Come fa un singolo imprenditore a prelevare denaro da un conto corrente? Modalità per prelevare contanti dal conto corrente di un singolo imprenditore

2025 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2025-01-24 13:18

Prima di registrarti come imprenditore individuale, dovresti tenere presente che prelevare fondi dal conto corrente di un singolo imprenditore non è del tutto facile, soprattutto all'inizio. Esistono una serie di restrizioni, in base alle quali i commercianti non hanno il diritto di prelevare fondi in qualsiasi momento a loro conveniente e di qualsiasi importo. Come fa un singolo imprenditore a prelevare denaro da un conto corrente?

Vale la pena ricordare che le banche stabiliscono limiti di prelievo e il superamento di questo limite comporta una commissione elevata. Ma, nonostante ciò, esistono diversi modi legali e convenienti per incassare denaro dal conto corrente di un singolo imprenditore. Questo articolo descrive la procedura per prelevare fondi e consigli che ti permetteranno di non attirare indebita attenzione da parte delle autorità fiscali e di non rientrare in una percentuale elevata di commissioni bancarie.

Come prelevare fondi da un conto corrente

Spesso negli affarici sono situazioni in cui è necessario prelevare denaro dal conto. Ci sono 4 modi principali per farlo. Come fa un singolo imprenditore a prelevare denaro da un conto corrente? Ciascun metodo dovrebbe essere considerato separatamente.

Libretto degli assegni

Questo metodo era popolare alcuni anni fa, ma al momento sta gradualmente perdendo la sua rilevanza. La procedura di prelievo può richiedere tre giorni, il che è scomodo per l'imprenditore, soprattutto se ha urgente bisogno di contanti. Inoltre, la particolarità di questo metodo è che la banca si impegna a fornire al cliente i documenti che confermano il prelievo di fondi dal conto, nonché la cancellazione dell'IVA. Un libretto degli assegni per i singoli imprenditori può ancora essere utilizzato oggi, ma nella pratica altri metodi saranno molto più convenienti.

Carta bancaria

Se l'importo è elevato, devi prima scrivere una domanda, perché potrebbero non esserci fondi sufficienti presso la filiale della banca. Ti verrà dato il pagamento in contanti dal conto corrente. Quindi tu, come imprenditore individuale, devi trasferire i fondi ricevuti dalla banca sul saldo della tua impresa e solo allora puoi utilizzarli per le tue esigenze. Questo è uno dei modi più comuni per prelevare contanti dal conto corrente di un singolo imprenditore.

Carta contanti

Tali carte hanno un altro nome: aziendale. Sono collegati al tuo account imprenditore individuale e forniscono la piena funzionalità delle normali carte di plastica, ovvero puoi incassare fondi in qualsiasi terminale in qualsiasi momento. Ma qui vale la pena notare che non vanno prelevati grandi importi, soprattutto nel primovolta. In caso contrario, attirerà molta attenzione da parte delle autorità fiscali.

Carta di un individuo

Per fare ciò, devi prima trasferire fondi dal conto IP al conto o alla carta di un individuo. Puoi effettuare un bonifico su un conto appartenente alla stessa banca di quello di liquidazione. E poi l'imprenditore può trasferire fondi utilizzando Internet e incassarli alla macchina più vicina. Tuttavia, questo può essere fatto non prima di un giorno dopo il trasferimento di denaro dal conto corrente dell'IP.

Commissione su conto corrente

La banca impone una commissione su quasi tutte le sue operazioni. Il prelievo di contanti da un conto corrente non fa eccezione. La percentuale di commissione dipende principalmente dall'importo del prelievo. Inoltre, diverse banche offrono condizioni diverse per la manutenzione dei conti.

La commissione minima è inferiore all'1% dell'importo totale, ma aumenta se il singolo imprenditore non ha dipendenti. L'esatta dicitura della destinazione dei fondi deve essere indicata sulla ricevuta di pagamento. "salario IP" - non funzionerà. Tali operazioni vengono immediatamente respinte dalla banca, in quanto contraddicono la legislazione della Federazione Russa.

In generale, la commissione va dall'1 all'1,5%. C'è anche una tariffa minima in rubli. Sono 250 rubli. In altre parole, la commissione non può essere inferiore a questo importo.

Con l'utilizzo di una carta aziendale, la commissione aumenta e ammonta al 5% dell'importo prelevato dal conto. Puoi anche chiarire le tariffe esatte nel processo di apertura di un conto in una delle banche. Tutte le informazioni devono essere fornitedipendenti di un istituto finanziario. Dopo aver ricevuto queste informazioni, vale la pena fare la scelta migliore dove è meglio aprire un conto corrente per un singolo imprenditore. Ciò sarà utile in seguito durante il prelievo e il trasferimento di fondi.

