Come ottenere un mutuo senza anticipo?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

I prestiti ipotecari sono meritatamente popolari tra molti cittadini. Ti consentono di acquistare la tua proprietà senza avere fondi sufficienti per questi scopi. I prestiti ipotecari sono forniti da molte grandi banche e il requisito standard è la disponibilità di fondi per un importo compreso tra il 10 e il 20% del valore della proprietà selezionata. Sono utilizzati come acconto quando si richiede un mutuo. Conferma che il mutuatario ha una condizione finanziaria ottimale. Ma spesso sorge la domanda su come ottenere un mutuo senza un investimento iniziale. Questo è possibile utilizzando diversi metodi.

Il concetto di acconto

È rappresentato da una parte del valore dell'immobile scelto per l'acquisto. Deve essere pagato dai cittadini che intendono acquistare un appartamento o una casa a spese dei fondi presi in prestito. Agisce come conferma della disponibilità di denaro da un potenziale mutuatario.

In pratica tutte le banche richiedono ai cittadini di disporre di tale importo, poiché in caso di assenza il prestito potrebbe essere rifiutato. La dimensionel'anticipo dipende dalla politica dell'istituto bancario stesso, ma di solito è compreso tra il 10 e il 25 percento del costo dell'alloggio. Maggiore è l'importo, più favorevoli sono le condizioni offerte dalla banca.

Pro e contro dei mutui senza acconto

Puoi ottenere un prestito del genere per acquistare una casa anche senza i tuoi investimenti. Per fare ciò, devi utilizzare offerte speciali delle banche o programmi governativi preferenziali. Ottenere un mutuo senza un acconto è abbastanza difficile, ma il processo ha molti vantaggi:

• non richiede che un cittadino abbia i propri risparmi per acquistare un alloggio;
• I fondi disponibili possono essere utilizzati per rinnovare la proprietà acquistata.

Ma ci sono molti altri svantaggi di una tale soluzione. Il fatto è che la possibilità di ottenere tale mutuo è offerta da un numero limitato di banche. Viene fissato un tasso di interesse elevato. È difficile ottenere un prestito del genere, poiché dovrai preparare molti documenti che confermino le buone condizioni finanziarie del potenziale mutuatario.

Come viene emesso?

Se un cittadino non dispone di fondi che potrebbero essere utilizzati per acquistare una casa e richiedere un prestito, dovrà utilizzare metodi diversi per ottenere un prestito senza i suoi investimenti. Come ottenere un mutuo senza deposito? Diverse opzioni possono essere utilizzate per questo:

• usando la propria proprietà come garanzia;
• registrazione dello standardcredito al consumo;
• prendere in prestito l'importo richiesto da parenti o amici;
• utilizzare i servizi del banco dei pegni;
• applicazione del capitale madre;
• usando le rate dello sviluppatore;
• registrazione di vari programmi preferenziali destinati al prestito ipotecario semplificato;
• applicazione delle promozioni detenute dalle banche;
• richiedere un prestito in istituti che offrono l'opportunità di acquistare una casa senza fondi propri.

Ogni opzione ha le sue sfumature e caratteristiche, che dovrebbero essere comprese con attenzione.

Utilizza la tua proprietà come garanzia

Se un potenziale mutuatario non ha denaro che potrebbe essere utilizzato come acconto, se c'è una proprietà residenziale registrata per lui, quest'ultima può essere data in pegno alla banca. In tali condizioni l'onere grava sull'immobile acquistato e sull'appartamento già di proprietà del mutuatario.

Tali condizioni possono aiutare ad ottenere l'approvazione dalla banca. Come ottenere un mutuo senza acconto utilizzando questo metodo? Per fare ciò, la proprietà esistente stessa e il mutuatario devono soddisfare i requisiti della banca:

• un cittadino deve essere ufficialmente impiegato e ricevere un buon reddito;
• la sua storia creditizia deve essere perfetta;
• la proprietà proposta deve essere registrata come sua unica proprietà;
• è auspicabile che l'onere non sia imposto al solo immobile residenziale di proprietà di un cittadino;
• di solito è richiesta una garanzia aggiuntiva di terze parti.

