A quali condizioni concedono un mutuo: documenti, caratteristiche e consigli

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

La domanda a quali condizioni concedono un mutuo è di interesse per molte persone del nostro tempo. E ogni persona che ha bisogno del proprio tetto sopra la testa, almeno una volta, ha pensato a questo problema. Molti temono che un mutuo non possa essere approvato. Ebbene, casi del genere si verificano, anche se raramente. Ma è anche vero che un mutuo ipotecario è estremamente vantaggioso per le banche. Pertanto, vengono rilasciati a molte persone che richiedono assistenza finanziaria. Tuttavia, non fa male conoscere le condizioni.

Reddito

La misura in cui un potenziale mutuatario è solvibile è di maggior interesse per i dipendenti delle banche. Quali sono le condizioni per un mutuo? Quelle in cui il cliente della banca guadagna bene e può permettersi di cedere parte del suo reddito (di norma la metà) come rimborso del debito.

Agli occhi della banca, una persona può apparire in buona luce se lavora secondo il Codice del lavoro della Federazione Russa, ha un'istruzione superiore e lavora perun posto per almeno un anno. Gli imprenditori sono "accolti" con riluttanza, considerando il lavoro autonomo come un'attività rischiosa.

Le parole sul loro reddito dovranno essere confermate. Ci sono quattro documenti accettati dalla banca. Questi sono certificati sotto forma di datore di lavoro, imposta sul reddito per 2 persone, conferma del reddito sotto forma di banca e un certificato di fondi ricevuti mensilmente dichiarati. I clienti "tradizionalmente" presentano l'imposta sul reddito per 2 persone. Questo è un documento familiare che indica il reddito per un certo periodo: puoi tracciare la dinamica o la stabilità, cosa apprezzata dalla banca.

Requisiti generali

Parlando delle condizioni alle quali si concede un mutuo su un appartamento, non si può fare a meno di notare le disposizioni generali. Quindi, ecco i requisiti che una persona che vuole ottenere un mutuo per la casa deve soddisfare:

• Deve avere la cittadinanza della Federazione Russa.
• L'età minima del mutuatario è 21.
• Massimo - 65 al momento del riscatto. Cioè, se una persona intende ottenere un mutuo per la casa all'età di 60 anni, lo darà solo per 5 anni. Questi sono i requisiti della maggior parte delle banche. Sebbene Sovcombank, ad esempio, abbia un'età minima di 20 anni e un massimo di 85.
• Inoltre, il cliente deve essere registrato nella regione in cui stipula un mutuo per la casa.
• Anzianità totale - almeno un anno. All'ultimo posto di lavoro - da 6 mesi.

Questo, in linea di principio, riguarda le condizioni in cui le banche concedono mutui. In alcuni casi potrebbero esserci delle eccezioni. Come con Sovcombank, per esempio. O con"Gazprombank" e "VTB 24", dove l'esperienza viene contata da 4 mesi. Ma in generale, i requisiti per i mutuatari sono gli stessi.

Documenti

Anche una persona che non sa nulla di prestiti può presumere che l'imposta sul reddito per 2 persone sia tutt' altro che l'unica carta necessaria per richiedere un mutuo per la casa. Ebbene, a quali condizioni danno un mutuo? I documenti con una persona devono essere i seguenti:

• dichiarazione;
• copia e passaporto originale;
• SNILS (è necessaria anche una fotocopia);
• Certificato TIN (originale + copia);
• carta d'identità militare o attribuita - per maschi di età inferiore ai 27 anni;
• documenti di istruzione, matrimonio, divorzio e contratto matrimoniale (se presenti);
• se ci sono bambini - un certificato di nascita;
• copia del libretto di lavoro, obbligatoriamente certificata dal datore di lavoro.

Questo è il pacchetto principale di documenti. Devono essere preparati se una persona è seriamente interessata alla domanda su come ottenere un mutuo su un appartamento.

Chi ottiene un mutuo? Quasi tutti, ed è per questo che per le persone anziane, il certificato di pensione è un documento obbligatorio da presentare. E per le persone con un passato dubbio - un certificato di un dispensario narcologico / neuropsichiatrico. Tuttavia, la banca può richiedere qualsiasi altro documento, ma quali saranno specificati su base individuale.

Quanto dovrei guadagnare?

Più sono, meglio è. Paradosso! Dopotutto, sembrerebbe che i mutui siano stati creati per le persone bisognose di servizi finanziari. Ma devi davvero guadagnare abbastanza, con l'aspettativa di ripagare il debito e vivere.

Meglio, comunque, fare un esempio. Molti optano per un mutuo a VTB 24. Qui le condizioni per i clienti bancari sono particolarmente favorevoli. Quindi, diciamo che una persona è venuta a chiedere un mutuo. Si è preso cura di un appartamento in una nuova casa per 2.000.000 di rubli. Ha un acconto - 15% (questo è 300.000 rubli). E vuole ottenere un mutuo per la casa per 5 anni. In questo caso, il suo reddito mensile dovrebbe essere di circa 63.000 rubli. Perché dovrà rimborsare ~37.900 come debito in cinque anni.

Dato il tasso di interesse del 12,1% annuo, durante questo periodo il cliente pagherà 2.274.120 rubli come debito. Pagamento in eccesso - 574 120 rubli. Una grande quantità. Quindi, come puoi vedere, più breve è la durata e maggiore è lo stipendio, meno costoso sarà il prestito.

