È richiesta o meno un'assicurazione sul mutuo? Requisiti bancari e se tale assicurazione è necessaria

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Tutti vogliono risparmiare il più possibile acquistando immobili a credito. Un tale desiderio è abbastanza giustificato, perché oggi i tassi di interesse sono a un livello abbastanza alto. Inoltre, si devono affrontare varie voci di spesa aggiuntive, per cui il costo dell'alloggio aumenta notevolmente. Uno di questi è l'assicurazione. Alcune banche si rifiutano di fornire un prestito senza di esso, mentre altre offrono condizioni peggiori. Pertanto, molti cittadini si chiedono se l'assicurazione ipotecaria sia obbligatoria o meno. Esaminiamo questo problema in modo più dettagliato e scopriamo perché questo servizio è necessario, se può essere rifiutato e di cosa può essere irto.

Informazioni generali

Prima di parlare della necessità o meno di un'assicurazione ipotecaria, è necessario comprenderne lo scopo. Questo è molto importante perchéla maggior parte dei mutuatari ha un atteggiamento negativo nei suoi confronti, ritenendo che le istituzioni finanziarie stiano cercando di forzare questo servizio per aumentare i propri profitti. Questo è in parte vero, ma ci sono anche gli interessi del cliente stesso. Tra i principali vantaggi dell'assicurazione ipotecaria ci sono i seguenti:

• possibilità di ricevere un risarcimento monetario in caso di danno o perdita di beni immobili;
• protezione contro i truffatori, la possibilità di estinguere il debito e restituire il denaro già pagato a spese del Regno Unito;
• conservazione dell'appartamento in caso di insolvenza per invalidità o morte;
• opportunità di ottenere condizioni di credito più favorevoli quando si acquistano servizi aggiuntivi.

Tuttavia, non ci sono solo vantaggi, ma anche svantaggi che dovrebbero essere presi in considerazione. Tra i principali ci sono i seguenti:

• aumento dei prezzi delle case;
• non è sempre possibile provare che un caso particolare rientri nella categoria dell'assicurazione.

Ecco perché molte persone si chiedono se sia necessaria un'assicurazione sulla vita per un mutuo. Dopotutto, se una situazione specifica viene riconosciuta dal Regno Unito come imprevista dal contratto, non potrai ricevere alcun compenso e i tuoi soldi saranno buttati al vento. Per evitare molti problemi, è necessario studiare attentamente tutte le condizioni di prestito.

Richiesto o no?

Assicurazione ipotecaria obbligatoria o no? Questo è un aspetto molto importante quando si acquista un immobile a credito, perché ogni banca lo richiededai mutuatari, in modo che acquistino più tipi di servizi contemporaneamente, il che è abbastanza facile confondersi. Il fatto è che alcuni tipi di assicurazione sono parte integrante del mutuo, mentre altri possono essere derogati legalmente. Tuttavia, in questo caso, si corre il rischio di incontrare alcuni problemi, come tassi di interesse più elevati. Per evitare ciò, devi essere esperto in tutte le sfumature e sottigliezze. Questo sarà discusso più dettagliatamente in seguito.

Cosa dice la legge?

Per chiarire completamente la questione se l'assicurazione ipotecaria sia richiesta o meno, è necessario studiare gli aspetti legali di base. Secondo la legge russa, la proprietà ipotecata deve essere assicurata contro ogni tipo di rischio. Se per qualche motivo il mutuatario non se ne è occupato da solo, il prestatore deve farlo per lui. Tuttavia, in quest'ultimo caso, l'istituto finanziario si riserva il diritto di riscuotere da lui l'intero importo per intero.

Quindi, l'assicurazione sulla casa al momento dell'acquisto con un mutuo è obbligatoria e non si può scappare da essa. Questo problema è regolamentato a livello statale, quindi non funzionerà per evitarlo. L'unica cosa che dipende da te è la scelta di servizi specifici. Hai il diritto di rifiutare tutto ciò che non è previsto dalla legge.

