Non posso pagare i miei prestiti, cosa devo fare? Ristrutturazione del debito di prestito

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

In un mondo pieno di crisi e caos, tutti vogliono vivere con dignità. E se prima non era possibile semplicemente andare a comprare la cosa necessaria, allora con l'avvento dei prestiti quasi tutti ce l'hanno. Ma la gioia dell'acquisto non dura sempre a lungo, perché l'euforia passa rapidamente quando arriva il momento di estinguere i debiti. Tutto andrebbe bene quando c'è un reddito stabile, su cui contava il mutuatario, ma se non c'è modo di pagare i prestiti? Cosa fare in una situazione del genere? Questo sarà discusso in questo articolo.

Motivi dell'insolvenza dei mutuatari

Le ragioni della mancanza di denaro possono essere molto diverse: dalla perdita del lavoro a una grave malattia. Certo, molti cittadini, facendo un altro acquisto a credito, non pensano al male, ma sperano per il meglio. Tuttavia, la prossima crisi può far crollare tutti i piani del pagatore un tempo coscienzioso, così che oggi deve affrontare un difficiledomanda: "Non c'è modo di pagare i prestiti - cosa fare?" Non disperare, perché c'è sempre un modo. Inoltre, secondo la legge, è possibile ottenere un pagamento differito, o addirittura cancellare il debito, a seconda del motivo della mancanza di denaro.

I primi passi del mutuatario, se non ci sono soldi per pagare il prestito

La prima cosa da fare quando sorgono difficoltà finanziarie è recarsi urgentemente in banca per segnalare questo problema. Molti mutuatari insolventi sperano in un colpo di fortuna o in qualche tipo di fortuna che li salverà dal debito. In effetti, non esiste una tale magia con cui il debito verrà ripagato proprio così, o verrà cancellato da solo. Più passa il tempo, maggiore è la penale per ritardato pagamento. Pertanto, il primo passo è contattare la banca presso la quale è stato emesso il prestito.

Successivamente, è necessario scrivere una dichiarazione sull'impossibilità di pagare il prestito, perché, dopo aver ascoltato oralmente la richiesta, il direttore della banca potrebbe dimenticarsene già entro la sera. Pertanto, dovresti informare il creditore per iscritto delle tue difficoltà finanziarie e della volontà di ristrutturare il debito.

Ristrutturazione del debito - che cos'è?

Molti che hanno avuto a che fare con l'ottenimento di un prestito hanno sentito parlare di un concetto del genere, ma pochi sanno di cosa si tratta. La ristrutturazione del debito è una procedura per riesaminare la solvibilità del mutuatario al fine di ridurre l'onere dei pagamenti del prestito. Ristrutturazione del debitoimplica una misura volta a modificare i termini del contratto di prestito per il mutuatario al fine di mantenere la sua capacità di rimborsare il debito.

La ristrutturazione dei prestiti in valuta estera viene spesso effettuata dallo stato in situazioni di crisi, quando la maggior parte dei cittadini che hanno contratto un prestito in valuta estera soffre di un onere del debito.

Come ottenere la ristrutturazione del prestito

Affinché la banca soddisfi le esigenze del mutuatario, deve contattare il suo manager con una domanda scritta il prima possibile. La domanda deve indicare il motivo per cui il mutuatario non può rimborsare ulteriormente il debito del prestito entro i termini stabiliti dall'accordo. Vale anche la pena indicare la somma di denaro che può essere rimborsata, mentre si scrive il lasso di tempo durante il quale la situazione finanziaria può cambiare in senso positivo. Non dovresti scrivere: "Ho perso il lavoro, non ho nulla con cui pagare il prestito". Quindi il gestore del credito non risponderà alla richiesta, inoltre, potrebbe considerarlo una rinuncia ai suoi obblighi e ottenere il fallimento del mutuatario. Pertanto, per evitare questioni controverse, è meglio scrivere: "A causa di impreviste difficoltà finanziarie sul lavoro, non è temporaneamente possibile pagare i prestiti". Il prestatore ti dirà cosa fare dopo. È meglio non abbellire la situazione, ma fornire informazioni affidabili. In caso contrario, la banca può verificare i dati forniti dal mutuatario e, se non corrispondono alla re altà, si rifiuterà di ristrutturare il prestito.

