Prestatore di garanzie: requisiti, diritti e obblighi

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Un prestatore garantito è una società o un prestatore privato che ha assicurato determinate proprietà da un mutuatario. Di solito, vari oggetti immobiliari o automobili fungono da garanzia. Il pegno è una garanzia che il destinatario dei fondi restituirà l'intero importo con gli interessi maturati al prestatore. In caso contrario, perderà la sua proprietà, che sarà venduta all'asta. Anche se il mutuatario si dichiara fallito, non è esonerato dalle pretese dei vari finanziatori. I crediti del creditore presso il quale è stipulata l'ipoteca sono assistiti da garanzie reali.

Stato di prestatore sicuro

È un prestatore con determinati diritti sulla proprietà di proprietà del mutuatario. È solo attraverso la presenza di un'ipoteca opportunamente redatta e registrata che è possibile riscuotere un debito attraverso la vendita di valore materiale.

È il creditore pignoratizio che deve provare che il debitore ha un certo oggetto nella sua proprietà. Se altri finanziatori hanno obiezioni, allorala ricerca delle prove è effettuata dal responsabile incaricato.

Il creditore pignoratizio ha il diritto di ricevere i suoi fondi dopo la vendita di un immobile specifico su cui è stato imposto un gravame. Tali creditori sono inclusi nella terza linea di ricorrenti. Ma grazie alle garanzie, un tale creditore può contare sul rimborso anticipato del debito.

Che ruolo ha?

Il ruolo del prestatore garantito è che è lui che decide quali azioni verranno eseguite con una particolare garanzia. Il processo viene eseguito solo se si verifica un ritardo nel pagamento e l'avvio di una procedura fallimentare nei confronti del non pagatore. L'obbligazionista può rinunciare al diritto di voto alle assemblee.

Il mutuatario ha diritti su garanzie che non possono essere impugnate da un tribunale o da un fiduciario nominato. Spesso, con l'aiuto del gestore, viene assicurato il ripristino della solvibilità del debitore, in modo che possa continuare a far fronte alle sue obbligazioni. In questo caso, la proprietà rimane di proprietà del mutuatario.

Quali documenti sono in preparazione?

Un creditore garantito può avanzare pretese nei confronti del debitore nell'ambito della sua dichiarazione di fallimento. Può fungere da iniziatore di questo processo. Affinché un creditore pignoratizio possa essere riconosciuto come creditore ufficiale durante una procedura fallimentare, deve avere la prova di un gravame sulla proprietà del debitore.

I seguenti documenti possono essere usati come prove:

• estratto dall'USRN, se il pegno è stato formalizzato, quindi le informazioni relative sono state inserite nel registro;
• l'atto di controllare i locali o l'auto;
• estratto dal Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato;
• atto di sequestro di garanzie reali;
• atto di inventario di valore materiale;
• atti di riconciliazione;
• certificato di immatricolazione del veicolo;
• record di inventario.

Solo con la documentazione di cui sopra, verranno presi in considerazione i crediti del prestatore garantito. È sulla base della decisione del gestore dell'arbitrato che si determina la specifica posizione del creditore nella procedura concorsuale. Se ci sono prove che il debitore sarà in grado di ripristinare la sua solvibilità solo con l'aiuto di garanzie reali, il creditore pignoratizio non sarà in grado di ricevere questo articolo per estinguere il debito. Ma questo si applica solo a una situazione in cui il debitore sta attraversando un processo di recupero finanziario.

Regole per fare una domanda

Affinché un determinato prestatore sia riconosciuto come garanzia, deve presentare una richiesta appropriata al tribunale o al responsabile dell'arbitrato. Una richiesta da parte di un creditore garantito può essere presentata in diverse situazioni:

• il mutuatario può citare in giudizio come creditore ordinario chi non ha mutuo con il debitore, ma dovrà dichiarare la sua posizione già in fase di produzione, e c'è anche la possibilità di mancare la scadenza, quindi il il prestatore non sarà in grado di partecipare ulteriormente al processo e ne avràvantaggi;
• fin dall'inizio, il creditore può dimostrare di avere un pegno di proprietà appartenente al debitore, che gli consente di utilizzare determinate garanzie, nonché di ricevere fondi immediatamente dopo la vendita di questo bene materiale.

Le banche utilizzano più spesso il secondo metodo, in quanto ciò consente loro di ricevere prontamente e per intero i fondi del mutuatario.

Quali sono i diritti?

I diritti di un creditore garantito sono presentati nelle seguenti forme:

• prendere la partecipazione diretta alla procedura fallimentare, che consiste nella vendita di un immobile di proprietà del debitore, e tale procedura si applica qualora per vari motivi sia impossibile utilizzare altre modalità di riscossione dei fondi;
• poiché il debito di un tale prestatore è il principale, può contare sulla pronta ricezione di denaro dalla vendita della proprietà;
• La partecipazione è consentita anche nel processo di recupero finanziario del debitore, e in questo momento l'inadempiente deve soddisfare i requisiti del creditore pignoratizio;
• partecipazione ad assemblee in cui si vota sulla possibilità di formare un calendario in base al quale i debiti saranno rimborsati dall'inadempiente;
• partecipazione alla gestione esterna, poiché il prestatore può influenzare la determinazione del prezzo della garanzia se viene presa la decisione di venderla, oltre a insistere per ridurre le spese del debitore.

