Servizio di vigilanza bancaria: principio di lavoro, condizioni, requisiti per i dipendenti

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-07 20:59

Nell'articolo, considereremo come funziona il servizio di sicurezza bancaria (BSS). In ogni organizzazione del settore bancario, infatti, deve essere assicurata una protezione affidabile degli oggetti che hanno valore e si trovano nella sua custodia. Inoltre, le informazioni informative relative alla banca stessa, alle sue transazioni e ai suoi clienti sono soggette a protezione.

Cos'è questo?

La funzione sopra descritta è assegnata al servizio di sicurezza della banca. Si tratta di una struttura speciale, il cui lavoro spesso passa inosservato ai clienti. Nonostante ciò, il suo lavoro è complesso e sfaccettato.

Dispositivo FFS

Quando si richiede un prestito, tutte le questioni vengono decise dal gestore del prestito. È l'accettazione delle domande, la sottoscrizione dei contratti di prestito. Allo stesso tempo, le attività delle FFS spesso passano inosservate.

Il principio fondamentale del servizio di sicurezza finanziaria della banca è adottare misure preventive tempestive. Che sono necessari per eliminare o ridurre le situazioni di frode.

Compiti principali eFunzioni FFS

I principali problemi con cui devono lavorare quotidianamente i dipendenti della struttura sono i tentativi di commettere attività fraudolente, fornendo ai clienti informazioni e documenti falsi, documenti di pagamento imprecisi, nonché tentativi di entrare in possesso di informazioni segrete.

La versatilità delle attività si manifesta anche nello svolgimento di varie funzioni (controllo, sicurezza), nell'attuazione di determinati compiti:

1. Il servizio di sicurezza funziona con i clienti che hanno presentato domanda a un'organizzazione bancaria. Inoltre, i clienti, di regola, non sanno che tutte le procedure e le istruzioni vengono eseguite sotto il pieno controllo dei dipendenti della struttura. Il contatto diretto con il cliente è possibile se quest'ultimo viola le regole per l'utilizzo del prestito, non effettua pagamenti su di esso, si rifiuta di collaborare con la banca dopo aver ricevuto il prestito.
2. Il servizio di sicurezza controlla anche i documenti del mutuatario, che fornisce al momento del contratto di prestito, le fonti di informazioni sul cliente utilizzando varie risorse, ad esempio Internet.
3. Se è necessario, i dipendenti del servizio contattano direttamente i clienti della banca. Hanno il diritto di effettuare chiamate al luogo di lavoro del mutuatario, nel luogo di residenza. Per confermare e verificare le informazioni che il mutuatario ha depositato.
4. Il servizio di sicurezza di una banca, ad esempio VTB, collabora con le forze dell'ordine. Un fatto interessante è quellomolti membri delle SSS sono ex agenti delle forze dell'ordine. Questo, di norma, è uno dei principali requisiti imposti dalla banca ai potenziali dipendenti quando sono impiegati nella struttura specificata.
5. Il servizio di sicurezza controlla anche le storie di credito del cliente, non solo nella sua banca, ma anche in altre (se presenti). A tale scopo, vengono inoltrate richieste alle agenzie di credito, vengono utilizzate informazioni dai propri database, che riflettono i dati su tutti i pagatori senza scrupoli.

6. Il quadro più completo della solvibilità finanziaria del mutuatario viene compilato attraverso la cooperazione con terze parti, ad esempio tasse e altre banche. Ciò significa che il servizio di sicurezza di Alfa-Bank, ad esempio, può collaborare con uno simile di Sberbank o VTB Bank.

Monitoraggio

Dopo che la struttura ha preso una decisione in merito a un determinato cliente (negativo o positivo), i suoi dipendenti procedono a svolgere una funzione di monitoraggio, garantendo la sicurezza della proprietà, che funge da oggetto collaterale.

La fase finale del servizio di sicurezza della banca consiste nel riscuotere il debito dal cliente, se presente. A tal fine, i dipendenti di SSS stanno preparando i documenti raccolti durante l'audit e la base probatoria per presentare un reclamo all'autorità giudiziaria.

