Un ufficio crediti è Descrizione, scopi e obiettivi, funzioni

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Anche i mutuatari responsabili si trovano in situazioni in cui, per qualche ragione sconosciuta, viene loro negato un prestito. Le banche hanno il diritto di non dire ai clienti il motivo della loro decisione. Per capire perché questo sta accadendo, puoi ordinare un rapporto dall'ufficio crediti.

È, contrariamente alla credenza popolare, semplice e sicuro. Ogni cittadino che ha un passaporto può presentare domanda all'organizzazione.

Cos'è un'agenzia di credito?

Un ufficio di credito è un istituto commerciale autorizzato e registrato nel registro pubblico. È impegnata nella raccolta, sistematizzazione e archiviazione di informazioni sulle storie creditizie dei soggetti, inclusi prestiti, prestiti e adempimento degli obblighi su di essi, e dati personali dei mutuatari.

Le banche e le società di microfinanza sono tenute a collaborare con una o più organizzazioni, a cui devono inviare regolarmente informazioni su tutti i cambiamenti nell'IC dei loro clienti.

Il file di credito di un individuo può essere trattenuto da più di un ufficio. Per scoprire dove si trova, il mutuatario deve contattare l'elenco centrale. Questa istituzione aggrega tutti i dati, ma non fornisce direttamente rapporti.

A luglio 2018, secondo la Banca centrale, nel registro erano registrate 13 agenzie di credito. Questa cifra cambierà se uno di essi viene riorganizzato o se ne viene registrato uno nuovo.

Leader nel loro settore:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Standard russo".

Obiettivi e obiettivi

In Russia, nel 2005 è stato introdotto un sistema ordinato per la raccolta e la conservazione delle storie di credito, ma non tutti i cittadini sanno ancora quali obiettivi perseguisse la creazione del BKI. Questo è:

1. Creazione di un database unificato di mutuatari e informazioni sui loro obblighi di prestito.
2. Raccogliere storie di credito aggiornate dei soggetti.
3. Ridurre i rischi dei prestatori valutando l'affidabilità e la responsabilità per l'adempimento degli obblighi dei potenziali mutuatari.
4. Ridurre i tempi di attesa per la decisione di un prestatore di emettere un prestito o una decisione di rifiutare.
5. Uno dei compiti delle agenzie di credito (CHB) è ridurre al minimo il rischio di falsificazione delle informazioni o correzione illegale dei dati.

Funzioni BKI

Sono i seguenti:

1. Servizi per la fornitura di segnalazioni a titolo gratuito ea pagamento a soggetti CI su loro richiesta sulla base di domanda scritta o altro documento certificato da firma elettronica. Ogni cittadino una volta all'anno ha il diritto di conoscere gratuitamente il proprio fascicolo finanziario.



2. Fornitura del servizio di segnalazione agli utenti della CI, inclusi creditori, autorità, notai, Banca Centrale sulla base di un contratto.
3. Analizzando le informazioni, l'ufficio crediti determina il punteggio personale di ciascun soggetto del CI. Il punteggio è richiesto per alcuni tipi di prestito.



4. Conferimento di informazioni personali dalla parte del titolo e trasferimento al Catalogo Centrale di informazioni sulla formazione dell'IC del soggetto o sulla modifica dei suoi dati identificativi. Questo ufficio di credito è tenuto a completare questo entro 2 giorni lavorativi.
5. Creazione di un codice soggetto storia creditizia.
6. Inoltre, l'organizzazione invia informazioni sulla cancellazione dei file di credito al CCCH.
7. BKI offre alla fonte l'opportunità di correggere le informazioni trasmesse in precedenza, a condizione che il soggetto o l'utente confermi il fatto dell'inesattezza dei dati precedenti.
8. Supervisionare le attività degli utenti delle storie di credito.
9. CBI deve proteggere i dati personali dei soggetti da accessi illegali, fuga di informazioni, blocco, cancellazione o modifica non autorizzata dei dati.

Ufficio nazionale di credito

Questa organizzazione commerciale è stata fondata nel 2005. Al momento, è uno dei più grandi CBI, che copre il 40% del mercato del settore e il volume delle storie di credito archiviate in esso supera i 55 milioni. Più di 1.000 organizzazioni collaborano con NBCH, tra cui Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance e molte altre istituzioni bancarie e di microfinanza.

