Tipo di garanzia bancaria. Assicurare una garanzia bancaria

2024 Autore: Howard Calhoun | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 10:31

Uno dei modi per garantire gli obblighi finanziari, quando un istituto di credito, su richiesta del preponente, deve effettuare il pagamento al beneficiario, sono le garanzie bancarie. Queste condizioni sono scritte nel contratto. Una fideiussione bancaria può essere considerata un documento di pagamento solo se redatta nel rigoroso rispetto della normativa vigente.

Essenza

Il contratto di garanzia bancaria è uno degli strumenti finanziari più popolari. L'ente erogatore, con la firma del documento, si limita a confermare la solvibilità dell'app altatore. Ma allo stesso tempo garantisce l'adempimento degli obblighi. Tale strumento di protezione aggiuntivo dà fiducia nel completamento del lavoro entro il periodo di tempo specificato.

Le aziende lavorano spesso con agenzie governative. In questo caso, di solito vengono conclusi accordi di cooperazione a lungo termine. Quando un determinato settore dell'economia viene attivato, viene indetto un concorso per il lavoro. Uno dei requisiti per il vincitore èfornire un pacchetto completo di documenti per il rilascio di garanzie bancarie. Ciò conferma la serietà delle intenzioni.

Perché è necessario?

Il rilascio di garanzie bancarie viene spesso effettuato quando si stipulano contratti di importo elevato. In questo caso, questo strumento agisce come una sorta di assicurazione per tutti i lati della transazione. L'istituto di credito vigila sul rispetto dei termini dell'operazione. E anche se il partner fallisce, il beneficiario riceverà comunque una ricompensa. Tutti i tipi di garanzie e garanzie bancarie vengono utilizzate per prevenire il verificarsi di rischi finanziari.

Membri della relazione

• La banca garante (a volte una compagnia di assicurazioni) è un'organizzazione che si assume l'obbligo di effettuare un pagamento al beneficiario in determinate circostanze.
• Principale - debitore, mutuatario, persona che paga gli interessi.
• Il beneficiario è il beneficiario.

Tipo di garanzia bancaria

• Incondizionato. La banca è obbligata a trasferire fondi su richiesta scritta del beneficiario. In questo caso, la domanda deve essere redatta in forma rigorosa.
• La dichiarazione del beneficiario deve essere supportata da documenti che confermino l'inadempimento del preponente ai propri obblighi.
• Secured è un tipo di garanzia bancaria emessa a fronte di garanzie.
• L'adempimento degli obblighi da parte del preponente può essere ulteriormente confermato da un' altra banca, che è responsabile in solidodavanti al beneficiario. Diversi istituti di credito possono partecipare all'operazione. Questo tipo di garanzia bancaria si chiama sindacato. È più spesso utilizzato nelle transazioni internazionali. Più banche sono coinvolte, più costoso sarà il servizio.
• Se l'obbligazione è accettata da un istituto di credito, allora questo tipo di transazione è chiamata diretta. Se la banca, per conto del mandante, richiede la conferma dell'adempimento dei termini dell'operazione da un altro istituto finanziario, si tratta di una controgaranzia. Tali contratti sono anche più comunemente utilizzati nelle transazioni internazionali.

Principio di funzionamento

Il prestatore fornisce fondi al principale. Un accordo è concluso a conferma dell'adempimento degli obblighi. Se il mutuatario non ha restituito i fondi, i requisiti vengono presentati alla banca del principale. Lì vengono inviate copie dei documenti del beneficiario. L'importo specificato viene trasferito sul conto del beneficiario. L'istituto di credito può presentare al preponente crediti di natura regressiva. Il documento entra in vigore dal momento della sottoscrizione ed è valido fino al termine previsto dalle tempistiche per le consegne.

Passaggi di progettazione

1. Presentazione di una lettera di pre-garanzia da parte del mutuatario con il consenso della banca garante per garantire il rimborso del prestito.

2. Ottenere l'autorizzazione dall'istituto finanziario del beneficiario.

3. Redazione e firma di documenti.

Sfumature

Il contratto di garanzia bancaria viene concluso tra tre partecipanti: il mandante, il beneficiario e la banca. Ail documento fissa l'importo del compenso. In caso di violazione dell'obbligazione, la banca presenterà istanza di regresso al mandante. Anche l'importo del compenso è prescritto nel documento. La presenza di tale clausola nel contratto è vantaggiosa principalmente per il preponente. La banca non potrà avanzare richieste troppo elevate o gonfiare l'importo delle sanzioni. Una copia autenticata della licenza dell'istituto di credito deve essere allegata al contratto.

Tali contratti sono strumenti altamente affidabili e di rapida vendita che portano entrate aggiuntive a un istituto finanziario e non richiedono il ritiro di fondi dalla circolazione. Le istituzioni finanziarie russe redigono tali documenti a condizione che il cliente disponga della garanzia di una garanzia bancaria (titoli, beni e materiali, ecc.) E collabori con i vecchi partner alle condizioni di una cancellazione diretta dell'importo del debito dall'account.

Il contratto è solo in forma scritta e deve essere sigillato e firmato dalle parti. Inoltre, il documento dovrebbe indicare che:

• il beneficiario riceverà l'intero importo specificato nel contratto;
• il documento scade;
• se il beneficiario rifiuta di ricevere un premio, deve restituire la garanzia all'organizzazione che l'ha fornita.

Altri dettagli:

• Nome delle parti (garante e principale).
• Nome dei documenti alla consegna della merce.
• Pagamento massimo.
• Termini delle garanzie.
• Termini di risoluzione del contratto.
• Regoleeffettuare pagamenti.

Conclusione

Per confermare la serietà delle intenzioni e ridurre al minimo i rischi finanziari, soprattutto quando si concludono transazioni internazionali, i partecipanti possono emettere una fideiussione bancaria. L'istituto di credito si impegna a trasferire denaro sul conto del beneficiario al verificarsi di determinate condizioni. Indipendentemente dal tipo di garanzia bancaria utilizzata, l'istituto finanziario conferma semplicemente la solvibilità del cliente. Le pratiche burocratiche costeranno dall'1 al 5% dell'importo della transazione. Il credito costa di più. Ed è più probabile che le controparti collaborino se il cliente accetta di firmare una garanzia bancaria.