Come ottenere un prestito aziendale da zero? Quali banche ea quali condizioni concedono prestiti per affari da zero

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

L'assioma del commercio è che qualsiasi azienda ha bisogno di investimenti finanziari. Ciò è particolarmente vero nella fase iniziale dell'attività. Per guadagnare denaro sull'attuazione di un progetto imprenditoriale, devi prima investire in esso. I grandi progetti richiedono molti soldi, quelli piccoli un po' meno. Ma sbarazzarsi delle spese in linea di principio è impossibile in condizioni normali.

Va bene se un uomo d'affari alle prime armi ha almeno dei soldi. E in caso contrario, ci sono diverse opzioni in cui puoi ottenere finanziamenti legalmente. Uno di questi è ottenere un prestito d'affari da una banca. Le sue condizioni dovrebbero essere rilassate rispetto al solito. In caso contrario, non si vedrà un avvio positivo del progetto. Ma anche qui sorgono certe sottigliezze e asperità.

Rischi per le parti

Le banche commerciali concedono prestiti solo a interesse. A condizioni generali o agevolate, ma oltre al prestito stesso, dovrai restituire anche il maturatointeresse. Se l'attività ha successo, un tale prestito finanziario, non importa quanto pesante, si ripagherà da solo. E se no? Un uomo d'affari senza successo perderà non solo i suoi affari, ma anche la sua proprietà. In caso contrario, rimarrà un debitore con tutte le conseguenze legali che ne conseguono.

Va notato che per una banca concedere un prestito per lo sviluppo di un'attività commerciale è considerato un affare rischioso. Non vi è alcuna garanzia incondizionata che il prestito di un commerciante di nuova emissione, ricevuto per la creazione di una piccola impresa ex novo, venga restituito. Nel peggiore dei casi, quando all'orizzonte appare l'opzione della rovina, un imprenditore fallito può, dopo un certo periodo (per lo più un mese), dichiararsi fallito e rifiutarsi di restituire alla banca il denaro ricevuto.

E ancora, come ottenere un prestito aziendale da zero? Non è più difficile che ottenere un prestito regolare per l'istruzione, il miglioramento della casa, l'acquisto di auto e così via.

Condizioni richieste

Nonostante tali rischi, il credito a condizioni favorevoli per le piccole imprese viene lentamente ma ancora ripristinato. Compreso prendere un prestito per un'impresa da zero, è possibile, a determinate condizioni rigorose. Tuttavia, non ci sono clausole impossibili super pesanti nel contratto:

1. Buona storia creditizia del mutuatario. Le difficoltà con il pagamento di prestiti passati, prestiti in sospeso o pagamenti in ritardo possono essere il motivo del rifiuto di un prestito.
2. Piano aziendale professionale. L'evidente possibilità di guadagni rapidi, anche se piccoli ma stabili, costringerà gli esperti finanziari a concordare con il mutuatario ed emettere le necessariesoluzione.
3. Occupazione che fornisce reddito aggiuntivo. Un reddito solido consente di rimborsare con successo un prestito ricevuto per sviluppare una piccola impresa da zero.
4. La presenza di beni personali che possono essere ipotecati con un prestito. Questa è una promessa seria di un rimborso obbligatorio.
5. Avere un garante affidabile.
6. L'esistenza del capitale finanziario iniziale, che è circa il 25% dell'importo richiesto.

Ci sono altre circostanze nella questione di come ottenere un prestito per un'azienda da zero. Vale la pena considerarne almeno alcuni.

Banche

Dove posso ottenere un prestito per una piccola impresa da zero, quale banca devo contattare? Deve essere chiaro che, in primo luogo, non tutte le istituzioni finanziarie forniscono tali prestiti e, in secondo luogo, i requisiti e le offerte della banca differiscono e un uomo d'affari, ovviamente, vuole scegliere l'opzione più redditizia.

I russi che vogliono organizzare la propria attività possono accettare l'aiuto di un certo numero di istituzioni finanziarie. Quali banche concedono prestiti per affari da zero? Un prestito per piccole imprese da zero è disponibile in diverse banche della Federazione Russa - più su di esse di seguito.

