Carta di credito con periodo di grazia

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Qualsiasi banca che si rispetti oggi emette carte di credito ai propri clienti. La loro caratteristica principale è un periodo di grazia o senza interessi per l'utilizzo del denaro dell'istituto, o un periodo di grazia.

Qual è esattamente il vantaggio?

Il periodo di grazia è il periodo di tempo durante il quale il denaro preso in prestito dalla banca può essere restituito senza interessi. La condizione principale è farlo per intero e prima della fine del periodo concordato.

Sembrerebbe che un servizio assolutamente non redditizio per una banca sia un periodo di grazia per il prestito. In effetti, oggi ci sono molte persone opzionali. Pagano interessi e sanzioni, fornendo alle banche un profitto.

Un mutuatario responsabile, dopo aver saggiamente valutato tutti i pro e i contro, utilizzerà facilmente i soldi della banca e farà in modo che i suoi fondi funzionino da solo (facendo un deposito con un buon interesse, per esempio).

Caratteristiche di calcolo

La maggior parte dei consumatori di servizi bancari non sempre approfondisce il problema e comprende il sistema del periodo di grazia. In re altà, è facile. Oggi le banche dividono il periodo di grazia in due parti. Il primo è di circa 30 giorni e permette di effettuare transazioni a credito. Il secondo, di circa 20-25 giorni, è destinato al rimborsoprestito. Di conseguenza, il periodo di grazia può durare fino a 55 giorni (a seconda del giorno di acquisto).

Ci sono solo due opzioni di prestito offerte dalle banche: il periodo di beneficio inizia o dal momento della registrazione dell'acquisto o dalla data che la banca delibera deliberatamente.

Se il beneficio decorre dalla data fissata dalla banca

Se hai una carta con un periodo di grazia di questo tipo, il periodo inizia solitamente dal primo giorno del mese o dal momento in cui la carta viene attivata e dura in media 30 giorni. Inoltre, tutte le transazioni vengono sommate e prima della fine del periodo annunciato devono essere accreditate sul conto bancario.

Tale beneficio è considerato non permanente, poiché, ad esempio, un acquisto effettuato verso la fine del mese ha una durata del prestito a tasso zero più breve. Ma il numero di pagamenti di mese in mese è lo stesso. Per i consumatori che effettuano acquisti spesso, questa opzione di calcolo è più conveniente. È sufficiente ricordare l'inizio e la fine del periodo di grazia e la data della rata mensile. Solitamente le banche, secondo i termini del periodo di grazia, inviano mensilmente un estratto conto elettronico al cliente o un messaggio SMS, che indica l'importo del debito e il termine per pagarlo alla banca.

Se il beneficio inizia dal momento della transazione

In questo caso, sembrerebbe, tutto è più semplice. Il periodo di rimborso senza interessi dei fondi bancari inizia dalla data di acquisto e dura in media 30 giorni (a seconda dell'istituto specifico). Ma se un titolare di carta con un periodo di grazia effettua molti piccoli acquisti, c'è la possibilità di confondersi sia sugli importi del rimborso che sulle date.

Probabili problemi

Possono verificarsi se il cliente ha dimenticato di saldare il debito o di effettuare la rata mensile richiesta. In questo caso la banca addebiterà gli interessi sia per la durata residua del prestito che per quella agevolata. Puoi utilizzare uno dei tre modi per saldare il tuo debito:

1. Depositare l'importo concordato dalla banca presso una delle sue filiali.
2. Mettere contanti in qualsiasi bancomat sul conto della banca creditrice.
3. Effettua un trasferimento senza contanti in qualsiasi terminale conveniente.

Qui devi prendere in considerazione una sfumatura. Solo il denaro depositato nella banca emittente (la prima opzione) verrà accreditato sul conto lo stesso giorno. I pagamenti da altre banche possono richiedere fino a tre giorni lavorativi.

Esiste anche una tale condizione dell'istituto che ha emesso la carta di credito come pagamento obbligatorio. Questa rata mensile è prevista nel contratto e di solito non supera il 10% dell'importo del prestito. Ignorare questi pagamenti, anche se il mutuatario paga gli interessi, minaccia sanzioni e inserimento nella lista nera.

Le migliori carte di credito bancarie con periodo di grazia

La maggior parte delle carte di credito funziona secondo questo sistema: nei primi trenta giorni gli acquisti vengono effettuati con i fondi presi in prestito, che devono essere restituiti nei successivi venti giorni. Ma ci sono organizzazioni di credito che prevedono un periodo di grazia fino a duecento giorni. La condizione principale che il cliente deve rispettare è la rata mensile. Non è più del 5% del debito totale.