Come è stato dettosopra, la ristrutturazione dei prestiti in valuta estera è il più delle volte effettuata con l'assistenza statale, e qui è importante non perdere il tempo per richiedere l'esame del contratto. A volte è troppo tardi, se non si contatta la banca in tempo, gli interessi elevati sui prestiti in valuta estera dovranno essere rimborsati per intero.

Risultati della ristrutturazione del debito di prestito

Dopo aver considerato la domanda del mutuatario, l'organizzazione bancaria deve prendere una decisione. In genere, le banche vanno a incontrare i loro clienti e rivedere il contratto di prestito. Pertanto, il mutuatario insolvente ha la possibilità di differire il pagamento e il prestito non può essere pagato per qualche tempo. Di solito questo periodo dura fino a tre mesi, dopodiché devono seguire i pagamenti obbligatori, anche per un piccolo importo.

La ristrutturazione del prestito può risolvere le difficoltà finanziarie del mutuatario solo per un breve periodo. Prima o poi, tutto il debito sul prestito di denaro dovrà essere rimborsato, più gli interessi aggiuntivi, poiché il tempo per estinguere il debito è aumentato. Questa misura è estrema per non raggiungere un default sul prestito e non dichiarare fallito il mutuatario. Pertanto, se è possibile rimborsare puntualmente il prestito, è ancora meglio rivolgersi a garanti piuttosto che portare la questione alla ristrutturazione del debito sul prestito.

Quando non posso pagare il prestito?

Molte persone credono erroneamente che in caso di problemi, possono facilmente rifiutare i pagamenti obbligatori del prestito. Anche la gravidanza o il congedo di maternità non vengono rimossiquesti obblighi. Anche la malattia a volte non può causare il mancato pagamento del debito, perché in una situazione del genere l'assicuratore si assume l'obbligo di rimborsare i pagamenti del prestito. Tuttavia, la compagnia di assicurazione non sempre si assume tali obblighi, e quindi la banca può soddisfare le esigenze di un cliente che ha gravi problemi di salute. In questo caso, il prestatore può offrire di differire i pagamenti per un certo periodo di tempo, mentre il mutuatario può prendersi cura della sua salute.

Un' altra opzione, quando ci sono molti prestiti - non c'è niente da pagare, il rifinanziamento può diventare. Cioè, il mutuatario deve stipulare un nuovo prestito per ripagare quello vecchio. Ma questo schema non sempre funziona, perché prima di emettere un prestito in contanti, ogni banca studia la storia creditizia dei propri clienti. E se il prestatore vede la presenza di molti altri prestiti in sospeso, allora può rifiutare.

Nessuna capacità di pagare i prestiti - cosa fare?

Cosa fare quando la banca si rifiuta di ristrutturare il prestito e il rifinanziamento non è disponibile a causa di molteplici fallimenti di altre banche. C'è sempre una via d'uscita. Sia i co-mutuatari che i garanti possono venire in soccorso in una difficile situazione finanziaria. Solitamente, quando si richiede un prestito per un grosso acquisto, la banca richiede la fornitura di uno o più garanti, che saranno garanzia del rimborso del debito e della solvibilità del mutuatario. C'è un' altra situazione in cui anche il garante non può rimborsare il debito e non ha l'opportunità di pagare i prestiti. Cosa fare in questo caso?Puoi dichiararti fallito, ma poi in futuro non sarà possibile ottenere un nuovo prestito. Si scopre che c'è una via d'uscita: puoi vendere la garanzia e ripagare il saldo del debito con questi fondi.

Diritti del mutuatario

Sia la banca che il mutuatario hanno i propri diritti che possono proteggere in una difficile situazione finanziaria. Tuttavia, devono essere conosciuti in anticipo e familiarizzati con loro anche prima di firmare il contratto di prestito. Le banche, volendo ottenere i loro soldi, a volte ricorrono all'aiuto delle agenzie di riscossione, che, a loro volta, iniziano a "eliminare" il debito del mutuatario in tutti i modi possibili, vale a dire lo disturbano di notte, si rivolgono alla sua famiglia e amici, e anche venire al posto di lavoro cliente insolvente. Così, violando i suoi diritti. Anche senza essere in grado di rimborsare i pagamenti richiesti, il mutuatario ha il diritto di sporgere denuncia presso un'organizzazione specializzata in tali casi al fine di proteggere la sua reputazione e il diritto a un sonno ristoratore.

