Mutuo senza certificato di reddito: procedura e condizioni per ottenerlo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Certificato di reddito - il documento principale necessario per richiedere un mutuo ipotecario. Questa è una conferma della solvibilità del cliente, sulla base della quale la banca decide l'emissione di un mutuo abitativo e il suo importo. È possibile ottenere un prestito per acquistare una casa con un numero minimo di documenti e quali condizioni prevedono le banche?

È possibile ottenere un mutuo senza prova del reddito

Uno dei principali requisiti delle banche per i clienti è la disponibilità di una quantità sufficiente di reddito permanente per effettuare pagamenti mensili. Per confermare la tua situazione finanziaria, devi fornire un certificato dell'imposta sul reddito per 2 persone per gli ultimi 6 mesi.

Tuttavia, la re altà di oggi è tale che una certa parte dei cittadini o lavora in modo non ufficiale, o parte del loro stipendio non si riflette nei documenti. Non è possibile fornire un certificato di reddito, ma ciò non significa che verrà loro negato il mutuo. Se qualche anno fa i potenziali mutuatari dovevano confermare lo stipendio a colpo sicuro, ora molte banche hanno semplificato la procedura di registrazione. Un mutuo senza certificato di reddito è possibile, ma le condizioni sono molto più difficili rispetto a quelle standard.programmi.

Tariffa, tariffa e durata

Le condizioni delle banche che erogano mutui senza certificati di reddito hanno le loro caratteristiche. La cosa più importante è l'aumento del tasso di interesse. La percentuale è in media di 1-2 punti superiore rispetto ai programmi ipotecari classici.

Il periodo di rimborso è breve. In genere, il rimborso di un mutuo senza certificato di reddito non dura più di 20 anni. La prima rata è più che nei termini dei programmi standard. Devi avere almeno il 50% del costo dell'alloggio acquistato. La presenza di questi fondi è garanzia per la banca di elevata solvibilità del cliente.

Sfumature di design

Il mutuo senza prova del reddito ha diverse caratteristiche:

• La scelta dei programmi è limitata, poiché non tutte le banche sono pronte a concedere un prestito a cittadini senza impiego ufficiale, anche a fronte della sicurezza dell'oggetto acquisito.
• La maggior parte delle banche emette mutui senza prova del reddito solo ai partecipanti al loro progetto salariale. Se il tuo stipendio mensile non viene trasferito sulla carta di credito, sarà più difficile prendere una decisione positiva.
• Piccola selezione di opzioni immobiliari. Molto spesso, le banche offrono mutui nei nuovi edifici dai loro partner sviluppatori.
• Se un cliente si rivolge a una banca sulla cui carta riceve uno stipendio, le condizioni per lui saranno meno severe, poiché le informazioni sulla solvibilità sono già disponibili nel database di un istituto finanziario.

Nonostante tutte le sfumature, un programma del genere offre la possibilità di acquisire un alloggio per coloro che non ne hanno l'opportunitàfornire un documento ufficiale.

Cosa devo fare?

Come ottenere un mutuo senza prova del reddito? Devi iniziare cercando una banca. Le recensioni dei clienti e i consigli degli amici ti aiuteranno a decidere dove ottenere un mutuo. Dopo aver scelto un'istituzione, è necessario iniziare a raccogliere i documenti. Tutto ciò che serve è un modulo di domanda e un passaporto. Alcune banche richiedono un documento di identità aggiuntivo. Come può essere:

• passaporto;
• patente di guida;
• certificato assicurativo;
• ID dipendente.

Inoltre, è richiesto il passaporto del coniuge (se il cliente è sposato), poiché molte banche registrano il marito o la moglie del richiedente come co-mutuatari.

Come ottenere un mutuo senza prova del reddito? Devi fare domanda e attendere una decisione. Il questionario viene compilato presso una filiale bancaria. Nonostante l'assenza di impiego ufficiale, è necessario compilare i dati sull'importo del reddito mensile. La cifra deve essere reale, in quanto la banca verificherà attentamente le fonti di reddito. Dovrai anche fornire informazioni sul lavoro: indirizzo, nome dell'organizzazione, posizione, numero di telefono del datore di lavoro. In media, le domande vengono elaborate entro 7-10 giorni.

