Dove è più redditizio ottenere un prestito in contanti? Tipi di credito al consumo

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Quando c'è un urgente bisogno di soldi, e parenti e amici non possono aiutare, sorge immediatamente la domanda su dove sia più redditizio prendere un prestito in contanti. Quale istituto scegliere: una banca o un CPC, un banco dei pegni o un MFI? Il futuro mutuatario dovrebbe valutare sobriamente i suoi punti di forza e vantaggi, perché alla fine, sono questi criteri che chiariranno dove ottenere un prestito in contanti redditizio.

Cos'è il credito al consumo

Il credito al consumo è denaro che una banca o un altro istituto di credito emette a un mutuatario. La somma di denaro emessa deve essere restituita in rate mensili, con il pagamento degli interessi obbligatori per l'utilizzo di fondi altrui.

I prestiti al consumo sono suddivisi in diverse categorie. Daremo un'occhiata a loro ora.

Per tipo di prestatore

Mi chiedo quale sia il posto migliore dove arrivareprestito contante - in banca o in una cooperativa di credito e di consumo, proviamo a trovare la risposta. Cioè, il prestatore non può essere solo una banca.

Per tipo di targeting

I prestiti bancari si dividono nella ricezione di denaro per l'acquisto di un determinato prodotto o servizio. Si tratta di un prestito mirato, che si caratterizza per condizioni più favorevoli: tasso annuo ridotto, termini flessibili per il suo rimborso, oltre alla possibilità di ricevere un sussidio statale (approfitta dell'ottenimento di un prestito scolastico mirato con il sostegno statale). Il mutuatario, quando richiede un prestito mirato, non riceve denaro in contanti, viene trasferito direttamente al fornitore del bene o del servizio in forma non in contanti.

Un prestito senza scopo, al contrario, comporta la ricezione di contanti, che possono essere utilizzati a propria discrezione, e non fornire a un istituto di credito un rapporto sui fondi di credito emessi al mutuatario.

Per tipo di garanzia

I prestiti emessi possono essere assistiti da garanzie, ad esempio garanzie reali o da un contratto di fideiussione. I beni (mobili e immobili) possono fungere da garanzia. Nel caso in cui il mutuatario si trovi in una situazione finanziaria per cui non sarà in grado di rimborsare il prestito ricevuto, la banca sottrarrà la sua proprietà, che è impegnata. Se esiste un contratto di garanzia, quando il mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito, tale obbligo sarà assegnato al suo garante. Con la garanzia, la percentuale annuale è inferiore rispetto a quella senza.

I prestiti chirografari, o, in altre parole, prestiti in bianco, sono concessi dalla banca solo alla categoria di mutuatari cheavere un reddito costante e credibilità nella storia del credito. L'importo dei fondi erogati in questo caso rientra nei limiti dei fondi propri esistenti della banca, ma con un tasso annuo più elevato.

Per tipo di mutuatario

Questa categoria, a sua volta, è divisa in diversi gruppi. Ad esempio, alle famiglie di giovani di età inferiore ai 30 anni viene concesso un prestito al consumo con sostegno statale. Tale prestito può essere mirato (mutuo, prestito auto) o universale (non mirato).

Quando consideriamo il seguente gruppo di popolazione, otteniamo una risposta alla domanda su dove sia più redditizio prendere un prestito in contanti per i pensionati. I prestiti al consumo concessi dalla banca ai pensionati si basano su una fonte di reddito stabile sotto forma di pensione. Per poter utilizzare questo tipo di prestito, è necessario rispettare un prerequisito: il pensionato-mutuatario deve lavorare. Ricevere una pensione e avere un lavoro consentirà al pensionato di ottenere denaro a condizioni di credito più interessanti.

Tipo di prestito fiduciario - applicabile ai mutuatari con una storia creditizia positiva e riapplicato alla banca finanziatrice. Quando si presenta nuovamente la domanda, il mutuatario dovrà solo eseguire la procedura formale minima, dopodiché gli verranno immediatamente forniti i fondi presi in prestito.

Per tipo di rimborso

Ci sono due modi per rimborsare il prestito ricevuto.

Standard - pagamento a rate. Rappresenta uguali importi di pagamento, chepagato mensilmente o trimestralmente. L'importo del pagamento può essere fisso o variabile.

Una tantum - consiste nel fare una somma forfettaria di denaro in una certa data specificata nel contratto di prestito.