Rivendicazioni bancarie

Come dimostra la pratica, le organizzazioni di credito non sempre tengono conto degli interessi dei clienti, quindi provano con tutto il possibilemodi per imporre loro quanti più servizi possibile. Per evitare l'inganno, ogni persona dovrebbe sapere quale assicurazione è richiesta per un mutuo. A questa domanda verrà data una risposta in dettaglio un po' più avanti, ma per ora scopriamo cosa richiedono le banche ai mutuatari. Molto spesso, quando si conclude un contratto, ti costringono ad acquistare i seguenti tipi di assicurazione:

• danni e perdita di alloggi;
• perdita di proprietà per frode;
• vita e salute.

Ma non sei obbligato ad acquistare un'assicurazione che copra tutto quanto sopra. Ciò che puoi rifiutare, lo imparerai ulteriormente.

Quali tipi di assicurazione sono richiesti per un mutuo

Quando conclude un contratto, l'addetto al prestito cercherà di venderti quanti più servizi correlati possibile. Non incolpare il manager per questo, perché quello è il loro lavoro. Ma puoi rifiutare tutto ciò che non ti serve e che non è previsto dalla legge. Quale assicurazione è richiesta per un mutuo? Solo due: danni o perdita di proprietà, nonché vita e salute. Che ti piaccia o no, devi pagarli. Il primo tipo copre i seguenti rischi:

• danni alla rete fognaria e alle tubazioni dell'acqua;
• fuoco;
• azioni illegali di intrusi;
• distruzione di un appartamento a seguito di un attacco terroristico, disastri naturali, esplosione di gas domestici e così via.

Anche un'assicurazione sulla vita ipotecaria obbligatoria. Piuttosto, può essere derogato in alcuni casi, ma la legge si riserva il diritto alle bancheobbligare il cliente ad acquistare il servizio. Include:

• ottenere la disabilità di I e II gruppo;
• fatale;
• Malattie gravi che sono state curate per più di trenta giorni.

Tuttavia, in pratica, non tutto è così semplice come vorremmo. Per ricevere un risarcimento monetario, è necessario dimostrare che l'incidente rientra davvero nella categoria dell'assicurazione e questo molto spesso causa problemi. Pertanto, prima di contattare il Regno Unito, è meglio preparare immediatamente i documenti che ti consentano di difendere i tuoi diritti.

Quanto spesso devi pagare l'assicurazione?

Prendendo un alloggio a credito, stipuli un accordo con il Regno Unito. Puoi sceglierlo tu stesso o utilizzare l'opzione offerta dalla banca. Ad oggi, molte istituzioni finanziarie hanno le proprie divisioni assicurative, quindi i termini di servizio in esse possono essere più favorevoli. Non avere fretta e prendi una decisione avventata. Esplora tutte le offerte disponibili e scegli la migliore.

Per quanto riguarda l'assicurazione stessa, nella maggior parte dei casi deve essere rinnovata ogni anno. Ma qui tutto dipende dai termini del mutuo ipotecario, prescritti nel contratto. La polizza può essere emessa non per uno, ma per diversi anni. Allo stesso tempo, il mutuatario è obbligato ad adempiere incondizionatamente ai suoi obblighi, poiché sono previste sanzioni per evitarli.

Cosa accadrà per il rifiuto dell'assicurazione?

Se parliamo di prodotti obbligatori previstinormativa, allora l'acquisto non può essere evitato. Per quanto riguarda i servizi aggiuntivi, è possibile rifiutare, ma ciò è irto di alcune conseguenze. Ad esempio, molte persone sperimentano quanto segue:

• Rifiuto della banca di emettere un prestito;
• Tassi di prestito più elevati.

Inoltre, se perdi il tuo appartamento per un motivo non coperto dall'assicurazione principale, ti ritroverai in una situazione molto difficile, perché non avrai un posto dove vivere e dovrai ripagare il debito.

