Registro unificato delle garanzie bancarie. Registro delle garanzie bancarie: dove cercare?

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Gli app alti pubblici sono associati allo sviluppo dei fondi di bilancio. Affinché questo processo possa procedere efficacemente, l'istituto delle garanzie bancarie è stato introdotto per legge in Russia. Uno degli strumenti per la loro fornitura era un registro statale speciale.

Cos'è questo

Il registro delle garanzie bancarie è stato creato grazie all'idea del Servizio federale antimonopoli della Russia. I dipendenti di questo dipartimento hanno deciso che a livello legislativo è necessario approvare un meccanismo che consenta di organizzare un ulteriore grado di protezione per i clienti statali dalle azioni di fornitori inaffidabili. Secondo alcuni esperti, questo potrebbe aiutare a spendere i fondi del budget in modo più efficiente.

Questo meccanismo è chiamato "registro delle garanzie bancarie". Si tratta di una base informativa (tecnicamente una risorsa online) che pubblica informazioni sugli istituti finanziari e sulle garanzie che rilasciano al fine di garantire i propri obblighi in relazione ai contratti statali o municipali.

Quadro giuridico

Gli app alti pubblici sono un fenomeno in cui i flussi di cassa provengono dal budget. È particolarmente importante che non si verifichino"sviluppo" incontrollato in modo che i fornitori (esecutori) svolgano lavori retribuiti e forniscano servizi per intero. E se non sono in grado di farlo, qualcuno compenserà le perdite del cliente statale. Ad aprile 2014 è entrata in vigore una nuova versione della legge federale n. 44, secondo la quale il risarcimento del danno deve essere garantito dalla banca con la quale il fornitore ha stipulato un'apposita tipologia contrattuale.

Cosa sono le garanzie bancarie

Le leggi russe richiedono alle aziende che si candidano per il ruolo di app altatore o fornitore di servizi negli app alti pubblici di disporre di garanzie bancarie - gli obblighi delle istituzioni finanziarie di pagare il cliente se, per qualsiasi motivo, gli obblighi previsti dal contratto da parte del contraente non sono soddisfatte. A volte le garanzie bancarie sono utilizzate anche in segmenti di attività non statali, ma l'80% del fatturato di questo segmento, secondo alcuni analisti, riguarda specificamente gli app alti pubblici.

Se il fornitore non dispone di tale garanzia, non può partecipare a gare o aste. L'istituto finanziario, a sua volta, riceve da quest'ultimo - nell'ambito dell'accordo - un compenso (percentuale o fisso). Un fattore importante che determina se verrà rilasciata una garanzia bancaria è l'albo delle banche ammesse a interagire con i fornitori nell'ambito degli app alti pubblici. Più avanti su di lui.

Garanzie all'interno del registro

Una volta che le garanzie sono sul registro, diventano vincolanti. Non possono essere richiamati. Cioè, una volta che una garanzia entra nel registro, può esserloconsiderati genuini e non soggetti a cancellazione o rettifica. I clienti possono negoziare con i fornitori in tutta sicurezza.

Il registro delle garanzie bancarie include i dati sui partecipanti al mercato degli app alti pubblici. Sono indicate le seguenti informazioni.

In primo luogo, queste sono le coordinate bancarie (nome, indirizzo, TIN).

In secondo luogo, questo è l'importo che la banca garante pagherà al cliente se il fornitore non adempie agli obblighi previsti dal contratto statale o comunale.

In terzo luogo, questi sono i dati (indirizzo, nome, TIN) del fornitore o app altatore.

Quarto, questo è un elenco degli obblighi dell'app altatore, che sono garantiti dalla stessa garanzia bancaria.

Il registro contiene una serie di dettagli aggiuntivi. Ad esempio, le condizioni alle quali il garante adempirà ai propri obblighi (trasferimento fondi al cliente), il periodo durante il quale è valida la garanzia bancaria.

Come posso ottenere una garanzia bancaria?

Non tutti i fornitori disponibili possono ottenere una garanzia bancaria a colpo sicuro. Ci sono determinati requisiti. Tra questi vi sono la disponibilità di accesso all'esecuzione dei relativi lavori, licenze, permessi, ecc. Alcuni esperti notano l'intensificazione del lavoro delle imprese coinvolte nell'assistenza all'ottenimento di tali documenti, nonché quelle che forniscono servizi di consulenza per l'ottenimento di garanzie bancarie. Tra gli altri documenti importanti per un istituto di credito ci sono quelli che confermano la redditività finanziaria dell'app altatore (ad esempio estratti di transazioneconti).

Il fornitore fornisce all'istituto finanziario tutti i documenti necessari, dopodiché viene presa la decisione di emettere o meno una garanzia bancaria. Vero, non immediato: la legge richiede una procedura di verifica delle informazioni sul fornitore (si tratta principalmente di informazioni sui proprietari e sulla contabilità). Ciò, secondo alcuni avvocati, è dovuto alla necessità di identificare prestanome.