Termini e condizioni

Pagamento forfettario - emesso a ciascun mutuatario capace. Questo tipo di prestito è il più popolare. La banca considera la richiesta di ciascun mutuatario individualmente e l'importo dei fondi emessi è calcolato sulla base della solvibilità.

Il pagamento rinnovabile, anch'esso revolving, consiste nell'emettere al mutuatario non l'intero importo del prestito in una volta, ma in un trasferimento graduale in un determinato periodo di tempo. L'aspetto positivo in questo caso è che il mutuatario può essere sicuro di ricevere la somma di denaro che ha indicato nella domanda.

Per tempi

Dove è più redditizio prendere un prestito in contanti in Russia, vista la situazione economicamente instabile? Oggi le banche russe, fornendo prestiti alla popolazione, li dividono convenzionalmente in a breve termine, dove il periodo di rimborso è inferiore a un anno, ea lungo termine, al di sopra di questo limite. I prestiti a breve termine sono erogati a tempo determinato (solitamente non superiore a 12 mesi) oa vista. Quindi, a causa dell'assenza di un termine fisso per il rimborso del prestito, la banca ha il diritto di richiedere al mutuatario di rimborsare il debito in qualsiasi momento.

Come ottenere un prestito al consumo da una banca

Per ricevere fondi di credito è possibilefare domanda per le persone che hanno raggiunto l'età di 18 anni (o 21, questa soglia è fissata da un istituto bancario) e non superano la soglia di 70 anni.

Ogni banca stabilisce autonomamente i requisiti applicabili a coloro che desiderano ricevere fondi di credito. Ma c'è un requisito universale per tutte le banche: che il mutuatario abbia una fonte di reddito stabile. La fonte di reddito è il salario. Inoltre, il mutuatario può informare la banca della disponibilità di fonti di reddito alternative, ad esempio reddito derivante dall'affitto di un immobile (un appartamento, garage o altra area) o dividendi da titoli. Tali fonti dovranno essere documentate.

I documenti forniti sono un passaporto civile e la registrazione permanente obbligatoria nella regione in cui si trova la banca. Un certificato attestante l'importo dello stipendio del mutuatario e una copia del suo libretto di lavoro saranno anche i documenti necessari per ricevere denaro. Per ottenere un prestito non mirato, la banca può chiedere al mutuatario di fornire documenti aggiuntivi: un documento di identità militare, un certificato di matrimonio/scioglimento del matrimonio, documenti per la garanzia.

Se il mutuatario rientra in determinati fattori bancari, ciò può ridurre significativamente l'interesse annuale offerto dalla banca e accelerare il processo di richiesta:

1. Il mutuatario ha un'età compresa tra 25 e 45 anni.
2. Un trasferimento mensile dello stipendio del mutuatario viene effettuato sulla carta della banca creditrice.
3. Il mutuatario ha una lunga storia lavorativa.
4. Il mutuatario ha credito cristallinostoria.

Tasso effettivo offerto dalla banca

In conformità con la normativa vigente, la banca è obbligata a comunicare al mutuatario il tasso di interesse effettivo. È una combinazione del tasso di interesse annuo più eventuali commissioni della banca. È a questo tasso che la banca calcolerà gli interessi per l'utilizzo dei fondi di credito, pertanto, prima di firmare il contratto, è necessario acquisire familiarità con questo paragrafo in modo più dettagliato.

Spese bancarie

Viene imposta una commissione su qualsiasi prestito emesso da una banca. Le commissioni possono essere una tantum, che il mutuatario paga solo 1 volta, ad esempio, per l'esame di una richiesta di prestito, una commissione per l'emissione di un prestito. Se il mutuatario restituisce i fondi del prestito prima del previsto, potrebbe essere addebitata anche una commissione per questo.

Le ritenute d'acconto regolari sono: servizio annuale con carta di credito, anticipo contanti con carta di credito. Tenendo conto di tutte le commissioni, il mutuatario deve decidere da solo dove è più redditizio prendere un prestito in contanti.

Rimborso di un prestito al consumo

Ci sono due schemi con cui puoi rimborsare il prestito ricevuto: differenziato e rendita. Per impostazione predefinita, molte banche utilizzano un tipo di pagamento di rendita, che consiste nell'effettuare mensilmente un importo fisso. Il pagamento della rendita si compone di due parti: capitale e interessi. Ogni mese c'è un aumento dell'importo nel pagamento, che è diretto a rimborsare il debito principale, e l'importo degli interessi maturati, al contrario, diminuisce. Con cosìmetodo di rimborso del prestito, gli interessi per il suo mantenimento vengono addebitati sull'importo residuo del debito principale.