A causa di questi numerosi diritti, il creditore puòcontribuire alla pronta ricezione dei propri fondi. Il creditore garantito, insieme agli altri creditori, deve essere informato in anticipo che un determinato debitore è dichiarato fallito. Solo in questo caso potrà presentare le proprie pretese entro i termini stabiliti.

Quali sono le responsabilità?

Oltre a determinati diritti, il creditore garantito ha degli obblighi. Questi includono:

• tenere un'asta in cui viene venduta la proprietà collaterale;
• applicazione di varie misure volte a riscuotere il debito da un non pagatore;
• partecipazione ad assemblee dove è necessario votare per prendere questa o quella decisione, ma il creditore ha il diritto di rifiutare tali obbligazioni, per le quali redige una dichiarazione ufficiale, poiché solo in questo caso ha vantaggi in ricevere denaro dalla vendita di oggetti di valore;
• determinato a quali condizioni verrà venduta la proprietà;
• vengono distribuiti i fondi ricevuti a seguito della vendita di valori appartenenti al debitore;
• viene presentata una petizione in cui si afferma che il creditore ha diritto a determinati beni del debitore attraverso un'ipoteca correttamente eseguita;
• domanda;
• Risolvere problemi relativi alla vendita di oggetti e ricevere denaro per estinguere il debito.

Se, a seguito della vendita dell'immobile, rimane una somma di denaro, questa viene trasferita al gestore incaricato, dopodiché viene inviata a saldare altri debiti che l'inadempiente ha.

Diritti dei creditori garantiti alle riunioni dei creditori

Durante l'assemblea dei creditori, i pegni hanno alcuni diritti specifici. Questi includono:

• determinare le condizioni alle quali viene effettuata la vendita della proprietà collaterale;
• prima di tutto, i fondi ricevuti dalla vendita di questi valori vengono inviati alla società che ha il mutuo;
• ma in presenza di tali vantaggi il creditore perde il diritto di voto in assemblea;
• Sebbene il prestatore non possa votare, ha il diritto di prendere parte alle discussioni o addirittura parlare alle riunioni.

Se un creditore desidera votare, perde il suo status privilegiato e diventa quindi un creditore ordinario, al quale i fondi vengono pagati in modo standard dopo la procedura fallimentare.

Come viene incluso un prestatore nel registro?

Un creditore garantito in fallimento deve essere iscritto nel registro dei creditori. La decisione di inserire una determinata società nel registro spetta esclusivamente al tribunale. Ciò richiede un'applicazione speciale.

Un reclamo nei confronti di un inadempiente può essere presentato entro un certo periodo di tempo come parte del processo di riconoscimento dello stesso come insolvente. Ciò è possibile anche se è già stata avviata una procedura fallimentare. Presentare un reclamo in tempo offre al prestatore alcuni vantaggi rispetto ad altre aziende.

Il registro è tenuto aperto solo per duemesi. Questo periodo inizia dal momento in cui le informazioni sul fallimento di un determinato debitore vengono pubblicate su fonti aperte. Se il creditore non riesce a sporgere denuncia entro il termine stabilito, potrà contare sulla ricezione dei fondi solo dopo il rimborso dei debiti delle società iscritte nel registro.

Cosa fare se la scadenza non viene rispettata?

Se un creditore garantito non ha avuto il tempo di chiedere l'iscrizione nel registro entro i termini stabiliti, rischia che il suo debito non venga affatto rimborsato, poiché spesso i proventi della vendita dell'immobile del debitore sono non abbastanza per saldare tutti i debiti.

Inizialmente vengono rimborsati i debiti di tutti i creditori iscritti nel registro. I restanti fondi della procedura fallimentare sono destinati ai debiti residui. È possibile presentare domanda solo entro due mesi dall'inizio della procedura fallimentare. Pertanto, ogni creditore deve occuparsi autonomamente della tempestiva presentazione di un credito.

Conclusione

I creditori collaterali sono rappresentati da prestatori che hanno stipulato un'ipoteca con il debitore. Hanno alcuni vantaggi rispetto ad altri creditori, in quanto possono ricevere rapidamente fondi dalla vendita di garanzie. Per fare ciò, è importante intentare una causa in modo tempestivo.

Se il prestatore desidera partecipare alle votazioni alle riunioni, dovrà rinunciare al suo status e ai suoi benefici. In tali condizioni, la probabilità di ricevere i tuoi fondi dopo la procedura fallimentare è ridotta, poiché il denarosarà distribuito in modo standard in base alla priorità disponibile.