Quali documenti sono necessari per un mutuo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I prestiti ipotecari sono richiesti dalle banche. Consentono a ogni persona o famiglia di acquistare la propria proprietà senza disporre dei fondi necessari per questo. Tali prestiti sono concessi solo se i potenziali mutuatari soddisfano numerosi requisiti. Inoltre, è necessario preparare una varietà di documenti per un mutuo. Possono differire leggermente a seconda di vari fattori, tra cui l'utilizzo di garanzie reali, il coinvolgimento di garanti o l'acquisto di un appartamento in costruzione.

Di quali documenti ho bisogno?

La documentazione può variare in modo significativo a seconda di vari fattori, quindi i parametri vengono presi in considerazione:

• la banca in cui si prevede di richiedere un prestito, poiché i documenti per un mutuo presso Sberbank potrebbero differire leggermente dai requisiti di VTB 24 o un' altra organizzazione simile;
• Immobile acquistabile, che può essere rappresentato da una stanza, un appartamento o una casa, oltre che da un oggetto non finito, con alcune banche che offrono addirittura la possibilità di ottenere fondi presi in prestito per la costruzione di un edificio;
• Programmi governativi in uso, in base ai quali i mutuatari devono soddisfare determinati requisiti e ciò deve essere confermato da vari documenti;
• la necessità di attirare un garante, in quanto deve essere un cittadino solvibile con una storia creditizia perfetta.

Indipendentemente dalle condizioni di cui sopra, alcuni documenti devono essere preparati per il mutuatario stesso. Devono confermare che ha davvero la capacità di ripagare il debito con tutti gli interessi.

Documenti personali

Quali documenti saranno comunque richiesti per un mutuo? Questi includono documenti personali di un potenziale mutuatario. Ciò include la documentazione:

• passaporto di un cittadino russo, dal momento che è quasi impossibile per gli stranieri ottenere un prestito del genere;
• libro di lavoro, con l'aiuto del quale i dipendenti della banca possono facilmente calcolare l'esperienza lavorativa di un potenziale mutuatario;
• documenti attestanti che un cittadino ha un'istruzione specifica, e possono essere presentati non solo con diplomi diversi, ma anche con certificati, attestati o referenze;
• documenti che confermano lo stato del richiedente, ad esempio un certificato di pensione, un certificato di famiglia numerosa o una madre single;
• certificato di matrimonio e documenti per tutti i figli di un potenziale mutuatario.

Poiché un mutuo ipotecario è considerato un'offerta specifica della banca, i dipendenti di queste istituzioni si avvicinano responsabilmente allo studio di un potenziale mutuatario. Necessariofornire molti documenti per un mutuo. Di solito l'elenco è emesso da un impiegato di banca. Se manca almeno un documento, questo può diventare un motivo oggettivo e valido per negare un prestito di grandi dimensioni.

Documenti che confermano la solvibilità

Ogni banca vuole che tutti i fondi emessi con interessi vengano restituiti. Pertanto, i potenziali mutuatari vengono attentamente controllati, poiché devono avere solvibilità. Solo in questo caso si può essere certi della restituzione del debito. I documenti necessari per un mutuo e che confermano la condizione finanziaria del mutuatario sono rappresentati da documenti:

• certificato del luogo di lavoro di un cittadino, che viene compilato secondo un apposito modulo Irpef per 2 persone, indica tutti i fondi versati ad una persona per un anno di lavoro;
• un certificato sotto forma di banca, che può contenere informazioni leggermente diverse, ma dovrà sicuramente essere certificato sul lavoro, quindi un potenziale mutuatario non potrà inserirvi alcun dato;
• copia del contratto di lavoro con l'azienda presso la quale il cittadino lavora;
• documenti che evidenzino altre entrate, che potrebbero essere estratti conto bancari, contratti di locazione, contratti di locazione o altri accordi;
• certificati che indicano vari beni di valore posseduti da un cittadino, in quanto ciò può confermare che il mutuatario è davvero una persona ricca, quindi anche se perde il suo reddito, sarà in grado di utilizzare la sua proprietà per coprire il debito;
• estratto conto bancario,indicando che il richiedente ha fondi che possono essere utilizzati come acconto.

Se al momento della richiesta alla banca per un mutuo ipotecario un cittadino ha prestiti in sospeso, è necessario richiedere anche un certificato dalla banca che indichi il saldo del debito.