Posso rifiutare quando faccio domanda per un prestito?

Come accennato in precedenza, è richiesta un'assicurazione ipotecaria per un appartamento in caso di danneggiamento o smarrimento. Eventuali servizi aggiuntivi possono essere rifiutati, poiché sono esclusivamente volontari e l'imposizione forzata da parte di organizzazioni finanziarie è considerata una grave violazione della legge.

Puoi rifiutare sia quando richiedi un mutuo, sia dopo. Ma in questo caso, la banca ricalcolerà le condizioni del prestito. Nel primo caso, tutto è molto semplice. Informa semplicemente il gestore della tua riluttanza e lui non include alcun servizio correlato nel contratto. Se rifiuti l'assicurazione dopo aver richiesto un prestito, devi presentare una domanda del modulo stabilito, allegando i seguenti documenti:

• copia della polizza;
• accordo;
• incassi premio lordo.

Ora è chiaro se è obbligatorio pagare l'assicurazione sul mutuo e come rifiutarla legalmente. Ma devi pensare attentamenteperché nessuno può sapere cosa gli succederà domani. E l'acquisto di immobili a credito crea un grosso onere per il bilancio familiare, quindi se hai una disabilità sul lavoro o ti ammali gravemente, sarà abbastanza difficile farcela.

Quanto costerà l'assicurazione?

Tutti gli SC offrono condizioni e prezzi diversi, quindi è impossibile fornire un importo esatto. Tra i principali criteri che incidono sul costo si possono distinguere:

• valore della proprietà;
• condizione tecnica;
• termine assicurativo;
• Offerte precedenti.

Se vuoi risparmiare, è meglio scegliere un'assicurazione completa invece di un programma standard. Include una gamma completa di servizi, quindi il Regno Unito offre un buon sconto. Con il suo aiuto, non solo puoi proteggerti da tutti i possibili rischi, ma anche ottenere vantaggi significativi.

Prestito ipotecario da Sberbank

Questa banca è il leader indiscusso nel mercato interno. Come mostrano le statistiche ufficiali, vi è servita più della metà dei cittadini della Federazione Russa. Quale assicurazione è richiesta per un mutuo presso Sberbank? La banca è di proprietà dello Stato e soggetta alla normativa vigente. Pertanto, sarà necessario acquistare un prodotto standard che copra i danni o le perdite alla proprietà dovuti a incendi o disastri naturali. Tuttavia, secondo gli esperti, è meglio utilizzare i servizi di altre compagnie assicurative, poiché Sberbankle tariffe sono troppo alte. Ma i gestori cercheranno di convincerti ad acquistare una polizza da loro, così puoi provare a negoziare condizioni di prestito più favorevoli.

Ma questa banca ha un grande vantaggio. Quando si richiede un mutuo a Sberbank, l'assicurazione sulla vita non è sempre richiesta. Nessuno ti costringerà a redigerlo o includerlo nel contratto a tua insaputa. A questo proposito, tutto è molto onesto e trasparente.

Cosa succede se non effettui pagamenti annuali?

Se decidi di acquistare una casa a credito, devi pagare l'assicurazione del mutuo. Non c'è modo per evitarlo e se ti rifiuti di adempiere ai tuoi obblighi, alcune conseguenze ti aspettano. Possono essere i seguenti:

• chiamate continue dalla banca;
• aumento dei tassi di interesse sui prestiti;
• penalità monetarie;
• Molestie da parte dei collezionisti;
• prova.

Quindi, le conseguenze sono piuttosto gravi, quindi è meglio adempiere adeguatamente ai propri obblighi. Questo ti aiuterà a evitare molti problemi in futuro.

Conclusione

Infine, vale la pena notare che non solo le banche, ma anche i mutuatari beneficiano dell'assicurazione sui mutui. Pertanto, non vale la pena risparmiare, soprattutto se la proprietà viene presa in credito per molto tempo. Ma la scelta, ovviamente, è tua.