Le garanzie bancarie sono Quali banche ea quali condizioni rilasciano una garanzia bancaria

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Una garanzia bancaria è un servizio piuttosto specifico delle banche, rappresentato da un'offerta finanziaria. È simile in diversi principi al prestito o all'assicurazione, ma ha molte caratteristiche uniche. Questo servizio è presentato con una certa garanzia di un istituto bancario che se il cliente viola i termini di qualsiasi accordo, i fondi saranno pagati per lui dalla banca.

L'essenza della garanzia

Questo servizio bancario è fornito solo a imprese e individui con elevata solvibilità e che sono clienti abituali di un particolare istituto.

Il servizio presuppone che la banca diventi la terza parte di qualsiasi transazione. Una garanzia bancaria è la promessa di una banca che il suo cliente adempirà ai propri obblighi contrattuali e, se per qualche motivo ci sono difficoltà con questo processo, la banca pagherà il debito da sola.

Termini di servizio

Per concludere un tale accordo, devono essere soddisfatte alcune condizioni:

• un accordo scritto deve essere concluso tra le due parti della transazione;
• questa transazione deve avere un'espressione monetaria, rappresentata da un anticipo, il costo di un determinato prodotto o servizio, e può anche essere prescritta una penale, in quanto la banca garantisce che trasferirà autonomamente tali fondi se il il cliente non può far fronte ai termini dell'accordo;
• il cliente, destinatario del servizio o del prodotto, desidera che i termini del contratto siano sicuri, pertanto richiede la partecipazione della banca in forma di garante;
• l'app altatore deve rivolgersi direttamente alla banca, di cui è cliente abituale, con richiesta di rilascio di fideiussione bancaria.

L'essenza di questo servizio è che la banca garantisce a un partecipante alla transazione che tutti i termini dell'accordo saranno rispettati dall' altra parte. Ciò garantisce la tutela degli interessi dell'acquirente o del cliente. Se il servizio non viene fornito per qualsiasi motivo, e i termini o altre condizioni vengono violati, allora è la banca che risarcisce i costi della seconda parte, fornendo la copertura del danno.

Parti dell'accordo

Ci sono più partecipanti a questo servizio bancario. L'ottenimento di una fideiussione bancaria comporta la partecipazione delle parti:

• Garantito È rappresentato dall'istituto bancario stesso. Questo servizio è offerto da un piccolo numero di banche grandi e affidabili. Prima di partecipare al contratto, l'organizzazione controlla attentamente il proprio cliente,perché deve essere sicura che non ci saranno situazioni in cui sarà necessario restituire le perdite alla seconda parte. Le banche che emettono garanzie bancarie sono rappresentate in numero limitato. Puoi scoprire esattamente dove puoi richiedere questo servizio sul sito web del Ministero delle Finanze. I dati disponibili sulla risorsa vengono aggiornati mensilmente.
• Principale. Presentato dall'app altatore previo accordo. È lui che chiede una garanzia alla banca. Deve trasferire alla banca una certa somma di fondi, rappresentata da un compenso per il servizio ricevuto. La garanzia viene prestata solo dopo un attento controllo di tutti i documenti dell'app altatore. I dipendenti della banca devono assicurarsi che l'app altatore rappresentato dall'azienda o dall'individuo sia un cliente solvibile e affidabile.
• Beneficiario. Presentato dal cliente previo accordo. È lui che deve ricevere servizi o beni e allo stesso tempo vuole assicurarsi che gli obblighi previsti dal contratto siano adempiuti in pieno e in tempo. Pertanto, richiede la prestazione di una fideiussione bancaria. A spese di lei, i suoi interessi sono protetti. Se, per vari motivi, l'app altatore non rispetta i termini del contratto in modo tempestivo, riceverà una grande quantità di fondi dalla banca.

Quando si conclude un contratto di garanzia, il beneficiario deve solo disporre di garanzie aggiuntive fornite da vari titoli per la transazione pianificata. Non ha bisogno di contattare un istituto bancario e non deposita i suoi fondi quando paga la garanzia. Ma se lui stesso viola i termini del contratto, ad esempio, non effettua un pagamento anticipato in tempo,allora potrebbe non ottenere una garanzia dalla banca.