Oggetti controllati dal serviziosicurezza bancaria

Una delle principali responsabilità dei dipendenti della struttura è un controllo approfondito e approfondito della documentazione fornita dai mutuatari nel tentativo di ottenere un prestito. A cosa serve, non c'è bisogno di spiegare. Questo aiuta a evitare le frodi. Questa verifica avviene in un certo modo.

Il servizio di sicurezza analizza e verifica i seguenti tipi di documenti che possono confermare la solvibilità del mutuatario bancario:

1. Certificato che conferma l'importo del reddito. Indica i dettagli (TIN, OGRN), utilizzando i quali i dipendenti della struttura possono, utilizzando banche dati specializzate, chiarire le informazioni di loro interesse sull'organizzazione in cui è impiegato il mutuatario. Per essere più precisi, i dipendenti dell'organizzazione, i dirigenti, la struttura, le informazioni di contatto del datore di lavoro, l'ubicazione vengono confrontati con il database. Cioè, un addetto alla sicurezza può scoprire immediatamente se l'organizzazione è in procinto di dichiararla fallita, se la sua proprietà è stata sequestrata, se è nelle liste di arresto e nelle liste nere. Molto spesso i rappresentanti delle FFS effettuano chiamate di controllo presso la sede di servizio di un potenziale cliente. Cos' altro fa il controllo di sicurezza della banca?

2. Il cliente ha precedenti penali. In questo caso, controllano non solo il mutuatario, ma anche i suoi parenti più prossimi. Inoltre, il servizio dovrà verificare quali multe, sanzioni amministrative e altre sanzioni sono state effettivamente applicate al loro futuro mutuatario.

   

3. Cronologia crediti. Questa fase di verifica comporta un'analisi approfondita della storia creditizia del mutuatario: se ha mai violato obbligazioni creditizie, come è successo. Inoltre, i dipendenti della struttura nel suo insieme valutano la qualità della cooperazione tra il mutuatario e la banca in passato.
4. Reputazione. Per verificare la reputazione di un potenziale mutuatario, i rappresentanti del servizio di sicurezza di VTB Bank possono effettuare semplici chiamate a vicini, parenti e colleghi a scopo di interrogatorio. Inoltre, i dati possono essere raccolti attraverso la comunità imprenditoriale, Internet e i media. Attualmente, la verifica tramite le pagine dei blog Internet e dei social network sta guadagnando un'immensa popolarità. Inoltre, non è escluso un tale metodo di raccolta di dati su un potenziale cliente come comunicazione reciprocamente vantaggiosa e scambio informale di informazioni tra le strutture di sicurezza di diverse organizzazioni bancarie. Questa tecnica consente di identificare l'insolvenza e la disonestà dei clienti. Cioè, se il mutuatario è inserito nella lista nera da una banca, è probabile che venga inserito nella lista nera da un' altra banca che collabora con la prima.

Cooperazione con le forze dell'ordine

Una notevole assistenza nella raccolta delle informazioni necessarie è fornita dalla presenza di stabili collegamenti informali tra agenti di sicurezza o una banca in strutture quali forze dell'ordine, ispettorati fiscali, fondi pensione e così via. Anche informazioni dettagliate sulla struttura del potenziale cliente possonoricevere contattando gli uffici speciali.

Verdetto

A seguito di tale controllo, viene emesso un verdetto sull'affidabilità del cliente. Se la risposta è positiva, la domanda di prestito viene presentata al gestore per un ulteriore esame. In caso contrario, la sua ulteriore analisi si interrompe, ovvero il cliente riceve un rifiuto di fornire un prestito.

Perdita diretta

Qualsiasi errore nella richiesta di un prestito di garanzia bancaria può comportare una perdita diretta sotto forma di prestito in sospeso. A questo proposito, i lavoratori in questa struttura sono selezionati con molta attenzione, ponendo loro richieste piuttosto elevate. Tipicamente, tali strutture bancarie impiegano avvocati, analisti, ex agenti delle forze dell'ordine con determinate conoscenze e abilità, connessioni consolidate, una vasta esperienza di lavoro con i database, inclini all'analisi, che notano qualsiasi piccola cosa che può influenzare la decisione finale.