Prestiti gratuiti da 60 a 200 giorni

La banca Avangard offre il massimo su una carta MasterCard o Visa. Può essere ottenuto da un cliente che non ha preso un prestito o richiesto per la prima volta. Il canone mensile per tale carta è del 10%.

Se dopo il settimo mese dalla data di emissione della carta il cliente non paga la rata successiva, la banca addebita gli interessi per tutti i 200 giorni del periodo di grazia. Allo stesso tempo, il tasso aumenterà di mese in mese.

Il limite di credito varia da 10 a 150 mila rubli ed è rinnovabile.

Non meno vantaggiosa è una carta con un periodo di grazia (Bank Promsvyazbank) per 145 giorni. Viene rilasciato solo a coloro che hanno presentato domanda per la prima volta e fino a quel momento non hanno utilizzato carte di credito. Il periodo senza interessi decorre dal mese di emissione della carta. Pertanto, ci saranno più opportunità se lo ottieni all'inizio del mese. Il limite di credito in Promsvyazbank è di 600 mila rubli. Per coloro che non rispettano le condizioni della banca, il tasso di interesse è del 34,9%.

La carta "Gemini" di Alfa-Bank, che ha già guadagnato popolarità, è interessante. Puoi utilizzare il denaro di questa istituzione gratuitamente per cento giorni. La carta è sorprendente in quanto ha due lati di lavoro. Uno è il credito, l' altro è il debito. Naturalmente, i dettagli sono diversi, compreso il codice pin. Il limite di credito per Gemini è fino a 300 mila rubli e l'interesse, se devi pagare, è del 18,99%.

Curiose condizioni di credito sono fornite dalle banche (con un periodo di grazia di 60 giorni sulla carta) "Uralsib" e "Rosbank". Quest'ultimo, fatta eccezione per il periodo di grazia, lo rende possibileprenotare servizi di viaggio senza essere vincolato ad alcun vettore aereo. Il limite di credito varia da 300 mila rubli a un milione, il tasso di interesse è del 24,9%.

Uralsib, oltre al primo anno di servizio gratuito, offre sconti presso le stazioni di servizio Lukoil.

Il periodo di grazia per una carta di credito Yar-Bank dura 55 giorni standard. Con una percentuale relativamente piccola (17,5%), puoi arrivare fino a un milione di rubli.

Una delle carte di credito preferite dai giocatori e dagli ammiratori della nuova elettronica è Kanobu di Tinkoff Bank. Sistemi di credito. Ha un importo rinnovabile di 700 mila rubli. Ma questa non è la cosa principale. Quando si paga con una carta sul sito Web di Kanobu, l'utente ha uno sconto del 10%, come, tra l' altro, nei negozi partner che vendono elettronica. L'interesse oltre il periodo di grazia è 23,9 e il prelievo di contanti da questa carta di credito è relativamente poco costoso.

Contanti con carta di credito? Per favore

Come sai, le carte di credito non sono progettate per incassare. Ma nella lotta per il cliente, le banche hanno iniziato a fare varie concessioni nell'emissione di denaro da tali carte. Tutte le sfumature sono prescritte nel contratto. Devi conoscerli attentamente. Eccone alcuni:

• La commissione potrebbe essere più alta in un bancomat "estero".
• Anche le commissioni per il prelievo dei propri fondi non sono rare.
• Se un'opzione a pagamento per prelevare denaro è collegata a una carta di credito, molto probabilmente non ci sono commissioni, ma anche un periodo di grazia.
• I limiti di prelievo possono essere limitati al giorno omese. Sì, e puoi incassare da qualche parte l'intero limite e da qualche parte - una piccola parte.

Le migliori offerte di prelievo di contanti con carta di debito

Oggi, sempre più consumatori bancari ordinano carte di credito per incassare. Per tali clienti, le carte di debito hanno iniziato ad avere condizioni uniche. Dai un'occhiata qui sotto.

Le migliori banche

Uno dei leader in questa direzione è Alfa-Bank. Lì, la carta viene emessa in due giorni secondo due documenti. Dotato di tutte le moderne tecnologie che garantiscono sicurezza e facilità d'uso.

Questo istituto ha uno dei migliori servizi bancari su Internet ("Alfa-click"), avvisi SMS gratuiti, un buon cashback per gli acquisti che possono essere effettuati senza contatto, un periodo di grazia significativo (il contante, tra l' altro, viene prelevato senza commissione). Nelle banche convenzionate (sono indicate nel contratto) è previsto anche il prelievo gratuito di denaro. In altre banche, la commissione sarà dell'1%, ma non inferiore a 150 rubli. Limite di credito - 750 mila al mese.

