli svantaggi della politica, ma anche gli aspetti positivi.

Se una persona non vuole acquistare una polizza, l'impiegato di banca si rifiuta semplicemente di emettere un prestito. Un' altra opzione è annullare la polizza entro 5 giorni dall'emissione della polizza. In tali condizioni, il cittadino riceverà un prestito, oltre a restituire i fondi spesi per l'acquisto della polizza.

Una banca può richiedere l'acquisto di un'assicurazione?

In pratica ogni banca moderna richiede ai suoi mutuatari di acquistare polizze assicurative. È necessario stipulare un'assicurazione quando si riceve un prestito? Quando si richiede un prestito al consumo standard, non è possibile acquistare l'assicurazione. Ma le persone spesso affrontano minacce e richieste da parte delle banche. Ad esempio, di solito i dipendenti dell'istituto sostengono che se il cliente rifiuta l'assicurazione, semplicemente non riceverà i fondi presi in prestito.

Se la banca rifiuta di emettere un prestito, non è obbligataanche informare il cliente sui motivi per prendere una decisione negativa. Pertanto, i cittadini non potranno ritenere l'ente responsabile per la violazione degli obblighi di legge. Di conseguenza, molte persone sono costrette a stipulare polizze assicurative extra, che costano un sacco di soldi per l'acquisto.

Quando hai bisogno di un'assicurazione?

Qualsiasi persona dovrebbe capire se l'assicurazione del credito è richiesta o meno. Ci sono alcune situazioni in cui l'acquisto di una polizza è richiesto dalla legge. È necessario stipulare un'assicurazione quando si ottiene un prestito nelle seguenti situazioni:

• iscrizione di un mutuo, poiché a tali condizioni, in base ai requisiti di legge, le persone devono prendersi cura della sicurezza dell'immobile acquistato, pertanto, prima della fine del periodo di prestito, si acquista una polizza per un appartamento o una casa;
• acquistare un'auto con un prestito auto, perché per proteggere l'auto da distruzione o danneggiamento, devi assolutamente acquistare una polizza CASCO durante l'intera durata del contratto di prestito.

In altre situazioni, le persone possono tranquillamente rifiutare l'assicurazione, quindi le banche non saranno in grado di ritenerle responsabili.

Per non andare incontro al rifiuto di concedere un prestito, si consiglia di rifiutare la polizza subito dopo averla acquistata e aver firmato il contratto di finanziamento. Anche se l'accordo firmato con la banca indica le conseguenze negative se il mutuatario rifiuta l'assicurazione personale, questa è una violazione della legge. Tutte le sanzioni e gli aumenti dei tassi di interesse possono essere facilmente impugnatiTribunale. Pertanto, i mutuatari dovrebbero sapere se è richiesta un'assicurazione per un prestito da Sberbank o da un altro istituto bancario. In questo caso, possono facilmente difendere i propri diritti e interessi.

Caratteristiche della stesura di un contratto

L'assicurazione obbligatoria al momento della richiesta di prestito può essere rilasciata direttamente in banca o presso una compagnia assicurativa separata, che deve essere accreditata dall'istituto bancario selezionato. Prima di firmare un contratto assicurativo, è importante studiarne attentamente tutte le condizioni. Questi includono:

• quanto spesso è necessario stipulare un contratto, dal momento che puoi acquistare una polizza per l'intera durata del prestito o firmare un nuovo contratto ogni anno;
• l'importo della quota assicurativa;
• numero e tipi di eventi assicurati;
• l'importo del risarcimento che sarà pagato dall'azienda in caso di evento assicurato;
• caratteristiche che il mutuatario dovrà considerare quando riceve un risarcimento.

I mutuatari dovrebbero ricordare che quando acquistano un'assicurazione, l'onere finanziario aumenta in modo significativo, poiché il costo delle polizze è piuttosto significativo. Dipende dall'entità del prestito emesso dalla banca. Pertanto, le persone dovrebbero sapere se è necessaria un'assicurazione sui prestiti bancari per ridurre il più possibile il costo dell'utilizzo dei fondi presi in prestito.

Quali documenti sono richiesti?

Dopo che il mutuatario scopre se è richiesta un'assicurazione per un prestito presso Sberbank o un' altra banca, viene selezionata una compagnia di assicurazioni, concui verrà stipulato l'accordo. È possibile acquistare la polizza direttamente dalla banca di tua scelta, ma di solito è considerata troppo costosa per molte persone.

Per sottoscrivere un contratto assicurativo, è necessario preparare un determinato pacchetto di documenti, che includa i seguenti documenti:

• passaporto del mutuatario diretto;
• un contratto di prestito firmato con un'organizzazione bancaria e questo documento contiene le condizioni principali per la cooperazione, l'importo dell'importo del prestito ricevuto, la durata del prestito e altre sfumature;
• una dichiarazione che indichi quale polizza il cittadino desidera acquistare, nonché per quanto tempo viene acquistata l'assicurazione, ed è necessario compilare un modulo di domanda vuoto presso l'ufficio della compagnia assicurativa.

In base al contratto di prestito, uno specialista della compagnia assicurativa effettua un calcolo, dopodiché al cittadino viene comunicato il costo della polizza.