Entrambi gli immobili sono soggetti a un gravame registrato presso Rosreestr. Anche in queste condizioni, il tasso di interesse sarà elevato, quindi i pagamenti in eccesso saranno significativi.

Elaborazione del prestito al banco dei pegni

Se un cittadino ha registrato un immobile, può essere utilizzato per ottenere un prestito presso un banco dei pegni. In tali condizioni, vengono emessi due prestiti per persona, il che aumenta notevolmente l'onere del credito. Come ottenere un mutuo in questo modo? Per fare ciò, vengono prese in considerazione le sfumature:

• l'immobile esistente è gravato da un banco dei pegni e l'oggetto acquistato è rappresentato da un pegno bancario;
• importi significativi sono offerti dai banchi dei pegni, a seconda del valore stimato dell'appartamento trasferito;
• dovrà prepararsi per pagamenti sostanziali.

Anche se un potenziale mutuatario ha una quantità significativa di fondi inviati alla banca sotto forma di acconto, è comunque soggetto a numerose condizioni rigorose.

Applicazione di un prestito al consumo

Molte banche richiedono una piccola quantità del primo investimento dal mutuatario, che è solo il 10% del valore della proprietà. In tali condizioni, questo importo può essere ottenuto quando si richiede un prestito al consumo. Ma le sfumature sono prese in considerazione:

• Le banche ipotecarie controlleranno attentamente il mutuatario, quindi se scoprono che ha un prestito in sospeso, potrebbe esseremutuo negato;
• il mutuatario dovrà rimborsare due prestiti in una volta, quindi i pagamenti mensili saranno elevati;
• Inoltre, devi prendere in considerazione il costo di acquisto dell'assicurazione per un appartamento.

I prestiti al consumo e i mutui dovrebbero essere emessi in banche diverse.

Usa capitale madre

Se i cittadini che vogliono stipulare un mutuo ipotecario hanno già rilasciato un certificato di capitale madre, possono richiedere un mutuo presso una banca usufruendo di questo beneficio. I fondi dello Stato possono essere utilizzati sotto forma di acconto. Ma per questo, vengono prese in considerazione le sfumature:

• su un mutuo, lo stato ti consente di utilizzare il capitale di maternità subito dopo la nascita di un figlio, quindi non devi aspettare tre anni;
• Il capitale di maternità supera i 450 mila rubli, quindi è sufficiente per coprire l'acconto;
• per utilizzare il certificato, è necessario che l'appartamento selezionato soddisfi i requisiti del PF, quindi deve essere di alta qualità, in conformità con gli standard, con tutte le comunicazioni ingegneristiche e le infrastrutture sviluppate;
• l'immobile viene emesso non solo per i mutuatari, ma anche per i loro figli;
• La maggior parte delle grandi banche lavora con capitale madre, quindi non ci saranno difficoltà su dove ottenere un mutuo.

Questa soluzione è considerata ottimale per ogni mutuatario.

Ottenere un piano rateale o un prestito da uno sviluppatore

Se prevedi di acquistare un appartamento in un nuovo edificio, puoi utilizzare l'unicitàproposte degli sviluppatori. Si sforzano di vendere la proprietà il più rapidamente possibile, quindi spesso offrono le proprie rate o prestiti. Spesso in queste condizioni non è richiesto alcun interesse.

Utilizzo di programmi governativi

Lo stato offre regolarmente vari programmi che ti consentono di ottenere un prestito agevolato per acquistare una casa. Come ottenere un mutuo a condizioni agevolate? Per fare ciò, i mutuatari devono soddisfare requisiti diversi. Di norma, senza un acconto, le banche possono emettere fondi per l'acquisto di alloggi nell'ambito dei programmi:

• supporto del mutuatario;
• accredito al personale militare;
• partecipazione al programma di rifinanziamento.

