Secondo OSAGO: formula, metodo di calcolo, coefficienti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La legislazione della Federazione Russa obbliga tutti i conducenti ad acquistare una polizza OSAGO. Pertanto, coloro che guidano la propria auto tutto l'anno devono sborsare regolarmente una somma tonda. In Russia ci sono limiti tariffari per la polizza, ma non tutte le compagnie li seguono e spesso applicano prezzi irrealistici per i loro servizi. Puoi scoprire come viene calcolata l'assicurazione OSAGO e cos'è un coefficiente decrescente e crescente, in questo articolo.

Cos'è OSAGO

OSAGO è considerato lo stesso documento obbligatorio per la guida della patente stessa. Senza questa polizza, non sarai in grado di immatricolare un'auto nuova e guidare su strada senza OSAGO rischia di multare e costi materiali significativi. Dopotutto, OSAGO è una polizza di assicurazione di responsabilità civile obbligatoria, vale a dire. in caso di sinistro per colpa tua, il costo della riparazione è risarcito dalla compagnia di assicurazione, non da te. La presenza obbligatoria di OSAGO è regolata dalla Legge Federale n. 40. Secondo esso, in assenza di un conducentepolitica, l'ufficiale di polizia stradale ha il diritto di multarlo. Cosa fornisce OSAGO in caso di incidente?

• Pagamento alle vittime in caso di colpa tua. Questo vale non solo per i danni materiali, ma anche per quelli fisici e morali.
• Se la tua auto viene distrutta, puoi ricevere legalmente un risarcimento anche se il colpevole non ha i fondi. In questo caso, i pagamenti verranno effettuati dalla compagnia assicurativa.
• Nel caso in cui entrambi i conducenti siano riconosciuti come la causa dell'incidente e la colpa sia condivisa tra loro, allora saranno risarciti per metà del danno.

L'importo massimo del risarcimento per aver causato gravi danni alla proprietà o alla salute di un partecipante a un incidente è di 400 mila rubli. Ma come considerano OSAGO gli assicuratori? Dopotutto, è tutt' altro che sempre possibile ottenere la quantità di denaro necessaria per ripristinare un'auto danneggiata. Quando si calcola il costo di OSAGO, vengono utilizzati termini come il coefficiente bonus-malus, potenza, esperienza, ecc.. È importante conoscerli per determinare in anticipo quanto dovrai pagare.

Dovrei stipulare una polizza?

Sebbene la politica OSAGO sia obbligatoria, molti conducenti preferiscono ancora non emetterla, risparmiando diverse migliaia di rubli sul costo. OSAGO è davvero necessario? Da un lato, la multa per una politica mancante è di soli 250-500 rubli, quindi ad alcuni sembra che questo sia davvero più redditizio. Soprattutto se si considera che per i guidatori alle prime armi l'assicurazione può essere molto costosa. Tuttavia, se guardi le statistiche sugli incidenti, diventa chiaro cheun incidente può capitare a chiunque. Anche se sei un pilota esperto con una lunga storia, nessuno ti assicurerà contro un principiante che può fare una manovra sconsiderata. E se questo nuovo arrivato non ha una politica OSAGO, allora con un alto grado di probabilità dovrai ripristinare tu stesso l'auto. Naturalmente c'è anche CASCO, che assicura l'auto, indipendentemente dal motivo del danno. Ma il costo dell'assicurazione volontaria è molto più alto: in media, il prezzo CASCO va dal 4 al 12% del costo dell'auto all'anno, che non tutti i conducenti possono permettersi. Il principale vantaggio a favore dell'acquisto di OSAGO resta che le diverse migliaia di rubli spesi per la polizza alla fine ti costeranno molto meno della partecipazione a cause legali e del successivo risarcimento per danni a un altro conducente.