Cosa fare dopo l'approvazione

Successivamente, al cliente vengono concessi 3 mesi per cercare un immobile adatto, dopodiché deve fornire i documenti per l'alloggio selezionato: un documento che confermi la base per l'emergere dei diritti di proprietà; estratto dall'USRN;rapporto di valutazione; estratto dal libro di casa; documentazione tecnica relativa all'oggetto (estratto catastale, certificato di registrazione).

Se viene emessa un'ipoteca senza certificato di reddito per un'abitazione in costruzione, allora le carte del titolo del committente, un documento per il terreno, un estratto del catasto per i terreni, una licenza edilizia, un piano di progetto, un sarà richiesto un accordo per la partecipazione alla costruzione condivisa.

Dopo l'approvazione della proprietà da parte della banca, si concludono un contratto di mutuo e un contratto di compravendita. La transazione è registrata in Rosreestr. L'appartamento acquistato viene emesso in pegno alla banca.

Rosselkhozbank

Come parte del programma, è possibile ricevere fondi per immobili finiti, un edificio residenziale con un terreno, nonché un nuovo edificio da partner bancari. Condizioni:

• prestito massimo - fino a 8 milioni di rubli;
• termine - fino a 25 anni;
• acconto - dal 50% se si acquista una casa con appezzamento di terreno;
• prima rata - dal 40% per l'acquisto di una casa sul mercato secondario o in un nuovo edificio.

I tassi di interesse dipendono dallo stato del cliente e dal tipo di proprietà. Il tasso del mutuo per un appartamento senza certificato di reddito nel mercato secondario è fissato dal 9,45% per i clienti salariali e bancari di fiducia. Per i dipendenti statali - 9,5%, per altri clienti - 9,6%.

Per gli alloggi in costruzione, il tasso per i clienti del libro paga è 9,35, per i dipendenti statali - 9,4%, per il resto - 9,5%. Tasso di interesse ipotecario per l'acquisto di una casa con un terreno per i clienti salariati - dall'11,95%, perdipendenti di organizzazioni di bilancio - dal 12%, per le altre persone - 12,5%.

Il tasso aumenta di 1 punto se il mutuatario rifiuta di assicurare la vita e la salute. I requisiti per i richiedenti il prestito sono standard: cittadinanza della Federazione Russa, età compresa tra 21 e 65 anni.

VTB 24

Termini di registrazione:

• acconto - dal 30%;
• termine - fino a 20 anni;
• importo - da 600 mila a 30 milioni di rubli;
• tariffa - da 10,7%.

Si noti che la tariffa indicata è valida solo se il cliente è pronto a stipulare una polizza assicurativa, che includa l'assicurazione per l'appartamento, il titolo e lo stesso mutuatario. Requisiti per il destinatario del prestito: età da 21 a 65 anni, un livello di reddito sufficiente per un deposito mensile di fondi. Non è richiesta la presenza di un permesso di soggiorno permanente nella regione in cui il cliente richiede il mutuo. Il prestito viene rilasciato in base al passaporto e al certificato di assicurazione.

Sberbank

Mutuo senza prova del reddito in questa banca opera nell'ambito del programma per l'acquisizione di alloggi finiti e in costruzione. Condizioni:

• importo - da 300 mila a 8 milioni di rubli;
• acconto - dal 50%;
• è possibile ricevere fondi garantiti da immobili esistenti;
• termine - fino a 30 anni.

Tariffa sugli alloggi del mercato secondario - dall'8,6% (per le giovani famiglie), dal 9,1 - per gli altri clienti. Per gli alloggi in costruzione - 7,4% (nell'ambito del programma preferenziale), dal 9,4% - alle condizioni di base.

Per i clienti con debito, ci sono condizioni migliorate (la tariffa viene calcolata individualmente) e una procedura di richiesta semplificata. La richiesta è considerata solo sul passaporto. Le persone che non sono clienti bancari avranno inoltre bisogno di un altro documento che identifichi la loro identità.

Sovcombank

Termini del prestito:

• tariffa - da 11,4%;
• termine - fino a 20 anni;
• commissione - dal 20%;
• importo - fino a 30 milioni di rubli.