Requisiti del contratto

In diversi atti legislativi si trovano informazioni sulla possibilità di applicare garanzie bancarie. Ma allo stesso tempo, non ci sono requisiti specifici che le parti di un tale accordo devono rispettare. Pertanto, ogni istituto bancario ha la capacità di sviluppare la propria forma di questo documento, quindi questi contratti possono variare in modo significativo nelle diverse banche.

Ma allo stesso tempo, devono essere rispettati alcuni requisiti per una garanzia bancaria. Pertanto, le sfumature saranno sicuramente incluse nel contratto:

• inserisci i nomi delle tre parti coinvolte in questa transazione;
• vengono fornite le caratteristiche della banca, del mandante e del beneficiario;
• specifica per quanto tempo è valida la garanzia prevista per un determinato canone;
• vengono inserite le informazioni sul costo di una garanzia bancaria, ovvero indica quanto denaro sarà trasferito dal cliente alla banca e l'importo è solitamente fissato entro il 3% dell'importo delle obbligazioni, ma in situazioni difficili, la tariffa può aumentare fino al 10%;
• calcola l'importo dell'indennizzo rappresentato dai fondi che verranno corrisposti al beneficiario dalla banca qualora il mandante per vari motivi non possa adempiere alle proprie obbligazioni;
• dà il diretto oggetto della garanzia, rappresentato da specifici obblighi garantiti dal contratto.

Dipende dalla correttezza del documentocooperazione regolamentare.

Sfumature dell'offerta

Ci sono diversi tipi di garanzie. Le garanzie bancarie sono la conferma da parte della banca che il mandante adempirà ai termini del contratto, pertanto differiscono per la tipologia del contratto stipulato o per la natura delle obbligazioni in essere. Queste informazioni determinano quali informazioni sono incluse nel contratto.

Un tale prodotto bancario è considerato complesso e utile. Ciò è particolarmente vero per le imprese che desiderano concludere una specifica transazione, ma la controparte nutre seri dubbi sulla redditività di questo processo. L'effetto unico di una garanzia bancaria consente a ciascun partecipante alla transazione di sentirsi sicuro di trarre profitto dalla cooperazione.

Scopo della garanzia

Sono le banche ad essere considerate le istituzioni più affidabili e stabili, quindi se danno la loro garanzia, questo dà fiducia a ciascun partecipante a qualsiasi transazione che tutti i termini del contratto saranno rispettati dalla seconda parte. Quando ricevono una fideiussione bancaria, i mandanti possono contare sulla conclusione di contratti redditizi. Sembrano più affidabili agli occhi degli app altatori rispetto ai concorrenti.

Grazie alla garanzia bancaria, i rischi dei partecipanti alla transazione sono ridotti al minimo. Allo stesso tempo, la banca studia vari parametri del mandante, così puoi essere sicuro della sua integrità e affidabilità.

Chi può diventare preside?

Condizioni di garanzia bancariasono severi, quindi numerosi requisiti sono imposti al cliente. Sono allo studio varie sfumature della transazione e della società stessa. I dipendenti della banca devono prima accertarsi dei seguenti punti:

• l'attività è legalmente pulita;
• la situazione finanziaria è stabile;
• l'impresa è solvente;
• l'azienda è stabile e affidabile;
• tutti gli altri obblighi durante l'intero periodo di attività dell'impresa sono stati adempiuti in modo tempestivo e per intero;
• avere una reputazione aziendale ideale come partner coscienzioso e affidabile;
• L'importo del contratto deve corrispondere al risultato della collaborazione.

A causa di tale attenta verifica, è garantito che il preponente sia effettivamente considerato un'impresa affidabile per la cooperazione.