Solo una banca iscritta in un apposito elenco, come accennato in precedenza, può rilasciare una garanzia (a volte è anche chiamata "Registro del Ministero delle Finanze" - le garanzie bancarie come istituto di politica finanziaria sono in gran parte regolato da questo dipartimento). Se un istituto finanziario decide di rilasciare una garanzia, insieme ai documenti, la banca fornisce anche un estratto del registro statale. Questo elimina completamente l'emissione di documenti falsi.

Prima del Registro

Per rispettare i requisiti della legge sugli app alti pubblici, molte organizzazioni che pretendono di aggiudicare app alti hanno acquistato garanzie governative false. Questo è stato fatto in vari modi, che vanno dal fare appello agli annunci dei broker su Internet all'usare i contatti personali con i banchieri.

I fornitori, ovviamente, hanno vinto in termini di prezzo: il costo di emissione di documenti finanziari molto simili ai veri, ma pur sempre falsi, era molte volte inferiore rispetto ai termini legali delle banche. Se c'era una situazione in cui il fornitoredavvero non poteva (o cessava deliberatamente) di adempiere agli obblighi previsti dal contratto con lo stato cliente, quindi non c'era nessuno a compensare le perdite di bilancio. Le banche non hanno riconosciuto i propri obblighi di pagamento, in quanto i documenti non erano reali, o redatti giuridicamente in modo errato, e quindi non validi.

Azioni illegali con garanzie bancarie sono state commesse da una varietà di soggetti: broker, banchieri stessi. Hanno rilasciato documenti falsi ai fornitori per conto dell'istituto finanziario, che a sua volta non ne era a conoscenza e non ha registrato l'esistenza di garanzie nei suoi registri. Alcune organizzazioni praticavano l'emissione di cosiddette varietà "grigie" di garanzie false - quando la direzione di un istituto finanziario era a conoscenza di tali transazioni, tuttavia, non metteva fondi in bilancio nel caso in cui il fornitore non avesse adempiuto ai propri obblighi.

Reazione del mercato

Alcuni analisti ritengono che il registro delle garanzie bancarie sia utile in quanto consente di trattare con i fornitori senza troppe paure. Anche le stesse istituzioni finanziarie hanno mostrato entusiasmo. Quando è entrato in vigore il registro regolamentare delle garanzie bancarie 44 FZ, diverse centinaia di banche si sono registrate nelle banche dati pertinenti per poter partecipare agli app alti pubblici per motivi legali.

Gli analisti ritengono che interi settori dell'economia investiti dallo stato, in particolare il settore delle costruzioni, potrebbero sentirsi più sicuri. Ci sono stati spesso casi in cui gli app altatori,avendo ricevuto investimenti di bilancio, non sono stati in grado di adempiere pienamente agli obblighi contrattuali. Ora questa probabilità, secondo gli esperti, è ridotta al minimo.

Efficienza delle garanzie all'interno del registro

Il registro unificato delle garanzie bancarie è apparso in Russia nell'aprile 2014. A quel tempo, come hanno ammesso molti partecipanti al mercato degli app alti pubblici, la frequenza delle garanzie contraffatte, come abbiamo già detto sopra, stava andando alle stelle. Ma dall'introduzione dell'anagrafe molte banche hanno smesso di occuparsi di questo fenomeno, altre hanno affermato che il numero delle obbligazioni false è notevolmente diminuito. Gli esperti osservano che un gran numero di operatori del mercato attendeva con impazienza l'adozione delle modifiche pertinenti alla legge federale esistente "Sul sistema contrattuale degli app alti pubblici".

Nel campo degli app alti pubblici, uno strumento finanziario come una garanzia bancaria è molto popolare. Quando si firma un contratto per la fornitura di beni, servizi, lavori, questo documento funge da garanzia del fatto che l'app altatore (fornitore) adempirà rigorosamente e tempestivamente agli obblighi assunti. In questo caso, il garante è la banca che emette questo documento su richiesta dell'app altatore e lo fornisce allo stato cliente.

Secondo l'osservazione di un certo numero di analisti, la domanda di carte legali da parte delle banche è aumentata, i partecipanti al mercato hanno accettato il registro delle garanzie bancarie con il botto. Dove posso vedere i dati di una particolare banca o fornitore? Questo può essere fatto sul sito web degli app alti pubblici (zakupki.gov.ru).

Principi di lavoro con il registro

La riconciliazione delle informazioni sulle garanzie (quella fornita dal fornitore e quella indicata nel registro) è effettuata dallo Stato cliente. In caso di discrepanze significative o se il fornitore ha fornito dati completamente diversi, il cliente pubblico si impegna a non trattare con tale partner. A sua volta, il fornitore viene inserito in un altro elenco contenente informazioni su partecipanti al mercato senza scrupoli. Il registro delle garanzie bancarie emesse è disponibile, come sopra indicato, sul sito web degli app alti pubblici.