Come prelevare senza commissioni e costi aggiuntivi

Nel caso in cui sia necessario trasferire denaro su una carta di credito per un singolo imprenditore, non può essere addebitata una commissione aggiuntiva (ad eccezione dei casi di pagamento per un importo compreso tra venti e ottanta rubli) o addebitata ad un importo minimo. Questo è il principale vantaggio che gioca un ruolo quando un imprenditore apre un conto per privati. La condizione principale è aprirlo nella stessa banca con un conto corrente. Esiste una certa categoria di istituti finanziari che effettuano bonifici su conti di persone fisiche in banche di terze parti. Detto questo, dovresti scegliere dove è meglio aprire un conto corrente per un singolo imprenditore.

In varie banche, i piani tariffari sono limitati in termini di importo dei trasferimenti, oltre il quale viene addebitata una commissione. In alcune grandi istituzioni, i limiti di prelievo consentiti sono limitati a 100-150 mila rubli. Le banche più piccole consentono trasferimenti non soggetti a commissione, per un importo totale non superiore a 250 mila rubli in 4 settimane. Se i limiti stabiliti vengono superati di almeno un rublo, verrà addebitata una commissione sull'intero trasferimento.

Come fa un singolo imprenditore a prelevare denaro da un conto corrente in modo che sia più economico e non attiri maggiore attenzione? Per prelevare grandi quantità di fondi senza commissionii singoli imprenditori vanno al trucco e aprono conti in diverse banche, il che garantisce di incassare il prima possibile. Ad esempio: devi prelevare 1 milione di rubli in un giorno. La maggior parte delle banche considera tali transazioni sospette. Prelevando 150-250 mila rubli dai conti di varie istituzioni, il singolo imprenditore sarà in grado di evitare inutili difficoltà e completare l'attività.

Non dimenticare che le banche applicano una commissione per gli ordini di pagamento. A volte, come parte delle promozioni, le banche non addebitano determinate tariffe nei primi mesi. Puoi utilizzare pacchetti di servizi che includono ordini di pagamento gratuiti, ma dovresti ricordare che il prezzo per loro sarà più alto.

Inoltre, alcuni piani tariffari offrono di eseguire gratuitamente un certo numero di trasferimenti. Ad esempio, un conto corrente per IE VTB-Bank consente di trasferire fino a 25 pagamenti al mese senza commissioni. Tuttavia, questi piani richiedono un pagamento mensile e hanno altre sfumature che possono comportare molti costi.

Come scegliere l'istituto finanziario giusto?

L'elenco delle banche che forniscono le migliori condizioni per prelevare fondi dai conti di regolamento è presentato di seguito. Si consiglia di studiare in dettaglio queste informazioni per poi utilizzarle per effettuare transazioni redditizie. In tutte queste istituzioni finanziarie è possibile aprire un conto aggiuntivo con possibilità di ulteriore trasferimento su quello principale.

Elenco degli istituti finanziari con il valore più bassola commissione è la seguente:

• "Punto" (una banca appartenente al gruppo "Apertura") - fino a 300 mila rubli per 4 settimane senza commissioni, dopo aver superato il limite - 0,5 percento.
• "Tinkoff Bank" - fino a 300 mila rubli senza commissioni, inoltre - dall'1%. C'è un'opzione interessante che è la seguente. Deposita 2990 al mese e utilizza un importo di prelievo illimitato.
• "Modulbank" - puoi trasferire senza interessi fino a 1 milione di rubli, dopo - dall'1%. C'è anche un piano tariffario molto interessante che offre di depositare un importo di 19 rubli per gli ordini di pagamento e ritirare immediatamente fino a mezzo milione di rubli.
• "Expert Bank" - consentirà di trasferire fino a 700 mila rubli senza commissioni.
• "VTB Bank" - viene offerto un conto corrente per i singoli imprenditori con un certo numero di pagamenti gratuiti al mese (da 5 a 25, a seconda della tariffa). Tuttavia, ci sono commissioni per il deposito di fondi, anche se piccole.
• "UBRD" - dall'1%, e successivamente dipende dall'importo di un singolo prelievo.
• Banca Loco - 0,6 percento.
• Vesta Bank - dall'1%.
• "Alfa-Bank" - da 0 percento, ma dipende dalla tariffa e dall'importo da prelevare.
• Sberbank - dall'1,4 al 3 percento. Molti imprenditori individuali preferiscono aprire un conto corrente con Sberbank, poiché l'organizzazione offre uno strumento conveniente per i trasferimenti online.
• "SKB-Bank" - da 1,5 percento.

Quali limiti possono essere impostati?

Quanti soldi possono essere prelevatiunico titolare e ci sono restrizioni? La legge afferma chiaramente che tutto ciò che è sul conto è proprietà personale del singolo imprenditore e può disporre dei suoi soldi come desidera. Pertanto, non ci sono restrizioni sul prelievo di denaro per scopi personali. Nessuna tassa sarà addebitata per tali transazioni.

L'aspetto principale a cui devi prestare attenzione quando prelevi fondi per esigenze non commerciali è la necessità della corretta esecuzione dei documenti di pagamento. In caso contrario, l'ufficio delle imposte le considererà spese e l'imposta sul reddito delle persone fisiche verrà trattenuta da te. Questa è una delle regole di base su come un singolo imprenditore preleva denaro da un conto corrente.

