Cosa succede se non paghi il prestito? Cosa fare se non c'è nulla per pagare il prestito?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Tutti hanno avuto una situazione nella vita in cui i soldi erano urgentemente necessari. Lo scopo di questa urgenza è diverso. Qualcuno non ha abbastanza per comprare un nuovo gadget e qualcuno sta cercando soldi per sfamare un bambino. I mezzi per raggiungere gli obiettivi sono gli stessi per tutti e dipendono dalle possibilità. Possono essere guadagnati se non c'è urgenza. Puoi prendere in prestito da amici o prendere un prestito da una banca. Le persone ottengono carte di credito o prendono prestiti perché, dal punto di vista morale, è più facile. Non c'è bisogno di arrossire davanti a parenti o amici, chiedendo soldi. Ma c'è un altro lato. Una persona cara è in grado di aspettare il ritorno del debito, se spieghi la difficile situazione. È difficile negoziare con banche e organizzazioni di microfinanza. Considerare le cause del debito ei modi per risolvere il conflitto con i creditori. Cosa succede se prendi un prestito e non paghi?

Che cos'è un prestito?

Questa definizione include un metodo di scambio di denaro tra un mutuatario e un prestatore. Il prestito è un po'la quantità di denaro che un mutuatario prende in prestito da un prestatore. Viene restituito nella stessa forma in cui è stato preso (in contanti), tenendo conto dell'interesse urgente. C'è anche la possibilità di un mutuo. Quando si tratta di proprietà, a volte lo scopo del prestito diventa garanzia. Ad esempio, un mutuo o un prestito auto. O proprietà esistente del mutuatario. Sia mobili che immobili.

Aumento del debito

Nel contratto, che viene stipulato tra prestatore e mutuatario, sono sicuramente indicati la durata del prestito, l'importo e il tasso di interesse. Per un'organizzazione decente, il pacchetto di documenti include un programma di pagamento con calcoli. Indicano l'importo totale del totale cumulato dovuto, tenendo conto della durata e degli interessi. Gli importi sono indicati anche tenendo conto dell'estinzione anticipata, a seconda del periodo di risoluzione anticipata del contratto. Il contratto di prestito indica tutte le sanzioni e le sanzioni che saranno comminate al debitore in caso di ritardi durante il periodo di rimborso del prestito. Di solito c'è un periodo senza multe, che va da uno a sette giorni. Sono indicate le modalità di rimborso del debito, tenendo conto dei tempi di ricezione dei pagamenti, a seconda della modalità di pagamento. Le grandi organizzazioni hanno modi per posticipare i pagamenti. Uno di questi metodi sono le cosiddette vacanze di credito. Questo servizio è fornito dalle banche ai mutuatari che si trovano in una situazione imprevista. Per coloro che non possono pagare la rata mensile.

Se il mutuatario ignora il piano di pagamento, consente pagamenti successivi al periodo senza interessi e interrompe completamente il pagamento del prestito o non utilizza le ferie di credito perdi nuovo nel piano di pagamento, si forma il debito. Dal momento del primo ritardo, soggetto a sanzioni, il mutuatario diventa debitore. I dipendenti della banca iniziano ad agire dopo.

Cosa farà la banca?

Inizialmente, mentre il ritardo è piccolo, la banca preferisce agire in modo indipendente. Il debitore riceve messaggi che chiedono di rimborsare il debito. Di tanto in tanto, i dipendenti della banca effettuano chiamate al numero di telefono del mutuatario. Il primo scopo di tali chiamate sarà ricordare alla persona il suo ritardo. Se il mutuatario valuta la sua storia creditizia, è nel suo interesse saldare il debito il prima possibile. Non aspettare ulteriori azioni della banca e non rovinare completamente la storia creditizia.

"Cosa devo fare, non pago un prestito da diversi mesi?" Per molti, questa è una situazione psicologicamente critica. Anche i mutuatari più onesti con un'eccellente storia creditizia a lungo termine hanno situazioni di vita difficili. Giudicarli in questo caso è l'ultima cosa.

Cosa fare se non c'è niente per pagare i prestiti?

La risposta a questa domanda implica due punti di vista sulla soluzione del problema.

1. Il mutuatario apprezza la sua storia creditizia, è una persona onesta e rispettabile e pagherà il debito, ma in seguito. Ora non ha niente da pagare. Sono stato licenziato dal lavoro e non ne ho ancora trovato uno nuovo, mi sono ammalato. Forse è successo qualcosa di brutto in famiglia, ci è voluta la mobilitazione di tutti i fondi. In generale, c'è stata una forte diminuzione della quantità di denaro gratuito per pagare il debito. Col passare del tempo e la situazione cambia in una direzione positiva, il mutuatario è pronto a pagare il debito per intero.