Secondo OSAGO

Quando si calcola OSAGO, vengono utilizzati una serie di coefficienti crescenti e decrescenti, che influiscono sul costo finale del servizio. Come considerano OSAGO gli assicuratori? Il prezzo della polizza si somma moltiplicando tutti i coefficienti:

• La tariffa base stabilita dallo stato.
• Coefficiente della regione.
• Coefficiente bonus-malus. Questa è una cifra individuale che dipende dalla tua storia di guida.
• FAC dipende dall'età e dall'esperienza di guida. Maggiore è l'esperienza di guida, maggiore è il fattore di riduzione.
• CS determina la stagionalità dell'uso dell'auto. Generalmente per le persone che usano l'auto solo in estate, è inferiore,che per chi la guida tutto l'anno.
• Il coefficiente di politica aperta aumenta il costo di OSAGO se sono inclusi più conducenti.
• Fattore di potenza della macchina.
• Il tasso di violazioni, che dipende dal numero di multe inflitte a te.

Coefficiente bonus-malus

Ogni conducente che utilizza i servizi di una compagnia di assicurazioni ha una determinata "classe". Al momento, ci sono 15 classi che possono sia aumentare che diminuire il costo dell'assicurazione. Come calcolare il KMB OSAGO? Per calcolare, devi conoscere solo due fattori: l'esperienza di guida e il numero di pagamenti assicurativi effettuati in precedenza. Ad esempio, per un pilota alle prime armi che si è appena messo al volante, il KMB sarà pari a 2,45. Se l'assicurato ha 5 anni di esperienza e non ha partecipato a nessun incidente, il coefficiente scenderà a 0,9. Pertanto, più attentamente guidi, più redditizio è per te acquistare una polizza OSAGO. Tuttavia, se sospendi la politica OSAGO per 1 anno o più, tutti i coefficienti verranno azzerati. Se non sai come viene considerato KBM OSAGO, puoi verificarne le dimensioni sul sito Web dell'Unione russa degli assicuratori automobilistici.

Tariffa base

Uno dei coefficienti più basilari per calcolare il costo di una polizza è il coefficiente di base. Influisce direttamente su come viene considerato OSAGO. Non dipende da fattori esterni ed è determinato dalla legislazione della Federazione Russa. Le variazioni del tasso base sono state registrate nel 2014 e nel 2017. Dopo gli ultimi adeguamenti dei prezzi, la tariffa base perle autovetture sono 3432 rubli. Questo è l'importo minimo che dovrai pagare indipendentemente dalla potenza della tua auto, dall'anzianità di servizio e dal numero di incidenti. Per i camionisti, il tasso è leggermente più alto - circa 4 mila rubli. Rispetto agli anni precedenti, il rapporto di base è quasi raddoppiato, ma c'è un motivo. Dopotutto, anche il corridoio di pagamento è aumentato, quindi le compagnie assicurative devono fissare un prezzo tale per non lavorare in perdita. L'aumento del costo delle polizze assicurative nel 2018 è già stato notato dalla maggior parte degli automobilisti.

Esperienza

Il prossimo importante criterio per determinare il costo della polizza è il coefficiente di età-esperienza o FAC. Come calcolare l'esperienza per OSAGO? Se il conducente non ha raggiunto l'età di 22 anni e la sua esperienza non supera i tre anni, il PIC è impostato al massimo. Di conseguenza, con ogni anno successivo, diminuisce. Il più redditizio è l'acquisto di OSAGO dopo 10 anni di esperienza. Se la polizza è aperta o sono stati inseriti più conducenti, il coefficiente può aumentare notevolmente di prezzo.

Coefficiente territoriale

Il coefficiente per il territorio è fissato in ciascuna regione separatamente e regolato a livello legislativo. Può dipendere dal numero di residenti registrati, incidenti e altri fattori. In generale, questo parametro varia da 0,6 a 2. I centri regionali di Buriazia, Altai, Krasnoyarsk e Primorsky sono considerati le regioni più basse in termini di coefficiente territoriale. I coefficienti più alti sono assegnati alle autovetture incittà come Murmansk, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Mosca e Tyumen.