Una caratteristica del prestito presso Sovcombank è l'opportunità di accendere un mutuo per i pensionati. L'età massima del destinatario dei fondi non deve superare gli 85 anni.

Uralsib

Come parte del programma, è possibile acquistare alloggi in costruzione. Cosa offre la banca:

• scommessa dal 9,4%;
• termine - fino a 30 anni;
• importo - da 300 mila a 50 milioni di rubli.

L'importo dell'acconto dipende dallo stato del cliente. Per i clienti del libro paga, è richiesto almeno il 20% del valore stimato dell'oggetto. Chi fa domanda per la prima volta in banca deve avere almeno il 40% per la prima rata.

Transcapitalbank

È possibile ricevere fondi per un appartamento nel mercato secondario e un alloggio in un nuovo edificio alle seguenti condizioni:

• acconto - dal 30%;
• importo - fino a 12 milioni di rubli;
• tariffa dal 7,7% fino a 25 anni.

Affinché la banca accetti la richiesta di esame, è sufficiente fornire un questionario e un passaporto.

Promsvyazbank

Una caratteristica del prestito nell'ambito del programma Promsvyazbank è inferiorerequisiti severi per i clienti. Se la maggior parte delle banche non presta senza confermare il reddito degli imprenditori, allora questa istituzione collabora volentieri con i singoli imprenditori.

Tariffa sui nuovi edifici:

• dal 9,4% quando si acquistano alloggi in costruzione dai partner sviluppatori della banca;
• dal 10,8% per i clienti del libro paga quando acquistano un appartamento in nuovi edifici da altri sviluppatori (10,9% per i non clienti di Promsvyazbank).

Tariffa per gli appartamenti del mercato secondario:

• dall'11,2% per i clienti del libro paga;
• da 11, 3 - per il resto.

L'interesse dichiarato viene applicato solo se il mutuatario è pronto a emettere un contratto di assicurazione completa. Il contributo è almeno del 40%. Il denaro può essere ricevuto sia sulla sicurezza della proprietà acquisita, sia su un appartamento esistente.

Dove ottenere un mutuo

Quando cerchi una banca e un programma, devi partire dai tuoi dati iniziali: quanto è l'acconto e quanto sei disposto a pagare mensilmente per estinguere il prestito. Se sei un cliente di debito di una determinata banca, è meglio contattarlo prima. Le banche sono più fedeli ai loro clienti abituali: il tasso per loro è inferiore dello 0,5-1% rispetto ad altri privati. Cosa cercare quando si sceglie un istituto di credito:

• Il programma coinvolge co-mutuatari. Un mutuatario aggiuntivo (coniuge o parente) può aumentare le tue possibilità di ottenere un mutuo, oltre a permetterti di prendere il massimo possibileimporto, poiché il reddito di entrambi i mutuatari sarà preso in considerazione nel calcolo del prestito.
• Qual è l'importo dell'acconto. La maggior parte delle banche richiede un deposito di almeno il 40-50% del valore della proprietà. Se questo importo è troppo grande per te, dovresti prestare attenzione ai programmi con un contributo inferiore. Tuttavia, tieni presente che maggiore è l'importo che sei disposto a contribuire per l'acquisto di un appartamento, maggiori saranno le possibilità di approvazione della domanda e migliori saranno i termini di rimborso.
• Costo dell'assicurazione. Quando si richiede un mutuo senza dichiarazioni dei redditi e garanti, il mutuatario è obbligato ad assicurare l'alloggio acquistato. Inoltre, può stipulare un'assicurazione sulla vita e sulla salute. Molto spesso, l'assicurazione è già inclusa nei termini del contratto e il suo importo viene distribuito sull'intero periodo di rimborso. L'assicurazione può aumentare notevolmente l'importo di un pagamento in eccesso, quindi è importante conoscere in anticipo il costo di questo servizio e scegliere la banca che lo offre alle tariffe più basse.

Un prestito senza prova del reddito è l'opzione migliore per coloro che hanno fretta di acquistare immobili o non sono in grado di fornire un certificato di stipendio alla banca. Va notato che è molto più difficile ottenere un mutuo a Mosca senza un certificato di reddito rispetto ai programmi standard. Una buona storia creditizia e la disponibilità di documenti che possono indirettamente confermare entrate non ufficiali saranno un vantaggio.