2. mutuatariorifiuta deliberatamente di pagare il debito. Non è pianificato per migliorare la situazione finanziaria (in caso di accoglienza di un gruppo di disabilità non lavorativo, ad esempio) o è solo un truffatore. È anche possibile che i debiti possano sorgere senza colpa del mutuatario. Questo tipo di debito è di solito i mutuatari si rifiutano di pagare. “Ho preso un prestito per un amico e non pago. Cosa accadrà? - una delle domande più frequenti dei debitori.

Schema di prestito

Cosa succede se non paghi i tuoi prestiti? Come si comporterà il prestatore?

1. Proverò a risolvere il problema da solo. Su questo trascorrerà in media 1-2 mesi. Durante questo periodo, il debitore sarà infastidito dalle chiamate dei dipendenti della banca. Con pazienza ed educazione (nelle organizzazioni che si rispetti) ricorderanno a una persona un debito. Ad ogni chiamata, calcola l'importo residuo per il rimborso e avvisa sulle conseguenze. Se il debitore non risponde alle chiamate, i fondi non vengono accreditati sul conto, quindi, secondo l'accordo, la banca ha il diritto di trasferire il caso a un'agenzia di recupero crediti.

2. Il caso è deferito ai collezionisti. L'importante: con un contratto di agenzia. E questo significa che l'organizzazione creditore sarà ancora proprietaria del debito. L'agenzia di riscossione svolgerà le funzioni di impiegati di banca e organizzerà il terrore psicologico per il mutuatario. Questo periodo può durare fino a tre anni dopo la data di insorgenza del debito e può essere rinnovato di volta in volta. Inoltre, le agenzie possono cambiare, un caso può essere trasferito più volte alla stessa agenzia.

3. Se il mutuatario non soccombe e non ripaga il debito, costrettole misure. La banca va in tribunale. Il mutuatario riceve una citazione, in base alla quale deve partecipare a una riunione del tribunale mondiale. Se il mutuatario decide di verificare cosa accadrà se i prestiti non vengono pagati e non si presenta in tribunale, la decisione è automaticamente presa a favore dell'attore. E il caso passa ai procedimenti esecutivi. Questo processo richiede in media 1-2 mesi prima che appaia un atto di esecuzione.

4. L'organizzazione-creditore trasferisce l'atto di esecuzione agli ufficiali giudiziari, inizia la ricerca dei fondi del debitore. Tutti i conti bancari esistenti sono bloccati. Se ci sono depositi, il denaro verrà cancellato da loro per pagare il debito. Lo stesso vale per il contante gratuito depositato sui conti aperti del debitore. In caso di carenza, l'importo residuo verrà detratto dalla retribuzione. Non possono trattenere più del 50% del reddito ufficiale alla volta.

Se il debitore non ha uno stipendio ufficiale, gli ufficiali giudiziari hanno il diritto di descrivere la proprietà. Soggetto a descrizione: veicoli, oggetti di valore, elettrodomestici, pellicce, oggetti d'antiquariato. Puoi saperne di più sull'elenco sul sito web degli ufficiali giudiziari.

Lavorare con i dipendenti dell'organizzazione creditrice

Diamo un'occhiata più da vicino a cosa accadrà se non paghi i prestiti nella prima fase delle azioni del prestatore e come farlo correttamente.

• Se si decide di pagare il debito in un secondo momento, ma non ritardare. Il dialogo con il prestatore deve essere mantenuto. Rispondi al telefono il più spesso possibile. Comunicare gentilmente con i dipendenti dell'organizzazione del prestatore. Forse si incontreranno a metà strada e offriranno opzioni per la ristrutturazione del debito oprestito. In questo modo puoi evitare penalità o ridurre al minimo le perdite.

• Se il pagamento viene ritardato per molto tempo (1-2 anni), ma lo sarà sicuramente. In questo caso, ha senso parlare prima con i dipendenti del prestatore. Chiedi informazioni sulle possibilità di ristrutturazione o differimento. Se c'è una buona ragione, la banca può fare delle concessioni. Per fare ciò, è necessario fornire i documenti che confermano la situazione di forza maggiore (congedo per malattia, certificato di invalidità, ecc.). Se il prestito era assicurato, è possibile cancellare il debito per un evento assicurato e non pagare il prestito (invalidità dei gruppi I, II). Se non c'è una buona ragione per la banca, è meglio non contattare i dipendenti dell'organizzazione creditoria. In futuro, quando la causa arriverà in tribunale, sarà possibile cancellare il debito per eccesso di prescrizione. Questo periodo è di 3 anni dalla data dell'ultimo contatto del mutuatario con i dipendenti dell'organizzazione. Un contatto è considerato come una visita personale alla banca, così come una conversazione telefonica o un fatto comprovato di aver ricevuto una comunicazione scritta.