Cronologia pagamenti

Va anche notato con attenzione, parlando delle condizioni alle quali vengono concessi i mutui. Una buona storia creditizia è importante tanto quanto un buon reddito. E davvero qualcosa, e le sue banche sono attentamente controllate. Prima di approvare il servizio al cliente, scoprono se ha debiti in base ai contratti esistenti, se ha effettuato pagamenti in modo tempestivo. In generale, come si è mostrato come cliente. Se non c'è una storia creditizia, tutto dipenderà da quanto è completo il pacchetto di documenti presentato dal potenziale mutuatario.

Quale proprietà scegliere?

Questo dovrebbe essere menzionato anche quando si parla delle condizioni in cui vengono concessi i mutui. È meglio scegliere un appartamento situato di fronte a zone non particolarmente popolate. Non ci sono tali opzioni? Quindi puoi trovare qualcos' altro, l'importante è non scegliere un appartamento in vecchie case di emergenza. Perché le banche rifiutano immediatamente tali “desideri” dei clienti.

Tuttavia, gli immobili non vengono scelti in primo luogo. Ma solo previa approvazione. Ma il palcoscenico è ancora importante. Dal momento che una persona non ha bisogno di vendere troppo a buon mercato e investire i fondi presi a credito nella migliore opzione possibile. Per fare ciò, c'è un perito, ai cui servizi il cliente dovrà ricorrere. Prescriverà l'oggetto del mutuo e il suo valore stimato. Quale perito devo contattare? Questa è una questione personale per tutti, ma ogni banca collabora con le organizzazioni del profilo corrispondente, quindi è meglio non illuderti con domande inutili e utilizzare l'opzione già pronta. Inoltre, velocizzerà l'elaborazione di una domanda di mutuo per la casa. Perché i dipendenti di banca non avranno bisogno di controllare un perito che non conoscono.

Programmi sociali

Sono molto popolari oggi. Pertanto, viene spesso posta la domanda a quali condizioni concedono un mutuo a una giovane famiglia. Quindi ecco le basi da sapere:

• Il programma Young Family è aperto ai coniugi di età inferiore ai 35 anni.
• Devono dimostrare di aver bisogno di migliorare le loro condizioni di vita.
• L'area in cui vivono non rientra nella norma regionale (6 mq2 a persona).
• L'alloggio non soddisfa i requisiti sanitari.
• Una famiglia condivide uno spazio comune con un malato con cui è impossibile convivere.

I coniugi possono ricevere un sussidio destinato a pagare parzialmente un mutuo o un acconto, finanziare la costruzione della propria casa, estinguere un mutuo per la casa (già emesso), acquistare un appartamento in classe economica.

Se il reddito non può essere verificato?

E succede anche questo. A volte le persone che lavorano in modo non ufficiale guadagnano molto bene, tanto che sarebbero sufficienti per un mutuo. E, come accennato in precedenza, a poche persone viene negato un mutuo per la casa. Quindi, anche se non esiste un conto economico ufficiale, c'è una via d'uscita.

Ma quali banche concedono mutui ea quali condizioni? Lo stesso VTB 24, ad esempio:

• 13,1% annuo;
• due documenti (passaporto e seconda scelta);
• acconto minimo dal 40%;
• importo - da 600.000 rubli a 30 milioni.

Diciamo che un appartamento costa 3.000.000 di rubli. L'importo del prestito sarà di 1.800.000 di rubli, poiché 1.200.000 di persone contribuiranno per il 40%. Ogni mese dovrà ricevere circa 68.500 rubli per rimborsare il prestito in 5 anni. Bisognerà dare alla banca poco più di 41mila a titolo di debito. Naturalmente, i requisiti sono più severi, ma ci sono anche vantaggi. In generale, in altre banche "maggiorazione"le tariffe per mancanza di certificati possono variare da 1 a 5%.

Raccomandazioni

Le persone che hanno già preso un mutuo per la casa spesso condividono i loro consigli con coloro che devono ancora farlo. Sanno certamente a quali condizioni le banche concedono mutui. E alcuni consigli pratici degni di nota alla fine.

1. Assolutamente tutti assicurano: è importante prendere un prestito per l'importo, i debiti per i quali si può sicuramente estinguere. Sembrerebbe che sia così chiaro! E invece no, molti sopravvalutano le proprie capacità, perché sono ispirati da varie motivazioni, come “i genitori aiuteranno”, “si può trovare un lavoro part-time”, “tagliamo i costi”, ecc. Ma in re altà si scopre viceversa. I genitori di figli adulti non aiuteranno, non ci sono lavori part-time ed è difficile mangiare solo grano saraceno. Di conseguenza, tutti sono indebitati, con problemi e con una storia creditizia sporca.

2. Più breve è il tempo, meglio è. Così fanno le banche. Le persone che riescono a saldare i propri debiti in pochi anni invece di 30 ispirano fiducia.

3. E un' altra raccomandazione dice che oltre a tutti i documenti di base, vale la pena portare alla banca un'ulteriore prova di reddito. Se, ad esempio, una persona ha un appartamento e lo affitta, oltre all'imposta sul reddito per 2 persone, puoi anche immaginare un accordo concluso con l'inquilino. Questo è un reddito confermato che giocherà sicuramente nelle mani, poiché verrà preso in considerazione da un impiegato di banca.

Beh, se prendi in considerazione questi suggerimenti, ricorda tutto quanto sopra e seleziona attentamente una banca, sarai in grado di ottenere un prestito perle condizioni più favorevoli per se stessi.