Altri documenti personali

Inoltre, potrebbero essere necessari altri documenti per richiedere un mutuo. Questi includono:

• certificato indicante che il richiedente non è legalmente incompetente e non è registrato presso alcun istituto medico;
• se un cittadino lavora come amministratore, allora deve preparare delle carte, sulla base delle quali si conferma che non è un fondatore, poiché a tali persone sono imposti requisiti completamente diversi;
• certificato di composizione familiare, oltre ad altri documenti indicanti che il richiedente ha un coniuge e figli;
• certificato del luogo di registrazione permanente di un potenziale mutuatario;
• se un uomo fa domanda, deve confermare di avere un documento d'identità militare;

Le banche di solito richiedono sia gli originali che le copie di tutti i documenti. Gli originali vengono controllati dai dipendenti della banca, che devono accertarsenei dati nelle copie corrispondono alle informazioni effettive.

Cosa succede se ci sono più mutuatari?

Il coniuge agisce spesso come mutuatario. In una situazione del genere, ognuno di loro prepara i documenti necessari per un mutuo.

Si consiglia di recarsi in anticipo presso la filiale della banca prescelta per ottenere un elenco completo dei documenti necessari. Ciò ridurrà la quantità di tempo da dedicare alla preparazione della documentazione.

Documenti per IP

Spesso i singoli imprenditori vogliono richiedere un prestito. Di solito lavorano con regimi fiscali semplificati, il che rende difficile la verifica del loro reddito. Pertanto, gli imprenditori preparano i seguenti documenti per ottenere un mutuo:

• documenti standard presentati da passaporto e domanda;
• certificato di registrazione di singoli imprenditori e registrazione in un dipartimento specifico del Servizio fiscale federale;
• licenza per lavorare in un'area specifica in cui è richiesta questa autorizzazione;
• dichiarazione per un anno di lavoro o due anni se un singolo imprenditore lavora sulla base di base.

Se un imprenditore utilizza UTII o PSN durante il lavoro, i documenti non contengono informazioni sull'importo del reddito. In tali condizioni, dovrai dimostrare la tua solvibilità in altri modi. Per questo vengono preparati estratti conto bancari, documenti per proprietà esistenti o un estratto conto, che indicano il regolare movimento di denaro. Spesso, anche con tali documenti, le banche richiedono il coinvolgimento di un garante o co-mutuatario.

Cosa è richiesto a un co-mutuatario?

Se il reddito ufficiale del mutuatario stesso è considerato troppo basso, allora può avvalersi dell'aiuto di un co-mutuatario, in quanto ciò gli consentirà di tenere conto del suo reddito. Se il mutuatario stesso non è in grado di pagare il prestito, questo obbligo sarà trasferito al co-mutuatario.

Quali documenti sono necessari per un mutuo da un co-mutuatario? Preparano la documentazione:

• passaporto e relativa copia;
• certificati e altri documenti attestanti diversi tipi di reddito;
• libro di lavoro;
• SNILS.

Sono questi documenti che servono come prova che un cittadino ha una solvibilità sufficiente in modo che, se necessario, possa rimborsare il prestito a un mutuatario diretto.

Cosa serve a un pensionato?

Spesso un pensionato vuole diventare un mutuatario. Le persone anziane spesso vogliono vivere separate dai loro figli adulti, ma potrebbero non avere abbastanza soldi per comprare una casa da sole. Pertanto, sono costretti a rivolgersi alla banca. L'elenco dei documenti per un mutuo per un pensionato è composto da documenti:

• passaporto;
• certificato di pensione;
• documenti per immobili esistenti che possono essere dati in pegno alla banca;
• documenti che confermano che il pensionato continua a lavorare, quindi ha uno stipendio ufficiale che gli consente di far fronte facilmente ai pagamenti del prestito;
• documentazione che indica che il pensionato ha titoli o reddito aggiuntivo.

Piùi documenti verranno consegnati a un potenziale mutuatario, più è probabile che riceva l'approvazione dalla banca.

Carte ipotecarie

Se il mutuatario desidera impegnare la propria proprietà alla banca, viene emessa un'ipoteca. In questo caso, i documenti vengono trasferiti alla banca:

• passaporto del cittadino;
• carte del titolo della proprietà;
• certificato di proprietà dell'oggetto;
• documenti tecnici ottenuti da BTI;
• estratto da USRN.

Se ci sono cittadini minorenni registrati in questo oggetto, la banca può rifiutarsi di accettarlo su cauzione, perché se il mutuatario non può pagare i fondi previsti dal contratto, sarà impossibile vendere tale oggetto.

Documenti per la proprietà acquistata

Oltre ai documenti personali del mutuatario, è richiesta la documentazione per l'oggetto selezionato, che viene acquistato a spese della banca. Il numero di documenti dipende interamente dal tipo di proprietà che viene acquistata.

La carta varia a seconda dell'acquisto di una casa finita o di un appartamento in una struttura non finita. Inoltre, non è raro che le persone scelgano persino di costruire case con fondi presi in prestito.

