Mutuo: durata minima, condizioni per ottenerlo. Durata minima di un mutuo militare

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Un tetto sopra la tua testa è ciò di cui ogni persona ha bisogno. Ma, sfortunatamente, non tutti possono permetterselo. E alcuni semplicemente non hanno abbastanza soldi. Poi i mutui vengono in soccorso. La durata minima, secondo i dati ufficiali, è di un anno. Ma lo è davvero?

Informazioni generali

Per cominciare, vorrei dire che la pratica conosce tre termini di un mutuo ipotecario: breve, medio e lungo. Non ci sono standard per quanto riguarda la loro durata. In questo caso, tutto è determinato direttamente dalla banca. Ci sono alcune organizzazioni che concordano sul fatto che il termine per la restituzione di un mutuo da parte di un cliente sia di 12 mesi. Altri insistono per 2-3 anni.

Dopotutto, a causa del fatto che le persone stipulano un mutuo, le banche guadagnano bene. Pagando interessi ai clienti. E gli importi sono grandi. Dopotutto, gli alloggi ora non sono economici e le persone stipulano prestiti adeguati. E le banchequesto è un buon profitto. Ed è più redditizio per loro che il cliente paghi gli interessi il più a lungo possibile.

Informazioni sulle condizioni

Ma c'è ancora la possibilità che la banca approvi a una persona tale servizio come un mutuo a breve termine. La durata minima è di un anno. Non gioire prematuramente, poiché il cliente si aspetterà molte sfumature.

Prendi, ad esempio, il servizio dell'organizzazione finanziaria più popolare in Russia: Sberbank. Supponiamo che una persona si sia occupata di un appartamento per 5 milioni di rubli. Il pagamento iniziale sarà di 750.000 mila rubli. Il tasso è del 15% annuo. Un mutuo a una persona in tali condizioni può essere approvato solo se può pagare circa 385.000 rubli al mese! Allo stesso tempo, secondo le regole, l'importo dato come debito non deve superare il 40-50% del reddito del cliente. Si scopre che una persona dovrebbe guadagnare circa 800 mila rubli al mese. Sorge la domanda: una persona con un tale reddito ha generalmente bisogno di un mutuo? Dopotutto, è più facile aspettare e comprare una casa in contanti.

Ma torniamo all'argomento. In tali condizioni, il pagamento in eccesso del mutuo per l'anno sarà di circa 355 mila rubli. E l'importo totale pagato sarà pari a ~ 4,6 milioni di rubli (in più, non dimenticare l'acconto). Tuttavia, questo è un esempio. Ognuno può calcolare tutto da solo, perché c'è un calcolatore del mutuo per questo.

Requisiti per il mutuatario

Vale la pena parlare brevemente di che tipo di persone possono essere considerate potenziali clienti bancari. Perché è necessario soddisfare determinati requisiti per ottenere un mutuo.

Età -prima condizione. Il candidato deve avere almeno 21 anni al momento della domanda. E può essere approvato per un mutuo per la casa solo se può rimborsarlo prima dei 60 anni.

Anche l'anzianità è importante. Il minimo è di un anno. E nell'ultimo posto di lavoro - 6 mesi. È più probabile che una persona ottenga un prestito a lungo termine se lavora a beneficio della stessa istituzione per molto tempo. Questo parla della sua stabilità e responsabilità. Il livello di reddito, tra l' altro, deve essere confermato da un certificato dell'imposta sul reddito per 2 persone. E più una persona guadagna, meglio è.

Interessi e commissioni

La tariffa annuale può variare. Di solito dal 9% al 17%. Dipende da molti fattori. Dall'importo dello stipendio del mutuatario, dal metodo di conferma del reddito, dall'importo dell'anticipo, dal tipo di tasso di interesse e persino dalla durata del prestito. Un mutuo per un anno, ad esempio, sarà più redditizio di un prestito per 15 anni. Qui il principio è questo: più alto è il termine, maggiore è l'interesse. A proposito, il tasso variabile è più economico dell'1-2%. Perché poche persone si fidano di lei. Dopotutto, l'interesse variabile viene calcolato secondo una determinata formula, indicata nel contratto. Di solito è legato ai tassi del mercato interbancario. Secondo gli esperti, l'interesse variabile è il più vantaggioso per le persone che vogliono prendere un prestito a lungo termine. Quindi, se stai pianificando un mutuo per 10 anni, dovresti considerare questa come un'opzione per risparmiare denaro.

E qualche parola in più sull'acconto. È obbligatorio e di solito varia dal 10 al 30 percento. Se possibile, è meglio depositare l'importo massimo. Perché avrà successoabbassare il tasso. E se desideri le condizioni migliori e più convenienti, è meglio contattare la banca sulla carta di cui una persona riceve uno stipendio. Lo stesso calcolatore del mutuo ti aiuterà a calcolare il potenziale beneficio.

Programma speciale

Vorrei prestare particolare attenzione al mutuo militare. Tutti hanno sentito parlare di lei, ma non tutti sanno cosa sia esattamente. E il punto è semplice. La legge sul sistema ipotecario cumulativo per la fornitura di alloggi ai militari dà loro l'opportunità di acquistare un appartamento molto prima della fine del loro servizio.

Come va? Per i militari viene aperto un conto di risparmio, che viene rifornito mensilmente dallo stato. In media, vengono accumulati circa 250.000 rubli all'anno. 36 mesi dopo la partecipazione al programma, i militari possono richiedere un documento che gli darà diritto a ricevere un prestito abitativo mirato. Inoltre, seleziona immobili che soddisfino i requisiti del Ministero della Difesa della Federazione Russa, una compagnia di assicurazioni, una banca e il proprio desiderio. Poi si rivolge a un istituto finanziario che presta personale militare. Quindi apre un conto e vi trasferisce il denaro precedentemente accumulato durante la sua partecipazione al programma. Questo sarà il suo acconto.