VTB24

VTB24 offre le tariffe più favorevoli per le persone giuridiche registrate in Russia, condizioni abbastanza diverse, compresi i prestiti alle imprese per i singoli imprenditori. Gli approcci alla LLC e alla ditta individuale differiscono in modo significativo. Spesso, la proprietà è richiesta come garanzia per un prestito. Esempi specifici:

1. Micro espresso. Il prestito è concesso per un importo compreso tra 30.000 e 600.000rubli per un periodo da 3 mesi a 3 anni. Non sono richieste proprietà personali collaterali.
2. Piccolo prestito. Le risorse finanziarie sono svincolate sulla sicurezza di beni mobili o immobili personali per un periodo da 3 mesi a 7 anni. L'importo del prestito è compreso tra 600.000 e 30.000.000 di rubli.
3. Sotto contratto. Con l'emissione di tale prestito, la banca ha successivamente il diritto legale di rivendicare gli importi trasferiti nell'ambito del contratto. Il prestito è concesso per un periodo da 3 a 12 mesi. L'importo del prestito varia da 150.000 a 6.000.000 di rubli.

Sberbank

Sberbank emette un prestito da zero per una nuova attività nell'ambito del progetto Business Start. Il finanziamento è concesso per un progetto commerciale esistente. È anche possibile gestire un imprenditore in franchising.

Inoltre, per la registrazione e lo sviluppo della tua attività, puoi aderire al programma di credito "Business Trust" di Sberbank. Non richiede una rigorosa rendicontazione sugli scopi e le direzioni del prestito. "Fiducia aziendale" è:

• prestito senza garanzie;
• importo di fondi per un importo di 80.000–3.000.000 di rubli;
• nessuna commissione;
• bisogno di un garante - il proprietario dell'azienda;
• tasso di interesse pari o superiore al 13,94%;
• il periodo di rimborso è compreso tra 3 mesi e 3 anni.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" presenta prodotti di prestito individuali per rafforzare le piccole imprese. Non ci sono restrizioni di finanziamento. L'obiettivo principale è l'agricolturasettore, ma ci sono altre aree di prestiti per avviare un'impresa da zero:

1. Standard di investimento. L'importo del prestito è di 60 milioni di rubli, il periodo di rimborso è fino a 8 anni. Rinvio dei pagamenti - fino a 1,5 anni. È possibile un programma di rimborso del prestito personale.
2. Per l'acquisto di macchinari e/o attrezzature, viene concesso un prestito solo a garanzia dei macchinari e/o attrezzature acquistati. Rinvio dei pagamenti - fino a un anno. La durata del prestito è fino a 7 anni.
3. Per l'acquisto di un terreno. Viene rilasciato solo sulla sicurezza del terreno acquistato. Rinvio dei pagamenti - fino a 2 anni. Durata del prestito - fino a 8 anni.
4. Per l'acquisto di animali giovani, viene concesso un prestito solo a garanzia degli animali agricoli acquistati. Rinvio dei pagamenti - 1 anno.

Banca Alfa

Ci sono solo due tipi di prestiti alle imprese in Alfa-Bank. Ma allo stesso tempo, i manager segnalano le attività con le piccole e medie imprese come la priorità più importante.

Metodi di finanziamento

I moderni metodi di finanziamento bancario per i prestiti per avviare un'impresa da zero presentano una serie di sottigliezze. E il principale è ridurre al minimo i rischi, sia discussi sopra che altri (ce ne sono abbastanza per considerare un elenco completo).

Prima di tutto, le istituzioni finanziarie devono affrontare il compito di determinare il grado di rischio finanziario quando prestano a piccole imprese applicate. Le banche utilizzano due metodi, molto diversi in termini di obiettività e profondità di analisi:

1. Lavoroesperti sull'applicazione. In questo caso, la decisione finale sull'erogazione di un prestito dipende in larga misura da una verifica molto soggettiva delle argomentazioni dell'imprenditore da parte dei dipendenti della banca.
2. Un altro enorme modo per determinare la quantità di rischio è l'uso di un sistema di "punteggio" finanziario automatizzato apparso mezzo secolo fa. Non gravato da alcuna emozione, il programma calcola i punti ricevuti, tiene conto dei risultati complessivi sulla base dei dati indicati nel questionario di questo cliente. Il punteggio è suddiviso per tipologia: per punti ricevuti (è necessario raggiungere il livello assegnato, molti candidati non lo raggiungono); contro truffatori palesi (l'analisi comportamentale rivela fattori che confermano i dati su un prestito non finalizzato, una possibile minaccia per il patrimonio bancario); contro clienti mutuatari irresponsabili e frivoli (si sta valutando la possibilità di un ritardo).