Potenza dell'auto

Un fattore importante nella formazione del costo di OSAGO è la potenza dell'auto. Naturalmente, maggiore è la potenza del motore, maggiore sarà il fattore di potenza. Più potenza ha l'auto, più velocemente può accelerare, rispettivamente, e i rischi aumentano in modo significativo. Per le auto più piccole, che hanno da 50 a 100 cavalli sotto il cofano, il KM è 0,9 Se è compreso tra 100 e 150 CV, il coefficiente sale a 1,4 più alto, il fattore di potenza è 1,6 Si scopre che è molto più redditizio acquistare auto a bassa potenza che non solo consumano meno carburante, ma risparmiano anche sulla politica CMTPL.

Altre quote

Il costo finale della polizza è meno influenzato da altri coefficienti: il coefficiente del periodo assicurativo, il coefficiente delle infrazioni e la stagionalità di funzionamento dell'auto. Ad esempio, se hai intenzione di utilizzare l'auto solo per le gite fuori porta in estate, puoi stipulare un'assicurazione durante questo periodo. Non ha senso pagare in eccesso per il tempo in cui non utilizzerai il tuo veicolo personale. Puoi ottenere un'assicurazione stagionale per un massimo di tre mesi. Se OSAGO viene emesso per questo periodo, il coefficiente di stagionalità sarà pari a 0,5. Se per un periodo più lungo, allora 1.

Il tasso di violazioni dipende dal numero di regole del traffico che hai violato. Ciò include gravi violazioni comeguida in stato di ebbrezza e semaforo rosso, oltre a tutti gli eccessi di velocità, nascondendosi dalla scena di un incidente e altre violazioni che sono state registrate. In questi casi, KH può raggiungere il valore di 1, 5.

Il coefficiente del periodo di assicurazione si applica solo ai non residenti in Russia che utilizzano auto sul suo territorio. Se una persona rimane nel territorio della Federazione Russa per meno di 15 giorni, il coefficiente sarà 0,2. Per un soggiorno superiore a 10 mesi, aumenta a 1.

Tariffe nel 2018

Non è necessario sapere come viene considerata l'assicurazione OSAGO. Molte compagnie assicurative dispongono di un servizio di calcolatrice CMTPL, con il quale è possibile conoscere in anticipo il costo della polizza. Inoltre, puoi anche concentrarti sulle tariffe medie, che sono approssimativamente le stesse per tutti gli assicuratori.

• Il costo medio di una polizza è di 5800 rubli.
• Per i principianti che si sono messi di recente al volante, il prezzo di OSAGO sarà di 9-10 mila rubli.
• Per i conducenti esperti, dovrai pagare solo 3-4 mila rubli per OSAGO.

In media, le vendite e i premi delle assicurazioni auto sono in calo. I premi in quest'area sono diminuiti di quasi il 5%, il che indica la riluttanza degli automobilisti a pagare l'aumento del costo delle polizze. Ma allo stesso tempo, vale la pena considerare il fatto che è aumentato anche l'importo dei danni, il che offre ai clienti delle compagnie assicurative una protezione aggiuntiva.

Pagamenti CMTPL

Molti clienti delle compagnie assicurative sono preoccupati per come vengono calcolati i pagamenti per OSAGO. Tutti vogliono avere la garanzia che, avendo speso una discreta cifra in una polizza assicurativa, non dovranno risarcire da soli i danni causati in un incidente. L'importo della compensazione dipende dai seguenti fattori:

• Il comportamento del colpevole dell'incidente. Se è fuggito dalla scena di un incidente, allora c'è un' alta probabilità che l'azienda si rifiuterà di adempiere ai propri obblighi.
• Marca e anno dell'auto, la sua potenza.
• Regione.
• Usura delle parti al momento dell'incidente.