• Se viene presa la decisione di non pagare mai i prestiti. Lo schema è il seguente: non comunicare con il creditore, prolungare il tempo fino a un periodo di tre anni.

In re altà, le banche, ovviamente, sono a conoscenza della prescrizione e non ritardano la presentazione di una causa fino a quel momento. Ma ci sono anche omissioni. La banca può "dimenticarsi" del debitore se l'importo del debito è piccolo (fino a 50.000 rubli) o la banca stessa, in base all'accordo, inizialmente non era un creditore. In quest'ultimo caso, si tratta della chiusura dell'originario organismo creditore. Ordine del sistema finanziarioè tale che gli obblighi dei clienti nei confronti del creditore diventino di proprietà dell'ente beneficiario. Nel processo di trasferimento dei documenti, questi potrebbero perdersi o il sistema burocratico ritarderà il processo di trasferimento. Quindi la banca stessa ritarda il termine del diritto a reclamare il debito. Puoi approfittarne. Particolarmente "fortunati" sono stati quei mutuatari la cui organizzazione creditoria è stata liquidata e non è stato nominato un successore. Quindi i debiti della banca vengono cancellati. Ma questo è estremamente raro.

Come comunicare con i collezionisti?

I dipendenti di queste organizzazioni vengono formati sulla pressione psico-emotiva sul debitore. Ci sono informazioni che durante una conversazione, alcuni di loro hanno l'opportunità, utilizzando dispositivi tecnici, di leggere quali frasi manipolative hanno il miglior effetto sull'interlocutore. Il compito dell'esattore è spremere il debito di una persona con le buone o con le cattive. Preferibilmente per intero. Cosa succede se non paghi i tuoi prestiti?

• Attraverso i collettori è possibile ridurre l'importo del pagamento finale. Spesso loro stessi chiamano con l'obiettivo di dare voce a una "offerta speciale". L'importo del pagamento finale è ridotto in media del 20%. Se vuoi saldare il tuo debito e dimenticare il prestito, puoi usarlo.

• Se non è possibile pagare l'intero importo di cui parlano i collezionisti, diglielo. E termina la conversazione. Lo scopo del collezionista è quello di spremere denaro dal mutuatario. E per raggiungere questo obiettivo, tutti i mezzi sono buoni, il loro premio dipende da questo. Vanno per ricatti, minacce, sarcasmo inappropriato e umiliazione del debitore. Può chiamare i numericonoscenti, amici, numero di telefono di casa, stalking sui social network.

È importante rimettersi in sesto e non essere sciatti. Perché è questa fase che è la più difficile moralmente. I parenti e non le persone che non sono sempre amichevoli e in grado di fornire supporto morale imparano il dovere. Poche persone possono dire apertamente: "Non pago prestiti alle IFM" e non sentono le critiche rivolte loro.

Ci sono regole di base per comunicare con i collezionisti. Chiedi loro i documenti in base ai quali si candidano. Di solito è qui che finisce l'intera conversazione. Non sei obbligato a dare spiegazioni al telefono a persone incomprensibili sui tuoi affari finanziari. Chiedi un contratto di agenzia o un contratto di incarico e solo dopo accetta di continuare la conversazione in modo costruttivo.

I dipendenti dell'agenzia di riscossione possono continuare a minacciare ed essere scortesi invece di fornire una risposta sulla disponibilità e il trasferimento dei documenti. Se è così, riattacca. È tipico per questa professione oltrepassare il limite e violare i confini personali di una persona nel processo di comunicazione. Il loro compito è portare il debitore alle emozioni in modo che possa ottenere denaro da qualsiasi luogo. Il loro salario dipende da questo.