Banca Raiffeisen non è da meno con Cash Card. Viene emesso in un unico documento. Il tasso di interesse è del 34%. Se alla conclusione del contratto si fornisce un certificato di reddito, l'aliquota si riduce al 29%. Il prelievo di denaro da una carta è gratuito non solo presso Raiffeisen Bank e Rosbank. Un "ma" - dopo aver incassato, il periodo di grazia termina e gli interessi vengono addebitati su tutto.

Carta di debito "Salario" della Soyuz Bankè emesso gratuitamente e non è previsto alcun canone di servizio annuale. Limite di credito: da 5.000 a 300.000 rubli. È importante considerare che Soyuz Bank non prevede un periodo di grazia. Gli interessi vengono addebitati sui fondi propri. Viene rilasciato secondo il passaporto, ma solo se il cliente partecipa al progetto salariale della banca e il suo reddito nei tre mesi precedenti è stato superiore a 10.000 rubli (netto). La rata mensile è del 10% del capitale con interessi e deve essere accreditata entro e non oltre il quinto giorno.

Il contante viene prelevato senza commissioni, ma non più di 180.000 rubli al giorno e non più di 450.000 al mese.

"Solo una carta di credito" di CitiBank è un prodotto bancario unico. I contanti possono essere prelevati in qualsiasi parte del mondo gratuitamente. Non ci sono nemmeno tasse per il servizio annuale. Le percentuali sono nella categoria media - dal 13,9 al 32,9%. Il periodo di grazia - 50 giorni - non si applica ai prelievi di contanti. Nota per i clienti: riemettere una carta in ufficio costa 750 rubli e via Internet - gratis!

Il programma salariale di "RosEvroBank" ti consente di prelevare denaro su qualsiasi carta di credito gratuitamente. Viene rilasciato solo al partecipante a questo programma. Il costo annuale della carta dipende dalle sue specifiche. Ma il tasso di interesse e il limite di credito sono considerati dalla banca individualmente per ciascun cliente.

Cosa offre Sberbank

Il periodo di grazia in questo istituto di credito è fino a 50 giorni. Tuttavia, per non interessarti, devi studiare attentamente questa offerta.

La cosa principale da considerare: il periodo di grazia inizia dalla data di richiesta di emissione della carta e non dal momento dell'acquisto, come nella maggior parte delle banche. Tale data sarà indicata sulla busta con il codice pin. Inizia con un periodo gratuito di cinquanta giorni per l'utilizzo dei fondi della banca, venti dei quali sono considerati un periodo di pagamento. Durante questo periodo, devono essere effettuati i pagamenti per il mese di riferimento. Pertanto, il periodo di grazia di 50 giorni è:

• periodo di rendicontazione di 30 giorni, al termine del quale viene generato un documento di pagamento (indica tutti gli acquisti e l'importo totale),
• periodo di pagamento della durata di 20 giorni.

Lo schema per l'utilizzo di una carta di credito Sberbank è approssimativamente il seguente:

1. Richiesta di emissione della carta e relativa attivazione.
2. Utilizzare denaro bancario per 30 giorni senza superare il limite.
3. Ricevuta di un documento di rendicontazione per gli acquisti completati.
4. Studiare la data e l'importo del pagamento.
5. Rimborso di un altro debito.

C'è un'opinione secondo cui se prelevi contanti da una carta di credito e lo restituisci in tempo, non dovrai restituire gli interessi. È un mito. Sberbank prevede un periodo di grazia solo per i pagamenti senza contanti. Non appena il denaro viene incassato (per questo verrà addebitata una certa commissione), gli interessi matureranno sull'intero debito. E questo è il 24%.

Se è impossibile rimborsare l'intero importo richiesto, i fondi presi in prestito matureranno interessi al tasso più basso e il cliente deve solo effettuare i pagamenti minimi. A Sberbank lorocostituiscono il 5%. Se questi contributi non sono sul conto, secondo l'accordo, verranno addebitate multe e il tasso di interesse salirà al 38%.

Post scriptum

Il denaro da una carta di credito Sberbank a un' altra può essere trasferito in qualsiasi modo conveniente tramite Internet banking, un terminale, una banca mobile. La cosa principale qui è sapere che l'importo trasferito sarà uguale a un prelievo di contanti con tutte le conseguenze che ne conseguono.

Puoi ridurre al minimo l'interesse quando incassi fondi se effettui un trasferimento tramite il terminale o Internet a uno dei portafogli elettronici e poi preleva da questi su una carta di debito. In questo caso, la commissione sarà dell'1,75%.