L'importo massimo del prestito per il personale militare è, secondo i dati del 2015, di 2.200.000 di rubli. Dopo aver chiarito tutte le sfumature e aver controllato i documenti, viene concluso un contratto. E poi alla vena viene rilasciato un certificato ufficiale che conferma la sua proprietà dell'immobile registrato.

Pagamenti e termini

Un prestito concesso a un militare nell'ambito del programma di cui sopra non dovrebbe essere rimborsato da lui. I pagamenti sono effettuati da FGKU "Rosvoenipoteka". E il denaro viene prelevato dal bilancio federale. La rata mensile è calcolata secondo un certo principio. È 1/12 dell'importo del contributo finanziato. Cioè, se un milione di rubli si è accumulato sul conto di un militare, gli verranno pagati circa 84 mila rubli ogni mese. Risulta abbastanza redditizio.

Il termine minimo per un mutuo militare è di 36 mesi (cioè tre anni). Anche il massimo ha i suoi limiti. Al momento della redenzione, il soldato non deve avere più di 45 anni.

Come dimostra la pratica, il programma è davvero redditizio. Se credi alle statistiche di 2 anni fa, secondo esso poco meno di 100 mila militari hanno acquisito alloggi. L'importo totale allo stesso tempo ammontava a 143 miliardi di rubli.

Prestito garantito dal governo

In connessione con il deterioramento della situazione sul mercato delle costruzioni, è stato sviluppato un programma sociale. Ad alcune categorie di cittadini sono stati offerti sussidi, grazie ai quali l'acquisto di alloggi è diventato per loro più reale. Il programma sociale più rilevante è un mutuo statale progettato per le giovani famiglie. I termini del suo rimborso sono gli stessi dei casi standard. Il massimo consentito è di 30 anni.

Ottenere un sussidio non è facile. Prima di entrare in coda, devi raccogliere i documenti e verificarti come potenziale partecipante al programma per la conformità. Ogni coniuge deve avereCittadinanza russa ed essere registrato nella regione ospitante da almeno 11 anni. L'età di ciascuno deve rientrare nel quadro dai 18 ai 35 anni. Dai documenti sarà necessario un certificato di matrimonio e passaporti. Se ci sono bambini, allora documenti che confermano la loro presenza. Ogni figlio è più il 5% al sussidio. Per una famiglia composta da due partner, l'importo stanziato è del 30% del costo dell'alloggio.

Avrai anche bisogno di dichiarazioni di reddito, estratti conto personali e una copia del libretto di risparmio.

Termini di diverse banche

Vale la pena parlare più nel dettaglio delle condizioni offerte alle giovani famiglie dai più famosi istituti finanziari coinvolti nell'erogazione di servizi come i mutui. La durata minima è negoziata su base individuale. Ma il massimo è diverso per tutti.

Ad esempio, Sberbank offre mutui per 30 anni. L'importo del prestito possibile è di 3.200.000 rubli. La tariffa è del 12% annuo, è obbligatorio pagare il 20% del costo dell'alloggio.

"RosselkhozBank" è anche impegnata nella fornitura di servizi come i mutui. La durata minima è di 1 anno, la massima è di 30 anni. L'importo del prestito possibile è di 20.000.000 di rubli, è richiesto un pagamento iniziale del 10%. Il tasso annuo è del 14%.

"VTB 24" richiede un contributo del 20%. Il denaro può essere prelevato dal certificato per un sussidio. Ma si consiglia di utilizzarlo per acquistare alloggi in un nuovo edificio e richiedere un prestito bancario per pagare l'importo residuo. A proposito, VTB 24 ti consente di utilizzarecapitale materno. Possono pagare la prima rata.

Informazioni sul beneficio

Quindi, è stato detto abbastanza su quanto tempo danno un mutuo e cosa è necessario per la sua registrazione. Si possono dire alcune parole sulle opzioni più redditizie disponibili per i prestiti immobiliari.

Il modo migliore per risparmiare è comprare una casa in costruzione. È il 30% in meno rispetto al ready-made. I risparmi sono evidenti. È meglio prendere in considerazione l'acquisto di un appartamento in una casa costruita almeno per un terzo: la probabilità che venga completata e messa in servizio il più rapidamente possibile è massima. Un altro vantaggio è che una persona riceverà alloggi nuovi e assolutamente puliti. E poiché la disposizione dei nuovi edifici è moderna e ottimale, potrà scegliere il progetto più adatto a lui.

E il vantaggio dei mutui è che molte banche collaborano con gli sviluppatori (e viceversa). E questo significa interesse minimo e condizioni favorevoli per il cliente.

Miglior tempismo

In generale, mutui e prestiti non sono la soluzione più redditizia a un problema finanziario, poiché una persona deve caricarsi di debiti. Ma se non c'è altra opzione, c'è solo una via d'uscita: scegliere le condizioni più convenienti ed economiche.

Visivamente, i mutui per la durata massima sembrano essere i più redditizi. Diciamo che una persona ha preso un prestito di 2.000.000 e ogni anno per 30 anni dà alla banca solo ~ 20.500 rubli, invece di ~ 45.600, a cui dovrebbe dire addio se emettesse un prestito per 5 anni. Ma solo nel caso di un periodo massimo, il suo pagamento in eccesso sarà di circa 5.400.000 di rubli!Considerando che occupava solo 2.000.000 di r. Ma nel caso di un prestito di 5 anni, pagherà più del dovuto solo 665.000 rubli. Quindi è meglio pensarci cento volte prima di accettare questa o quella condizione.