Come considerano i danni sotto OSAGO? Per cominciare, un dipendente della compagnia di assicurazione valuta il danno causato e determina l'importo del risarcimento. Affinché l'azienda possa rimborsarti tutti i costi, devi seguire la procedura corretta durante un incidente. Se il danno è piccolo e nessuno dei passeggeri è rimasto ferito, con il consenso della seconda parte è possibile emettere un "Europrotocollo" senza chiamare la polizia stradale. Se la situazione è più grave, è necessario attendere la polizia stradale e presentare un incidente con tutti i danni. In nessun caso dovresti lasciare la scena dell'incidente, poiché ciò minaccia la privazione dei diritti e una grande multa.

Il costo di riparazione è costituito dai seguenti fattori:

• Il costo delle parti danneggiate, tenendo conto della loro usura;
• Costo materiale;
• Lavori di riparazione.

Spesso, le aziende cercano di sottovalutare i pagamenti e compensare solo una piccola parte del danno effettivo causato. In questo caso, puoi intraprendere le seguenti azioni:

• Contatta un perito indipendente;
• Controlla il veicolo per danni nascosti;
• Visualizza nella directoryPCA, se i prezzi dei pezzi di ricambio della macchina sono stati correttamente presi in considerazione.

Inoltre, puoi fare riferimento all'esperienza di altri conducenti che hanno riparato danni simili.

Perdita del valore della merce della macchina

Quando si calcolano i pagamenti secondo la politica OSAGO, il TCB è considerato uno dei criteri principali. Cos'è? La perdita del valore della merce di un'auto è una diminuzione del suo prezzo dopo i lavori di riparazione a seguito di un incidente. Di norma, tali auto sono sul mercato molto più economiche di quelle simili, ma non sono coinvolte in un incidente. Le vittime possono chiedere alla compagnia di assicurazione del colpevole non solo il ripristino dell'auto danneggiata, ma anche il risarcimento di questa differenza di prezzo. Come consideri il TCB di un'auto secondo OSAGO? Il calcolo può essere effettuato con diversi metodi.

Il metodo del documento di orientamento è considerato il più accurato. La formula di calcolo è la somma della perdita totale di valore della merce, il costo della riparazione del telaio della carrozzeria, dei frammenti rimovibili, della verniciatura e della sostituzione dei singoli frammenti per la simmetria dell'auto

Se l'auto ha più di 5 anni, il TCB non verrà risarcito, poiché l'auto perde in media il 40% del suo valore originale a questo punto.

Purtroppo spesso si verificano incidenti molto gravi che non consentono di ripristinare l'auto. In questo caso, il costo della riparazione è spesso uguale o superiore al valore dell'auto, quindi l'azienda deve rimborsare il proprietario. Come si calcola il "totale" secondo OSAGO? Viene determinato il valore di mercato dell'auto al momento dell'incidente. Di norma, in questo è coinvolto un esperto, chicalcola l'importo in base ai seguenti fattori:

• Età del veicolo;
• Presenza di un incidente;
• Marca;
• Costo iniziale.

Spesso, le compagnie assicurative cercano di sottovalutare il costo di un'auto con qualsiasi mezzo, quindi le vittime spesso devono rivolgersi a periti di terze parti e persino avviare un contenzioso.

Forfait

La sanzione CTP può essere recuperata dalla compagnia di assicurazione se non paga alla vittima i fondi legalmente richiesti entro 20 giorni dalla data della decisione. Ma non tutte le persone lo sanno, così tante aziende continuano a infrangere la legge e a ritardare i pagamenti. Come calcolare la penalità per OSAGO? La Corte Suprema della Federazione Russa ha definito chiaramente l'importo della sanzione:

• La violazione dei termini delle riparazioni di restauro è punibile con una penale pari all'1% della rata assicurativa determinata.
• Se l'azienda non rispetta le scadenze per il pagamento del risarcimento monetario, ciò implica anche una penale dell'1%.