Banche di importanza sistemica: elenco. Banche di importanza sistemica in Russia

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Le banche come tipo di organizzazione commerciale, da un lato, svolgono un ruolo cruciale nell'economia del Paese e, dall' altro, in caso di trend di crisi, possono soffrire più di altre a causa di rilevanti fattori negativi. Di conseguenza, possono, a loro volta, diventare un peso per l'economia nazionale che esce dalla crisi. Ma è potere dello Stato impedirlo. Pertanto, la Banca Centrale della Federazione Russa ha deciso di stilare un elenco delle istituzioni finanziarie più stabili, meglio di altre protette dall'impatto delle crisi, e quindi in grado non solo di diventare un onere per il bilancio, ma anche di aiutare il l'economia nazionale esca dalla difficile situazione in cui si trova attualmente. Quali istituti finanziari sono in questo elenco?

L'essenza delle banche di importanza sistemica

Banche di importanza sistemica in Russia: quali sono queste strutture? Con questo termine si indicano i maggiori istituti di credito, che, per il rispetto di determinati criteri, si caratterizzano per la grande importanza per l'economia dello Stato. Tali indicatori possono comprendere il valore della patrimonializzazione della banca, il grado di presenza nelle regioni, nonché i dati chiave che riflettono la complessivala condizione finanziaria della struttura.

Allo stesso tempo, nella Federazione Russa non sono stati ancora adottati criteri ufficiali, a livello di atti giuridici. Pertanto, l'uno o l' altro elenco di banche di rilevanza sistemica, come, ad esempio, pubblicato nel luglio 2015 dalla Banca centrale della Federazione Russa, è formato principalmente sulla base dei meccanismi di valutazione interna dell'autorità di regolamentazione. Gli elenchi delle istituzioni pertinenti possono anche essere compilati, ad esempio, da agenzie di analisi come RIA Rating.

Interessi delle autorità

Tuttavia, ci sono prove che i criteri per classificare le banche come di importanza sistemica nel prossimo futuro possono essere fissati a livello legislativo. Questo problema, secondo gli analisti, è in fase di elaborazione a vari livelli di consultazione nel mercato finanziario della Federazione Russa. Le banche russe classificate come di importanza sistemica - se si parla delle liste pubblicate dalla Banca Centrale, possono contare sul sostegno statale in caso di crisi - ad esempio se hanno problemi di liquidità. Pertanto, le autorità potrebbero essere interessate a mantenere la stabilità delle istituzioni finanziarie poiché esse, a loro volta, contribuiscono a garantire la stabilità dell'economia del paese nel suo insieme.

Il regolatore informa

Si può notare che nel 2013 la Banca centrale della Federazione Russa ha pubblicato un documento interessante: una bozza di istruzione, che fissava i criteri per classificare le banche come di importanza sistemica. Questa fonte ha affermato che l'elenco delle banche di importanza sistemica in Russia può essere formato in base al valore delle attività delle istituzioni, alla quota dei depositi e al valorefondi raccolti da altre istituzioni finanziarie. Le raccomandazioni pertinenti si basavano sui criteri del Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria, nonché sulla consulenza di esperti stranieri. Allo stesso tempo, gli indicatori finanziari dovrebbero essere valutati dalla Banca Centrale, come risulta dalle disposizioni del progetto, sulla base dei risultati delle attività dell'istituto per 3 anni.

È inoltre noto che nel gennaio 2014 la Banca Centrale della Federazione Russa ha emesso un'istruzione, sulla base delle cui disposizioni avrebbe dovuto determinare l'elenco delle banche di rilevanza sistemica. L'anno 2014, come suggerito da alcuni esperti, avrebbe dovuto essere preso in considerazione nell'aspetto della valutazione degli indicatori, pertanto durante esso non è stato pubblicato l'elenco corrispondente. Tuttavia, c'era anche un punto di vista opposto. Alcuni esperti hanno suggerito che l'anno in cui la Banca Centrale pubblicherà il primo elenco delle banche di rilevanza sistemica sarà in un modo o nell' altro il 2014 a causa dell'andamento della crisi e della necessità di determinare l'elenco degli istituti di credito più stabili. Tuttavia, la Banca centrale ha formato il corrispondente elenco di istituzioni finanziarie solo nel luglio 2015.

Banche di importanza sistemica secondo la Banca centrale

Consideriamo, in questo modo, quali banche di rilevanza sistemica sono attualmente allocate dalla Banca Centrale. L'elenco include le 10 principali istituzioni finanziarie russe.

Vale a dire:

- Sberbank è la banca più grande della Russia;

- VTB è la seconda banca russa per asset;

- Banca agricola russa;

- Banca Raiffeisen;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Banco Alfa.

In che modo gli esperti valutano questo elenco? Gli analisti di mercato ritengono che l'elenco presentato dalla Banca Centrale e comprendente le banche di rilevanza sistemica, in generale, sia logico. Molti specialisti, in linea di principio, anche prima che l'autorità di regolamentazione compilasse questo elenco, presumevano che le istituzioni finanziarie quotate sarebbero state incluse in esso. Se non altro perché queste istituzioni sono le più grandi della Federazione Russa in termini di attività. In totale, accumulano circa il 60% del capitale bancario russo.