Questo ufficio si distingue per i continui miglioramenti volti a ridurre il rischio dei prestatori nell'approvazione e nell'erogazione di prestiti, nel punteggio dei mutuatari e nei modi per rilevare le frodi. I servizi forniti da NBCH sono, nella maggior parte dei casi, impareggiabili.

Equifax

Equifax Credit Bureau ha uno status internazionale, ha iniziato la sua attività nel 1899 nello stato della Georgia (USA). Attualmente ha rappresentanza in 24 paesi del mondo. Equifax in Russia ha firmato contratti con 2mila aziende, il suo database contiene 148 milioni di storie di credito di persone fisiche e giuridiche.

La sede centrale si trova ad Atlanta, nella Federazione Russa, l'indirizzo legale dell'ufficio crediti Equifax è il seguente: Mosca, st. Kalanchevskaya, 16, edificio 1.

United Credit Bureau

Questa società russa è nata dalla fusione di due uffici: Experian-Interfax e Infocredit. Nella società "Infocredit" il 50% delle azioni apparteneva a Sberbank, che nel 2009 ha acquisito una quota (50%) anche in "Expirian-Interfax". Il processo di fusione è durato dal 2009 al 2012

"Expirian-Interfax" è stata costituita nel 2004 e nel 2011 è stata ribattezzata OKB - "United Credit Bureau". Inla fusione delle società ha mantenuto il nome.

Per il 2018, il principale azionista - Sberbank, ha la quota maggiore - 50%, il resto è distribuito tra Experian e Interfax. In precedenza, Sberbank non dava accesso ad altre organizzazioni di credito e non. Le cose sono cambiate dalla fusione.

Il database BKI memorizza 331 milioni di rapporti di credito da 89 milioni di soggetti. Più di 600 banche, società di microfinanza e assicurazioni collaborano con OKB.

Standard russo

L'ufficio ha iniziato il suo lavoro nel 2005, ma durante i primi 3 anni ha collaborato con una sola banca con lo stesso nome. Per questo motivo, le storie di credito nel suo database sono notevolmente inferiori (15 milioni di dossier). Dal 2008, la direzione dell'organizzazione ha deciso di ampliare l'ambito della cooperazione per avere informazioni più complete e aggiornate.

Questa BCI lavora con persone fisiche e giuridiche, ciascuno dei soggetti può richiedere una segnalazione tramite il proprio account personale sul sito se è già cliente della Russian Standard Bank.

Come modificare le informazioni errate?

Sebbene il sistema di trasmissione dati di CI sia automatizzato, i dipendenti degli istituti di credito inseriscono informazioni e non sono immuni da errori accidentali. Una delle funzioni dell'ufficio è la capacità di correggere le informazioni errate in caso di conferma.

Se l'oggetto del rapporto di credito ha notato un errore, deve completare la domanda e quindi inviarla o portarla lui stesso all'ufficio che serve il suo istituto finanziario. L'applicazione consiglia in dettaglioindica il problema, supportandolo con documenti giustificativi:

• Se il credito chiuso viene visualizzato come attivo, allegare una copia della richiesta di chiusura dell'account o delle ricevute di pagamento.
• Se ci sono ritardi con cui il mutuatario non è d'accordo, anche i documenti di pagamento aiuteranno, poiché contengono l'ora e la data dell'operazione.

Importante: l'istituto finanziario che ha inviato dati errati correggerà l'errore. Per legge, un credito può essere trasferito direttamente a lui, ma la pratica dimostra che in questo modo il processo si trascinerà a lungo o il mutuatario verrà rifiutato del tutto.

È molto più veloce farlo attraverso il CBI, perché al ricevimento della domanda, l'ufficio crediti verificherà le informazioni e invierà i documenti all'istituto finanziario, che è obbligato a rispondere e correggere l'errore. L'intera procedura richiede 30 giorni.

Le banche, considerando una richiesta di prestito, non verificano la validità del CI, di default si considera corretto nel BCI. Pertanto, è nell'interesse dell'oggetto del fascicolo di credito richiedere una relazione almeno una volta all'anno per controllare le informazioni.