È consigliabile richiedere un mutuo a Sberbank sulla base di condizioni preferenziali, poiché questa istituzione collabora sempre con lo stato.

Prestito

Se parenti o amici hanno un importo gratuito, puoi chiedere un prestito. È necessario discutere in anticipo i termini del reso, nonché redigere una ricevuta.

Applicazione a banche che offrono mutui senza acconto

Ci sono diversi banchi che offrono programmi unici. Su di essi, puoi ottenere un'ipoteca sull'alloggio senza la necessità di fornire i tuoi fondi sotto forma di investimento iniziale. Queste banche includono:

• Sberbank offre un programma senza acconto solo come parte del rifinanziamento e questo programma fissa un tasso del 10,9%.
• "Binbank" forniscemutuo garantito da alloggi con un tasso del 10,5% per un massimo di 20 milioni di rubli e per un massimo di 30 anni.
• "Interprogressbank" emette prestiti nell'ambito del programma "Udachny", che non richiede un pagamento iniziale, ma il tasso è del 18% e viene emesso un massimo di 3 milioni di rubli per un massimo di 5 anni.
• "Union Bank" emette prestiti ipotecari a un tasso massimo dell'11,5% per 25 anni.

Inoltre, le grandi banche spesso organizzano varie promozioni, che possono includere anche l'assenza della necessità di investire nell'acquisto di una casa. Pertanto, si consiglia di monitorare regolarmente varie offerte e programmi.

Procedura di mutuo

Se vengono trovati fondi per l'investimento iniziale, o vengono utilizzati vari dei metodi sopra indicati, è importante capire come ottenere un mutuo su un appartamento. Il processo si svolge in più fasi:

• viene selezionata la banca che offre il programma di prestito ipotecario ottimale;
• è in corso la formazione di una domanda;
• passaporti per bambini, estratto del libro di casa, estratti conto bancari e la banca, se necessario, possono richiedere altra documentazione;
• deciso dalla banca;
• se lo fosseè positivo, allora il cittadino saprà qual è l'importo massimo di fondi che gli possono essere forniti in un mutuo ipotecario;
• in base al limite esistente si ricerca l'immobile ottimale per l'acquisto, che deve soddisfare i requisiti della banca prescelta;
• facce;
• la documentazione viene trasferita alla banca, dopodiché i dipendenti dell'istituto controllano la proprietà e il venditore per assicurarsi che la transazione sia legale;
• se non ci sono problemi, il mutuatario effettua un acconto se richiesto per il programma selezionato e può essere utilizzato anche il capitale madre;
• il denaro per gli immobili viene trasferito al venditore tramite una cassetta di sicurezza o un bonifico bancario;
• un appartamento viene rilasciato a Rosreestr con fissazione obbligatoria dell'ingombro, in quanto l'appartamento acquistato sarà sicuramente impegnato in banca;
• acquistare un'assicurazione sulla proprietà e molte banche richiedono ai mutuatari di assicurare la propria vita e salute.

Se capisci come ottenere un mutuo presso Sberbank o un altro istituto bancario, il processo non sembrerà troppo complicato. Allo stesso tempo, il mutuatario potrebbe non disporre di fondi propri che potrebbero essere utilizzati come investimento iniziale. È importante solo scegliereimmobiliare ottimale. Se è assolutamente necessario acquistare un appartamento in un nuovo edificio, inizialmente viene stipulata una DDU con il promotore e, dopo la messa in funzione dell'immobile, viene registrata la proprietà dell'oggetto.

Conclusione

Quindi, ci sono molti modi per ottenere un mutuo senza utilizzare i propri fondi. Per fare ciò, puoi utilizzare programmi governativi preferenziali, materiale o persino contattare banche che offrono tale opzione di prestito che non richiede un investimento di denaro da parte del mutuatario. In quest'ultimo caso, dovrai affrontare tassi di interesse elevati e pagamenti in eccesso.

Anche in assenza di fondi, puoi diventare proprietario della tua proprietà. Prima della fine del periodo di prestito, la banca gli imporrà un vincolo.