A volte i creditori senza scrupoli non danno deliberatamente l'opportunità di rimborsare la rata mensile al loro cliente. Ad esempio, l'ultimo giorno di pagamento del debito, il mutuatario non può entrare nella filiale della banca (la cassa non funziona o per un altro motivo), e quindi dopo i fine settimana o i giorni festivi gli addebitano ingenti interessi sulla sanzione. Il mutuatario deve sapere che ha il diritto di rimborsare il pagamento successivo prima dell'ultimo giorno che gli conferisce questo diritto e la banca deve accettare questo pagamento, anche se le circostanze lo impediscono. Questi saranno i problemi della banca.

Conseguenze del debito verso il creditore

A volte puoi sentiredichiarazioni audaci: “Non pago un prestito per un anno! E niente! Questo accade davvero, ma le conseguenze semplicemente non hanno ancora toccato tali mutuatari senza scrupoli. Interessi enormi, storia creditizia danneggiata e, alla fine, fallimento: tutto questo può accadere in caso di mancato pagamento dei pagamenti obbligatori del prestito.

Oltre alle sanzioni, l'organizzazione bancaria che ha emesso il prestito ha il diritto di prendere la garanzia come penale ai sensi del contratto di prestito. Questo è anche uno dei modi più comuni per riavere i tuoi soldi. Pertanto, un cliente insolvente che non ha rimborsato i pagamenti del prestito in tempo riceve un marchio dal Central Bureau of Credit Histories su una reputazione finanziaria danneggiata e perde il diritto a ricevere nuovi prestiti.

Cosa non fare come mutuatario in una crisi

La cosa più importante da non fare è cercare di nascondersi dalla banca. Alla domanda: “Non pago un prestito, cosa succederà?”, puoi dare la risposta esatta: “Storia creditizia fine e danneggiata”. Anche se la banca non riesce a cavarsela e ad incontrare un debitore senza scrupoli, gli interessi continueranno ad accumularsi sul suo conto prestito, che dovrà comunque essere rimborsato.

Se ci sono difficoltà finanziarie a breve termine, è meglio ottenere una ristrutturazione del debito o pagamenti differiti, piuttosto che prendere nuovi prestiti per ripagare quelli vecchi. Qui, ogni mutuatario deve prendere una decisione a seconda della situazione. Dopotutto, solo lui vede la soluzione ai suoi problemi e sa in quale periodo possono essere risolti.

Suggerimenti semplici per i mutuatari

Prima di richiedere un prestito a qualsiasi banca, è necessario leggere i suoi termini e condizioni. Inoltre, se tutti i requisiti richiesti dalla banca corrispondono alle capacità del potenziale mutuatario, puoi procedere allo studio del contratto di prestito. Tutti gli articoli e le applicazioni devono essere attentamente studiati e trattati con la massima cura.

Tutti gli elementi che si riferiscono ai numeri devono essere calcolati in modo indipendente utilizzando un calcolatore di prestito, perché i bassi tassi di interesse spesso si nascondono dietro alte commissioni nascoste. Pertanto, è meglio confrontare le condizioni e i tassi in diverse banche e non esitare a chiedere al gestore di calcolare l'importo richiesto, oltre a chiedere informazioni su punti poco chiari relativi ai pagamenti obbligatori.

Solo dopo un attento studio di tutte le proposte, sarà possibile proteggersi dalla domanda: "Non sto pagando un prestito, cosa accadrà dopo?", ma fare domanda coraggiosamente un prestito, affidandosi sulle tue capacità. Inoltre, non rifiutare l'assicurazione obbligatoria, perché, come si può vedere da quanto sopra, possono verificarsi imprevisti. A volte è meglio pagare un po' più del dovuto la compagnia di assicurazioni, ma sentirsi protetti da difficoltà finanziarie temporanee.