Accordo di assegnazione

Questo è un contratto di assegnazione. Quindi il prestatore si sbarazza dei debiti dei mutuatari a cui è stato assegnato lo stato di crediti inesigibili. Cosa succede se non si pagano i prestiti dopo che sono stati riscattati dai collezionisti? Il contratto è stato venduto a un'agenzia di riscossione e ora il debitore è obbligato a pagargli il debito. Di norma, sul debito viene imposto l'interesse massimo per poterlo ricevereil massimo beneficio. Dopotutto, il debito viene riscattato per il 5-10% del suo valore. È importante ricordare che l'importo massimo degli interessi che può essere legalmente richiesto al debitore è il 200% del prestito originario. Cioè, per un debito di 5.000 rubli, possono richiedere un rimborso fino a un massimo di 15.000. Le azioni dei collezionisti sono regolate dalla legge del 1 gennaio 2018 (FZ-230). Questa legge ha dato sollievo a molte persone. Secondo le principali disposizioni, al debitore viene assegnato un curatore dell'agenzia di riscossione, che lo contatta in un orario rigorosamente concordato non più di due volte alla settimana. Le chiamate possono essere effettuate solo durante l'orario lavorativo e solo ai numeri indicati dal mutuatario. Naturalmente, non si può parlare di minacce e misure di coercizione fisica. Le agenzie di riscossione che si autoconcedono tali azioni rientrano nell'articolo e sono soggette a ingenti multe.

Corte

Cosa fare se non c'è nulla per pagare i prestiti e il creditore ha portato il caso in tribunale?

Arriva un momento in cui il telefono diventa silenzioso. È troppo presto per rallegrarsi, molto probabilmente l'organizzazione creditrice ha presentato i documenti al tribunale. La Magistratura invia una citazione all'indirizzo di residenza del mutuatario. Se non è presente alla riunione, la decisione viene presa automaticamente: gli ufficiali giudiziari agiscono ulteriormente. Se il debitore si presenta in tribunale e persegue l'obiettivo di non pagare i prestiti, il compito principale è quello di giocare per tempo. Per una buona ragione (la propria indisposizione, malattia dei propri cari, ecc.), un incontro può essere posticipato più volte. Un tale rinvio della decisione del tribunale può trascinarsi per anni.

Se il giudizio viene emesso senza un mutuatario, puoi presentare ricorsoentro 10 giorni dalla data della decisione. Il prossimo processo sarà programmato in un tribunale civile, dove il debitore potrà difendersi. Ciò richiederà la mobilitazione di tutte le forze. È difficile provare la tua insolvenza finanziaria, ma se ci sono buone ragioni, è possibile. Come minimo, puoi ridurre la sanzione sul debito o posticipare il procedimento di esecuzione.

Ufficiali giudiziari

Quando il caso arriva agli ufficiali giudiziari, la prima cosa che fanno è bloccare i conti del debitore. È importante ricordare qui che se non c'è nulla con cui pagare i prestiti, l'arresto non influirà in assenza di salari e pagamenti ufficiali sulla carta. Se ci sono figli minori in famiglia o il debitore è un beneficiario - benefici, il denaro dei figli non è soggetto ad arresto. Al fine di limitare le azioni degli ufficiali giudiziari, è necessario contattare il responsabile del caso e consegnargli i documenti che confermano la natura del denaro in arrivo sul conto.

Se non ci sono conti da sequestrare, gli ufficiali giudiziari hanno il diritto di sequestrare la proprietà del debitore. Se non c'è proprietà e non c'è niente da pagare prestiti, questo è tutto. Il processo termina, gli account rimangono bloccati, i viaggi all'estero sono limitati.

Fallimento

Dal 1 ottobre 2015, un' altra scappatoia è apparsa per i debitori, consentendo loro di non pagare i prestiti legalmente. Il mutuatario può dichiararsi fallito. La procedura è piuttosto complicata e impone molte restrizioni alla persona. La sua descrizione può essere trovata in FZ-127. Quindi, il debitore è sollevato da tutti gli obblighi di pagamento ed è esonerato dalla responsabilità.

In chiusura

Quando ti chiedi se è possibile non pagare un prestito, assicurati che tale possibilità non esista davvero. Senza una buona ragione, questo non è possibile. L'organizzazione creditore troverà un modo per estinguere il debito da sola o con l'aiuto di esattori e ufficiali giudiziari. Se non c'è niente per pagare i prestiti alle IFM, ri-prendere in prestito denaro da un'organizzazione più grande. Questa misura proteggerà dalle conseguenze delle azioni disoneste dei dipendenti del prestatore.

Anche se i mutuatari non pagano in base al contratto di prestito per una buona ragione, l'organizzazione del prestatore scuoterà i loro nervi e può rendere la vita difficile. Pertanto, non lasciare che le cose facciano il loro corso, dialogare con il creditore, non nasconderti. Quindi c'è un'opportunità per evitare alcune conseguenze inaspettate e salvare i tuoi nervi mantenendo i rapporti con i tuoi cari.