2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31
I mutui in Russia sono associati alla schiavitù permanente, il motivo per cui sono i prezzi delle case elevati rispetto ai redditi medi e gli alti tassi di interesse (dal 10% in su). Di conseguenza, il piano di pagamento per la famiglia media si allunga quasi fino al momento del pensionamento. La durata media dei mutui è di 17 anni. Durante questo periodo, il mutuatario paga in eccesso da due a tre volte il costo dell'appartamento.
Nonostante le loro tariffe "predatrici", i mutui nel nostro Paese sono richiesti e giustificati. Nel dilemma affitto vs. mutuo, un mutuo sembra migliore perché i pagamenti mensili vanno verso l'acquisto della propria casa piuttosto che scomparire nei costi fissi.
Spesso, il mutuatario ha difficoltà con l'anticipo, ma piuttosto con la sua assenza. Cosa fare se non hai ancora accumulato la prima rata su un mutuo, ma non vuoi più affittare casa? Sì, e come risparmiare se l'affitto di un appartamento "mangia" una parte impressionante delle entrate!? Accendere un mutuo senza acconto spesso sembra l'unica soluzione abitativa per molti mutuatari, maè vero? Quali sono le caratteristiche e le insidie di un simile prestito?
Un punto importante: prendere un mutuo senza un acconto è possibile solo nel mercato immobiliare secondario, poiché il prestito nel settore immobiliare primario è irto di rischi elevati (doppie vendite, costruzione a lungo termine e altri). Se a questi rischi aggiungiamo la probabilità di mancato rimborso di un prestito a lungo termine emesso senza acconto, i rischi della banca aumentano molte volte. Naturalmente, gli istituti di credito non sono pronti e non funzioneranno in tali condizioni.
Un mutuo a rata zero è adatto solo a coloro che hanno uno stipendio stabile e alto, poiché le rate mensili saranno elevate. Anche l'età conta: è necessario che il prestito venga chiuso prima dell'età pensionabile del mutuatario e dei suoi garanti.
Come giustamente credono le banche, un mutuo senza anticipo è un affare piuttosto rischioso, quindi il tasso di interesse in questo caso sarà più alto rispetto a un mutuo con anticipo.
Tieni inoltre presente che quando richiedi un mutuo per la casa, avrai bisogno dei servizi di un perito e dell'assicurazione della proprietà stessa.
Ci sono due modi per ottenere un mutuo senza anticipo. La prima opzione è emettere un prestito al consumo per la prima rata e il mutuo stesso in un'unica banca. Allo stesso tempo, il reddito dovrebbe consentire il rimborso di entrambi i prestiti, pertanto questa opzione è adatta a mutuatari con elevata solvibilità. Secondo i requisiti delle banche, non più del 30% del reddito netto mensile dovrebbe andare a rimborsare un mutuo ipotecariomutuatario. Reddito netto - tutto il reddito documentato (salari, pensioni, benefici, ecc.) meno le passività (prestiti, alimenti).
La seconda opzione è quella di impegnare altri alloggi disponibili. Allo stesso tempo, va tenuto conto del fatto che la banca emetterà un prestito per un importo non superiore al 90% del costo dell'appartamento, riducendo così il rischio di perdite quando i prezzi degli immobili scendono. Alcune banche offrono persino di ipotecare l'appartamento di persone vicine (ad esempio i genitori) del mutuatario come acconto. Questo settore del prestito ipotecario è molto richiesto, perché i genitori tendono ad aiutare i figli adulti, ma l'età pre-pensionamento e pensionamento non consente loro di ottenere un prestito a lungo termine. Quando metti in pegno un secondo appartamento, devi capire che in caso di ritardi nel mutuo, metti in pericolo i tuoi cari e perdi tu stesso i tuoi cari metri quadrati. Pertanto, è importante valutare le tue capacità in modo sensato, essere fiducioso nella tua capacità di pagare, a lungo termine per mantenere e aumentare il tuo reddito (stipendio).
Quindi, i giovani normodotati con salari ufficiali elevati, con una storia creditizia positiva, che desiderano acquistare alloggi nel mercato secondario e, idealmente, hanno immobili liquidi gratuiti (propri o di terzi) per il seconda cauzione.
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