I vantaggi di attrarre una banca

Per il mandante, l'utilizzo di una fideiussione bancaria ha molti parametri. Questi includono:

• il numero di controparti pronte a collaborare a condizioni ottimali è in aumento;
• riceve dall'azienda lo status di partner stabile e coscienzioso;
• data la possibilità di stipulare grossi contratti o partecipare all'asta;
• anche se per vari motivi i termini del contratto vengono violati, il mandante ha tempo per restituire i fondi all'istituto bancario nei termini precedentemente concordati.

Pertanto, questo servizio sta diventando sempre più popolare tra molte aziende.

Vantaggi per le banche

Fornirela garanzia bancaria presenta alcuni vantaggi per le banche stesse. Non hanno bisogno di spendere molti soldi per partecipare alla transazione e allo stesso tempo richiedono un pagamento elevato da parte del principale. A causa della due diligence, raramente è necessario ripagare gli obblighi per il cliente.

Anche se i termini dell'accordo vengono violati, la banca restituirà comunque i suoi fondi e spesso richiede anche garanzie dal principale, che possono essere vendute all'asta per restituire i soldi.

Tipi di garanzie

Le garanzie bancarie sono numerose operazioni che possono essere effettuate in relazione a vari contratti. I tipi di garanzie più popolari sono:

• Esecuzione del contratto statale. La contabilizzazione delle garanzie bancarie di questo tipo viene effettuata sulla base delle disposizioni della legge federale n. 223. Senza di essa, un potenziale app altatore presentato dall'app altatore non sarà autorizzato a prendere in considerazione la domanda. Pertanto, per lavorare con contratti governativi, in ogni caso, dovrai contattare la banca.
• Offerta. Si tratta di una garanzia obbligatoria, rilasciata dalle imprese che intendono partecipare a gare nelle sale di negoziazione. Si applica solo all'obbligo di concludere un contratto con il cliente. Non valido durante la collaborazione.
• Dogana. Viene utilizzato se è necessario per garantire gli obblighi alle autorità doganali. Questo di solito si riferisce al pagamento di vari dazi doganali, se è previsto un piano rateale per questo.
• giudiziale. Questa garanzia si applica asituazioni in cui, in sede di pretesa, si rende necessario il sequestro dei beni dell'impresa. Pertanto, è necessario per la magistratura.

Ci sono molti altri tipi di garanzie che dipendono dagli obblighi esistenti. Possono essere protetti o non protetti. Spiccano anche quelli sindacati emessi da diverse organizzazioni bancarie.

Passaggi di progettazione

Per ricevere questo servizio della banca, devi completare diversi passaggi consecutivi. Una garanzia bancaria per l'esecuzione di un contratto viene rilasciata quando si eseguono le seguenti azioni:

• Inizialmente, deve essere necessaria una garanzia, ad esempio è necessario partecipare ad app alti pubblici o firmare un contratto con un'organizzazione;
• successivamente si ricerca una banca che agirà da garante, per la quale è necessario studiare tutte le opzioni possibili sul sito del Ministero delle Finanze;
• è in preparazione una richiesta di garanzia, dopodiché viene presentata alla banca presso la quale è prevista l'emissione;
• Tutte le parti della transazione sono registrate nell'applicazione, così come le condizioni per l'utilizzo della garanzia;
• inoltre, tutti i documenti relativi alla transazione pianificata vengono trasferiti alla banca;
• viene redatto un accordo di garanzia diretta e vengono discusse preliminarmente tutte le questioni relative alla cooperazione;
• i fondi vengono trasferiti alla banca per i servizi.

Inoltre, se necessario, la banca paga denaro su richiesta del beneficiario, se ci sono buone ragioni. Specialmentein fase di stipulazione del contratto viene prestata molta attenzione alla durata della garanzia bancaria, che solitamente è pari alla durata dell'operazione stessa o può scadere nel momento in cui la merce viene direttamente consegnata.

Conclusione

Pertanto, le garanzie bancarie sono considerate offerte richieste dalle banche. Sono emessi solo in istituzioni grandi e affidabili. Agiscono come garanzia che una determinata parte della transazione farà fronte ai propri obblighi. Se ciò non accade per vari motivi, è la banca che pagherà il risarcimento alla seconda parte.