Procedura per l'autorizzazione

Prima di emettere una polizza, dovresti decidere se è richiesta o meno un'assicurazione del credito. Se il mutuatario decide di acquistare una polizza, la procedura viene eseguita nella seguente sequenza di azioni:

• inizialmente viene selezionata un'organizzazione assicurativa, che deve essere accreditata presso una banca in cui viene emesso un grosso prestito;
• vengono valutati i principi offerti da questa azienda;
• prima di firmare il contratto, dovresti valutare diverse offerte di diverse aziende al fine di scegliere le condizioni più favorevolicooperazione;
• successivamente, il mutuatario è determinato con il programma assicurativo ottimale e i più vantaggiosi e convenienti sono i programmi complessi che di solito combinano l'assicurazione dell'appartamento con l'assicurazione personale;
• se una persona non ha una grande quantità di fondi, potrebbe chiedere diversi metodi di pagamento della polizza, poiché molte aziende offrono rate;
• proposto contratto assicurativo in fase di studio;
• se una persona è soddisfatta di tutte le condizioni, prepara i documenti necessari che vengono presentati per studio a un dipendente dell'organizzazione assicurativa;
• il numero di documenti dipende dai requisiti della compagnia assicurativa selezionata, ma sono richiesti di serie un passaporto, una domanda e un contratto di prestito;
• quindi viene firmato un contratto assicurativo, ed è consigliabile avvalersi dell'aiuto di un avvocato per studiarlo;
• Pagamento della polizza.

Molto spesso, i cittadini preferiscono richiedere una polizza ogni anno, quindi l'assicurazione viene raramente acquistata per l'intero periodo del prestito. Ciò è dovuto a un aumento significativo dell'onere finanziario.

Posso risparmiare sulla polizza?

Spesso, quando si richiede un prestito mirato a una banca, è richiesta un'assicurazione. Ad esempio, se viene emesso un prestito auto o un mutuo. I mutuatari non saranno in grado di annullare la polizza, ma possono utilizzare diversi trucchi e modi insoliti per risparmiare denaro su tale acquisizione. Questi includono:

• non dovresti acquistare una polizza assicurativa direttamente dalla banca con la quale è stipulato il contratto di mutuo, come innella maggior parte dei casi, gli istituti di credito offrono polizze a tassi gonfiati;
• si consiglia di confrontare le offerte di diverse compagnie assicurative per poter scegliere una polizza al prezzo più conveniente;
• inoltre, è consigliabile monitorare costantemente le varie promozioni indette dalle organizzazioni al fine di rinnovare tempestivamente l'assicurazione a un costo vantaggioso;
• ogni anno è necessario contattare una sola compagnia assicurativa, perché grazie alla costante collaborazione, le aziende di solito offrono ai clienti vari sconti o altre opportunità per ridurre il costo della polizza.

Quando si richiede un mutuo, le banche devono assicurare non solo la proprietà acquisita, ma anche la vita dei mutuatari. In tali condizioni, è consigliabile acquistare un'assicurazione completa che protegga da numerosi rischi. Costerà meno rispetto all'acquisto di due polizze separate.

Rifiuto dell'assicurazione dopo la firma del contratto

Molto spesso, i mutuatari sono interessati alla domanda se sia richiesta un'assicurazione per un prestito al consumo. Quando si richiede un tale prestito, i cittadini non possono redigere una polizza per legge. Ma se le persone hanno paura che la banca si rifiuterà semplicemente di emettere fondi presi in prestito, allora le persone possono pagare la polizza, firmare un contratto di prestito e quindi annullare il contratto di assicurazione durante il periodo di raffreddamento. Le regole di processo includono:

• è necessario redigere una domanda di annullamento dell'assicurazione entro 5 giorni dalla sottoscrizione del contratto di assicurazione;
• nell'applicazione, puoi specificarequalsiasi ragione per tale decisione da parte del cliente;
• alla domanda sono allegati una copia del passaporto del cittadino, un assegno che conferma il pagamento del servizio, una copia del contratto di prestito e un contratto di assicurazione diretta;
• Le compagnie assicurative non possono rifiutarsi di risolvere il contratto se il cittadino presenta domanda entro il termine stabilito, pertanto l'importo dei fondi precedentemente trasferito viene pagato alla persona.

Ma puoi solo rifiutare l'assicurazione che è stata acquistata quando hai richiesto un prestito al consumo. Se si rifiuta di assicurare l'alloggio acquistato con un mutuo, ciò può comportare la risoluzione anticipata del contratto di prestito. In tali condizioni, il cittadino dovrà restituire per intero l'intero importo ricevuto. Pertanto, è innanzitutto importante capire se l'assicurazione del credito è richiesta presso VTB o un altro istituto bancario.

Posso riavere parte dell'assicurazione?

Molte persone preferiscono rimborsare i prestiti prima del previsto. Per fare ciò, contribuiscono periodicamente con importi aggiuntivi per rimborsare il prestito. Pertanto, se il prestito viene completamente rimborsato prima del previsto, i cittadini possono contattare la compagnia assicurativa per ricevere parte dell'importo speso per la polizza. Per fare ciò, è necessario trasferire la seguente documentazione al dipendente dell'azienda:

• domanda di parte del costo dell'assicurazione;
• contratto assicurativo;
• certificato della banca attestante che il cittadino ha rimborsato il prestito prima del previsto.

Sulla base di questa documentazione, gli specialisti dell'impresaeffettuare un calcolo, dopodiché l'importo richiesto di fondi viene trasferito sul conto bancario del cliente. Se è trascorsa meno della metà del periodo di prestito, puoi restituire metà del costo della polizza.

Conclusione

Ogni mutuatario dovrebbe sapere se è obbligatorio stipulare un'assicurazione per un prestito. Il rifiuto di una polizza obbligatoria può comportare un aumento dei tassi di interesse, sanzioni o addirittura risoluzione anticipata del contratto di prestito. Pertanto, puoi rifiutare l'assicurazione solo quando richiedi un prestito al consumo standard o altri prestiti.

Se una persona ha stipulato un'assicurazione e ha rimborsato il prestito prima del previsto, ha l'opportunità di restituire parte dei fondi spesi per l'acquisto della polizza. Puoi annullare l'assicurazione facoltativa entro 5 giorni dalla firma del contratto assicurativo.