Processo di ricezione

Ottenere un prestito commerciale redditizio per un singolo imprenditore implica una procedura rigorosa. Logistica per ottenere un prestito per avviare una piccola impresa:

1. Per prima cosa devi inviare una richiesta motivata alla banca selezionata. Annota la forma dell'attività, un programma di prestito specifico.
2. Allora devi fornire informazioni sulla situazione finanziaria della tua piccola impresa. Richiederà un prestito per un'impresa da zero e documenti: è necessario fornire una carta d'identità, codice fiscale, una copia del libretto di lavoro di un potenziale mutuatario, un certificato di reddito, documenti che confermano altri redditi (deposito bancario, azioni di qualsiasi aziende,investimenti), documenti che stabiliscono il diritto a beni immobili o altri beni che fungeranno da garanzia e così via. L'enfasi dovrebbe essere sull'importo del profitto ricevuto, una storia creditizia positiva, la presenza di entrate aggiuntive o altre fonti di finanziamento che aiuteranno a restituire il denaro se le cose non vanno bene.
3. Se la domanda viene accolta (e questo, di norma, nella maggior parte dei casi) e considerata, inizia il lavoro specifico - vengono approvate le condizioni del prestito: l'importo dei fondi, il quadro cronologico, la forma del prestito.

Aumenta le opportunità

Come ottenere un prestito aziendale da zero? Quando cerca un prestito per sviluppare la propria attività, un imprenditore alle prime armi ha bisogno di scegliere il più scrupolosamente possibile una banca, nella quale sarà poi assistito. Sfumature:

1. Quando si analizza la situazione delle istituzioni finanziarie, è necessario chiedersi se ci sono proposte speciali (e quali sono) per lo sviluppo delle piccole imprese.
2. I consigli e le raccomandazioni di partner commerciali, conoscenti e amici in contatto con una determinata banca sono importanti.
3. I prestiti vengono distribuiti più liberamente alle attività esistenti. Una domanda con un progetto allegato di un caso non ancora avviato ha poche opportunità di ricevere supporto finanziario.
4. Non è male per la tua azienda essere solvibile, svilupparsi con successo per almeno sei mesi.
5. A favore della decisione positiva della banca di emettere un prestito, ci sarà una certa garanzia. Di solito come garanziasi considerano oggetti di immobili, automobili, attrezzature tecniche.

Fattori soggettivi

Andando avanti su come ottenere un prestito aziendale da zero, la banca sta considerando altri fattori che sembrano essere completamente soggettivi riguardo al mutuatario:

1. Età attuale. La pratica mondiale suggerisce che l'età in cui un potenziale cliente è il più forte e più abile e molto probabilmente può garantire il processo di emissione di un prestito è compresa tra 30 e 40 anni.
2. Matrimonio formalizzato. Se il prestatore è legalmente sposato, le sue possibili possibilità di ottenere il prestito richiesto per un'attività esistente aumentano in modo significativo, perché se c'è un problema con la restituzione dei fondi presi in prestito, il marito (moglie) del mutuatario potrà unirsi alla chiusura del prestito.
3. Spese mensili ricorrenti. Un istituto finanziario che presta allo sviluppo di piccole imprese può anche considerare l'importo dell'importo del costo mensile nel processo di sviluppo dell'attività del mutuatario.
4. Spazio per uffici interni. I locali, che l'uomo d'affari accreditato ha assegnato come ufficio, saranno ispezionati dalla banca per la presenza di apparecchiature per le comunicazioni, apparecchiature per ufficio commerciale, diversi computer e mobili di buona qualità.

Altre opzioni

Quando chiedi come ottenere un prestito per un'attività da zero, devi capire che esiste una possibilità alternativa di ottenere una potenziale assistenza finanziaria: il consumatore abitualeprestito. Un prestito può essere concesso a un individuo che lavora in azienda. Un'auto personale o un immobile possono essere utilizzati come garanzia. Viene utilizzato anche l'istituto dei garanti.

Ottenere un prestito del genere non è molto difficile, ma i prestiti non sono del tutto vantaggiosi per un uomo d'affari a causa degli alti tassi di interesse. Pertanto, è meglio ricredersi, cercare opzioni per ottenere capitale di avviamento. La maggior parte delle regioni del nostro paese ora dispone di fondi che forniscono sostegno finanziario alle piccole imprese. Queste istituzioni lavorano per conto dello stato come garanti del prestito emesso, oppure possono offrire loro stessi piccoli prestiti agevolati agli uomini d'affari.