Posso prelevare spesso denaro? Non ci sono restrizioni sui prelievi di contanti.

Le sfumature della ricezione di denaro dal conto di un imprenditore

Se hai bisogno di contanti, devi essere consapevole dei punti chiave per prelevarli dal tuo conto di pagamento. Vale la pena considerare alcune sfumature prima di prelevare denaro:

• Nessun fondo ti verrà restituito senza costi aggiuntivi. Viene addebitata una commissione per l'utilizzo di un conto corrente da parte di un istituto bancario. Di conseguenza, l'importo richiesto verrà prelevato, tenendo conto della commissione.
• È necessario salvare tutti i tipi di ricevute di pagamento, come la conferma del prelievo o il deposito di fondi presso la cassa della banca e della tua azienda. La loro necessità sorgerà in caso di controversie con le autorità fiscali.

Difficoltà di astinenza consentite

Esperti nel lavorare con i conti di regolamento, gli uomini d'affari sono consapevoli di tutte le loro sottigliezze. Ci sono diversi errori significativi e risultati spiacevoli che i nuovi imprenditori possono fare. Questi includono quanto segue:

• Sprecare denaro per scopi non commerciali (ad esempio, acquistare beni su Internet, pagare direttamente dal conto per fornire attrezzature alla casa). Alcuni sistemi di tassazione prevedono la dipendenza dell'importo della raccolta dai rifiuti. Ciò fornisce all'autorità fiscale un motivo per considerare le spese personali come spese aziendali, quindi l'imprenditore deve calcolare l'importo della tassa fiscale e includerlo nella rendicontazione interna. Per evitare pagamenti in eccesso dal tuo portafoglio, il denaro personale viene prelevato o trasferito sulla carta di un individuo.
• I trasferimenti a familiari, amici sono valutati dai rappresentanti del servizio fiscale come loro profitto. Pertanto, il pagamento è soggetto a una commissione del 13%. Per evitare una situazione del genere, è importante utilizzare un conto bancario esclusivamente per scopi commerciali. Quando il denaro viene ricevuto sul conto corrente del singolo imprenditore, dovrebbe essere trasferito su un conto personale o utilizzare un libretto degli assegni.

Segnalazione

La legge non obbliga un singolo commerciante ad aderire a una rigorosa responsabilità. A sua volta, la sua esistenza è garanzia di un rapporto positivo con il fisco.

Nel processo di emissione di un documento di pagamento tramite un'autorità bancaria, affinché acquisisca valore legale, è importante indicare "l'importo e lo scopo del pagamento". Il processo di prelievo di denaro dal conto non è in alcun modovisualizzati nei report IP, poiché questa è prerogativa degli istituti di credito. L'intero importo dei fondi è mostrato solo nella dichiarazione per l'anno/trimestre.

Cablaggio

L'imprenditore deve segnalare correttamente le azioni sui fondi utilizzando una delle opzioni di pubblicazione.

Il primo messaggio si presenta così:

• Operazione Re-t K-t.
• 84 75 Calcolo del reddito di un singolo imprenditore.
• 75 50 Pagamento".

Questo metodo di compilazione dei documenti è più adatto per le istruzioni su come prelevare denaro da un conto di regolamento Sberbank.

La seconda voce corretta è la seguente:

• Operazione Re-t K-t.
• 76 91 Maturazione del profitto IP.
• 76 51 Erogazioni per bisogni personali.

Per impedire l'iscrizione delle proprie spese nelle scritture contabili, vale la pena scrivere nella contabilità analitica che l'azione non si è riflessa nell'imposta. In caso contrario, la base imponibile diminuirà, il che comporterà l'irrogazione di una sanzione da parte del servizio fiscale.

Opzioni di prelievo illegale

Non tutti gli uomini d'affari rispettano la legge, specialmente quando sono in gioco grandi somme di denaro. Il prelievo di denaro contante di importo significativo porta al blocco del conto nel momento in cui viene risolta la questione della maturazione dei fondi. Pertanto, non tentare immediatamente di trasferire un importo elevato.

Ci sono casi noti di prelievo di denaro tramite società di un giorno, rilasciato a una persona ingannata o utilizzando documenti rubati. Grandi importi vengono trasferiti sul conto di una società simile conle parti dell'IP e lo stesso vengono rimossi e la società di un giorno non paga l'imposta obbligatoria.

Molto spesso, gli uomini d'affari ricorrono a metodi illegali per prelevare denaro per evitare di pagare le tasse. Di conseguenza, le azioni illegali rivelate dagli enti statali devono essere pagate molte volte di più. I prelievi illegali comportano una multa o una punizione più severa.

Per evitare risultati negativi, si consiglia di utilizzare opzioni legali affidabili per prelevare contanti dal conto corrente IP. Questo non sarà un inconveniente, è importante solo la scelta del metodo appropriato. Ricorda che cercando di risparmiare denaro, puoi perdere molto di più se commetti gravi violazioni delle leggi applicabili nel processo.