Criteri dalla Banca Centrale

Si prevede che nel prossimo futuro la Banca Centrale pubblicherà i criteri in base ai quali sono state individuate le banche di rilevanza sistemica, di cui abbiamo esaminato l'elenco sopra. Questo, in particolare, è stato affermato dai rappresentanti del regolatore in un'intervista ai media. Si può notare che alcuni dei criteri sono già disponibili al pubblico, se si esaminano le informazioni dai comunicati stampa della Banca centrale della Federazione Russa. Pertanto, uno di loro afferma che dal 1 ottobre 2015, nel determinare le banche di importanza sistemica, verrà preso in considerazione un indicatore che riflette i valori della liquidità a breve termine. Allo stesso tempo, i requisiti per le sue dimensioni aumenteranno gradualmente. Inizialmente sarà accettabile un indicatore del 60%, ma già nel 2019 dovrà essere del 100%.

È inoltre noto che a partire dal 2016 la Banca Centrale stabilirà i requisiti per le riserve patrimoniali - anche secondo i criteri definiti dalle raccomandazioni di Basilea. L'indicatore corrispondente come premio al capitale di base richiesto perla compensazione per le perdite in caso di crisi, dovrà essere dello 0,625% rispetto alle attività ponderate per il rischio. Ogni anno il criterio diventerà sempre più rigoroso. Entro il 2019, le banche dovranno fornire una riserva di capitale del 2,5%.

Rappresentanza ottimale

Si può notare che anche nell'istruzione secondo la quale avrebbe dovuto determinare le banche di rilevanza sistemica in Russia, 2014, si diceva che in totale le istituzioni finanziarie incluse nell'elenco dovrebbero includere almeno l'80% di le attività Mercato bancario russo.

A questo proposito, alcuni esperti hanno suggerito che il primo elenco di istituzioni di importanza sistemica sarà di circa 50 organizzazioni. Inoltre, in un'intervista con i media, i rappresentanti della Banca centrale della Federazione Russa nell'autunno del 2014 hanno riferito che 19 banche dovrebbero ricevere lo status appropriato, accumulando, a loro volta, il 70% del capitale nel mercato nazionale.

Approcci alla valutazione delle banche di rilevanza sistemica

Quindi, abbiamo studiato alcuni dei criteri con cui vengono determinate le banche di importanza sistemica. Abbiamo anche esaminato l'elenco di queste organizzazioni compilato dalla Banca centrale. Cosa dicono i rappresentanti delle istituzioni finanziarie e degli analisti di mercato sull'adeguatezza della formazione dell'elenco corrispondente e sui principi della sua compilazione?

Pertanto, è opinione diffusa che lo status di banca di importanza sistemica non sia tanto una preferenza, quanto una maggiore responsabilità. Organizzazione creditizia e finanziaria,chi lo ha ricevuto, deve essere pronto ad adempiere agli obblighi - relativi sia alla soluzione dei problemi economici interni dello stato, sia con la partecipazione alle comunicazioni internazionali. I rappresentanti della Banca centrale sottolineano che le banche che sono nell'elenco delle banche di importanza sistemica non dovrebbero fare affidamento incondizionatamente sul sostegno finanziario dello Stato. Il ruolo principale nell'agevolare la risoluzione di eventuali problemi che insorgono nell'ente, come rilevato dai vertici della Banca Centrale, dovrebbe essere svolto dagli azionisti.

Criteri per classificare le banche come sistemiche: valutazioni di esperti

Cosa dicono gli esperti sui criteri attualmente pubblicati della Banca Centrale, secondo i quali le banche possono essere classificate come di importanza sistemica? Pertanto, gli analisti sono molto positivi sull'iniziativa della Banca Centrale in termini di requisiti per le riserve di capitale. Allo stesso tempo, molti esperti sono interessati ai motivi per cui la Banca Centrale ha impostato gli indicatori che abbiamo notato sopra.

Secondo alcuni analisti, la qualità della gestione dovrebbe diventare un criterio significativo per valutare la stabilità delle istituzioni finanziarie russe. Se una banca è guidata da manager competenti, in ogni caso, ciò aumenta le sue possibilità di superare con successo le crisi, oltre a svolgere quelle funzioni che sono significative per l'economia del Paese, ritengono gli esperti.

Raggiungi i leader

Le banche russe, che sono elencate dalla Banca centrale come di importanza sistemica, dovrebbero anche essere un modello per altre istituzioni finanziarie potenzialmente concorrenti, affermano gli analisti.

In linea di principio, il lorola credibilità agli occhi degli altri partecipanti al mercato del credito della Federazione Russa è fuori dubbio, dicono gli esperti, ma per le organizzazioni più piccole sarebbe bello poter vedere come le grandi banche si sviluppano con successo e sono valutate positivamente dall'autorità di regolamentazione. A questo proposito, la pubblicazione da parte della Banca Centrale di un elenco completo dei criteri per classificare gli istituti finanziari come sistemici può diventare un incentivo significativo per migliorare l'efficienza del sistema bancario nazionale nel suo complesso, affermano gli analisti.