Carta per un appartamento o una casa

I documenti per un mutuo su un appartamento o una casa sono quasi gli stessi. Devono essere prelevati dal venditore, che deve essere il proprietario dell'oggetto. Inizialmente, è necessario richiedere un elenco di titoli ai dipendenti della banca, dopodiché viene trasferito al venditore. Molto spesso, devono essere i documenti per un'ipoteca su una proprietà finitacosì:

• titoli per immobili, rappresentati da un contratto per l'acquisto di un oggetto, un atto di donazione, un certificato di eredità o documenti simili;
• passaporto catastale, e questo documento è valido solo per 30 giorni, quindi dovresti assicurarti che sia stato ricevuto di recente;
• un estratto dell'USRN contenente informazioni su tutte le persone registrate e passati proprietari, ed è importante verificare chi è registrato nell'oggetto, poiché al momento della vendita tutti i cittadini devono esserne congedati;
• copie dei passaporti o certificati di nascita di tutti i proprietari, che devono essere indicati nel contratto;
• estratto dal libro della casa;
• certificato indicante che il venditore è una persona capace, quindi può prendere una decisione in merito alla vendita della sua proprietà;
• Per vendere un appartamento o una casa è necessario il permesso scritto del coniuge;
• se ci sono bambini tra i proprietari, il venditore deve avere il permesso di vendere l'oggetto dalle autorità di tutela.

Se usi l'aiuto di un agente immobiliare, questi controlla anche il venditore, il che ti consente di assicurarti che la transazione sia appropriata e legale. Quali documenti per un mutuo sono necessari in aggiunta al venditore, puoi verificare con la banca.

L'acquirente stesso deve pagare una stima dell'appartamento o della casa per determinarne il valore di mercato. Sulla base di questo indicatore, la banca decide quale importo massimo verrà fornito a credito.

Carta per un oggetto in costruzione

Spesso le persone vogliono comprare appartamenti in una casa in costruzione. In questo caso, viene redatta una DDU con lo sviluppatore. I documenti richiesti per un mutuo in tale acquisizione sono rappresentati da documenti:

• DDU diretta ricevuta da uno sviluppatore accreditato dalla banca;
• copie dei documenti costitutivi dell'impresa edile selezionata e il certificato di registrazione devono essere inclusi qui;
• ordine o ordine, in base al quale un appartamento viene venduto da una persona giuridica, e deve indicare i parametri tecnici dell'oggetto e il suo prezzo;
• documentazione che conferma che una specifica organizzazione edile ha davvero il diritto di costruire e vendere appartamenti.

Di solito non sono richiesti documenti aggiuntivi, poiché devi scegliere sviluppatori accreditati nella banca selezionata. In questo caso, sarà facile richiedere un mutuo. Le banche richiedono quasi gli stessi documenti, quindi non ci sono problemi con la loro preparazione.

Di cosa hai bisogno quando costruisci una casa?

Se le persone stanno costruendo una casa da sole, devono confermare la loro capacità di pagare e spendere per questo processo. Quali documenti sono necessari per un mutuo presso Sberbank o un' altra banca in tali condizioni? Questi includono:

• certificato di proprietà di un appezzamento di terreno dove si prevede di costruire una struttura residenziale;
• permesso di costruzione;
• un accordo stipulato con un'impresa edile che realizzerà la casa.

Le banche possono richiedere altri certificati, se presentidubita che i fondi verranno realmente utilizzati per questi scopi.

Di cosa hai bisogno per partecipare ai programmi governativi?

Spesso lo stato sviluppa programmi speciali sulla base dei quali i cittadini possono utilizzare prestiti agevolati. I documenti per l'acquisto di un appartamento con un mutuo con sostegno statale possono essere diversi a seconda del programma scelto:

• quando si usa il tappetino. il capitale necessita di un certificato diretto;
• se prevedi di richiedere un mutuo senza prova del reddito, di solito hai solo bisogno di pochi documenti, che includono un passaporto, una domanda, nonché la conferma della disponibilità di altre proprietà e fondi per investimenti in la forma di un acconto;
• le giovani famiglie preparano documenti per bambini e passaporti che confermano che i cittadini hanno meno di 35 anni, hanno bisogno di estratti dell'USRN, con i quali confermano di non essere proprietari di altri immobili e devono inoltre dimostrare chi convive con bambini in condizioni anguste.

Pertanto, potrebbero essere necessari documenti diversi per richiedere un mutuo ipotecario. Dipendono da vari fattori, tra cui la proprietà acquisita, lo stato del mutuatario e le esigenze delle banche. È consigliabile informarsi autonomamente dai dipendenti dell'istituto bancario selezionato sui documenti necessari. Ciò ti consentirà di preparare immediatamente il numero richiesto di documenti, che verranno poi presentati in esame alla banca.