Un modo differenziato per estinguere il debito consiste nell'effettuare pagamenti mensili diversi, a partire dal più grande e gradualmente decrescente.

Qualsiasi istituto bancario non è interessato a un rapido rimborso del prestito preso, quindi le banche stabiliscono una certa moratoria temporanea, durante la quale il mutuatario non ha il diritto di rimborsare il prestito prima del previsto. Di solito varia da 1 a 6 mesi. Oppure, alcune banche ti consentono di rimborsare il prestito prima del previsto, ma allo stesso tempo pagano una commissione pari all'1-12% dell'importo pagato prima del previsto. Pertanto, quando ti chiedi dove ottenere il prestito in contanti più redditizio, dovresti prepararti per vari tipi di commissioni e tassi di interesse.

Cooperativa di credito e consumatori (CPC)

Se il mutuatario per qualche motivo non desidera presentare domanda alla banca, puoi richiedere il CPC. Proviamo a rispondere alla domanda su dove sia più redditizio prendere un prestito in contanti a Ekaterinburg. Il PCC ha più di 20 organizzazioni in città. Questi sono Soyuz, Golden Fund, Assistance e altri.

La cooperativa credito-consumatore è un'alleanza, che include persone fisiche e giuridiche, unite su una certa base.

Per qualificarti per il denaro, devi:

1. Diventa un membro e paga le quote associative.
2. Sii adulto.
3. Ne ho qualcunoregistrazione in Russia.

I documenti di prestito forniti includono:

1. Passaporto civile.
2. SNILS.
3. Un certificato indicante l'importo della remunerazione del lavoro del mutuatario (se l'azionista non richiede un prestito per la prima volta, o uno stipendio o una pensione viene trasferito sul suo conto in cooperativa per un lungo periodo, un il certificato non è richiesto).

L'importo massimo possibile di denaro che il CPC può emettere non deve superare il 10% di tutti i prestiti emessi, alla data della decisione di emetterlo.

I termini di rimborso sono calcolati individualmente per ciascun azionista e sono visualizzati nel calendario dei pagamenti allegato al contratto di prestito.

Dopo aver considerato i requisiti del PCC per il mutuatario, ognuno decide da solo dove è più redditizio prendere un prestito in contanti.

IFI

Se il mutuatario non può vantarsi di avere una storia creditizia normale e si teme che né la banca né il PCC gli diano denaro, dovresti contattare un'organizzazione di microfinanza (MFI). Dove è più redditizio ottenere un prestito in contanti a Omsk? Quale MFI è meglio contattare? Oggi nella città di Omsk ci sono più di 30 MFI che sono pronte a collaborare con coloro che desiderano prendere un prestito in contanti.

Richiedere un prestito è semplice: devi raggiungere la maggiore età e fornire un documento civile (passaporto). Ciascuna IFM ha i propri importi minimi e massimi di prelievo di contanti. Anche i tempi di ritorno variano. Ad esempio, Express Credit è pronto per emettere fino a 100.000 rubli allo 0,4%giorno e con un periodo di ritorno fino a 24 mesi. E "Prima del giorno di paga", al contrario, distribuiscono un massimo di 10.000 rubli, con un pagamento dell'1% al giorno e con un periodo di restituzione di 20 giorni.

Qui, la scelta spetta al mutuatario, dove ottenere un prestito in contanti redditizio.

Museo dei pegni

Se il mutuatario non vuole attendere la decisione dell'istituto di credito e compilare le domande ei questionari necessari, può contattare il banco dei pegni. Dove è redditizio ottenere un prestito in contanti a Mosca? Al banco dei pegni.

Lì puoi donare gioielli in oro e posate in argento, pietre preziose, orologi. Esiste una categoria di banchi dei pegni che accettano elettrodomestici, telefoni cellulari e pellicce come garanzia.

Dopo aver considerato le organizzazioni creditizie proposte, ciascuno dei mutuatari sceglie il luogo in cui è più redditizio prendere un prestito al consumo in contanti.

Oggi in Russia ci sono molte offerte di prestito per qualsiasi categoria di mutuatari. Leggendo dove conviene prendere un prestito in contanti (recensioni su Internet), non c'è una risposta chiara a quale istituto di credito sia meglio rivolgersi. Ogni caso è diverso e ognuno dovrebbe scegliere l'opzione migliore per se stesso.